婚后女人繞不開(kāi)的三大理財(cái)話題

譚夢(mèng)桐

生活中我們不難發(fā)現(xiàn)，未婚的女生們聚在一塊，喜歡聊購(gòu)物、聊八卦、聊護(hù)膚、聊喜歡的男生，消費(fèi)的時(shí)候也不會(huì)精打細(xì)算。一旦結(jié)了婚，有了孩子，這些女生就變了，聚在一起暢聊的話題，就都圍繞著家庭和孩子。從孩子生養(yǎng)聊到教育、從教育聊到買房，還有為孩子攢錢買理財(cái)、為孩子上保險(xiǎn)，都是婚后女性繞不過(guò)去的話題。

小編總結(jié)了她們3個(gè)最老生常談，也是最尖銳、最緊迫的話題，讓我們一起來(lái)看看。

養(yǎng)一個(gè)孩子到底需要多少錢，要不要生二胎？

國(guó)家放開(kāi)了二孩政策，不少省份甚至給出了獎(jiǎng)勵(lì)制度，不過(guò)，專家預(yù)言的二胎潮不僅沒(méi)有到來(lái)，生育率反倒逐年下降。

到底是什么壓倒了這些青年父母?jìng)?，不敢生孩子了呢？有?bào)告顯示，主要是房?jī)r(jià)高和育兒成本高，這兩座大山壓倒了父母?jìng)儭?/p>

那么，到底生養(yǎng)一個(gè)孩子要花多少錢？

有人曾戲稱，養(yǎng)孩子可以成功消滅一個(gè)百萬(wàn)富翁。2016年有媒體曾統(tǒng)計(jì)過(guò)不同的城市家庭把孩子養(yǎng)大成人所需成本。結(jié)果顯示，北京以276萬(wàn)元的養(yǎng)孩子成本排名第一，上海以246萬(wàn)元排名第二，另兩個(gè)一線城市深圳、廣州分列三四位。不過(guò)，這只是兩年前的數(shù)據(jù)，現(xiàn)在隨著物價(jià)的上漲，育兒成本會(huì)更高。

面對(duì)此清單，有網(wǎng)友評(píng)論道：“我養(yǎng)的哪里是孩子，養(yǎng)的是碎鈔機(jī)！”也有家長(zhǎng)感慨到：“痛苦的是你花了，心疼得不踏實(shí)；不花吧，對(duì)不起孩子，更不踏實(shí)！”

到底要不要生二胎，也是媽媽們湊在一起時(shí)，不得不談的話題。

2015年10月29日，我國(guó)全面放開(kāi)二孩政策落地，如今三年過(guò)去，實(shí)施情況如何？大眾認(rèn)知如何？調(diào)查顯示，在是否打算生二胎的問(wèn)題上，有41.06%的人群表示已生二胎或正在準(zhǔn)備要二胎，而17.55%的人群則堅(jiān)決表態(tài)不生二胎，另外還有8.99%的人群甚至表示一胎都不想要。從年齡特征來(lái)看，明顯呈現(xiàn)出年紀(jì)越小越不想生二胎的趨勢(shì)，在95后中，有38.64%的人群明確表示“一胎都不想要”。

值得關(guān)注的是，在調(diào)查中，有超過(guò)兩成人群在是否生二胎的問(wèn)題上，無(wú)法與伴侶達(dá)成一致。其中，15.8%的人群存在“男方想要，女方不想生”的難題，幾乎是“男方不想要，女方想生”的3倍。

如此看來(lái)，多是寶媽們不想生二胎。那阻擋大家不生二胎的原因究竟是什么呢？我們來(lái)聽(tīng)聽(tīng)大家怎么說(shuō)。

@余余媽媽：父母一直催生二胎，說(shuō)爺爺奶奶、外公外婆和爸爸媽媽足可以養(yǎng)育兩個(gè)孩子。可是算了算，一個(gè)孩子從出生到大學(xué)畢業(yè)，少說(shuō)也要一百萬(wàn)。更何況雙方老人年齡越來(lái)越大，雖說(shuō)有退休金，可是當(dāng)他們年邁體衰時(shí)，又是一筆不小的開(kāi)銷。所以，二胎，還是算了吧！

@壯壯爸爸：以我頭胎是兒子，假如二胎也生個(gè)兒子來(lái)計(jì)算，至少年入50萬(wàn)才能有這個(gè)勇氣！否則，兒子們長(zhǎng)大后肯定會(huì)問(wèn)我：那么窮，為什么還要生兩個(gè)？

@六六爺爺：我的退休金足夠再養(yǎng)活一個(gè)孫子的，不用兒子兒媳拿錢，只要他們肯生，這錢我們出得起。更何況，只要我活得夠久，孩子們的生活絕對(duì)有保障！

可以看出寶爸寶媽們不想生，大多數(shù)還是因?yàn)樯B(yǎng)不起。數(shù)據(jù)顯示，雖然精力、工作、老大不同意等都是不生二胎的主要緣由，但“養(yǎng)不起、不敢生”占比高達(dá)57.54%，仍高居榜首。

那究竟有多少錢，才會(huì)生二胎？25.11%的人群表示，在生二胎之前要先備足10萬(wàn)至30萬(wàn)，而表示至少需備50萬(wàn)乃至500萬(wàn)以上的人群占比達(dá)到25.68%；對(duì)于家庭到手月收入已達(dá)到3萬(wàn)元以上的人群而言，有12.5%認(rèn)為備足500萬(wàn)以上才夠生養(yǎng)二胎。

除了金錢，二胎對(duì)家庭還會(huì)有什么影響？

如果你是一個(gè)三十二三歲的一胎寶媽，你目前的這份工作好不容易穩(wěn)定下來(lái)了，你的老板前兩天還在夸你：這個(gè)歲數(shù)，比年輕人更沉穩(wěn)，比老油條更有活力。然后，你今天就告訴他你懷了二胎……老板胸口一悶。

接下去的幾年，你注定要與好的工作機(jī)會(huì)錯(cuò)過(guò)，少有用人單位敢把賭注和重?fù)?dān)壓在一個(gè)二胎母親肩上。你不得不轉(zhuǎn)戰(zhàn)家庭，全心全意地照顧兩個(gè)小孩。

選擇二胎，往往意味著女性在職場(chǎng)上主動(dòng)退場(chǎng)，沒(méi)有人相信生活與工作可以平衡，更沒(méi)有人愿意相信母性和野心可以在一個(gè)女人身上共存。

同樣，二胎爸爸將在二胎媽媽生育階段，獨(dú)自扛起家庭的經(jīng)濟(jì)大旗，兢兢業(yè)業(yè)，勤勤懇懇，不敢跳槽，也不敢生病。同樣，二胎爸爸也不能將所有的育兒工作都拋給二胎媽媽，二胎媽媽在喂奶，二胎爸爸就得帶大寶讀書(shū)識(shí)字，也是要耗費(fèi)精力的。

此外，如果兩個(gè)孩子互為異性，就還需要考慮是否換個(gè)大的房子；為了兩個(gè)孩子上學(xué)，是否需要買學(xué)區(qū)房，等等。所以“養(yǎng)不起、不敢生”確實(shí)合乎常理。

不過(guò)，說(shuō)了那么多生二胎的難，還要看到生二胎的好也是顯而易見(jiàn)的。生二胎可以讓兩個(gè)孩子一起做伴長(zhǎng)大，對(duì)于性格的培養(yǎng)是有很大好處的，孩子長(zhǎng)大之后，可以更好的融入社會(huì)，長(zhǎng)大后兩個(gè)孩子也能互相有個(gè)幫助，這種優(yōu)勢(shì)是獨(dú)生子女羨慕不來(lái)的。

還有，獨(dú)子成長(zhǎng)之后，面臨更多的是工作生活的壓力，分擔(dān)不出太多的時(shí)間來(lái)陪伴父母。兩個(gè)孩子可以輪流陪伴和照顧老人，避免了“子欲養(yǎng)而親不在”的悲劇，也減輕了獨(dú)生子女兩個(gè)照顧四個(gè)老人和孩子的困境。

給家里未成年孩子買房，該不該？

“以后房子終究會(huì)給孩子，不如趁現(xiàn)在有條件，直接把房子寫(xiě)在孩子名下?！敝芟壬f(shuō)。未雨綢繆雖說(shuō)占有一定先機(jī)，但也存在不便之處，以孩子的名義買房究竟好，還是不好？

有何優(yōu)勢(shì)？從投資的角度上看，在房?jī)r(jià)上漲的這些年，家長(zhǎng)給孩子置辦了房產(chǎn)的，買到即是賺到。不過(guò)，沒(méi)有哪個(gè)家長(zhǎng)能篤定未來(lái)房?jī)r(jià)是漲是跌，所以不能抱著炒房的心態(tài)去給孩子買房。當(dāng)然，以孩子名義買房，在以后涉及到遺產(chǎn)繼承時(shí)，就不存在過(guò)戶更名的問(wèn)題，省去了繼承或贈(zèng)與的繁雜手續(xù)，更省下了要交的各種稅費(fèi)。

在不少人看來(lái)，把房子寫(xiě)在孩子名下，也避免了夫妻財(cái)產(chǎn)分割問(wèn)題。房子歸孩子所有，就不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，父母離婚時(shí)無(wú)權(quán)對(duì)房子進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分割，撫養(yǎng)權(quán)在哪方，哪方才可代為行使房子的使用及收益權(quán)。

當(dāng)然，其中風(fēng)險(xiǎn)也不容小覷。首先，家長(zhǎng)沒(méi)法使用貸款。未成年人不具有完全民事行為能力，銀行是不會(huì)將款貸給無(wú)債務(wù)償還能力的他們，所以如果父母想以孩子名義買房，必須一次性付款，無(wú)法使用公積金或銀行貸款。

再有就是處置房屋麻煩。國(guó)家對(duì)未成年人的財(cái)產(chǎn)保護(hù)極為嚴(yán)格，父母一旦想要處置房屋，就必須出示是為了未成年人利益而出售房產(chǎn)的聲明書(shū)，并提供其具有監(jiān)護(hù)人資格的證明書(shū)。若子女成年后，父母想處置房屋，那也必須有孩子的書(shū)面授權(quán)，表示愿意出售房產(chǎn)，并由父母代為辦理，同時(shí)還需要進(jìn)行公證。

若父母老年后想收回房產(chǎn)，也有可能無(wú)法收回。房子雖然是父母出資購(gòu)買，但卻歸子女所有，就算子女成年后不履行贍養(yǎng)義務(wù)，父母也幾乎不可能以此為理由要回房屋。

先給大人買保險(xiǎn)，還是先給孩子買保險(xiǎn)？

如果全家只買一份保險(xiǎn)，我相信很多中國(guó)的父母，會(huì)選擇給自己的孩子買，這也是很多媽媽糾結(jié)的問(wèn)題。

不過(guò)，在投保過(guò)程中，許多專業(yè)人士都會(huì)建議你先給大人投保，再給孩子投保。精確一點(diǎn)解釋，就是先給家庭成員中能賺錢的主體購(gòu)買，再給花錢或不賺錢的人買保險(xiǎn)。

這個(gè)原則有一定道理。作為家里的頂梁柱，經(jīng)濟(jì)能力強(qiáng)，收入高，責(zé)任重。在發(fā)生同樣風(fēng)險(xiǎn)的情況下，無(wú)經(jīng)濟(jì)能力的人損失的只是醫(yī)療費(fèi)和康復(fù)費(fèi)用，而有經(jīng)濟(jì)能力的人，還會(huì)有工作收入方面的損失。如果大人倒下了，孩子的保單也無(wú)法繼續(xù)交下去，保障作用有限。

無(wú)論是被照顧者，還是經(jīng)濟(jì)主力，一次重大疾病都會(huì)給家庭帶來(lái)巨大創(chuàng)傷。今年春節(jié)前后有一篇文章《流感下的北京中年》刷爆了朋友圈，故事的男主人公算是事業(yè)有成，屬典型的中產(chǎn)階級(jí)，在北京有房有車，收入很高。他的岳父因?yàn)橐粓?chǎng)流感演變成臟器病變，入住ICU，最終離世，短短一個(gè)月，花銷巨大。主人公的愛(ài)人原計(jì)劃買北京二環(huán)的房子，給老父親治病，但一場(chǎng)流感，使這個(gè)富裕的中產(chǎn)家庭元?dú)獯髠?/p>

因此，如果買保險(xiǎn)，一定要秉承“先大人、后孩子”的原則，先給大人買足夠的保險(xiǎn)，再考慮孩子保險(xiǎn)的問(wèn)題，切不可感情用事。