對(duì)目前校園貸亂象的幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)

文/陳子衿，天津市海河中學(xué)

校園貸是專門面向高校學(xué)生的一種借貸服務(wù)，這一借貸模式開(kāi)始于2014年，隨后校園貸憑借著低門檻的放款條件贏得了在校學(xué)生的青睞，校園貸也呈現(xiàn)出來(lái)了爆發(fā)式的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。但是在校園貸野蠻發(fā)展的同時(shí)，也相繼出現(xiàn)了“裸貸、暴力催款、天價(jià)利息”等一系列的問(wèn)題，這導(dǎo)致了校園貸備受質(zhì)疑，政府相關(guān)部門更是開(kāi)展了對(duì)于校園貸的專項(xiàng)治理，以解決校園貸的亂象。目前校園貸領(lǐng)域出現(xiàn)的種種亂象，不僅僅是威脅到校園貸自身的健康發(fā)展，同時(shí)也導(dǎo)致很多在校大學(xué)生的權(quán)益受損，背后更是滋生了很多的社會(huì)不穩(wěn)定因素?；谶@種情況，需要對(duì)于校園貸的亂象有一個(gè)客觀的認(rèn)識(shí)，并能夠做到盡快出臺(tái)治理措施，以解決校園貸種種亂象。

1 校園貸亂象

目前校園貸亂象很多，同時(shí)也造成了很大的危害，本文通過(guò)調(diào)查，將目前校園貸亂象具體歸納為以下幾個(gè)方面：

1.1 審核條件侵害學(xué)生權(quán)益

校園貸在放款條件方面存在很多侵害學(xué)生權(quán)益的事情，考慮到學(xué)生沒(méi)有工作收入、相關(guān)資產(chǎn)，很多校園貸公司在放寬條件方面就出現(xiàn)了損害學(xué)生權(quán)益的事情，舉例來(lái)說(shuō)，讓學(xué)生提供裸體照片、家庭、學(xué)校等隱私信息，并拿這些威脅學(xué)生。一旦學(xué)生無(wú)法按時(shí)還款，校園貸公司就會(huì)威脅將裸照轉(zhuǎn)發(fā)給其父母、學(xué)校等等，這種做法對(duì)于在校學(xué)生來(lái)說(shuō)往往是災(zāi)難性的，會(huì)給其身心帶來(lái)巨大傷害。

1.2 天價(jià)利息違法違規(guī)

從目前校園貸資金借貸成本來(lái)看，利息動(dòng)輒超過(guò)法律規(guī)定的幾倍乃至幾十倍，逾期一天就要繳納高昂的利息，這毫無(wú)疑問(wèn)加大了在在校學(xué)生的負(fù)擔(dān)，很多學(xué)生都是因?yàn)橛馄趲滋煜萑肓擞肋h(yuǎn)難以還完貸款的處境之中。校園貸借幾千但是需要還款幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)的情況層出不窮，這充分的折射出來(lái)了校園貸利息方面的違法違規(guī)。

1.3 暴力催收傷天害理

校園貸公司都有專門的欠款催收隊(duì)伍，這一隊(duì)伍的成員構(gòu)成復(fù)雜，基本上都是社會(huì)上的一些二流子、流氓、黑社會(huì)，不怕在校學(xué)生不還款，就怕學(xué)生不貸款。一旦學(xué)生無(wú)法按時(shí)還款，這部分人就會(huì)行動(dòng)起來(lái)進(jìn)行暴力催收貸款，最后很多在校學(xué)生只能夠受迫于壓力還款并支付高昂的利息。

2 校園貸亂象治理

校園貸亂象所帶來(lái)的危害是非常大的，在社會(huì)對(duì)于校園貸紛紛喊打的情況下，需要重點(diǎn)做好以下幾個(gè)方面的工作，來(lái)解決校園貸種種亂象。

2.1 對(duì)于校園貸展開(kāi)專項(xiàng)治理

我國(guó)需要展開(kāi)各種高校園貸專項(xiàng)治理工作，將一些非正規(guī)的校園貸公司價(jià)加以取締，對(duì)于校園貸公司違法行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，切實(shí)維護(hù)好在校學(xué)生的基本權(quán)益。舉例來(lái)說(shuō)，對(duì)于校園貸利息超高的問(wèn)題，要給予巨額的罰款，讓校園貸公司得不償失，同時(shí)對(duì)于暴力收款問(wèn)題，則是要根據(jù)刑法來(lái)追究相關(guān)人員的刑事責(zé)任，保護(hù)好在校學(xué)生。校園貸種種亂象與政府監(jiān)管不到位關(guān)系很大，基于這種情況，需要政府部門盡快明確監(jiān)管責(zé)任，出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，來(lái)對(duì)于校園貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展進(jìn)行規(guī)范，確保校園貸亂象的減少，讓廣大學(xué)生不至于遭受校園貸亂象的危害。

2.2 將校園貸扼殺在搖籃里

在高中時(shí)期，就應(yīng)該讓家長(zhǎng)對(duì)我們進(jìn)行一些合理的金錢規(guī)劃。適當(dāng)放松家長(zhǎng)的控制欲，從小培養(yǎng)我們金錢觀念。不至于到大學(xué)之后，對(duì)于金錢的渴望讓自己做出一些超越道德底線的事情。本來(lái)學(xué)生是相對(duì)弱勢(shì)的一個(gè)群體，不僅僅是因?yàn)槟挲g較小、社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，難以分辨出來(lái)校園貸中蘊(yùn)含的種種陷阱，對(duì)于校園貸潛在的危害認(rèn)識(shí)不足；同時(shí)也是因?yàn)樵诿鎸?duì)校園貸亂象的時(shí)候難以拿起法律武器維護(hù)自己的權(quán)益，更多就是被動(dòng)承受各種侵害。因此政府也好，學(xué)校也好，家長(zhǎng)也好，一定要對(duì)于學(xué)生加強(qiáng)校園貸違法違規(guī)的校內(nèi)宣傳，讓學(xué)生能夠更多地了解校園貸，了解校園貸可能給自己帶來(lái)的危害，絕對(duì)不能夠在需要用錢的時(shí)候，盲目去尋求校園貸，否則就會(huì)給自己帶來(lái)無(wú)窮的麻煩。學(xué)生只有對(duì)于上述內(nèi)容有足夠的了解，才能夠果斷的去拒絕校園貸，與校園貸劃清界限，避免陷入校園貸陷阱。

2.3 鼓勵(lì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供校園貸業(yè)務(wù)

從目前提供校園貸業(yè)務(wù)的公司來(lái)看，絕大部分都是一些沒(méi)有相關(guān)資質(zhì)的企業(yè)，正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)目前基本上沒(méi)有提供類似的業(yè)務(wù)，結(jié)果給這些違法違規(guī)的校園貸業(yè)務(wù)發(fā)展提供了成長(zhǎng)空間。鑒于此，國(guó)家需要鼓勵(lì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供校園貸業(yè)務(wù)，這樣可以擠壓非法校園貸業(yè)務(wù)的生存空間，從而減少校園貸的亂象。在校學(xué)生群體客觀上存在信貸服務(wù)需求，應(yīng)該說(shuō)校園貸是一個(gè)非常有發(fā)展前景業(yè)務(wù)，關(guān)鍵就是要正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)介入其中，而不是一些沒(méi)有資質(zhì)企業(yè)來(lái)開(kāi)展這一業(yè)務(wù)。

綜上所述，校園貸亂象成因是多方面的，危害是巨大的，針對(duì)校園貸種種亂象，需要政府、學(xué)校、家庭共同攜手，采取多種措施來(lái)減少校園貸亂象，切實(shí)保護(hù)好每一個(gè)學(xué)生，避免學(xué)生遭受校園貸亂象的危害。