創(chuàng)新金融科技助力精準(zhǔn)扶貧

董治

金融扶貧，扶貧為本，金融為器。2018年11月16日，“2018年全國(guó)博士后金融論壇”在內(nèi)蒙古包頭市圓滿落幕。本次論壇由全國(guó)博士后管委會(huì)辦公室、中國(guó)博士后科學(xué)基金會(huì)、內(nèi)蒙古自治區(qū)人力資源和社會(huì)保障廳聯(lián)合主辦，包頭市人力資源和社會(huì)保障局、包商銀行共同承辦。來(lái)自政府、企業(yè)、學(xué)界的各界代表共180余人，圍繞論壇主題——“創(chuàng)新金融科技，助力精準(zhǔn)扶貧”展開(kāi)了熱烈討論。

內(nèi)蒙古人力資源和社會(huì)保障廳副廳長(zhǎng)林叢虎，內(nèi)蒙古扶貧辦副主任張鋼，包頭市人民政府副秘書(shū)長(zhǎng)張璋，包商銀行黨委書(shū)記、監(jiān)事長(zhǎng)李獻(xiàn)平出席開(kāi)幕式并致辭。來(lái)自國(guó)務(wù)院扶貧辦、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)和專家，電子商務(wù)與電子支付國(guó)家工程實(shí)驗(yàn)室理事長(zhǎng)、中國(guó)工程院院士柴洪峰，中國(guó)金融出版社社長(zhǎng)魏革軍，包商銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、原世界銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)家華而誠(chéng)等專家發(fā)表了主旨演講。出席論壇的還有包商銀行副董事長(zhǎng)金巖，包商銀行行長(zhǎng)助理劉鑫，包商銀行紀(jì)委副書(shū)記、黨群工作部總經(jīng)理王玉敏。包商銀行博士后科研工作站合作導(dǎo)師烏杰、連輯、周金堂、劉學(xué)民、西沐、路卓銘、王德恭、郭凱軍、徐光太等出席論壇并作大會(huì)發(fā)言。包商銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國(guó)民生銀行、興業(yè)銀行、北京銀行等10多家金融機(jī)構(gòu)，以及中國(guó)社會(huì)科學(xué)院、復(fù)旦大學(xué)、東北財(cái)經(jīng)大學(xué)、內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)等科研院校的博士后和博士后工作站管理人員參加論壇交流。

包商銀行黨委書(shū)記、監(jiān)事長(zhǎng)李獻(xiàn)平在致辭中表示，“2018年全國(guó)博士后金融論壇”的舉辦體現(xiàn)了包商銀行深入貫徹黨的十九大精神，積極落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記關(guān)于扶貧工作的指示精神，運(yùn)用科技手段創(chuàng)新金融扶貧模式，助力扶貧事業(yè)的社會(huì)擔(dān)當(dāng)。近年來(lái)，在包商銀行黨委和包商銀行管理層的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，包商銀行博士后科研工作站圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融和精準(zhǔn)扶貧進(jìn)行了一系列理論探索，先后開(kāi)展了包商銀行定點(diǎn)扶貧項(xiàng)目創(chuàng)新及相關(guān)課題研究，取得了一系列科研成果，為金融業(yè)精準(zhǔn)扶貧工作提供了政策建議和決策參考。本次論壇邀政府有關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)、金融企業(yè)代表、科研院校專家學(xué)者、社會(huì)組織代表于一堂，聚智匯力，共同推動(dòng)和加強(qiáng)博士后在金融、科技、扶貧等領(lǐng)域的相關(guān)科研工作，交流和探索“金融科技助力扶貧”的新道路，對(duì)于開(kāi)辟金融科技創(chuàng)新和精準(zhǔn)扶貧結(jié)合的新模式具有重要意義。

包商銀行博士后科研工作站合作導(dǎo)師、原中國(guó)藝術(shù)研究院院長(zhǎng)、原中國(guó)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)中心主任、原中國(guó)國(guó)學(xué)研究中心主任連輯充分肯定了本次論壇。連輯表示，黨的十九大開(kāi)辟了一個(gè)新時(shí)代，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略階段、目標(biāo)和重點(diǎn)進(jìn)行了詳細(xì)部署，我國(guó)博士后培養(yǎng)應(yīng)充分貫徹十九大精神，立足于中國(guó)現(xiàn)實(shí)情況，強(qiáng)化問(wèn)題導(dǎo)向。連輯認(rèn)為，貧困是社會(huì)發(fā)展的短板，而脫貧是一次深刻的社會(huì)變革，社會(huì)各界都應(yīng)站在更高角度看待扶貧工作。在我國(guó)城鄉(xiāng)二元化的結(jié)構(gòu)下，農(nóng)村的發(fā)展速度相對(duì)于迅速成長(zhǎng)的城市而言還是落后，這導(dǎo)致了城鄉(xiāng)差距的迅速拉大。在不拉低城市發(fā)展速度的前提下，脫貧的可行路徑只能是狠抓農(nóng)村建設(shè)，而社會(huì)結(jié)構(gòu)不成體系、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一、人才結(jié)構(gòu)不合理是農(nóng)村貧困的內(nèi)在原因。因此，打好我國(guó)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)應(yīng)將重點(diǎn)放在三個(gè)方面：第一，城鎮(zhèn)化不應(yīng)過(guò)度，應(yīng)在保持城鄉(xiāng)適當(dāng)比例的基礎(chǔ)上，按照中央部署，著力加強(qiáng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，推動(dòng)農(nóng)村社會(huì)結(jié)構(gòu)的深層次變化。第二，應(yīng)由政府牽頭主動(dòng)推動(dòng)第二次城鄉(xiāng)要素交換，充分運(yùn)用市場(chǎng)這只“看不見(jiàn)的手”，推動(dòng)生產(chǎn)、管理、人才、教育等要素向農(nóng)村流動(dòng)，改善農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。第三，通過(guò)制度手段，將人才常態(tài)化地留在農(nóng)村。一手抓“能人”，一手抓農(nóng)村大眾普遍素質(zhì)，優(yōu)化農(nóng)村人才結(jié)構(gòu)。

電子商務(wù)與電子支付國(guó)家工程實(shí)驗(yàn)室理事長(zhǎng)、主任柴洪峰表示，扶貧工作是黨中央、國(guó)務(wù)院的一項(xiàng)重要戰(zhàn)略部署，是我國(guó)政府和社會(huì)幫助貧困地區(qū)和貧困戶開(kāi)發(fā)經(jīng)濟(jì)、發(fā)展生產(chǎn)、擺脫貧困的一項(xiàng)長(zhǎng)期性的社會(huì)工作。柴洪峰認(rèn)為，堅(jiān)持用普惠金融的理念推行金融普惠，是減少貧富差距、促進(jìn)社會(huì)和諧和包容性發(fā)展的重要制度基礎(chǔ)。柴洪峰強(qiáng)調(diào)，金融科技在助推普惠金融發(fā)展、提高金融運(yùn)營(yíng)效率等方面發(fā)揮了積極作用，但金融科技本身存在的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和推動(dòng)金融生態(tài)變化帶來(lái)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也給現(xiàn)行監(jiān)管帶來(lái)了挑戰(zhàn)，在精準(zhǔn)扶貧工作中須正視金融科技發(fā)展帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

包商銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、原世界銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)家華而誠(chéng)表示，中國(guó)四十年的改革開(kāi)放取得了舉世矚目的成就，特別是在扶貧領(lǐng)域，未來(lái)的挑戰(zhàn)在于如何利用金融科技打好扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，助力包容性增長(zhǎng)。生產(chǎn)性的扶貧項(xiàng)目應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)P2P平臺(tái)募集生產(chǎn)資金，并以電子商務(wù)的模式網(wǎng)上銷售，打破時(shí)空的限制，做到“農(nóng)戶——供應(yīng)——銷售”的無(wú)縫對(duì)接以及資金流、物流、商流的合一，達(dá)到大規(guī)模生產(chǎn)，提高農(nóng)戶的生產(chǎn)力及收入。同時(shí)，消費(fèi)將引領(lǐng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)。消費(fèi)結(jié)構(gòu)將由零售轉(zhuǎn)向服務(wù)，農(nóng)村扶貧項(xiàng)目亦可以金融科技拓展服務(wù)消費(fèi)市場(chǎng)，譬如快速增長(zhǎng)的國(guó)內(nèi)旅游及文化產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)。公益性的扶貧項(xiàng)目亦可應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供項(xiàng)目信息，動(dòng)員社會(huì)公益資金的投入。

包商銀行博士后科研工作站在站博士后孔雯做了題為《基于NSP的信貸投放對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)度的比較研究》的報(bào)告。報(bào)告對(duì)我國(guó)現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融發(fā)展的關(guān)系進(jìn)行了論述，并從東部、中部、西部三大區(qū)域的角度對(duì)中國(guó)區(qū)域間經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析。報(bào)告還對(duì)EMD（經(jīng)驗(yàn)?zāi)B(tài)算法）和NSP（零空間追蹤算法）進(jìn)行了介紹，并應(yīng)用兩種方法對(duì)我國(guó)三大區(qū)域存貸比數(shù)據(jù)、貸款占GDP的比值這兩個(gè)指標(biāo)的時(shí)間序列進(jìn)行了分解。通過(guò)對(duì)分解后的趨勢(shì)進(jìn)行分析，闡述三大區(qū)域間存貸比的差距和貸款對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)促進(jìn)作用的差距，說(shuō)明落后地區(qū)要發(fā)展離不開(kāi)金融的支持，政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)和政策傾斜，使廣大金融機(jī)構(gòu)能夠更好地為落后地區(qū)發(fā)展做貢獻(xiàn)。

出席本次論壇的國(guó)務(wù)院扶貧辦開(kāi)發(fā)指導(dǎo)司領(lǐng)導(dǎo)也強(qiáng)調(diào)了本次論壇的重要意義，認(rèn)為本次論壇的舉辦體現(xiàn)了包商銀行和包商銀行博士后科研工作站的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，以及對(duì)脫貧攻堅(jiān)事業(yè)的支持，希望參加本次論壇的金融領(lǐng)域?qū)＜液筒┦亢蟾邔尤瞬?，持續(xù)關(guān)注和推動(dòng)金融扶貧的研究，各方共同努力，讓普惠金融的發(fā)展紅利惠及更多貧困對(duì)象。

與會(huì)人員一致認(rèn)為，當(dāng)前脫貧攻堅(jiān)已經(jīng)進(jìn)入爬坡上坎、啃硬骨頭的艱難時(shí)期，要在金融的支持下做大做強(qiáng)特色產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)生性脫貧。破解貧困農(nóng)戶貸款難、貸款貴的問(wèn)題，關(guān)鍵是要對(duì)金融產(chǎn)品和技術(shù)進(jìn)行創(chuàng)新，銀行等金融機(jī)構(gòu)需要運(yùn)用信息技術(shù)打造一站式金融綜合服務(wù)平臺(tái)，對(duì)各種扶貧需求進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別，為農(nóng)牧戶設(shè)計(jì)研發(fā)簡(jiǎn)便、快捷的農(nóng)戶小額信用貸款產(chǎn)品，通過(guò)智能系統(tǒng)完成自動(dòng)審查審批、快速到賬、隨借隨還等服務(wù)，使困難農(nóng)牧戶真正獲得便利，進(jìn)一步提升金融服務(wù)效率，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋率。

主旨演講之后，下午的圓桌論壇圍繞三個(gè)議題舉行了座談，三個(gè)議題是“博士后人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新及科研成果轉(zhuǎn)化、同業(yè)設(shè)站單位交流合作、包商銀行博士后科研工作站的未來(lái)發(fā)展”。包商銀行博士后科研工作站合作導(dǎo)師連輯、周金堂、劉學(xué)民、西沐等，包商銀行行內(nèi)導(dǎo)師，以及參加論壇的博士后、同業(yè)博士后管理人員進(jìn)行了熱情的交流和討論。會(huì)議當(dāng)天同時(shí)舉行了“2018年全國(guó)博士后金融論壇”優(yōu)秀論文的頒獎(jiǎng)典禮，對(duì)優(yōu)秀論文獲獎(jiǎng)代表進(jìn)行了表彰。

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包商銀行作為本次論壇的主要承辦單位，近年來(lái)將內(nèi)蒙古自治區(qū)30個(gè)貧困旗縣區(qū)作為重點(diǎn)扶持區(qū)域，線上打造“精準(zhǔn)扶貧馬上幫”項(xiàng)目，線下打造“豐收貸”“農(nóng)機(jī)貸”等產(chǎn)品，積極推進(jìn)“兩權(quán)”抵押貸款，采用“銀行+政府+擔(dān)保公司”合作模式。截至2018年10月末，全行涉農(nóng)涉牧貸款余額達(dá)320億元，存量客戶達(dá)23萬(wàn)戶，其中向自治區(qū)內(nèi)貧困戶發(fā)放貸款2.49萬(wàn)筆，貸款余額14.9億元。

自2016年以來(lái)，在包商銀行黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，包商銀行積極捐贈(zèng)資金物資助力精準(zhǔn)脫貧及黨建陣地建設(shè)，先后與包頭市委組織部、市委宣傳部、市紀(jì)委監(jiān)委、市委政法委以及包頭市扶貧辦黨組和包頭一附院等聯(lián)合開(kāi)展多項(xiàng)扶貧和基層組織建設(shè)支持工作。此外，包商銀行還開(kāi)創(chuàng)了非公有制企業(yè)主動(dòng)承擔(dān)國(guó)家定點(diǎn)扶貧任務(wù)的先河。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2018年6月底，包商銀行通過(guò)“精準(zhǔn)扶貧馬上幫”模式，在兩定點(diǎn)扶貧旗投入幫扶資金1716萬(wàn)元，支持精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目69個(gè)，直接和間接幫扶建檔立卡貧困戶190戶，達(dá)500余人。

2010年8月，經(jīng)國(guó)家人力資源和社會(huì)保障部批準(zhǔn)，包商銀行設(shè)立博士后科研工作站，2013年初獲得單獨(dú)招收博士后資格。設(shè)站八年以來(lái)，包商銀行博士后科研工作完成出色，社會(huì)反響良好，在2015年全國(guó)博士后綜合評(píng)估中，包商銀行博士后科研工作站獲評(píng)優(yōu)秀并被通報(bào)表?yè)P(yáng)。工作站的很多研究成果已被應(yīng)用到金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融研究和扶貧模式方面的研究，產(chǎn)生了較好的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。本次論壇的成功舉辦對(duì)推動(dòng)和加強(qiáng)博士后科研工作，反映廣大博士后在金融、科技、扶貧等領(lǐng)域的相關(guān)研究成果，總結(jié)金融業(yè)在支持脫貧攻堅(jiān)工作中的經(jīng)驗(yàn)和舉措，踐行金融科技創(chuàng)新，助推精準(zhǔn)扶貧意義重大，不僅具有重要的學(xué)術(shù)價(jià)值，而且具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。