淺談普惠金融與傳統(tǒng)金融的聯(lián)系與發(fā)展

邵婧妤

摘 要：金融是指人們對現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)資源進(jìn)行統(tǒng)籌管理，并通過一定的方式合理分配，實(shí)現(xiàn)貨幣的高效流通與有效保值的經(jīng)濟(jì)活動。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型，普惠金融開始在市場上流行和普及起來，對傳統(tǒng)金融帶來了一定的沖擊和影響。盡管當(dāng)下人們難以協(xié)調(diào)傳統(tǒng)金融的商業(yè)性和普惠金融的普惠性，但這兩種金融之間并非完全對立，只要雙方能夠達(dá)成共識，就能夠在相互競爭中不斷完善自身。換句話說，普惠金融的普及是傳統(tǒng)金融轉(zhuǎn)型變革的良好契機(jī)，傳統(tǒng)金融的商業(yè)化運(yùn)作是普惠金融進(jìn)一步普及的重要借鑒，文章從高中生的角度出發(fā)，結(jié)合自身所學(xué)相關(guān)知識，對淺談普惠金融與傳統(tǒng)金融的聯(lián)系與發(fā)展作一個(gè)淺談。

關(guān)鍵詞：普惠金融；傳統(tǒng)金融；聯(lián)系；發(fā)展

傳統(tǒng)金融具有悠久的歷史，是為人們提供存款、貸款以及結(jié)算的簡單金融活動，具有較大的局限性。普惠金融出現(xiàn)的時(shí)間較晚，與傳統(tǒng)金融有著較大的不同，它重點(diǎn)為低收入群體以及小微企業(yè)提供各種服務(wù)，具有普遍惠民性。文章分為兩個(gè)部分，第一個(gè)部分闡述了普惠金融與傳統(tǒng)金融的關(guān)系；第二部分探索傳統(tǒng)金融與普惠金融的全新發(fā)展道路。

一、普惠金融與傳統(tǒng)金融的關(guān)系

隨著市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變革調(diào)整，我國的金融行業(yè)進(jìn)入到了一個(gè)瓶頸期，傳統(tǒng)金融難以為小微企業(yè)與低收入群體提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，普惠金融的出現(xiàn)使得這些群體也能夠享受各種金融服務(wù)，是金融行業(yè)進(jìn)步的有效體現(xiàn)。客觀上講，普惠金融與傳統(tǒng)金融并不是完全對立的，兩者之間的關(guān)系是互相競爭與互相促進(jìn)，因此人們需要協(xié)調(diào)好這兩者之間的關(guān)系，才能夠使金融行業(yè)更加穩(wěn)定。將普惠金融與傳統(tǒng)金融的聯(lián)系分為以下三點(diǎn)：

1.性質(zhì)不同，并非完全對立。傳統(tǒng)金融具有商業(yè)性，是一種以盈利為目的的金融類型，主要服務(wù)對象是資金較為充裕的中型企業(yè)與高收入人群，需要客戶提供資產(chǎn)擔(dān)保。普惠金融則具備普惠性質(zhì)，是一種以惠民為目的的金融類型，主要服務(wù)對象是低收入人群和小微企業(yè)，需要政府給予相應(yīng)的政策扶持。現(xiàn)階段傳統(tǒng)金融并不愿意推廣普惠金融產(chǎn)品，因?yàn)閭鹘y(tǒng)金融行業(yè)難以從普惠金融產(chǎn)品的推廣中獲得經(jīng)濟(jì)利潤，兩者的性質(zhì)難以協(xié)調(diào)。盡管兩者性質(zhì)不同，但并非完全對立，因?yàn)槠涿嫦虻南M(fèi)人群不同，且都能夠維持金融行業(yè)的穩(wěn)定有序發(fā)展，因此人們應(yīng)該對兩者加以引導(dǎo)和協(xié)調(diào)。

2.普惠金融將促進(jìn)傳統(tǒng)金融的轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)從成本與利潤的角度出發(fā)，將高端客戶作為主要服務(wù)對象和投放群體，因?yàn)閭鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)百分之八十的盈利都是這些少數(shù)高端人群帶來的，因此傳統(tǒng)金融往往忽略了一些人口基數(shù)龐大但個(gè)人資產(chǎn)較少的低收入人群。普惠金融的出現(xiàn)極大降低了金融行業(yè)的門檻，以往難以享受到金融服務(wù)的低收入人群也能夠通過這些產(chǎn)品解決資金短缺的問題，使金融行業(yè)拓寬了消費(fèi)市場，其消費(fèi)人數(shù)也變得越來越多。普惠金融的優(yōu)越性沖擊著傳統(tǒng)金融，促進(jìn)了傳統(tǒng)金融的轉(zhuǎn)型變革，今后的傳統(tǒng)金融將不斷自我完善與自我更新，更好地針對市場推出一系列優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，更好地為消費(fèi)人群提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

3.傳統(tǒng)金融將推動普惠金融的發(fā)展。因?yàn)閭鹘y(tǒng)金融與普惠金融機(jī)構(gòu)與普惠金融機(jī)構(gòu)并不存在競爭關(guān)系，因?yàn)閮烧呙嫦虻氖袌鋈巳翰煌?，普惠金融的發(fā)展并不會干預(yù)普惠金融的發(fā)展，反過來也一樣。傳統(tǒng)金融有著非常悠久的發(fā)展歷史，擁有許多值得普惠金融可以借鑒的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，普惠金融應(yīng)該得到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的支持，并吸取傳統(tǒng)金融發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，結(jié)合傳統(tǒng)金融的優(yōu)點(diǎn)不斷地完善發(fā)展普惠金融體系，最終才能夠更好地面向市場為大眾服務(wù)。事實(shí)上，傳統(tǒng)金融的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和金融模式是完全可以借鑒的，普惠金融完全可以“摸著石頭過河”，在繼承的基礎(chǔ)上將傳統(tǒng)金融的優(yōu)點(diǎn)發(fā)揚(yáng)光大，在吸取經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上克服自身不足。

二、傳統(tǒng)金融與普惠金融的發(fā)展道路探索

普惠金融與傳統(tǒng)金融并非對立關(guān)系，雙方可以在達(dá)成共識的基礎(chǔ)上進(jìn)一步深化合作，不斷地變革與完善自身的金融體系，適應(yīng)當(dāng)下的市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展。只有在協(xié)商與互助的基礎(chǔ)上，傳統(tǒng)金融才能夠全面打開市場，有效實(shí)現(xiàn)盈利與發(fā)展，普惠金融才能夠更好地為低收入人群提供資金支持和政策紅利，讓更多的人享受到金融服務(wù)帶來的舒適與便捷。筆者對傳統(tǒng)金融與普惠金融的發(fā)展道路進(jìn)行深刻地反思和探索，并將發(fā)展方式列舉為以下三點(diǎn)：

1.傳統(tǒng)金融應(yīng)進(jìn)一步打開市場

傳統(tǒng)金融應(yīng)該率先突破和發(fā)展。因?yàn)楝F(xiàn)階段傳統(tǒng)金融在發(fā)展中遇到了較大的障礙與瓶頸，許多問題沒能得到及時(shí)解決，急需通過轉(zhuǎn)型來解決痛點(diǎn)與難點(diǎn)。傳統(tǒng)金融最大的問題在于面向的市場用戶過少，難以從中獲得高額的利潤維持金融體系的正常運(yùn)行和穩(wěn)定發(fā)展，因此傳統(tǒng)金融行業(yè)需要進(jìn)一步擴(kuò)大市場人群，從以往的服務(wù)高端客戶到服務(wù)中高端客戶，并充分了解消費(fèi)者心理，為消費(fèi)者市場提供性價(jià)比更好的金融商品。

2.普惠金融學(xué)習(xí)傳統(tǒng)金融發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)成果

普惠金融的發(fā)展時(shí)間較短，盡管普惠金融推出的相關(guān)產(chǎn)品更“接地氣”，獲得了廣大低收入群體的接納與支持，但在金融模式與機(jī)構(gòu)運(yùn)營方面仍然存在許多的不足。普惠金融應(yīng)該充分學(xué)習(xí)傳統(tǒng)金融發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)成果，在普惠大眾的同時(shí)也要注重自身的盈利，將傳統(tǒng)金融的盈利模式與自身的公益模式牢牢結(jié)合，使得普惠金融能夠兼具盈利與公益，推出受眾更廣品質(zhì)更優(yōu)的金融產(chǎn)品，為廣大消費(fèi)者提供更好的服務(wù)。

3.傳統(tǒng)金融戰(zhàn)略落實(shí)高素質(zhì)人才，普惠金融重視小微企業(yè)

傳統(tǒng)金融最大的特點(diǎn)是趨利性，注定了其消費(fèi)群體的定位只能是擁有較多資產(chǎn)的高端客戶與中大型企業(yè)，因此需要戰(zhàn)略落實(shí)高素質(zhì)人才，增進(jìn)消費(fèi)者的信任，打造全新而權(quán)威高端金融服務(wù)平臺。普惠金融則需要更好地服務(wù)小微企業(yè)與低收入群體，為廣大客戶量身打造性價(jià)比更高的金融產(chǎn)品，同時(shí)也需要平衡自己的商業(yè)性與公益性，在普惠大眾的同時(shí)也應(yīng)該盡可能地盈利，獲得充裕的利潤和資金維持自身的良性發(fā)展，使自身金融體系不斷地更新和完善。

綜上所述，傳統(tǒng)金融和普惠金融是當(dāng)下兩種重要的金融類型。普惠金融與傳統(tǒng)金融并不是完全對立的，兩者之間的關(guān)系是互相競爭與互相促進(jìn)，因此人們需要協(xié)調(diào)好這兩者之間的關(guān)系，才能夠使金融行業(yè)更加穩(wěn)定。傳統(tǒng)金融應(yīng)戰(zhàn)略落實(shí)高素質(zhì)人才，進(jìn)一步打開市場，普惠金融學(xué)習(xí)傳統(tǒng)金融發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)成果，更加重視小微企業(yè)的消費(fèi)特點(diǎn)與消費(fèi)需求，在相互學(xué)習(xí)互相監(jiān)督中完善金融體系，使我國金融行業(yè)得到進(jìn)一步發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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