上海金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈構(gòu)建的重要性及實現(xiàn)途徑分析

文/魯藍天

上海金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈構(gòu)建的重要性及實現(xiàn)途徑分析

文/魯藍天

上海大學(xué)

隨著云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、虛擬現(xiàn)實等技術(shù)的發(fā)展，金融與科技深度融合，金融行業(yè)利用技術(shù)來驅(qū)動創(chuàng)新，降低成本，提高效率，從而為金融行業(yè)服務(wù)。金融科技強調(diào)技術(shù)革新對金融的賦能作用。金融科技的參與者不僅包括通過科技提供服務(wù)的金融科技公司，也包括傳統(tǒng)金融機構(gòu)，為金融業(yè)提供技術(shù)服務(wù)的科技公司，投身于該領(lǐng)域的投資公司與孵化器，以及金融業(yè)不可或缺的監(jiān)管機構(gòu)，他們共同組成一個生態(tài)圈，產(chǎn)生產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)，吸引更多的相關(guān)企業(yè)與單位向該集群聚集。結(jié)合上?？苿?chuàng)中心、金融中心的獨特優(yōu)勢，面向金融科技工具、金融科技業(yè)態(tài)和產(chǎn)品的融合發(fā)展，本節(jié)將說明構(gòu)建金融科技生態(tài)圈的重要性，并提出實現(xiàn)的路徑。

上海金融；科技產(chǎn)業(yè)；生態(tài)圈；分析

1 構(gòu)建金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈重要性

構(gòu)建金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的重要性可以借鑒波特的菱形理論說明，該理論提出該國稟賦資源要素、需求條件、關(guān)聯(lián)和輔助性行業(yè)以及企業(yè)戰(zhàn)略、結(jié)構(gòu)和同業(yè)競爭、機會和政府是在某個行業(yè)取得國際成功的可能性程度。

1.1 稟賦資源

稟賦資源是指一個國家的生產(chǎn)要素狀況，包括天然資源、人力資源、知識資源、基礎(chǔ)設(shè)施、資本資源。首先，上海的礦產(chǎn)和生物等自然資源比較稀少，從一定程度上決定了上海發(fā)展要以第三產(chǎn)業(yè)為重，尤其是金融服務(wù)業(yè)。同時作為我國貿(mào)易和航運中心，上海具備海陸空全方位交通樞紐優(yōu)勢，各項基礎(chǔ)設(shè)施十分齊全。上海還是我國經(jīng)濟和金融中心，資本資源充足。另外，上海擁有眾多的高校，人力資源十分充裕，特別是高精尖人才儲備充足。打造上海金融科技生態(tài)圈和實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)集聚需要各方面的資源支持，上海充足的稟賦資源為這一項目創(chuàng)造了條件。

1.2 需求條件

需求條件指對某個行業(yè)服務(wù)或產(chǎn)品的國內(nèi)需求性質(zhì)。波特理論強調(diào)國內(nèi)需求在提高和刺激國家競爭優(yōu)勢中的作用。新時期我國主要社會矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為人民日益增長的美好生活需要和社會發(fā)展不平衡不充分之間的矛盾。隨著經(jīng)濟科技的高速發(fā)展和人民生活水平的提高，人們在金融理財、移動通訊等領(lǐng)域出現(xiàn)了更高水平的需求，便捷化和智能化使得金融和科技自然結(jié)合。金融科技是創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展助推器，也是大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的有力支撐。為了驅(qū)動創(chuàng)新發(fā)展，必須要大力發(fā)展金融科技。打造金融科技生態(tài)圈，有利于提高規(guī)模經(jīng)濟效益和范圍經(jīng)濟效益，增強企業(yè)和產(chǎn)業(yè)的市場競爭力，更好地實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)集群效應(yīng)。

1.3 關(guān)聯(lián)和輔助性行業(yè)

關(guān)聯(lián)和輔助性行業(yè)是指國內(nèi)是否具有國際競爭力的供應(yīng)商與關(guān)聯(lián)輔助行業(yè)。在國內(nèi)擁有具備國際競爭力的供應(yīng)商和關(guān)聯(lián)輔助性行業(yè)，是一個行業(yè)能夠取得國家競爭優(yōu)勢的第三個條件。云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等科技領(lǐng)域的輔助性行業(yè)加速了金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)經(jīng)營的融合，大幅提升了融資效率、經(jīng)濟效益和客戶體驗。上海在構(gòu)建金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的過程中，離不開關(guān)聯(lián)和輔助性行業(yè)的支持。目前，一大批創(chuàng)新型的金融科技企業(yè)在上海地區(qū)集聚，除了支付寶、陸金所等國際知名機構(gòu)外，在系統(tǒng)層、交易層和應(yīng)用層有一批頂尖的機構(gòu)也進駐到上海，比如光大云付、興業(yè)數(shù)金、網(wǎng)易金融等。上海正在有條不紊地推進金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的構(gòu)建，吸引更多的相關(guān)企業(yè)到此集聚。

1.4 企業(yè)結(jié)構(gòu)、戰(zhàn)略和同業(yè)競爭

企業(yè)結(jié)構(gòu)、戰(zhàn)略和同業(yè)競爭是指國內(nèi)競爭的本質(zhì)和國內(nèi)支配企業(yè)創(chuàng)建、組織和管理的條件。一個行業(yè)中存在激烈的國內(nèi)競爭與該行業(yè)保持競爭優(yōu)勢二者之間存在密切的聯(lián)系。上海作為國際化的金融大都市，擁有不計其數(shù)的國內(nèi)外金融機構(gòu)，給這座城市帶來了先進的企業(yè)管理經(jīng)驗，也帶來了激烈的同業(yè)競爭，這些因素都迫使企業(yè)做好長期戰(zhàn)略規(guī)劃，進行產(chǎn)品創(chuàng)新，降低成本，在一定程度上推動了金融行業(yè)的發(fā)展，為上海金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的構(gòu)建和產(chǎn)業(yè)集聚創(chuàng)造了條件。

1.5 機會

機會是可遇而不可求的，可以影響四大要素發(fā)生變化。機會是能夠?qū)伊庑螚l件產(chǎn)生重要影響的變量。金融科技對于中國經(jīng)濟市場轉(zhuǎn)型和發(fā)展有著極為重要的作用，中國經(jīng)濟發(fā)展的藥方是內(nèi)需調(diào)整和加大內(nèi)需，這就需要金融體系進行重新布局，而這也進一步要求金融資源的重新調(diào)整和分配，以配合發(fā)展的需要。在這一過程中，金融科技必將迎來重大發(fā)展機遇期。

1.6 政府

政府也是對國家菱形條件產(chǎn)生十分重大影響的變量，政府政策的影響是十分重要的，政府需要提供企業(yè)所需要的資源，創(chuàng)造產(chǎn)業(yè)發(fā)展的環(huán)境。在上海市全面打造“兩個中心”的大背景下，上海建立金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈具有現(xiàn)實意義，將得到中央政府和上海市政府多方面的政策支持。

2 構(gòu)建金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的途徑

關(guān)于構(gòu)建金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的模式討論由來已久。目前世界上金融科技的發(fā)展模式主要有三類，以資本市場主導(dǎo)型的美英，以銀行主導(dǎo)型的日德，以政府主導(dǎo)型的韓新為典型案例。接下來本文將對比國內(nèi)外金融科技生態(tài)建設(shè)，提出構(gòu)建金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的設(shè)想。

2.1 堅持創(chuàng)新導(dǎo)向，打造金融科技生態(tài)圈

深入把握科技創(chuàng)新企業(yè)金融服務(wù)需求的特征，通過金融創(chuàng)新支持科技創(chuàng)新，為不同發(fā)展階段科技創(chuàng)新企業(yè)提供有針對性的金融產(chǎn)品與服務(wù)。聚焦符合上海戰(zhàn)略導(dǎo)向的“戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)”(高端裝備制造、新一代信息技術(shù)、新能源、生物、節(jié)能環(huán)保、新能源汽車和新材料)和“四新經(jīng)濟”(新業(yè)態(tài)、新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)和新模式)，將核心客戶的信息流、資金流、物流與訂單融資、供應(yīng)鏈金融、票據(jù)融資等服務(wù)相整合，帶動優(yōu)質(zhì)的上下游科技型中小企業(yè)，形成“N+1+N”金融科技生態(tài)圈。

2.2 建議完善科技型企業(yè)征信體系

為了進一步解決信息不對稱的問題，建議對工商、稅務(wù)、環(huán)評、海關(guān)等數(shù)據(jù)提供數(shù)據(jù)接口，積極鼓勵企業(yè)自覺披露信息，努力幫助金融機構(gòu)獲取具有公信力的企業(yè)非財務(wù)信息，使企業(yè)征信體系能夠有效地反映企業(yè)真實經(jīng)營情況。

2.3 堅持人才導(dǎo)向，加強科技與金融人才跨界

國外有大量的科技人才儲備并注重培養(yǎng)科技、金融、管理相結(jié)合的復(fù)合型人才，相比之下，國內(nèi)科技人才儲備不足，特別是缺乏復(fù)合型人才及培養(yǎng)機制。發(fā)揮上海人才高地優(yōu)勢，鼓勵人才雙向流動，探索通過專業(yè)人才顧問制，發(fā)揮跨界人才的溢出效應(yīng)，努力推動金融人才與技術(shù)人才地跨界交流。同時，加強對高校研究院所人才、歸國科技人才、科技創(chuàng)新人才的金融服務(wù)力度，努力營造金融服務(wù)科技人才的軟環(huán)境。

2.4 堅持市場導(dǎo)向，搭建多元化融資平臺

充分發(fā)揮多層次資本市場在推進上海建設(shè)成具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心的作用，通過“戰(zhàn)略新興版”和“科技創(chuàng)新版”試點進行一系列的制度改革，以提升交易、融資、投資退出、并購等功能，實現(xiàn)創(chuàng)新型、科技型中小微企業(yè)與資本市場的有效對接。通過“投保聯(lián)動”、“投貸聯(lián)動”等服務(wù)機制，加強與銀行、保險、證券、資管、私募、保理、擔保等金融業(yè)態(tài)合作，形成“投智+融資”的平臺，為科創(chuàng)企業(yè)提供多元化融資平臺。

2.5 建議對金融科技公司給予稅收、工商方面的便利

健全鼓勵企業(yè)主體創(chuàng)新投入，調(diào)整目錄管理方式，完善企業(yè)研發(fā)費用計核方法，擴大研發(fā)費用加計扣除優(yōu)惠政策適用范圍。第一，建議對創(chuàng)業(yè)孵化器、加速器等科技創(chuàng)業(yè)服務(wù)機構(gòu)和科創(chuàng)類投資機構(gòu)給予一定的稅收優(yōu)惠。第二，建議放寬注冊門檻，對有限合伙制科創(chuàng)類股權(quán)投資企業(yè)提供相應(yīng)稅收優(yōu)惠。第三，上海工商部門在加強市場監(jiān)管的同時，對設(shè)立科技銀行、科技小額貸款公司、科技擔保公司等新型金融科技機構(gòu)，快速辦理工商登記，努力推進多證合一和全程電子化，提高工商部門的辦事效率。

3 總結(jié)

上海構(gòu)建金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈應(yīng)逐步形成“政府引導(dǎo)+市場主導(dǎo)+專業(yè)化運作”的模式。在金融科技生態(tài)中，各產(chǎn)業(yè)主體應(yīng)攜手金融機構(gòu)在數(shù)據(jù)鏈路層、物理層、傳輸層、網(wǎng)絡(luò)層、表示層、會話層、應(yīng)用層為金融機構(gòu)提供產(chǎn)品和服務(wù)，使得金融機構(gòu)可以快速建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施平臺，創(chuàng)新金融科技發(fā)展，共同推進金融科技生態(tài)體系的建設(shè)。

[1]王偉.以“產(chǎn)學(xué)研用”豐富金融科技生態(tài)體系[J].金融電子化,2017(06):22-23.

[2]魏珺.構(gòu)建共贏的金融科技生態(tài)圈[J]. 金融電子化,2017(06):24-26.

[3]后歆桐.浦發(fā)銀行打造科技金融生態(tài)圈 助力中國“獨角獸”起飛[N]. 第一財經(jīng)日報,2015-12-23(A08).

[4]夏心愉.上海的“科技金融生態(tài)圈”圈進了誰？[N].第一財經(jīng)日報,2015-11-02(A08).

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