關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)行反洗錢合規(guī)管理的思考

董海霞

【摘 要】近年來，國內(nèi)外反洗錢形勢越加嚴(yán)峻，農(nóng)行針對(duì)現(xiàn)有反洗錢形勢，制定出了一系列的工作部署，力主管理到位、安排合理，充分調(diào)動(dòng)分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門工作積極性，從而推動(dòng)反洗錢工作的順利開展。本文將主要從反洗錢現(xiàn)狀、管理重點(diǎn)等方面進(jìn)行具體分析，并提出了具體的反洗錢管理策略。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)銀行；反洗錢；管理重點(diǎn)；策略

一、反洗錢工作現(xiàn)狀

近年來，經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展帶動(dòng)了金融洗錢等犯罪活動(dòng)的猖獗，反洗錢壓力增加，甚至國內(nèi)部分銀行因?yàn)榉聪村X工作不到位而受到巨額處罰、高管拘禁等?？偟膩碚f，國內(nèi)外金融違法活動(dòng)呈多發(fā)態(tài)勢，社會(huì)的穩(wěn)定受到威脅。同時(shí)反洗錢工作監(jiān)督管理日益嚴(yán)格，監(jiān)管理念由最初的以規(guī)則為中心逐漸向以風(fēng)險(xiǎn)為中心轉(zhuǎn)變，監(jiān)督制度得以健全，銀行機(jī)構(gòu)需要對(duì)按照客戶不用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理分類，加強(qiáng)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、客戶、產(chǎn)品控制。同時(shí)，對(duì)違反反洗錢等行為處罰加重，不僅相關(guān)機(jī)構(gòu)要受到懲罰，機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人員也會(huì)受到相應(yīng)的行政處分。注重反洗錢合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，要求進(jìn)一步建立健全反洗錢機(jī)構(gòu)、完善反洗錢政策，強(qiáng)化反洗錢控制措施等。

二、提高反洗錢合規(guī)管理的重點(diǎn)

1.堅(jiān)守反洗錢合規(guī)底線

隨著《反洗錢法》頒布，農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的相關(guān)銀行的反洗錢義務(wù)得以具體化、規(guī)范化，具體來說，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要從4個(gè)方面來加強(qiáng)反洗錢工作：第一，根據(jù)機(jī)構(gòu)自身的發(fā)展需要、發(fā)展特點(diǎn)，建立健全完善的反洗錢管理內(nèi)部控制系統(tǒng)。第二，完善客戶信息管理系統(tǒng)，構(gòu)建具體的客戶識(shí)別制度，把握客戶交易的性質(zhì)和目的，并做好客戶身份資質(zhì)、交易記錄的存檔管理。第三，根據(jù)現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)形勢的變化，構(gòu)建涉嫌恐怖融資可疑交易報(bào)告制度、大額交易報(bào)告制度等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違法行為。第四，積極協(xié)助反洗錢工作調(diào)查，強(qiáng)化反洗錢工作管理。

2.提高反洗錢工作合規(guī)性進(jìn)程

就目前來說，首先，農(nóng)業(yè)銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)已經(jīng)構(gòu)建起了反洗錢管理制度系統(tǒng)，但系統(tǒng)的完善性缺乏，其還需要繼續(xù)頒布加強(qiáng)反洗錢工作、推動(dòng)反洗錢工作開展的相關(guān)規(guī)章辦法，明確反洗錢部門職責(zé)、具體的工作內(nèi)容。其次，隨著我國信息化技術(shù)的發(fā)展，為保證工作質(zhì)量和效率，銀行可增加自身反洗錢工作信息化管理，構(gòu)建反洗錢管理平臺(tái)，完善管理系統(tǒng)，以更加科學(xué)的反洗錢管理體系來推行反洗錢工作，提高反洗錢信息數(shù)據(jù)收集、傳輸?shù)牧鲿承?。同時(shí)，重視反洗錢日常工作，有效開展客戶身份識(shí)別、交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判，并通過定期培訓(xùn)的方式來提高工作人員對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)員工工作能力。

3.反洗錢工作合規(guī)問題分析

目前來說，反洗錢工作仍存在多個(gè)方面的問題，首先，反洗錢監(jiān)管力度不足。銀行等機(jī)構(gòu)在構(gòu)建反洗錢內(nèi)部控制制度時(shí)，忽視了洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估、涉恐資產(chǎn)凍結(jié)、洗錢類型分析、反洗錢年度報(bào)告、反洗錢保密等方面的監(jiān)管，內(nèi)部控制不滿足監(jiān)管要求。其次，反洗錢管理系統(tǒng)缺乏時(shí)效性，原有的管理系統(tǒng)無法滿足現(xiàn)有形勢的變化需求，其不僅黑名單回溯審查等功能缺失，更未嚴(yán)格落實(shí)管理要求，工作流程、審批流程都缺乏規(guī)范性。同時(shí)，反洗錢工作日常管理不足，具體來說，在日常工作中，其普遍存在客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)缺乏規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)排查缺乏及時(shí)性、工作人員反洗錢工作參與性不足等問題。

三、加強(qiáng)反洗錢合規(guī)性的相關(guān)思考

1.銀行機(jī)構(gòu)推行反洗錢工作問題分析

（1）對(duì)反洗錢工作缺乏正確認(rèn)識(shí)。作為金融機(jī)構(gòu)來說，反洗錢其需要履行的義務(wù)，但就農(nóng)業(yè)銀行來說其雖然以國家政策為重要任務(wù)，但其的部分分支部門對(duì)反洗錢工作普遍缺乏正確認(rèn)識(shí)，忽視了反洗錢工作的積極作用，更未對(duì)當(dāng)前嚴(yán)峻的形勢有一個(gè)清晰地把握，因此，工作人員在日常工作中缺乏洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，反洗錢工作職責(zé)無法落實(shí)。

（2）崗位及部門職責(zé)劃分不明。對(duì)于反洗錢工作來說，其客戶身份資料整理、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估、交易記錄保存以及客戶身份識(shí)別等需要銀行各個(gè)部門密切配合，因此，各個(gè)崗位各司其職、共同配合顯得至關(guān)重要。但就實(shí)際情況來說，銀行所頒布的洗錢工作管理辦法并未明確各個(gè)部門、崗位的具體職責(zé)，洗錢工作的各項(xiàng)要求更未嚴(yán)格落實(shí)到具體工作之中，銀行分支機(jī)構(gòu)權(quán)責(zé)不明、管理混亂，從而嚴(yán)重影響了反洗錢工作的順利展開。

（3）缺乏有力的硬件支撐。目前來說，農(nóng)業(yè)銀行并未配置影像掃描傳系統(tǒng)，因此，在反洗錢工作中，農(nóng)業(yè)銀行無法對(duì)資金交易影像、客戶身份影像等進(jìn)行上傳及保存工作，從而影響了反洗錢管理部門對(duì)相關(guān)營業(yè)機(jī)構(gòu)可疑交易的評(píng)估工作，客戶交易行為是否合法、交易身份是否真實(shí)都無法得知，反洗錢省級(jí)分行審核環(huán)節(jié)缺乏，可疑交易信息增加。

（4）缺乏有效的管理隊(duì)伍。反洗錢工作無論是總行，還是省級(jí)分行、二級(jí)分行、營業(yè)機(jī)構(gòu)，其工作人員都需要具備專業(yè)的反洗錢知識(shí)，并能夠熟練的操作反洗錢系統(tǒng)。因此，反洗錢工作對(duì)工作人員的專業(yè)素質(zhì)、專業(yè)技能要求較高。但在實(shí)際工作中，普遍存在著一人多崗現(xiàn)象，人員流動(dòng)頻繁，專業(yè)人員缺乏，且因?yàn)閸徫环止げ煌皩I(yè)素養(yǎng)的限制，工作人員缺乏對(duì)反洗錢工作的正確認(rèn)識(shí)、不熟悉管理系統(tǒng)運(yùn)用，反洗錢工作的質(zhì)量得不到有效的保證。

2.加強(qiáng)反洗錢合規(guī)性措施

（1）構(gòu)建健全的反洗錢內(nèi)部控制制度。組織相關(guān)專家深入分析現(xiàn)有反洗錢管理現(xiàn)狀，明確影響反洗錢工作合規(guī)性的各項(xiàng)因素，以現(xiàn)實(shí)具體情況為基礎(chǔ)，盡快頒布反洗錢規(guī)劃。重點(diǎn)分析監(jiān)管部門、農(nóng)行以及同業(yè)銀行反洗錢工作差距，制定明確的反洗錢工作職責(zé)、工作內(nèi)容、總體目標(biāo)以及具體的推行措施等。促進(jìn)反洗錢制度的完善，根據(jù)現(xiàn)有嚴(yán)峻的洗錢形勢，以農(nóng)行所頒布的反洗錢管理制度為基礎(chǔ)，督促相關(guān)監(jiān)管部門做好制度的修訂工作，并不斷依據(jù)形勢的發(fā)展變化豐富制度內(nèi)容，例如，可將涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)等相關(guān)內(nèi)容納入制度管理范疇。

（2）構(gòu)建完善的反洗錢系統(tǒng)。目前來說，農(nóng)行反洗錢系統(tǒng)仍存在著功能缺失等問題，農(nóng)行可通過組織專家調(diào)研、召開座談會(huì)、學(xué)習(xí)同行業(yè)經(jīng)驗(yàn)到方式深入了解農(nóng)行反洗錢系統(tǒng)所存在的具體問題，從而采取組織專家小組以國家反洗錢監(jiān)管要求為基礎(chǔ)制定應(yīng)多措施，并通過與信息技術(shù)部門密切交流促進(jìn)管理系統(tǒng)的改造升級(jí)，不斷地添加完善系統(tǒng)功能。積極引進(jìn)原始影像上傳系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)客戶身份、客戶資料的影像記錄，為反洗錢管理提供圖片記錄。同時(shí)，增添系統(tǒng)功能的同時(shí)努力促進(jìn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與反洗錢管理系統(tǒng)的對(duì)接，提高信息共享性，提高反洗錢工作的質(zhì)量和效率。

（3）構(gòu)建完善的監(jiān)督和管理制度。以有效的監(jiān)督來督促監(jiān)督工作順利開展，具體來說，銀行部門可從以下3個(gè)方面促進(jìn)監(jiān)管和管理制度的完善：第一，嚴(yán)格控制客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)登記評(píng)定流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析。嚴(yán)格監(jiān)督二級(jí)分行、省級(jí)分行的職責(zé)履行，監(jiān)督營業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)登記評(píng)定，緊跟形式變化。第二，建立檢查、考核、通報(bào)制度。組織專業(yè)人員進(jìn)行反洗錢合規(guī)性定期檢查，對(duì)信息補(bǔ)錄不及時(shí)、風(fēng)險(xiǎn)登記劃分不準(zhǔn)確、客戶身份識(shí)別不明確、大額交易報(bào)告操作有誤等工作進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，構(gòu)建追責(zé)制度，將具體責(zé)任落實(shí)到具體部門、崗位甚至是個(gè)人，提高員工的工作積極性。第三，構(gòu)建與監(jiān)管部門的聯(lián)系，建立互動(dòng)制度，積極學(xué)習(xí)監(jiān)管部門洗錢風(fēng)險(xiǎn)政策，關(guān)注政策發(fā)展動(dòng)向，根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。

（4）構(gòu)建反洗錢跨部門聯(lián)動(dòng)制度。促進(jìn)制度的完善，努力實(shí)現(xiàn)不同部門反洗錢工作職責(zé)、工作內(nèi)容的明確，加強(qiáng)部門合作，建立反洗錢跨部門聯(lián)動(dòng)制度，努力形成人力資源部門、客戶部門、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門、國際部門、信息科技部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及內(nèi)部審計(jì)部門的共同合作，提高各個(gè)部門的聯(lián)動(dòng)性，加強(qiáng)部門間的協(xié)調(diào)配合，減少反洗錢工作開展阻力。

（5）建設(shè)專業(yè)的反洗錢團(tuán)隊(duì)。反洗錢工作不僅涉及到多個(gè)方面，其程序復(fù)雜、人員工作業(yè)務(wù)量大，還具有一定的專業(yè)性。因此，為促進(jìn)反洗錢工作的順利開展，提高反洗錢工作的合規(guī)性，銀行需要建立專業(yè)的反洗錢團(tuán)隊(duì)。在具體操作時(shí)，銀行可成立專業(yè)的反洗錢部門及培訓(xùn)中心，通過組織專家講座等方式定期對(duì)相關(guān)工作人員進(jìn)行培訓(xùn)，幫助工作人員正確認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性，提高人員的專業(yè)素養(yǎng)和能力。同時(shí)，建立獎(jiǎng)懲制度，適當(dāng)增加人員編制，提升員工的福利待遇，對(duì)反洗錢工作表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給及物質(zhì)及精神雙重獎(jiǎng)勵(lì)，提高員工的工作積極性。

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