我國金融超市存在問題及完善措施

王永善

摘 要：由于越來越多的銀行之間的競爭，存在減少或降低成本和獲利機會的傳統(tǒng)做法，以爭取更多的客戶為目的，近年來我國大型商業(yè)銀行已經將他們的活動性一個人在金融市場具有廣闊的市場前景，加快社會中介組織的發(fā)展，促進科技創(chuàng)新，完善監(jiān)管體系，加強內部管理。本文講述了我國金融超市存在的問題及完善措施。

關鍵詞：商業(yè)銀行；金融超市；問題及措施

一、目前我國金融超市存在的一些問題

（一）業(yè)務種類單一，經營范圍不夠廣泛

目前商業(yè)金融超市種類繁多，但由于條件類型的限制，經營者寥寥無幾。根據現(xiàn)行規(guī)定，銀行作為房屋裝修貸款，必須更新企業(yè)約定的行為。但在實際生活中，大多數企業(yè)沒有找到房子裝修，但裝修的市民，大部分是口頭協(xié)議與耐用消費品和耐用消費品的貸款，在銀行和交易業(yè)務協(xié)議簽署之前實現(xiàn)的，程序很麻煩，客戶和企業(yè)不敢大膽嘗試鋌而走險，這樣從某種角度來說限制了金融超市的發(fā)展。

大多數的金融超市不開辦代保管和銀證通等業(yè)務，在大多數情況下是不對外開放的金融超市業(yè)務以外的儲蓄業(yè)務，封閉式的處理所有業(yè)務，有的擁有保險和律師等伙伴甚至都沒有。當地合作伙伴不可以進行現(xiàn)場活動，客戶就不能突出有特點的金融超市。

（二）服務不便捷，信用仍是“瓶頸”

人們喜歡大賣場，因為有更多的選擇，但許多消費者報告說，金融超市實際上沒有他們認為的那么方便。例如，金融超市提供個人住房貸款服務。它提供的住房開發(fā)商和住房單位非常少，沒有多余的選擇。當你買房子的時候，你就需要自己去聯(lián)系房地產公司去選擇自己喜歡的房子，這么說來金融超市其實并沒有為客戶提供多么便利的條件，也沒有為客戶提供多種可能性的選擇。其實金融超市在一定程度上并沒有完全打破傳統(tǒng)的消費信貸瓶頸-信用問題。例如金融超市在為客戶辦理發(fā)放消費貸款的時候通常需要5天時間，其中三天以上的時間是用于調查貸款人是否具有償還貸款的能力，這樣就影響了為客戶辦理業(yè)務的便利性和效率性，逐漸就會影響到金融超市的信用問題，再加上金融超市網點相對較少。所有這一切都導致了對金融大賣場的忽視。

（三）內部管理存在問題

現(xiàn)在使用的硬件基本還沒有自動統(tǒng)計的功能。大多數金融大賣場只依靠由會計核算產生的“收款通知”進行被動托收。對于不良貸款，他們沒有及時準確的統(tǒng)計數據結果，對貸款人的家庭統(tǒng)計、檔案建設和定期分析都無法及時的掌握其連續(xù)動態(tài)，所以就不能系統(tǒng)地反映不良貸款的數額大小。此外，它還沒有根據相對獨特的金融大賣場業(yè)務模式建立相關的監(jiān)管規(guī)則，只是嚴格按照產品法規(guī)對不良貸款額進行業(yè)務控制。間接管理有一個非常明顯的缺點，就是不夠規(guī)范性，金融超市沒有好的整理就會像菜市場一樣雜亂無章，松散的組織會不利于銀行發(fā)展。

二、我國金融超市的完善措施

（一）加強宣傳力度，提高社會知名度

在促進金融超市，不僅要考慮從實力的幅值，而且還考慮范圍。首先，我們必須加強廣告費用，廣告具有很大的宣傳優(yōu)勢，是一個創(chuàng)造良好的品牌形象非常好的渠道，讓消費者對其更加關注。其次，在通信領域，除了傳統(tǒng)的報紙廣告，公眾輿論也應在盡可能的情況下，通過使用其他媒體廣告的有效性，法律的多樣性，使消費者能夠隨時隨地充分了解金融超市的商品。最后的環(huán)節(jié)我們一定不能忽視宣傳的效果，宣傳是一個非常關鍵的環(huán)節(jié)，因為只有通過分析效果，才能做出判斷，定位已經公布的商品和未做廣告宣傳的商品，這樣才能使宣傳的效果更好地發(fā)揮作用。

（二）加快發(fā)展中間業(yè)務

金融超市可以充分發(fā)揮其網絡和網絡的綜合優(yōu)勢，依托他人代收和付費的功能和產品，來達到擴大金融服務范圍的目的。比如證券和股票基金代理人可以在傳統(tǒng)代理和托管業(yè)務的基礎上自動的進行轉賬。我們還可以為提高個人用戶辦理的業(yè)務來設立電話銀行和自助銀行以及個人外匯交易而進一步形成投資咨詢和信息咨詢，隨著個人財富的意識，越來越多的人意識到個人財富有大量的潛在消費者。金融市場可能會受到財務狀況分析和規(guī)劃生活各階段根據不同客戶的收入、消費、投資、風險和可持續(xù)性及個性化，提出財務規(guī)劃和財務管理的建議。我們還可以提供全方位的服務和額外的服務來擁護高級客戶。人們對自己關注的業(yè)務會更感興趣，如果不能逐一滿足不同人的金融需求，那么金融超市就不會給用戶留下很好的印象，進一步帶動其他業(yè)務也不感興趣。最后但并非最不重要，在為客戶辦理業(yè)務時一定要提高效率和態(tài)度，避免給客戶帶來不舒服或者怠慢人家的感覺。

（三）大力開展技術創(chuàng)新，構建金融超市的技術基礎

金融超市基于近代科學技術的發(fā)展，加速技術革新，將先進的電子網絡技術應用于銀行業(yè)務，具有非常重要的意義。因此，國內商業(yè)銀行與銀行技術應用系統(tǒng)的革新要加快改造，盡快導入數據庫系統(tǒng)的軟件和數據挖掘機，各種商務系統(tǒng)的客戶端數據將被集成到數據庫中。這樣做的好處是收集和分析客戶資金使用的規(guī)律。對于利潤豐厚的黃金客戶我們一定不要失去這個交易，銀行只有全面了解客戶的財務狀況，才來對其用戶采取跟蹤和穩(wěn)定的措施保留客戶源的同時，為客戶提供最佳的融資渠道和投資建議，提供深刻的全方位的金融服務，建立金融超市

（四）完善監(jiān)管制度，加強內部管理

金融超市的主要功能是提高了業(yè)務更新最頻繁的領域，它所涉及到的業(yè)務有很多，為客戶提供多個服務功能，這對銀行的限制提出了新的挑戰(zhàn)，我認為金融超市必須迅速發(fā)展，對其進行合理有效的監(jiān)督。

三、總結：

本文從多個角度分析了我國金融超市的發(fā)展歷程和影響因素。在全球一體化的背景下，我國應重視金融超市的建設，更好地為人民服務。為其提供更方便、更安全的權益。金融超市是城市綜合展示金融產品和服務的營銷平臺。只有全面發(fā)展金融超市業(yè)務，才能贏得更多的顧客，促進國民經濟的發(fā)展。在全球經濟全球化的背景下，金融超市可以贏得更多的顧客，促進國民經濟的發(fā)展。有足夠的力量站在世界各國之間。

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