農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下金融支農(nóng)政策研究
——以永州市為例

金融支農(nóng)政策是指為滿足“三農(nóng)”發(fā)展中的不同資金需求，政府提供貨幣資金的一系列政策措施。農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，而資本匱乏是農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要瓶頸，這就決定了實施金融支農(nóng)政策的必要性和必然性。因此，在農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的背景下，對金融支農(nóng)政策進行梳理并加以完善具有較強的現(xiàn)實意義。本文以永州市為例，闡述金融支農(nóng)政策的實施成效與特點，分析農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革對金融支農(nóng)的新要求，指出當(dāng)前存在的問題，提出政策優(yōu)化建議。

一、永州市金融支農(nóng)政策實施情況

從2004年開始，“中央一號”文件連續(xù)鎖定三農(nóng)，金融支農(nóng)力度持續(xù)加強。永州市金融系統(tǒng)積極響應(yīng)中央號召，不斷完善政策體系，加大信貸投放，提升服務(wù)水平，推動金融支農(nóng)政策在實踐中取得了積極成效，并呈現(xiàn)以下特點：

(一)做好政策傳導(dǎo)，構(gòu)建信貸支農(nóng)多方聯(lián)動機制。近年來，人民銀行永州市中支主動加強與地方政府、地方法人金融機構(gòu)和農(nóng)戶之間的溝通聯(lián)系，形成了多方聯(lián)動、協(xié)同推進的支農(nóng)新格局。一是通過召開聯(lián)席會議、約見談話等方式暢通政策傳導(dǎo)渠道。二是及時向地方政府專題匯報涉農(nóng)信貸政策，加強與政府相關(guān)職能部門的溝通協(xié)調(diào)，推動落實涉農(nóng)貸款增量獎勵政策，擴大支農(nóng)再貸款在縣域的影響力。三是督促和指導(dǎo)地方法人金融機構(gòu)深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村，向返鄉(xiāng)農(nóng)民工、涉農(nóng)小微企業(yè)廣泛宣傳涉農(nóng)信貸政策、營銷涉農(nóng)信貸產(chǎn)品，有效地激活了“三農(nóng)”信貸的需求。

(二)發(fā)揮引導(dǎo)作用，推動金融機構(gòu)加大涉農(nóng)信貸力度。一是將支農(nóng)再貸款的發(fā)放與地方法人金融機構(gòu)執(zhí)行金融政策相結(jié)合。對票據(jù)后續(xù)監(jiān)測考核達標(biāo)和涉農(nóng)信貸評估結(jié)果為優(yōu)秀的機構(gòu)，增大支持力度。三年來，按激勵政策給縣支行新增了6.43億元支農(nóng)再貸款限額，并否決了3家涉農(nóng)貸款投放不足的縣域法人金融機構(gòu)再貸款申請。二是將支農(nóng)再貸款與農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作相結(jié)合。對創(chuàng)新成效突出、涉農(nóng)貸款投放量大的機構(gòu)，在支農(nóng)再貸款方面優(yōu)先支持。在支農(nóng)再貸款政策的引導(dǎo)下，地方法人金融機構(gòu)加大了創(chuàng)新力度，培育了有價值的信貸產(chǎn)品，推動了涉農(nóng)信貸投入。2017年，全市地方法人金融機構(gòu)新增涉農(nóng)貸款占新增貸款的比重達92.18%。

(三)加強檢查監(jiān)督，切實保障支農(nóng)再貸款用好用活。探索建立了支農(nóng)再貸款調(diào)研與分析、指導(dǎo)與管理、非現(xiàn)場監(jiān)測與現(xiàn)場評估相結(jié)合等多項管理制度和操作流程。一是加強調(diào)研預(yù)測。深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村調(diào)研信貸需求，提高支農(nóng)再貸款需求的預(yù)測水平。二是加強檢查監(jiān)督。堅持對借用支農(nóng)再貸款的機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題，及時指導(dǎo)整改；對問題嚴(yán)重的，收回或扣減支農(nóng)再貸款額度。三是堅持非現(xiàn)場監(jiān)測與現(xiàn)場評估相結(jié)合。建立了橫向時序性報表分析體系和縱向及時性評估體系。

二、農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下對金融支農(nóng)的新要求

推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革就是以“去庫存、降成本、補短板”為核心內(nèi)容，優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)體系、經(jīng)營體系，這必將對金融支農(nóng)提出新要求。

(一)對金融支農(nóng)資金需求日益迫切。實現(xiàn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革目標(biāo)，需要完善農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級，培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體?？梢灶A(yù)見，改革將促進農(nóng)業(yè)從勞動密集型逐步向資本密集型轉(zhuǎn)變，對金融資金的需求將持續(xù)增長。一是加強農(nóng)田水利、生產(chǎn)基地、交通道路等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，需要加大資金投入；二是對傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)進行現(xiàn)代化改造，包括優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、加強技術(shù)研發(fā)、推廣新技術(shù)等，需要資金支持；三是對農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的培育需要資金扶持。

(二)對金融支農(nóng)產(chǎn)品需求不斷豐富。在融資產(chǎn)品方面，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的延伸，經(jīng)營主體對信貸資金的使用分布在基礎(chǔ)設(shè)施改擴建、技術(shù)研發(fā)、品牌創(chuàng)新、產(chǎn)品銷售等各個方面，需要金融機構(gòu)提供豐富的金融產(chǎn)品，滿足差異化的資金需求。在避險產(chǎn)品方面，隨著農(nóng)業(yè)投入的增加，技術(shù)含量的提高，經(jīng)營風(fēng)險防控愈發(fā)重要，需要保險機構(gòu)開發(fā)推廣農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格指數(shù)保險、天氣指數(shù)保險等險種。此外，改革促使涉農(nóng)企業(yè)利用期貨、期權(quán)管理市場風(fēng)險的需求提升，需要金融機構(gòu)開發(fā)具有互換、期權(quán)、期貨等多種特征的金融衍生品。

(三)對金融支農(nóng)服務(wù)需求日益多樣。一是對融資方式要求更加多樣。當(dāng)前，經(jīng)營主體可以在債權(quán)融資、股權(quán)融資、投貸聯(lián)動等渠道上進行融資選擇，需要金融機構(gòu)依據(jù)渠道特點提供專業(yè)化融資服務(wù)。二是對融資期限要求更加靈活。經(jīng)營主體資金使用分布在生產(chǎn)經(jīng)營中的各個環(huán)節(jié)，不同環(huán)節(jié)對資金使用期限要求差異較大，需要金融機構(gòu)能滿足差異化的期限要求。三是對抵質(zhì)押品要求更加豐富。隨著改革的深入，需要金融機構(gòu)擴大抵質(zhì)押品范圍，創(chuàng)新“兩權(quán)”抵押、生物資產(chǎn)抵押等抵質(zhì)押方式。四是對支付結(jié)算要求更加便捷。當(dāng)前，經(jīng)營主體對非現(xiàn)金支持工具的需求顯著提升，需要金融機構(gòu)發(fā)展手機銀行、網(wǎng)上銀行等現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)。

三、永州市金融支農(nóng)政策執(zhí)行中存在的不足

(一)金融支農(nóng)供給仍然不足。一是金融制度供給不足。現(xiàn)行金融制度框架以城市經(jīng)濟為基礎(chǔ)，農(nóng)村金融在運行過程中缺乏制度支撐。此外，金融支農(nóng)、財政支農(nóng)、產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同發(fā)力不夠，財政部門支農(nóng)支出安排與金融部門信貸政策配合不夠，產(chǎn)業(yè)政策的前期規(guī)劃、后期實施與金融支持存在脫節(jié)斷檔。二是金融組織供給不足。隨著國有商業(yè)銀行重心上移，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點撤并，部分農(nóng)村地區(qū)機構(gòu)總量不足、種類不全。三是金融規(guī)模供給不足。由于制度供給、組織供給的不足，導(dǎo)致農(nóng)村金融供給規(guī)模不足，尚難滿足農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的資金需求。

(二)金融支農(nóng)結(jié)構(gòu)性錯配問題仍然存在。一是供給對象錯配。農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革要求調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和方向，對低效過剩的農(nóng)業(yè)領(lǐng)域要有所控制，對農(nóng)業(yè)供給的薄弱環(huán)節(jié)、涉及農(nóng)業(yè)知識產(chǎn)權(quán)的關(guān)鍵領(lǐng)域等方面要加大支持。但目前永州農(nóng)村金融仍以傳統(tǒng)服務(wù)主體為主要供給對象，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)新興領(lǐng)域金融資源配置不足。二是供給額度錯配。隨著改革的深入和經(jīng)營主體的壯大，需要更大的融資額度以滿足農(nóng)業(yè)規(guī)?；l(fā)展的資金需求，但目前永州農(nóng)村信貸供給除農(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)外，仍以小額、分散為主。三是供給期限錯配。隨著農(nóng)業(yè)投資回報期變長，需要延長資金供給期限，但目前永州農(nóng)村金融供給主要以中短期貸款為主。

(三)金融支農(nóng)潛在風(fēng)險仍然較高。一是金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)薄弱。部分農(nóng)村地區(qū)信用管理評估體系建設(shè)不到位，經(jīng)營網(wǎng)點不夠，資金監(jiān)測手段落后，導(dǎo)致金融機構(gòu)難以掌握企業(yè)和農(nóng)戶的信用情況及信貸資金使用狀況，增加了貸款風(fēng)險。二是金融中介發(fā)展較慢。由于在農(nóng)村開展金融中介業(yè)務(wù)的成本較高，導(dǎo)致產(chǎn)權(quán)交易平臺等中介機構(gòu)發(fā)展緩慢，增加了銀行處置不良貸款的難度。三是金融知識普及不夠。部分涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶缺乏金融知識，運用金融發(fā)展生產(chǎn)的能力不足，影響金融支農(nóng)效果。四是風(fēng)險防范體系不健全。當(dāng)前永州農(nóng)業(yè)保險發(fā)展緩慢，保險機構(gòu)不足，品種較少，風(fēng)險補償機制建設(shè)滯后，金融風(fēng)險防控任務(wù)艱巨。

四、優(yōu)化金融支農(nóng)政策的建議

適應(yīng)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的金融需求，優(yōu)化金融支農(nóng)政策的根本方向是要按照2018年中央一號文件中“加快農(nóng)村金融創(chuàng)新”的工作部署，以“去庫存、降成本、補短板”為核心內(nèi)容優(yōu)化支持路徑。在宏觀層面，實現(xiàn)貨幣政策、監(jiān)管政策、財稅政策等協(xié)同發(fā)力，加大信貸投放，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)；在微觀層面，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展鏈條的金融服務(wù)全覆蓋，通過金融資源配置支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升農(nóng)業(yè)供給效率。在遵循這一根本方向的基礎(chǔ)上，金融支農(nóng)政策優(yōu)化要特別強調(diào)以下四個方面：

(一)增強各項支農(nóng)政策的協(xié)同配合。一是優(yōu)化財政金融支農(nóng)政策的頂層設(shè)計。完善稅收優(yōu)惠、轉(zhuǎn)移支付、專項獎勵、信貸補貼、資金自主定價權(quán)等制度建設(shè)，建立金融服務(wù)“三農(nóng)”的正向激勵機制。二是開展財政金融支農(nóng)的具體政策整合。由央行部門動態(tài)測算不同時期農(nóng)村金融市場的公允利率水平，合理確定支農(nóng)貸款、扶貧再貸款等政策工具的利率，二者的差額由財政部門予以適當(dāng)補貼。三是加強金融與財政專項投資基金的結(jié)合。財政通過專項投資基金等方式加大對涉農(nóng)工程項目的投入，金融機構(gòu)圍繞項目提供金融服務(wù)。

(二)實施差異化的金融扶持政策。一是探索差異化的貨幣政策。實施差異化的存款準(zhǔn)備金政策，在條件成熟時可根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展水平實施差異化的區(qū)域存款準(zhǔn)備金政策；實施差異化的再貸款政策，通過利率優(yōu)惠、延長期限、增加額度等措施提高經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)金融機構(gòu)使用支農(nóng)、支小、扶貧再貸款的積極性。二是實施差異化的信貸政策。銀行業(yè)機構(gòu)要在項目準(zhǔn)入、客戶準(zhǔn)入、分類管理、資金定價、風(fēng)險防控等方面實施差異化管理，制定適宜、優(yōu)惠的涉農(nóng)信貸政策。三是實施差異化的準(zhǔn)入制度。降低經(jīng)濟欠達地區(qū)金融機構(gòu)準(zhǔn)入門檻，鼓勵機構(gòu)增加縣域網(wǎng)點，擴大涉農(nóng)金融機構(gòu)規(guī)模。

(三)實施創(chuàng)新驅(qū)動的發(fā)展策略。一是創(chuàng)新服務(wù)模式。金融機構(gòu)要加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群和供應(yīng)鏈經(jīng)濟的研究與支持，提供產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和商圈融資服務(wù)，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的一體化支持與服務(wù)。二是創(chuàng)新金融產(chǎn)品。要設(shè)計符合農(nóng)業(yè)行業(yè)特性、企業(yè)特點、客戶特質(zhì)的信貸產(chǎn)品，在現(xiàn)有農(nóng)戶貸款、涉農(nóng)企業(yè)貸款等的基礎(chǔ)，開發(fā)勞務(wù)經(jīng)濟、外出務(wù)工人員返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)、婦女創(chuàng)業(yè)等小額貸款，擴大抵質(zhì)押物范圍，開發(fā)信用貸款。三是創(chuàng)新服務(wù)手段。要充分運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，完善客戶關(guān)系管理，實現(xiàn)貸前調(diào)查、貸后管理、風(fēng)險監(jiān)測、行業(yè)分析等系統(tǒng)化管理，提升農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革領(lǐng)域金融服務(wù)的深度。

(四)切實防范金融支農(nóng)風(fēng)險。一是構(gòu)建農(nóng)村金融風(fēng)險分擔(dān)機制。加大風(fēng)險補償基金建設(shè)力度，加快農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺等中介市場建設(shè)。二是完善農(nóng)業(yè)保險服務(wù)體系。加大農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品供給，探索建立農(nóng)產(chǎn)品收入保險制度，實現(xiàn)由保自然風(fēng)險向保市場風(fēng)險的轉(zhuǎn)變；加大農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)設(shè)置力度，建立適度競爭的農(nóng)業(yè)保險組織體系。三是加強銀行信貸管理。完善信貸風(fēng)險控制體系，建立市場信息預(yù)測體系，準(zhǔn)確把握市場供求關(guān)系，優(yōu)化信貸投向。