大學(xué)生財富認知與規(guī)劃的調(diào)查研究
——以南國商學(xué)院為例

黃 韻 嚴志文 韓思耀 周嘉靈 朱圻璇

(廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院，廣東 廣州 510545)

1 引言

隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，理財?shù)挠^念逐漸進入千家萬戶，大家都開始重視起理財。大學(xué)生作為社會中的重要群體，一個龐大的消費體，也有越來越多人關(guān)注和參與其中。大學(xué)生所處的校園環(huán)境和接受的教育，使他們的消費行為有著自己的特點，大學(xué)階段又是學(xué)生學(xué)會理財?shù)钠鸩诫A段。在互聯(lián)網(wǎng)科技的迅速普及的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融也迅速發(fā)展，衍生出更多的金融理財產(chǎn)品，但在準入門檻變低的情況下，這些衍生產(chǎn)品的可靠性和合法性還值得商榷。這種情況下，大學(xué)生投資理財?shù)姆椒ㄔ絹碓蕉嘣侨绾螌W(xué)會抵擋誘惑、擁有正確的理財觀念是目前大學(xué)生的一門重要課程。而當代大學(xué)生究竟是否擁有理財意識，有怎樣的理財觀念，選擇什么怎樣的方式去理財，基于這些問題，我們進行了一項問卷調(diào)查。

2 調(diào)查基本情況

本文所研究的主要對象是廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院的學(xué)生。在所調(diào)查的對象中，涉及在校大一至大四學(xué)生，其中男生有190人，女生有260人，此次共發(fā)放回收450份問卷。

此次問卷調(diào)查是采取網(wǎng)上發(fā)放問卷形式，主要內(nèi)容包括個人的基本信息、收支消費結(jié)構(gòu)和理財情況的調(diào)查。個人基本信息主要包括大學(xué)生的性別、年級等個人基本的信息；個人收支消費結(jié)構(gòu)主要包括個人的收入情況、支出情況和消費結(jié)構(gòu)；個人理財情況的查主要是對投資理財意識、理財知識和理財行為方式的調(diào)查。

(1)主要收入。

問卷顯示，大學(xué)生的收入來源較為單一，主要收入來源于父母給的生活費，少部分人是兼職收入、獎學(xué)金、貸款等。這表明大部分學(xué)生在經(jīng)濟方面較為依賴于家庭，經(jīng)濟不獨立。大學(xué)生月生活費在800以下的約有12%，在800-1200的人約有50%，在1200-2000的人約有35%，在2000以上的只有3%。這說明大學(xué)生的收入較為穩(wěn)定，但可支配的錢卻較少。

(2)主要支出。

從調(diào)查情況來看，大學(xué)生的主要開支都用于生活開支。70%的人都表示主要支出都是用于伙食上，其次女生多用于衣服和化妝品上，男生多用于電子產(chǎn)品和人際交往上，有65%以上的學(xué)生表示每月生活費基本所剩無幾。這表明當前大學(xué)生的主要開銷都是用于生活開銷，基本沒有理財意識。

(3)消費結(jié)構(gòu)。

調(diào)查結(jié)果顯示，大學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)為日?；锸?，其次是服裝飾品、交流通信上，而在學(xué)習(xí)用品、休閑娛樂和其他方面所占比例最小。由此可見當前學(xué)生關(guān)注更多的是物質(zhì)、短時性消費，而不是關(guān)注自身發(fā)展，充實自我，這也表明學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)不是很合理，很少關(guān)注投資性的消費。

(4)理財情況。

根據(jù)調(diào)查顯示，45%的同學(xué)是對自己的花銷糊里糊涂的，這說明大家理財意識淡薄。有61%的大學(xué)生是毫無理財規(guī)劃的，也無理財知識，他們的理財行為僅限于有閑錢就存在銀行、支付寶、微信錢包等。僅有10%的同學(xué)會選擇投資。這表明當前大學(xué)生對財富缺乏規(guī)劃，投資理財意識缺乏，沒有掌握科學(xué)理財?shù)姆椒ê图寄?。?0%的同學(xué)不介意提前消費，選擇借貸形式去滿足自己的消費欲望，這表示當前學(xué)生缺乏自制能力，有攀比心理，容易受到社會影響，財富觀念歪曲。

3 大學(xué)生理財現(xiàn)狀分析

從上述問卷調(diào)查中可以得知，大學(xué)生的理財意識淡薄，對自身財富缺乏規(guī)劃，在投資理財方面存在幾個主要問題。

3.1 消費缺少計劃，缺乏理財意識

步入大學(xué)階段，是大學(xué)生得到自己自由支配生活費的開始，因此很多人在消費上并無規(guī)劃，也不知道作出規(guī)劃，消費起來往往很隨意，沒有節(jié)制，直到?jīng)]錢了才發(fā)現(xiàn)自己很多花銷是不必要的。這是因為很多人第一次可以自由安排自己的花銷，盡管多數(shù)父母都有叮囑不要亂花錢，但由于興奮和缺乏金錢觀念，很多學(xué)生還是不懂得如何合理消費，更不要提養(yǎng)成良好的理財意識和習(xí)慣。這種大手大腳的習(xí)慣，往往要經(jīng)過一個學(xué)期甚至一年才會被學(xué)生意識到，有所改變；相反有些學(xué)生習(xí)慣了這種無規(guī)劃、無節(jié)制的花銷，受害無窮。

3.2 理財方式單一

在手里有閑錢的情況下，很多大學(xué)生會選擇一些理財產(chǎn)品，但他們可以選擇的理財產(chǎn)品范圍狹小，因為學(xué)生們的大多收入來源于父母給的生活費，偶有兼職或其他來源，在這種情況下，手里的閑錢必然不會太多，同時也不能承受高風(fēng)險。所以大多數(shù)人都會選擇余額寶這種理財方式，因為余額寶類似于銀行活期存款，可以隨時存取，流動性強；從余額寶中所得利息又會比銀行活期較高；同時余額寶背靠阿里巴巴集團等上市大公司，安全性得到保障，從而贏得了大學(xué)生的青睞，因此大部分人都選擇這種理財方式。而大學(xué)生則較少選擇股票、基金和期貨等理財產(chǎn)品，因為選擇這些理財產(chǎn)品更多需要專業(yè)的投資知識和技能，同時也要面臨巨大的投資風(fēng)險。相對于大學(xué)生的風(fēng)險承受能力來說，股票這些高風(fēng)險的理財產(chǎn)品遠遠超出他們的風(fēng)險承受能力，因此大學(xué)生能夠挑選理財產(chǎn)品也比較少。

3.3 缺乏理財知識和專業(yè)技能

從問卷調(diào)查的結(jié)果中，可以分析得出，大學(xué)生缺少理財意識，缺乏了解理財知識的渠道，除了少數(shù)學(xué)生家庭從事相關(guān)行業(yè)而能有所接觸，大部分學(xué)生都并沒合適的途徑去了解理財方面的知識。除了財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生能在學(xué)校課堂上學(xué)到專業(yè)理財知識，其他大學(xué)生仍然缺乏理財知識上的教育和指導(dǎo)。即使是學(xué)生在課堂上接受理財知識的教育，他們在理財知識和技能的掌握上仍有許多欠缺的，紙上談兵和實際操作是有很大區(qū)別。學(xué)校缺乏相關(guān)的教育課程，在課外也缺少投資理財相關(guān)的實踐活動，這使得大部分學(xué)生對專業(yè)投資理財知識的了解仍然是缺乏的。

3.4 容易受到影響，沖動消費

在經(jīng)濟迅速發(fā)展，全球化步伐加快的背景下，社會變得越來越浮躁，一些不良的風(fēng)氣被媒體大力鼓吹，如拜金主義、享樂主義等。在這個鼓吹消費的風(fēng)氣下，缺乏分辨力的大學(xué)生很容易出現(xiàn)攀比心理和過度消費，在這種人有我也要有的氛圍下，攀比心強烈最終導(dǎo)致沖動消費，一部分學(xué)生甚至?xí)诋斍敖?jīng)濟不允許下選擇螞蟻花唄、京東白條等信貸產(chǎn)品進行提前消費。更糟糕的是，少部分缺乏自制能力的學(xué)生在常規(guī)途徑下獲取的金錢仍不能滿足他們的消費欲望時，往往會冒險的選擇小額貸，而一旦學(xué)生不能還上借款，有些人就會走上歧路，頻頻爆出的校園裸貸和大學(xué)生因還不上錢自殺等事件，都是由于學(xué)生歪曲的財富觀念和淡薄理財意識所導(dǎo)致。

4 對大學(xué)生理財建議

4.1 增強理財意識

父母是孩子的第一個老師，他們的言行舉止都會對孩子產(chǎn)生深刻的影響，孩子也是父母的一面鏡子，所以家長應(yīng)該在跟上時代，樹立正確的教育理念，從小培養(yǎng)孩子正確的財富觀念，增強理財意識，鼓勵孩子自己理財，讓他們了解掙錢不易，每一分錢都不應(yīng)隨意浪費，養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣。當孩子長大后，這個理財意識將會是他們受益終生。而大學(xué)生們自己也應(yīng)當增強理財意識，學(xué)會如何理財，有意識去了解自己的收入支出，避免盲目浪費，樹立正確的消費觀。

4.2 培養(yǎng)理財興趣

興趣是我們學(xué)習(xí)最大最好的老師。當學(xué)生脫離初高中埋頭苦讀的階段，邁入大學(xué)階段，面對豐富多彩的大學(xué)校園生活，剛進入自我獨立階段的學(xué)生應(yīng)樹立正確的財富觀念，培養(yǎng)理財興趣，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣。學(xué)生可以去聽一下學(xué)校開設(shè)有關(guān)理財類的講座，學(xué)校也會開展一些相關(guān)性的活動，學(xué)生可以參加其中一些自己感興趣的活動，通過活動可以尋找一些積極尋找志同道合的伙伴，一起探討學(xué)習(xí)。另外，學(xué)校龐大的圖書館是學(xué)生充分獲取資源的場所，學(xué)生可以了解學(xué)習(xí)許多關(guān)于理財方面的信息。在大學(xué)時期，應(yīng)當要自己積極主動培養(yǎng)理財興趣，養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣。

4.3 開設(shè)與理財相關(guān)的課程

學(xué)校也應(yīng)當重視學(xué)生在投資理財方面的培養(yǎng)，大力普及投資理財知識，盡可能避免學(xué)生誤入歧途。學(xué)校應(yīng)重視課程建設(shè)，可以通過開設(shè)金融相關(guān)的類課程，讓非財經(jīng)類的學(xué)生也可以了解到基本的投資理財知識，也有利于培養(yǎng)學(xué)生的理財意識。學(xué)校除了主動增設(shè)金融課程之外，還應(yīng)多開設(shè)相關(guān)的講座和比賽，讓學(xué)生們進行實踐和交流，避免紙上談兵，可以更好地了解實際情況。另外在學(xué)校的大力支持下，大學(xué)生本身也應(yīng)該發(fā)揮自己的積極性，主動學(xué)習(xí)理財相關(guān)的知識，了解投資市場的實際情況，完善自己的知識結(jié)構(gòu)。

4.4 樹立正確的財富觀念

這是一個好時代，這也是一個壞時代，在這個經(jīng)濟快速發(fā)展的時期，社會競爭也越加激烈，社會風(fēng)氣也隨之浮躁起來，面對這樣的大環(huán)境，大學(xué)生可以通過多種渠道，很容易接觸到理財產(chǎn)品，但應(yīng)學(xué)會分辨好壞，認清自我，保持本心，自覺抵制不良的消費風(fēng)氣，克服攀比心理，樹立正確的財富觀念。學(xué)會安排自己的大學(xué)生活，增強理財意識，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣。社交媒體也應(yīng)該整改風(fēng)氣，多弘揚社會主義核心價值觀，多鼓勵勤儉節(jié)約，而不是大力吹捧歪風(fēng)邪氣，宣揚過度消費。

5 結(jié)束語

大學(xué)生涯是同學(xué)們增強理財意識，了解理財知識和培養(yǎng)理財習(xí)慣的大好時期，同時，也是同學(xué)們初出茅廬，面對紛繁復(fù)雜誘惑的階段。同學(xué)們應(yīng)該堅守本心，樹立正確的理財觀念，提高理財能力，學(xué)會利用手里有限資金的增值。社會近來頻發(fā)的大學(xué)生校園貸事件，一方面顯示出部分大學(xué)生受到社會風(fēng)氣影響，攀比心理強烈導(dǎo)致不良消費等現(xiàn)象出現(xiàn)，另一方面也體現(xiàn)出大學(xué)生缺乏理財意識，沒有對自己的未來作出規(guī)劃。

理財是我們每個人生活中必不可少的一部分，是每個人必需具備的生活技能。了解和學(xué)會理財知識對每個大學(xué)生都很重要，在大學(xué)階段學(xué)會理財，這項技能將會為他們在今后的生活和工作中奠定基礎(chǔ)，讓他們少走彎路，同時在大學(xué)的理財經(jīng)驗將會開拓他們的眼界，使他們終身受益。