金融支持山東省新舊動能轉(zhuǎn)換問題研究

1 金融與山東新舊動能轉(zhuǎn)換的關(guān)系

首先，山東實現(xiàn)新舊動能的轉(zhuǎn)換離不開金融的支持。舊動能的改造需要資金支持，新舊動能的有效轉(zhuǎn)換需要金融的創(chuàng)新發(fā)展，這是新動能的先進(jìn)性和舊動能的落后性決定的。其次，金融創(chuàng)新之于新動能的發(fā)展，屬于需求驅(qū)動型的，即可以是供給側(cè)又可以是需求側(cè)，需要根據(jù)新動能的特點和性質(zhì)而確定。第三，新技術(shù)創(chuàng)新需要金融變革，新技術(shù)和金融的融合發(fā)展，可以有效促進(jìn)金融發(fā)展和金融創(chuàng)新。

2 金融支持山東新舊動能轉(zhuǎn)換存在的問題

2.1 金融對新動能發(fā)展支持不足

首先，近年來房地產(chǎn)投資火熱，山東的一些商業(yè)銀行對涉及房地產(chǎn)的金融服務(wù)支持力度大于對新舊動能轉(zhuǎn)換服務(wù)的支持。在政府提出支持新舊動能轉(zhuǎn)換之前，商業(yè)銀行對投資回報率相對穩(wěn)定的房地產(chǎn)開發(fā)等相關(guān)融資更加青睞，而對新舊動能轉(zhuǎn)換方面缺乏必要的資金支持。其次，由于實體經(jīng)濟的風(fēng)險較高，近年來出現(xiàn)許多失信的企業(yè)和個人，融資環(huán)境惡化，商業(yè)銀行對實體經(jīng)濟開始變得更加謹(jǐn)慎，導(dǎo)致金融對新動能發(fā)展支持不足。第三，政府的融資促進(jìn)機制缺乏必要的完善，導(dǎo)致金融對山東新動能發(fā)展支持不足。

2.2 金融結(jié)構(gòu)性矛盾突出 新動能融資不足

第一，直接融資和間接融資發(fā)展不平衡。近幾年，山東省直接融資總額不斷增加，但是，總的比重還比較低，社會融資結(jié)構(gòu)仍然不平衡，間接融資的總量遠(yuǎn)大于直接融資。直接融資的增加也導(dǎo)致銀行體系面臨著過多的金融風(fēng)險，在巨大的風(fēng)險面前，銀行對新動能融資變得更加謹(jǐn)慎。第二，股權(quán)融資和債市融資不均衡。金融機構(gòu)對山東的信貸支持主要圍繞固定資產(chǎn)的投資和信譽好的制造業(yè)，而對許多能形成新動能的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、綠色經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)以及科技文化產(chǎn)業(yè)等服務(wù)力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，中小科技型企業(yè)和有新的經(jīng)濟增長點的中小企業(yè)融資仍然困難，融資成本相對較高。

2.3 金融創(chuàng)新能力不足 阻礙新動能擴大

山東省的金融機構(gòu)缺乏模式的創(chuàng)新和產(chǎn)品的實質(zhì)性創(chuàng)新。山東省的金融機構(gòu)目前在知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)質(zhì)押、資產(chǎn)評估、交易系統(tǒng)等方面還不完善，如果企業(yè)無法提供充足的擔(dān)保抵押物，就無法從銀行系統(tǒng)獲得信貸。這些新動能如果無法獲取信貸資金，許多都無法得到進(jìn)一步的發(fā)展，這就阻止了新興行業(yè)新動能的有效擴大。

3 金融強化對山東新舊動能轉(zhuǎn)換支持的對策

3.1 設(shè)立專營機構(gòu) 完善相關(guān)政策

首先，設(shè)立融資促進(jìn)機制，大力發(fā)展風(fēng)險投資和創(chuàng)業(yè)投資，發(fā)展私募基金與并購基金，引導(dǎo)天使投資基金、投融界等與中小企業(yè)進(jìn)行合作，進(jìn)行產(chǎn)業(yè)扶持和創(chuàng)新金融服務(wù)相結(jié)合的模式。其次，完善相關(guān)政策，調(diào)控房地產(chǎn)經(jīng)濟回歸到合理的區(qū)間內(nèi)，支持銀行業(yè)金融機構(gòu)向具有發(fā)展新動能的行業(yè)提供融資等合作服務(wù)。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)改進(jìn)授信評價體系，對制造業(yè)的科技、市場前景和人才納入銀行評價體系，綜合運用票據(jù)承兌、貸款等業(yè)務(wù)模式，建立圍繞新興的產(chǎn)業(yè)鏈、區(qū)塊鏈以及其上下游供應(yīng)鏈的融資新模式，優(yōu)化抵押質(zhì)押方式。加大對移動支付機構(gòu)的支持力度，引導(dǎo)其與電商對接，拓寬醫(yī)療、衛(wèi)生、生活繳費、小額便民等涉及到民生的企業(yè)的融資渠道。

3.2 創(chuàng)新服務(wù)模式 拓寬融資渠道

山東省需要根據(jù)新動能企業(yè)實際經(jīng)營所面臨的資金需求情況，對服務(wù)模式進(jìn)行創(chuàng)新，拓展融資渠道，降低他們?nèi)谫Y的成本。第一，發(fā)展科技金融。加強科技和金融的融合發(fā)展，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供融資支持，完善服務(wù)體系，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，調(diào)節(jié)供給和需求的結(jié)構(gòu)。對不同發(fā)展時期的科技企業(yè)進(jìn)行分階段支持，實現(xiàn)整個產(chǎn)業(yè)生命周期金融服務(wù)的全覆蓋。推進(jìn)投貸聯(lián)動試點發(fā)展，根據(jù)中小企業(yè)的實際情況設(shè)計合理的針對性信貸方式。第二，發(fā)展普惠金融。發(fā)展普惠金融，積極服務(wù)“三農(nóng)”，支持農(nóng)村專業(yè)合作社的發(fā)展，加大對小微企業(yè)的信貸投放。

3.3 加大產(chǎn)品創(chuàng)新 豐富金融產(chǎn)品

在嚴(yán)控風(fēng)險的情況下，鼓勵山東的銀行業(yè)為大眾創(chuàng)業(yè)提供融資服務(wù)，鼓勵萬眾創(chuàng)新，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)的有效性。針對支持山東新舊動能轉(zhuǎn)換存在金融創(chuàng)新能力不足，阻礙新動能擴大的問題，需要加大產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富金融產(chǎn)品。根據(jù)山東各個地區(qū)不同特點，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以金融產(chǎn)品的多元化滿足城市和農(nóng)村各個地區(qū)多樣化的需求。發(fā)展融資租賃業(yè)務(wù)。鼓勵保險公司大力發(fā)展安全生產(chǎn)責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險和企業(yè)財產(chǎn)險等保險業(yè)務(wù)，加強新動能企業(yè)的風(fēng)險管理。引導(dǎo)保險公司推出農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品指數(shù)、農(nóng)業(yè)資產(chǎn)證券化、農(nóng)產(chǎn)品指數(shù)等保險工具，加強農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理。幫助有條件的企業(yè)盡快上市掛牌，支持企業(yè)在合法范圍內(nèi)多種渠道融資。

山東省新舊動能轉(zhuǎn)換要始終以發(fā)展的眼光，發(fā)現(xiàn)舊動能的新生命力，轉(zhuǎn)化舊動能為新動能，在發(fā)展新動能的過程中，始終注重技術(shù)的先進(jìn)性和發(fā)展的方向性，積極推動新舊動能的轉(zhuǎn)換，加大金融支持力度，在新舊動能轉(zhuǎn)換過程中，注重理論和實踐的創(chuàng)新，注重環(huán)境、資源和經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展與可持續(xù)發(fā)展。

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