防范“消費(fèi)返利”風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)防利益受損

柳平

消費(fèi)多少錢，平臺(tái)就返回多少錢，你信嗎？這種“消費(fèi)全返”的模式，簡(jiǎn)直顛覆了我們對(duì)于消費(fèi)的認(rèn)知，如此一來，消費(fèi)豈不就是賺錢、消費(fèi)豈不可以致富了？

聽著就像天上掉餡餅一樣的事，應(yīng)該沒人會(huì)相信吧？然而，這種看似簡(jiǎn)單的騙局，在精心“包裝”之后卻屢屢出現(xiàn)，上當(dāng)受騙的也大有人在。

六部門聯(lián)合發(fā)布提示

此前，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部、商務(wù)部、中國(guó)人民銀行、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局就聯(lián)合發(fā)布提示：防范“消費(fèi)返利”風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)防利益受損。

該提示指出，近期，一些第三方平臺(tái)打著“創(chuàng)業(yè)”“創(chuàng)新”的旗號(hào)，以“購物返本”“消費(fèi)等于賺錢”“你消費(fèi)我還錢”為噱頭，承諾高額甚至全額返還消費(fèi)款、加盟費(fèi)等，以此吸引消費(fèi)者、商家投入資金。此類“消費(fèi)返利”不同于正常商家返利促銷活動(dòng)，存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患：

一、高額返利難以實(shí)現(xiàn)。返利資金主要來源于商品溢價(jià)收入、會(huì)員和加盟商繳納的費(fèi)用，多數(shù)平臺(tái)不存在與其承諾回報(bào)相匹配的正當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和收益，資金運(yùn)轉(zhuǎn)和高額返利難以長(zhǎng)期維系。

二、資金安全無法保障。一些平臺(tái)通過線上、線下途徑，以“預(yù)付消費(fèi)”“充值”等方式吸收公眾和商家資金，大量資金由平臺(tái)控制，存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)。

三、運(yùn)營(yíng)模式存在違法風(fēng)險(xiǎn)。一些平臺(tái)虛構(gòu)盈利前景、承諾高額回報(bào)，授意或默許會(huì)員、加盟商虛構(gòu)商品交易，直接向平臺(tái)繳納一定比例費(fèi)用，謀取高額返利，平臺(tái)則通過此方式達(dá)到快速吸收公眾資金的目的。部分平臺(tái)還采用傳銷的手法，以所謂“動(dòng)態(tài)收益”為誘餌，要求加入者繳納入門費(fèi)并“拉人頭”發(fā)展人員加入，靠發(fā)展下線獲取提成。平臺(tái)及參與人員的上述行為具有非法集資、傳銷等違法行為的特征。

此類平臺(tái)運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，一旦資金鏈斷裂，參與者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。按照有關(guān)規(guī)定，參與非法集資不受法律保護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，責(zé)任自負(fù)；參與傳銷屬違法行為，將依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。請(qǐng)廣大公眾和商家提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力，防止利益受損。同時(shí)，對(duì)掌握的違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門反映。

從“云聯(lián)惠”看清“消費(fèi)全返”的把戲

對(duì)于“消費(fèi)返利”模式的騙局，監(jiān)管部門不斷加大打擊力度。據(jù)人民日?qǐng)?bào)報(bào)道，在六部門發(fā)布提示后不到一個(gè)月，廣州警方成功摧毀了“云聯(lián)惠”特大網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪團(tuán)伙，黃某等多名主要犯罪嫌疑人落網(wǎng)。

經(jīng)查，以黃某為首的該團(tuán)伙成立廣東云聯(lián)惠網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，并依托該公司“云聯(lián)商城”，以“消費(fèi)全返”等為幌子，采取拉人頭、交納會(huì)費(fèi)、積分返利等方式引誘人員加入，騙取財(cái)物，嚴(yán)重?cái)_亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序，涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)犯罪。

這家公司曾放言“打敗淘寶，餓死天貓”，宣稱“2年內(nèi)一定會(huì)在美國(guó)正式IPO，3年內(nèi)超越阿里巴巴”。據(jù)悉自2014年1月到2017年12月，“云聯(lián)惠”通過網(wǎng)站、微信、培訓(xùn)會(huì)、授課等途徑傳播，共吸引680萬余人加盟。

“云聯(lián)惠”是如何行騙的呢？“云聯(lián)商城”本是一個(gè)B2C模式的電子商務(wù)平臺(tái)，賣家在上面開店，買家通過平臺(tái)買貨，這并無不可。但是“云聯(lián)惠”卻打出了“消費(fèi)等于賺錢/存錢”的口號(hào)，宣稱在該平臺(tái)上的消費(fèi)金額，最終都會(huì)全部返給消費(fèi)者。

怎么返還？“云聯(lián)惠”舉了一個(gè)例子：消費(fèi)者在平臺(tái)上的加盟店（商）消費(fèi)了10000元后，平臺(tái)按照每天萬分之五左右的比例，持續(xù)返還給消費(fèi)者10000元；加盟店（商）繳納每筆交易額的16%即1600元給平臺(tái)，平臺(tái)同樣按每天以萬分之五左右的比例返還1600元。

按“云聯(lián)惠”制定的規(guī)則，返還采取積分形式，當(dāng)積分達(dá)到10000（10000積分=100元）時(shí)可以提現(xiàn)，積分不足不能返還，提現(xiàn)收取13%的手續(xù)費(fèi)。消費(fèi)者為了快速返現(xiàn)就要爭(zhēng)取多獲積分，于是不少人繳納會(huì)費(fèi)成為各級(jí)會(huì)員，或者推薦親朋好友（發(fā)展下線）加入“云聯(lián)惠”（消費(fèi)或者開店），邀請(qǐng)成功就能獲得更多積分以及消費(fèi)提成。

消費(fèi)全部返現(xiàn)，靠什么盈利？號(hào)稱每日返還2000萬元，錢從哪來？“云聯(lián)惠”給出的解釋：一是利用現(xiàn)金流進(jìn)行投資獲取收益，二是售賣原始股，三是平臺(tái)上的廣告收入、城市代理費(fèi)、會(huì)員費(fèi)。

看似有理，但試想一下，“云聯(lián)惠”拿著商品銷售額16%的那部分資金，在一段時(shí)間內(nèi)（每天返還萬分之五，算一下就是2000天全部返完，也就是“云聯(lián)惠”官網(wǎng)宣稱的5年半內(nèi)；不過按平臺(tái)實(shí)際規(guī)則，時(shí)間可能會(huì)拉長(zhǎng)）要付出116%的費(fèi)用，同時(shí)還要維系自身運(yùn)營(yíng)發(fā)展，怎么可能？打個(gè)比方，消費(fèi)者在平臺(tái)加盟店買了10000元東西，店商上交平臺(tái)1600元，此后5年半內(nèi)，平臺(tái)拿著這1600元，要掙到11600元。平臺(tái)做大后，如此高成本的運(yùn)營(yíng)怎能維持？

外行看熱鬧，內(nèi)行看門道。專業(yè)人士指出，通常判斷一個(gè)投資項(xiàng)目是否騙局，關(guān)鍵看其是否有“造血功能”，即是否有穩(wěn)定充足的收益，如果只是借舊還新，細(xì)水管進(jìn)寬水管出，資金鏈早晚會(huì)斷裂?！霸坡?lián)惠”的“消費(fèi)全返”模式，需要不斷有后來者加入才能保證先來者的返現(xiàn)，盡管其通過規(guī)則延長(zhǎng)返現(xiàn)時(shí)間，延緩崩盤速度，但遲早要崩盤。

投資者請(qǐng)擦亮雙眼

大家都知道，投資有風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)不一定會(huì)發(fā)生；而騙局的風(fēng)險(xiǎn)，則是早已注定，不確定的無非是什么時(shí)候爆發(fā)。

號(hào)稱“財(cái)富永動(dòng)機(jī)”的“云聯(lián)惠”，打著“消費(fèi)全返”的旗號(hào)，坑騙了不少投資者。有的人比如老年人群體，確實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力欠缺，又為高額回報(bào)誘惑而上了當(dāng)；有的人則看穿了這是個(gè)騙局，但是貪圖高收益，心存僥幸以為自己不會(huì)是最后的“接盤俠”，希望撈一筆就走，結(jié)果撈了一筆卻沒能走掉，或者撈了一筆覺得還能撈第二筆、第三筆，越是嘗到甜頭，越不愿意走，貪欲讓他們“不到黃河心不死”。

中國(guó)人民銀行、公安部、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局等部門指出，近年來傳銷活動(dòng)日趨網(wǎng)絡(luò)化，新型網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪手法不斷翻新，打著消費(fèi)返利、虛擬貨幣、金融互助、愛心慈善、股權(quán)投資的幌子，假借慈善、扶貧、創(chuàng)新、“一帶一路”、軍民融合等名義，扭曲國(guó)家有關(guān)政策，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪，并常與非法集資等違法犯罪活動(dòng)交織，欺騙性強(qiáng)，誘惑力大，已經(jīng)對(duì)越來越多的普通群眾造成財(cái)產(chǎn)和生命侵害。

對(duì)于類似“消費(fèi)全返”模式的騙局，大家如何識(shí)別和防范呢？專業(yè)人士提醒，從這兩個(gè)方面就能識(shí)騙防騙：

其一，承諾一定賺錢，并有超高收益。消費(fèi)返利也好，虛擬貨幣也罷，當(dāng)你聽到這些不怎么懂的新興詞匯時(shí)，要記住的就是：保本又保高收益，都不可信。今年兩會(huì)期間，全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)理事長(zhǎng)樓繼偉就說過：“保證6%以上回報(bào)率的就別買，那是騙子”。在6月舉行的“2018陸家嘴論壇”上，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席郭樹清指出：“在打擊非法集資過程中，努力通過多種方式讓人民群眾認(rèn)識(shí)到，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，收益率超過6%的就要打問號(hào)，超過8%的就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。一旦發(fā)現(xiàn)承諾高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品和投資公司，就要相互提醒、積極舉報(bào)，讓各種金融詐騙和不斷變異的龐氏騙局無所遁形。”

其二，盈利模式不清。這些騙子公司，會(huì)向你保證能賺錢、會(huì)兌現(xiàn)，至于公司業(yè)務(wù)和產(chǎn)品是什么、投資渠道有哪些、怎么獲得高收益，要么語焉不詳，要么經(jīng)不得推敲。其實(shí)伎倆并沒有多么高明，還是利用了人們貪圖高收益的心理。很多人終歸是被欲望蒙住了雙眼，經(jīng)不住誘惑，做了撲火的飛蛾。

收益高到離譜，又沒有什么風(fēng)險(xiǎn)的投資機(jī)會(huì)，這不是餡餅，而是陷阱。在筆者看來，好的投資機(jī)會(huì)有沒有？確實(shí)有，但是不會(huì)太多，更不會(huì)主動(dòng)找上你。發(fā)現(xiàn)好的投資項(xiàng)目，需要敏銳的眼光和判斷力，還要有超常的耐性，很多時(shí)候還要靠點(diǎn)運(yùn)氣。打個(gè)比方，A股打新確實(shí)能賺錢，但是會(huì)有人給你兜售嗎？不會(huì)，人家都是先內(nèi)部消化，剩下的你得自己去申請(qǐng)，而且中簽概率很低，萬分之幾就是高的了。此外，有一些投資機(jī)會(huì)，收益率是高，但是風(fēng)險(xiǎn)也很大。

現(xiàn)在國(guó)家已經(jīng)出臺(tái)了政策，參與非法集資不受法律保護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，責(zé)任自負(fù)。也就是說，投資者因非法集資造成的損失，國(guó)家不會(huì)再“兜底”。不要上當(dāng)受騙了，就去找政府，怪政府沒有監(jiān)管，讓國(guó)家為你（因輕信和貪念造成）的損失買單。作為投資者，一定要擦亮雙眼，在投資之前，認(rèn)真考慮這兩個(gè)問題：“這真的是一個(gè)好機(jī)會(huì)嗎？”、“這么好的機(jī)會(huì)，為什么會(huì)輪到我？”如果這兩個(gè)問題都能給出合理的答案，那么就可以投資了。在投資之路上必須時(shí)刻銘記的是克制貪婪，勿忘風(fēng)險(xiǎn)。