關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營管理應(yīng)用經(jīng)濟(jì)資本的分析與探究

文/汪夢甜，西南財經(jīng)大學(xué)

隨著我國經(jīng)濟(jì)市場的不斷發(fā)展，我國市場中的競爭趨勢也越加激烈，各個銀行想要在激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳步，就需要采取科學(xué)措施提高自身的競爭實(shí)力。商業(yè)銀行發(fā)展過程中，經(jīng)濟(jì)資本具有重要的作用。在日常經(jīng)營管理過程中，商業(yè)銀行會遇到各種不利因素的影響，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行需要承擔(dān)較大的運(yùn)行風(fēng)險，但通過經(jīng)濟(jì)資本可以有效解決這一問題，本文就此進(jìn)行了簡單的分析。

1 經(jīng)濟(jì)資本對于商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要作用

1.1 幫助商業(yè)銀行完善績效考核機(jī)制

在商業(yè)銀行考核業(yè)績的過程中通常都會先分析經(jīng)營管理過程中可能會遇到的各種風(fēng)險問題，隨后在將各種風(fēng)險問題加入到成本總和當(dāng)中，隨后在和具體的經(jīng)營收益進(jìn)行比較分析，通過這種方法能夠提高個人業(yè)績審核的準(zhǔn)確性。使用經(jīng)濟(jì)資本能夠通過分析具體運(yùn)行風(fēng)險來科學(xué)衡量個人的業(yè)績水平。同時還可以通過調(diào)整風(fēng)險提高銀行經(jīng)營收益，并科學(xué)預(yù)測經(jīng)營管理過程中所能遇到的全部風(fēng)險問題，提高銀行的經(jīng)營管理能力。在這一過程中，經(jīng)濟(jì)資本的角色是衡量因素的一種，能夠準(zhǔn)確預(yù)測銀行經(jīng)營管理中的風(fēng)險問題，從而將銀行中的最終盈利準(zhǔn)確計(jì)算出來，科學(xué)預(yù)測經(jīng)營風(fēng)險。

1.2 提高商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中十分重視對經(jīng)營風(fēng)險進(jìn)行定量分析，從而能夠促進(jìn)銀行的風(fēng)險管理水平得到有效的提高。同時科學(xué)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)資本，能夠有效防止商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)下滑的現(xiàn)象，從而將運(yùn)行過程中所有的風(fēng)險因素找出來。除此之外，為了促進(jìn)自身的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行可以不斷擴(kuò)大貸款的業(yè)務(wù)范圍，從而提高銀行的經(jīng)營業(yè)績，同時也會增加各種風(fēng)險因素，通過科學(xué)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)資本，可以幫助商業(yè)銀行更好地進(jìn)行風(fēng)險管理，促進(jìn)商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展。

1.3 促進(jìn)商業(yè)銀行的科學(xué)決策

在銀行進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)的過程中，也面臨著各種風(fēng)險問題，例如貸款方的貸款數(shù)額過大或是構(gòu)成較為復(fù)雜等情況，在這種情況下，都會讓貸款的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)資金緊張的情況。通過利用經(jīng)濟(jì)資本，能夠有效解決這方面的問題，堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)資本的引導(dǎo)，從而讓銀行業(yè)務(wù)朝著經(jīng)濟(jì)效益最大化的方向發(fā)展，優(yōu)化調(diào)整資金的輸出結(jié)構(gòu)，讓資金投向安全性更好、效益性更高的一方業(yè)務(wù)中。如此發(fā)展下去，銀行中的相關(guān)部門就會自動發(fā)展優(yōu)秀業(yè)務(wù)，從而在相關(guān)理念指導(dǎo)下，銀行也能找到自己的發(fā)展方向，通過合理使用經(jīng)濟(jì)資本作出更加準(zhǔn)確、科學(xué)的決策，從而促進(jìn)銀行效益得到有效提高。

2 在商業(yè)銀行經(jīng)營管理過程中經(jīng)濟(jì)資本的有效應(yīng)用

2.1 在資產(chǎn)組合配置中的有效應(yīng)用

商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，經(jīng)濟(jì)資本可以應(yīng)用到銀行計(jì)算資產(chǎn)總量的過程中，通過具體的分析比較，檢查商業(yè)銀行中是否擁有充足的資本。在商業(yè)銀行的各種業(yè)務(wù)和風(fēng)險問題中合理配置經(jīng)濟(jì)資本，從而對各種組合中的經(jīng)營效益進(jìn)行綜合分析，對各種組合中的各種風(fēng)險問題進(jìn)行準(zhǔn)確預(yù)測出，幫助銀行更好地控制經(jīng)營風(fēng)險問題。同時還可以針對不同組合方式下的經(jīng)營效益進(jìn)行實(shí)時的監(jiān)測分析，在面對經(jīng)營效益較低的部分時，可以采取有效措施進(jìn)行科學(xué)應(yīng)對，例如調(diào)整資產(chǎn)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的不斷優(yōu)化，或是選擇性出售銀行中的資產(chǎn)存量等，從而在最大程度上提高經(jīng)營效益。改善商業(yè)銀行在發(fā)展過程中過于重視和依賴信貸業(yè)務(wù)的問題，主要是這種業(yè)務(wù)會占據(jù)銀行中的大量資本，從而增加了銀行的風(fēng)險控制難度。因此應(yīng)該適當(dāng)減少信貸業(yè)務(wù)的數(shù)量，同時集中精力發(fā)展零售業(yè)務(wù)和各種中間業(yè)務(wù)，對風(fēng)險資產(chǎn)進(jìn)行全面的管控。

2.2 在業(yè)績考核體系中的有效應(yīng)用

在新型經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢下，不管是從銀行內(nèi)部的考核制度，還是社會中的外部評價入手，銀行在發(fā)展過程中不能僅從經(jīng)營效益入手進(jìn)行分析，主要還是應(yīng)該掌握各種收益的收獲渠道，以及在這一過程中承擔(dān)著怎樣的風(fēng)險問題。同時對風(fēng)險因素進(jìn)行折算，隨后在和具體的收益狀況進(jìn)行比較分析，從而提高評價的準(zhǔn)確性，對員工、部門和產(chǎn)品進(jìn)行科學(xué)評價，從而將產(chǎn)品的真正價值體現(xiàn)出來。同時這也是經(jīng)濟(jì)資本發(fā)展過程中的主要功能，通過調(diào)整風(fēng)險，可以對各個部門業(yè)務(wù)狀況進(jìn)行科學(xué)評價，從而掌握各個部門的盈利能力，從而提高銀行的風(fēng)險承擔(dān)能力。

2.3 在經(jīng)營戰(zhàn)略管理中的有效引用

隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，我國的各個商業(yè)銀行規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，但在發(fā)展過程中也蘊(yùn)藏著各種風(fēng)險因素，從而在一定程度行提高了商業(yè)銀行的經(jīng)營難度。正常情況下，商業(yè)銀行可以根據(jù)不同產(chǎn)品組合下的風(fēng)險因素來調(diào)整收益率，從而對銀行制定經(jīng)營戰(zhàn)略產(chǎn)生重要的影響。同時還能夠計(jì)算出不同行業(yè)貸款組合和各個地區(qū)的收益情況，并對各個地區(qū)和行業(yè)領(lǐng)域的運(yùn)行風(fēng)險進(jìn)行準(zhǔn)確預(yù)測。通過利用經(jīng)濟(jì)資本，能夠幫助銀行在制定經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略的過程中綜合考慮到各種風(fēng)險因素，從而讓銀行業(yè)務(wù)發(fā)展更加科學(xué)化，促進(jìn)銀行實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步發(fā)展。

3 結(jié)語

綜上所述，在商業(yè)銀行發(fā)展過程中，隨著市場競爭環(huán)境的惡化以及行業(yè)競爭的提高，導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨著較大的經(jīng)營風(fēng)險，一些部門中的經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)不能滿足發(fā)展的需要，因此，為了能夠促進(jìn)資源利用效率的有效提高，促進(jìn)各部門的不斷發(fā)展，應(yīng)該在各個部門之間建立起相應(yīng)的協(xié)調(diào)機(jī)制，從而根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際變化，科學(xué)調(diào)整資本分配，促進(jìn)商業(yè)銀行的順利發(fā)展。