互聯(lián)網金融與傳統(tǒng)銀行：亦敵亦友

陳曦冉

摘要：隨著社會的發(fā)展，互聯(lián)網金融在我國迅速發(fā)展，改變了金融業(yè)的格局?；ヂ?lián)網金融的發(fā)展，不斷地改變著人們的生活，也改變了傳統(tǒng)的金融行業(yè)。本文作者通過對傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網金融的分析，體現(xiàn)了互聯(lián)網金融與傳統(tǒng)銀行之前亦敵亦友的聯(lián)系。

關鍵詞：互聯(lián)網金融；傳統(tǒng)銀行

一、互聯(lián)網金融含義

互聯(lián)網金融簡單的來說就是互聯(lián)網技術和金融相結合的一種新的服務體系。它可以根據大數(shù)據進行合理計算，通過互聯(lián)網這個平臺來進行一些金融服務。

二、互聯(lián)網金融與傳統(tǒng)銀行的對比

1.使傳統(tǒng)銀行的壓力增加

互聯(lián)網金融的出現(xiàn)，使得傳統(tǒng)金融行業(yè)受到影響，也讓傳統(tǒng)銀行感受到了壓力，互聯(lián)網金融的出現(xiàn)也讓中小型銀行與大銀行有了競爭的可能?；ヂ?lián)網金融的出現(xiàn)，迫使傳統(tǒng)銀行進行轉變。對于互聯(lián)網來說，不僅僅滿足于第三方的網絡支付功能，也在不斷的進行其他金融業(yè)務的拓展，對于傳統(tǒng)銀行來說，產生了很大的沖擊。在未來的發(fā)展過程中，互聯(lián)網金融對于傳統(tǒng)銀行的一些業(yè)務和客戶等，都會產生一定的影響，使得傳統(tǒng)銀行受到影響。

2.擴展銀行業(yè)務的客戶和相關渠道

傳統(tǒng)銀行主要依據銀行的客戶來進行各種業(yè)務活動，互聯(lián)網金融在這方面也表現(xiàn)出了極大的優(yōu)勢?；ヂ?lián)網金融可以挖掘和拓展新的客戶資源，另外也可以加強原有客戶間的合作?；ヂ?lián)網金融主要依靠網絡技術和一些數(shù)據與傳統(tǒng)銀行進行競爭，在各方面都有著其獨特的優(yōu)勢。傳統(tǒng)的銀行也具備一些比較沒有新意的理財產品等，很難滿足各類客戶的需求，相比之下，互聯(lián)網金融模式所提供的產品和服務都更加符合客戶需求，以滿足不同人們的不同需要。

3.使支付功能邊緣化

互聯(lián)網金融也使得傳統(tǒng)銀行的支付功能不斷邊緣化，在很多方面代替了傳統(tǒng)銀行的一些業(yè)務。到目前為止，央行為阿里巴巴、騰訊等很多第三方支付的企業(yè)發(fā)了支付業(yè)務許可證。這種狀況下，第三方支付也在不斷的發(fā)展，我們在日常生活中，可以通過第三方支付平臺進行話費充值、銀行卡支付等各種業(yè)務，使得人們的生活更加便利。

4.提升資源配置效率

金融系統(tǒng)有六個基本的功能，他具備支付、結算和清算、提供價格信息、提供管理風險的方法、儲資源以及所有權的分割等功能。一般認為，支付結算和資源配置是金融系統(tǒng)的最基礎的兩個功能。在中國，一般由傳統(tǒng)的銀行來進行這兩個功能的操作。 但是在互聯(lián)網金融中，在這兩個功能方面有著很大的優(yōu)勢?；ヂ?lián)網金融可以將各種資金信息進行整合，使資源得到合理配置。

5.推動利率市場化

互聯(lián)網金融可以通過兩方協(xié)定，來確定利率。隨著這種利率市場化的不斷發(fā)展，一些金融機構也需要不斷進行調整，不能夠按照央行確定的利率來推進工作，需要根據市場的情況，具體情況，具體調整。金融機構依據的利率，更多的受到互聯(lián)網金融市場的利率多少的影響。

三、互聯(lián)網金融難以取代傳統(tǒng)銀行業(yè)

1.傳統(tǒng)銀行擁有互聯(lián)網金融難以取代的領域

盡管互聯(lián)網金融得到迅速發(fā)展，也比傳統(tǒng)的銀行具備很多的優(yōu)勢。但是互聯(lián)網金融在發(fā)展中，很難取代傳統(tǒng)的銀行。互聯(lián)網金融有著自己的優(yōu)勢，可以比較快速的進行數(shù)據的分析和積累。但是傳統(tǒng)行業(yè)也有它的優(yōu)勢所在，通過傳統(tǒng)的銀行可以進行很多業(yè)務的操作，也可以逐步積累很多的高端客戶，這使得互聯(lián)網很難取代傳統(tǒng)的銀行。高端的私人銀行業(yè)務，也是互聯(lián)網金融難以取代傳統(tǒng)銀行的因素。

2.傳統(tǒng)銀行具有核心優(yōu)勢

傳統(tǒng)的銀行在關于宏觀政策指導、風險管理和客戶資源這三個方面有著它獨特的優(yōu)勢，互聯(lián)網金融很難將其取代。傳統(tǒng)的銀行可以依據如今的互聯(lián)網技術，對銀行的有關資源進行整理，得到更好地發(fā)展。

3.互聯(lián)網金融與傳統(tǒng)金融交互融合

受中國經濟放緩發(fā)展速度以及互聯(lián)網金融的影響，中國傳統(tǒng)銀行面對著很大的挑戰(zhàn)，需要根據現(xiàn)實情況，來進行轉型。互聯(lián)網金融也需要在產品和服務上不斷進行升級。雖然近幾年銀行的凈利潤處于不斷增長的狀態(tài)，但是其盈利也在不斷放緩。所以說兩者交互融合是發(fā)展的趨勢。

四、傳統(tǒng)銀行學習互聯(lián)網思維和模式的原因

1.消費方式的改變

互聯(lián)網金融的發(fā)展，使得人們可以足不出戶的進行各種消費活動，給人們的生活帶來了極大的便利，與傳統(tǒng)銀行柜臺辦理業(yè)務不同，給人們帶來更好的體驗。使得互聯(lián)網金融受到人們的歡迎，成為大多消費者的選擇。這也使得傳統(tǒng)銀行不得不反思自身不足，學習互聯(lián)網金融所存在的優(yōu)勢。

2.傳統(tǒng)封閉的渠道受到挑戰(zhàn)

互聯(lián)網金融雖然對于傳統(tǒng)的金融進行了一定的轉變，但是它的本質脫離不了金融行業(yè)的本質，通過互聯(lián)網使得其呈現(xiàn)出了很大的競爭優(yōu)勢。互聯(lián)網金融，對于人們進行開放，可以使人們直接與有關的金融企業(yè)進行溝通交流，這也改變了傳統(tǒng)的銀行工作的模式。在這種開放的平臺下，傳統(tǒng)銀行也應該對互聯(lián)網金融所存在的優(yōu)勢進行學習，對銀行的產品等進行改良，不斷符合人們的需求。

五、傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網金融下的應對策略

1.以客戶為中心，改進銀行的工作模式

互聯(lián)網金融可以在互聯(lián)網平臺下，與傳統(tǒng)的金融行業(yè)不同，不僅僅以產品為中心。在互聯(lián)網金融中的金融產品，也不斷更新，很好的滿足人們的需求。傳統(tǒng)銀行，也要根據這個特點，對于銀行內部的產品進行不斷改造，來符合更多人的需求，努力提升傳統(tǒng)銀行的競爭力。

2.加深與合作伙伴的合作，努力構建一站式金融服務平臺

一站式金融服務平臺的目的是加強合作伙伴之間的合作，加強與客戶之間的合作，將金融服務弄成一種流程的業(yè)務鏈條，為客戶更好的服務，提出更好的金融解決方案等。通過加深與合作伙伴和客戶之間的合作，從而提升傳統(tǒng)銀行的競爭力

四、結語

總之，互聯(lián)網金融的出現(xiàn)，雖然對于金融行業(yè)，有一個很大的影響，使得傳統(tǒng)的銀行的發(fā)展受到一定的制約，但是互聯(lián)網金融與傳統(tǒng)金融行業(yè)的競爭，也有一定的益處?；ヂ?lián)網金融的發(fā)展，使得傳統(tǒng)銀行在競爭中，進行思考，不斷完善自身的不足，也可以與新的技術手段相結合，來發(fā)展金融行業(yè)。正視互聯(lián)網金融的優(yōu)勢和不足，取長補短，兩者共同發(fā)展。所以說，兩者的關系：亦敵亦友。

參考文獻：

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