互聯(lián)網(wǎng)金融下農(nóng)產(chǎn)品電商的發(fā)展之路

李媛?蘭雨曦?汪洋?劉歡

摘 要：作為一個傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大省，安徽省在發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的同時也重視農(nóng)產(chǎn)品電商的發(fā)展，這有利于農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和推動安徽地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融日趨成熟的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)壯大有重要意義。與發(fā)達地區(qū)相比，安徽安慶市農(nóng)產(chǎn)品電商整體水平不高，且互聯(lián)網(wǎng)金融也沒有得到廣泛發(fā)展，安慶市政府在推進互聯(lián)網(wǎng)金融下農(nóng)產(chǎn)品電商過程中出臺一系列政策。本文以安徽省安慶市為例，通過對安慶市在互聯(lián)網(wǎng)金融下農(nóng)產(chǎn)品電商的發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢的分析和研究，進而對安慶市農(nóng)產(chǎn)品電商在發(fā)展中存在的問題提出了一系列的政策建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；農(nóng)產(chǎn)品電商；發(fā)展現(xiàn)狀；問題分析；政策建議

一、互聯(lián)網(wǎng)金融下安慶市農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展現(xiàn)狀

1.互聯(lián)網(wǎng)金融下農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”與電子商務(wù)的發(fā)展，現(xiàn)代社會開始步入傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)互相滲透結(jié)合的時代，”互聯(lián)網(wǎng)+金融”也給很多傳統(tǒng)行業(yè)帶來沖擊與挑戰(zhàn)。與此同時金融業(yè)改革程度的日益加深也對電子商務(wù)發(fā)展起重要意義，《電子支付指引（第一號）》、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》使第三方支付日趨成熟，對個人貸款、電商與信貸發(fā)展都有積極意義，以及傳統(tǒng)保險業(yè)變革開啟電商化、基金直銷和第三方銷售網(wǎng)站的出現(xiàn)都對電子商務(wù)的發(fā)展有著重要影響。政府決策對推進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展也有積極影響，例如政府會出臺一系列政策促進電子商務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融相互結(jié)合共同發(fā)展。

2.安慶市農(nóng)產(chǎn)品電商

（1）農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展現(xiàn)狀

安慶市電子商務(wù)進農(nóng)村全覆蓋進展情況開展良好，截至2017年6月30日，已完成行政村布點1123個、完成率為85.79%；已在桐城、岳西、望江三個縣區(qū)建立公共服務(wù)站點，覆蓋率尚未達半數(shù)為42.86%；在桐城、岳西、望江縣區(qū)建立四個物流配送站（桐城2個），完成率達到半數(shù)為57.14%。

據(jù)初步統(tǒng)計，2017年上半年，安慶市六縣一市組織完成電商培訓(xùn)約4.28萬人次；全籠蓋本級增進資金達4280萬元。安慶市農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展迅猛每年穩(wěn)步增長，全市電商買賣總額從2014年的3.7億元直至2017年增加至20億元。

（2）安慶市農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展基礎(chǔ)

其一，地理位置優(yōu)越。安慶市在安徽省西南部，有四季鮮明、雨水和光照都充足、霜期較短等氣候特點，適宜農(nóng)林牧副漁全面發(fā)展。市內(nèi)交通發(fā)達，與江浙滬一帶相隔較近，農(nóng)產(chǎn)品有銷路前景。

其二，產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)扎實。安慶市是一直是以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)作為產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，安慶市內(nèi)種植糧食作物與經(jīng)濟作物，主要有水稻和旱糧作物、油料、棉花、茶葉等。

其三，勞動力資源充足。截止2017年，安慶市內(nèi)常住人口為461.2萬，位居全省第六，其中，城鎮(zhèn)人口占比大約為47.19%，比全省平均城鎮(zhèn)化率低一點。說明安慶市有大量農(nóng)村人口，勞動力資源充足，有利于農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)。

其四，農(nóng)產(chǎn)品品牌特色。安慶市本土有很多有安徽特點的農(nóng)產(chǎn)品包括食品、茶葉等，并且已經(jīng)成為自己的特色品牌。例如，有著百年歷史的胡玉美辣醬、墨子酥、柏兆記，得到過“安徽省優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品”和”輕工業(yè)部優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品”的稱號；在安慶市潛山縣天柱山生長的天柱劍毫，是全國“十大新名茶”之一，獲部優(yōu)新產(chǎn)品稱號；安慶懷寧縣的懷寧貢糕得名為”貢糕”是因為相傳在曾作為貢品上貢給明朝皇帝朱棣，到現(xiàn)在為止有500多年的悠久歷史；山粉圓子為安慶一道傳統(tǒng)菜肴，由安慶本地山芋粉烹飪而成，歷史悠久。

二、安慶市農(nóng)產(chǎn)品電商的發(fā)展趨勢

1.農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展是必然趨勢

（1）互聯(lián)網(wǎng)金融時代推動生產(chǎn)者向電商發(fā)展

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融在社會的普及，移動互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，更多的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者對電子商務(wù)平臺和第三方支付有比較深層次的了解，希望通過網(wǎng)絡(luò)銷售平臺將農(nóng)產(chǎn)品推廣出去，電商平臺可以擴大銷售渠道，避免中間環(huán)節(jié)的壓價，也可以防止產(chǎn)品滯銷。

（2）互聯(lián)網(wǎng)金融時代推動消費者網(wǎng)購農(nóng)產(chǎn)品

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融普及也給人們生活各方面帶來便利，人們越來越愿意通過網(wǎng)絡(luò)購物平臺購買生活用品。在網(wǎng)絡(luò)上購買已經(jīng)清洗處理干凈的農(nóng)產(chǎn)品，現(xiàn)在在一號店、天貓超市都已經(jīng)能夠購買?，F(xiàn)在這一模式，在北上廣一線城市普及率比較高，但隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，各地也會逐漸普及這一商業(yè)模式，農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展前景看好。

2.安慶市政府積極推動農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展

現(xiàn)在很多農(nóng)產(chǎn)品出現(xiàn)了難賣問題，很多農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者生產(chǎn)大量農(nóng)產(chǎn)品，結(jié)果因為銷量的原因出現(xiàn)了貨物堆積，為了解決這一問題，促進農(nóng)民持續(xù)增收，保證農(nóng)民得到持續(xù)盈利，安慶市政府大力開展電商扶貧舉措，對農(nóng)村地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)上銷售平臺加強建設(shè)，力爭在三年內(nèi)全市375個建檔立卡貧困村建立電商扶貧，讓貧困縣也能夠享受電商帶來的便利。

為推進電商扶貧，安慶市將統(tǒng)籌縣、鄉(xiāng)、村各級資源，搭建農(nóng)村電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系。安慶市積極引入京東、阿里巴巴等知名電商企業(yè)，在各縣區(qū)建設(shè)電商運營站、電商服務(wù)站，以及在各村級建設(shè)電商服務(wù)點。同時，利用鄉(xiāng)鎮(zhèn)郵政、快遞資源，加快電子商務(wù)村級收發(fā)點建設(shè)，破解農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展“最后一公里”的瓶頸制約。

市政府要注重在鄉(xiāng)村電商網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系建設(shè)中讓龍頭企業(yè)起到帶動作用。每一個縣將重點扶持培育1-2個效益較高、銷售量大的電商企業(yè)；每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶持發(fā)展3-5家業(yè)績好、帶動力強的農(nóng)產(chǎn)品銷售示范網(wǎng)店；每一個村最少開設(shè)一家品牌網(wǎng)店。加強與淘寶、京東等平臺合作，通過網(wǎng)店、微博、微信、QQ等多種平臺，推進安慶地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品營銷問題。

三、安慶市農(nóng)產(chǎn)品電商存在的主要問題

雖然，安徽省安慶市農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)在不斷地發(fā)展，不斷地成長，但是不可否認的是在發(fā)展的過程中也存在很多問題，這些問題可能會對農(nóng)產(chǎn)品的銷售以及農(nóng)民的創(chuàng)收造成很大影響。

1.物質(zhì)基礎(chǔ)薄弱

（1）農(nóng)產(chǎn)品加工配送能力薄弱

安慶農(nóng)產(chǎn)品加工設(shè)施、物流、冷凍倉庫等比較滯后，農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)不僅沒有給安慶地區(qū)降低農(nóng)民農(nóng)產(chǎn)品運輸流通成本，還可能產(chǎn)品成本大幅度增加，農(nóng)民不得已抬高產(chǎn)品價格，導(dǎo)致產(chǎn)品銷量降低。

（2）互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后

安慶市城鎮(zhèn)互聯(lián)網(wǎng)基本普及，部分偏遠農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)普及率低，互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施尚未建成。安慶市為了推進電商進農(nóng)村工程，采取一系列措施，大力加強農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

2.軟環(huán)境建設(shè)滯后

（1）誠信體系不足

由于大部分農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者都是農(nóng)民，他們對電商發(fā)展充滿懷疑和擔心，害怕支付存在風(fēng)險，農(nóng)戶抗風(fēng)險能力比較弱，通常傾向于選擇傳統(tǒng)的銷售模式。

（2）經(jīng)濟水平制約電商消費

農(nóng)產(chǎn)品電商在發(fā)達城市，比如江浙滬一帶發(fā)展趨勢較好，經(jīng)濟水平一般的城市地區(qū)發(fā)展趨勢不容樂觀，安慶市屬于地級市，經(jīng)濟水平比較落后，互聯(lián)網(wǎng)金融模式不完善，農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展受到限制。

（3）農(nóng)村金融服務(wù)體系發(fā)展滯后

農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展不同于以往的現(xiàn)場交易結(jié)算模式，農(nóng)產(chǎn)品的交易結(jié)算是延后支付，消費者先網(wǎng)上下單收到貨物以后賣家才會收到款項。這就需要生產(chǎn)者有一定的資金周轉(zhuǎn)能力，一般個體農(nóng)戶難以承擔。

3.電商人才缺口與營銷模式單一

在互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展背景下，電商專業(yè)人員的引進對農(nóng)村電子商務(wù)有重要影響。大部分農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者、經(jīng)營者都沒有專業(yè)的電商和互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)知識，農(nóng)村地區(qū)也很少有專業(yè)金融人才的引進。安慶市也沒有針對農(nóng)村電商和互聯(lián)網(wǎng)金融展開相關(guān)培訓(xùn)，影響了安慶市農(nóng)產(chǎn)品電商的發(fā)展。

安慶市有很多值得推薦的農(nóng)產(chǎn)品品牌，這些農(nóng)產(chǎn)品品牌的知名度不高，無法在互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)市場中得到廣泛推廣。很多農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營者不懂得去推廣經(jīng)營農(nóng)產(chǎn)品，無法有大的品牌效應(yīng)，大眾的認知度不高，對安慶市特色農(nóng)產(chǎn)品不熟悉。

四、對于安慶市農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展的政策建議

1.加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

安慶市屬于地級市，經(jīng)濟發(fā)展水平相對落后，要發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品電商道路，要根據(jù)實際情況，有針對性的建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施。

（1）加強農(nóng)產(chǎn)品加工物流配送體系建設(shè)

結(jié)合供銷社系統(tǒng)的綜合改革試點和鄉(xiāng)村市場工程，大力搭建商貿(mào)綜合體等為農(nóng)服務(wù)平臺。努力在各個縣級地區(qū)普及電子商務(wù)，在六縣一市建成公共服務(wù)站，物流配送站。政府還應(yīng)加大對農(nóng)產(chǎn)品補貼力度，在首要縣區(qū)建設(shè)農(nóng)產(chǎn)品物流加工園區(qū)，制定直接服務(wù)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的加工業(yè)用地、用水、用電優(yōu)惠政策，提高農(nóng)產(chǎn)品加工率。

（2）加強互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

加快農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)工程，可由政府補貼，提升帶寬、增設(shè)服務(wù)器等，建成適于電子商務(wù)交易的網(wǎng)絡(luò)平臺，引領(lǐng)電商在農(nóng)村有更大范圍的推廣和應(yīng)用。

2.優(yōu)化電商發(fā)展軟環(huán)境

（1）加強農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)

加大農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)體系的建設(shè)，通過貼息貸款，小微企業(yè)集合貸款等方式，支持農(nóng)戶經(jīng)營自己的網(wǎng)店微店等，積極培育和發(fā)展新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)，使互聯(lián)網(wǎng)金融和農(nóng)產(chǎn)品電商相互依賴共同發(fā)展。

（2）創(chuàng)新電商領(lǐng)域的金融工具以及服務(wù)

支持安慶市地區(qū)銀行等金融機構(gòu)展開多種融資方式，進一步使電商融資渠道拓寬；完善和發(fā)展不同于傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)支付方式；政府鼓勵金融機構(gòu)開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新的金融產(chǎn)品和新的金融服務(wù)，安慶市政府自身也應(yīng)建立起適合互聯(lián)網(wǎng)金融的新的監(jiān)管方式。

3.加強復(fù)合型人才培養(yǎng)，大力推進網(wǎng)絡(luò)營銷

開展農(nóng)戶電子商務(wù)知識培訓(xùn)等活動，加大現(xiàn)代職業(yè)農(nóng)民的培訓(xùn)規(guī)模，結(jié)合本地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展，有針對性地開展知識技能培訓(xùn)。積極鼓勵有志大學(xué)生特別是金融專業(yè)的人才在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展。加強物流業(yè)人才培養(yǎng)，市政府應(yīng)該組織縣級地區(qū)，開展物流知識的培訓(xùn)，積極引進物流專業(yè)的人才，充分利用縣區(qū)已有的物流系統(tǒng)，加快培養(yǎng)專業(yè)的物流團隊。

安慶市可以大力引導(dǎo)農(nóng)民規(guī)范農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量，包裝等方面，加大管理力度，為實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)交易奠定良好基礎(chǔ)。安慶市可以借助地方旅游、文化交流、人才交流等契機，進行地方產(chǎn)品的宣傳和推廣，加大品牌宣傳力度，打開知名度，為開設(shè)本土特色品牌做好基石。加強網(wǎng)絡(luò)推廣和運營，利用百度、論壇、知乎等知名論壇對農(nóng)產(chǎn)品進行廣告營銷，還可以利用微博、微信、微店、QQ等進行推廣宣傳，開設(shè)本土特色品牌的網(wǎng)上專賣店，加強與網(wǎng)絡(luò)銷售平臺的合作。

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作者簡介：李媛（1997- ），女，漢族，安徽安慶人，安徽財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，2015級本科生，投資學(xué)專業(yè)；蘭雨曦（1997- ），女，壯族，廣西柳州人，安徽財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，2015級本科生，投資學(xué)專業(yè)；汪洋（1996- ），男，漢族，安徽銅陵人，安徽財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，2014級本科生，保險學(xué)專業(yè)；劉歡（1997- ），女，漢族，安徽安慶人，安徽財經(jīng)大學(xué)國際經(jīng)濟貿(mào)易學(xué)院，2015級本科生，貿(mào)易經(jīng)濟專業(yè)