培養(yǎng)孩子錢商的錦囊

文/江貝 教育學(xué)碩士 指導(dǎo)專家/劉湘梅 主任 編輯/吳鈺 設(shè)計(jì)/小杰

不少父母反映說，寶寶已經(jīng)五六歲了，可還是不知道錢是從哪里來的，以為只要爸爸媽媽往ATM機(jī)上一按，錢就會(huì)跑出來。這樣的認(rèn)識(shí)對(duì)寶寶金錢觀念的建立是非常不利的，因此家長應(yīng)該盡早增加寶寶對(duì)金錢的認(rèn)識(shí)。如果寶寶在童年時(shí)代就懂得怎樣明智地消費(fèi)和節(jié)制自己的購買欲，將來很可能成為一個(gè)更有耐性、更有計(jì)劃性的人。

金錢教育的3個(gè)誤區(qū)和3個(gè)“不要”

父母花錢的方式以及對(duì)金錢的看法往往讓孩子產(chǎn)生對(duì)金錢的第一印象，可能在有意無意間決定了孩子長大后與金錢的關(guān)系。因此，在日常生活中父母不要給孩子造成金錢誤導(dǎo)。

誤區(qū)1：別輕易說“我們買不起”

在洋娃娃的柜臺(tái)前，丫丫盯著櫥窗里的那個(gè)芭比停住了腳步，拉著媽媽的手要買。媽媽板起臉對(duì)丫丫說：“那么貴的玩具，我們家可買不起！”拉著丫丫就走。

Right or wrong?

丫丫媽媽這句話的潛臺(tái)詞讓孩子費(fèi)解：是今天買不起，還是永遠(yuǎn)買不起？或者是不想在這上面浪費(fèi)錢？其實(shí)，丫丫媽媽完全可以列一個(gè)每月開支計(jì)劃（哪怕是比較粗略的），幫助孩子清楚地明白愿望和實(shí)際情況之間的差別，比用“買不起”來搪塞更有說服力。任何年齡的孩子都善于察言觀色，通過父母的解釋后會(huì)放棄。所以對(duì)孩子進(jìn)行金錢和責(zé)任方面的教育，永遠(yuǎn)不會(huì)太早。

Tips

平時(shí)全家人可以坐在一起，把自己最想要的東西列出來，排除一些不切合實(shí)際的愿望，然后每月劃出一筆錢，輪流幫助大家實(shí)現(xiàn)愿望。這樣的好處在于，讓孩子明白每個(gè)人都有實(shí)現(xiàn)愿望的機(jī)會(huì)，而節(jié)約和等待將會(huì)增添得到心儀禮物時(shí)的興奮。

誤區(qū)2：別隨口許諾“要啥只管說”

爸爸媽媽平時(shí)不管去哪買東西，總忘不了給寶貝兒子添個(gè)玩具車或者游戲機(jī)。即使媽媽帶兒子逛玩具商店時(shí)，也總忘不了說一句：“寶寶想要什么，只管對(duì)媽媽說！”

Right or wrong?

這肯定要寵壞孩子的。這樣做的結(jié)果會(huì)讓孩子覺得，錢總是會(huì)有的，價(jià)格從來就不是問題。只要提出要求總會(huì)得到滿足，那么以后孩子在他的人生經(jīng)歷中將很難獲得動(dòng)力。當(dāng)父母偶爾對(duì)孩子的要求說個(gè)“不”時(shí)，孩子早已不能接受了。其實(shí)，花錢和愛孩子是不能劃等號(hào)的。

Tips

父母最好不要隨便送孩子禮物。即使帶孩子去商場(chǎng)時(shí)，也要事先約定好只買購物單上列出的東西。孩子開始時(shí)可能會(huì)哭鬧，但大多數(shù)孩子的適應(yīng)過程都比父母想象中要快。

誤區(qū)3：別下判斷“你又要買玩具”

林林去小朋友家串門之后告訴媽媽：“鄰居點(diǎn)點(diǎn)的玩具可多了，房間里有好幾個(gè)玩具熊，還有會(huì)唱歌的娃娃呢?！泵舾械膵寢岏R上說：“你是否又想買新玩具了？你的玩具已經(jīng)夠多了。”

Right or wrong?

對(duì)于父母來說，真正的問題并不在于買一兩樣?xùn)|西，而是一聽到孩子說這些話，就過于敏感了，條件反射式地害怕：孩子會(huì)不會(huì)變得越來越貪心？其實(shí)，可能孩子只是單純地在描述他所見到的鄰居家的情況。父母如果急切地否定孩子，會(huì)讓孩子感到受挫和委屈。不如平靜地聽完孩子究竟想說什么，問問他有什么想法。

Tips

生活中對(duì)金錢不要過分強(qiáng)調(diào)，也不要毫不在意。即便你還沒有正式向孩子傳遞有關(guān)金錢或理財(cái)方面的信息，他們也將不可避免地從每天的生活中接收到“金錢”的信息。所以當(dāng)父母在與孩子進(jìn)行“金錢”有關(guān)的話題，并不是一件易事。

不要掩飾“垂涎三尺”

當(dāng)鄰居買了輛氣派的新車時(shí)，別當(dāng)著孩子的面刻意隱藏對(duì)美好事物的欲望，而應(yīng)讓他知道不是所有想要的東西都能買得起，這并沒有什么錯(cuò)。

不要把“郁悶”告訴孩子

賬單又來了，當(dāng)孩子看到這一幕時(shí)，要用輕松的語氣告訴他：“最近錢花得太快了?！边@并沒有什么，就像你遇到不開心的事一樣。

不要對(duì)孩子“吐槽”金錢

“錢不會(huì)從天上掉下來的”“錢來得快去得也快”，這些話在特定的語境里并沒有錯(cuò)，但不能用來嚇唬孩子。一旦發(fā)現(xiàn)孩子對(duì)金錢有不正確的理解時(shí)，要用準(zhǔn)確、簡單的話加以解釋。

我們應(yīng)該教育孩子樹立一種“錢要靠自己的能力去獲取、用正當(dāng)?shù)姆绞絹慝@得”的觀念，而不是“靠不勞而獲或者其他投機(jī)取巧的方式就能獲得金錢”。培養(yǎng)孩子對(duì)金錢的認(rèn)識(shí)，父母的言傳身教真的很重要。

培養(yǎng)錢商，從正確的金錢觀開始

兒童心理學(xué)家指出，小寶寶對(duì)金錢的興趣可以說是與生俱來的，早期的金錢教育對(duì)兒童樹立一個(gè)正確積極的金錢觀，形成良好的理財(cái)習(xí)慣與技巧有著不可估量的潛在作用。

1.金錢來之不易

告訴孩子要有計(jì)劃地慎重理財(cái)。

2.金錢并不能換來你想要的所有東西

提醒孩子不要一味地沉迷于金錢世界。

3.付出才會(huì)有收獲

不要有不勞而獲的懶惰思想。

4.要愛惜金錢

收入是為了支付全家人的開銷，任何對(duì)金錢的濫用都可能影響全家人的生活。

5.不要讓自己成為別人勒索的對(duì)象

教育孩子“錢不露白”的道理。

理財(cái)訓(xùn)練小游戲

把各種大小不同、面值不等的錢幣擺在寶寶面前，逐一地告訴他：這是多少錢、那是多少錢；上面的圖案是什么；是什么時(shí)候制造出來的；有什么特別的原因或故事。講解完后，可以挑幾種錢幣，看看小寶寶是否記得它們各自的價(jià)值。

理財(cái)訓(xùn)練小故事

《金錢島》《所羅門的寶藏》《阿里巴巴和四十大盜》等故事都可以激發(fā)寶寶對(duì)金錢的興趣；也可以通過《蘇秦列傳》（選自《史記》）等故事告訴孩子金錢就像一面鏡子，可以照出世間的人情冷暖；還可以講述寶寶身邊的故事，不失時(shí)機(jī)地對(duì)寶寶進(jìn)行金錢教育。

金錢教育的小貼士

熱愛你的工作

青少年時(shí)期是嘗試各種不同工作的最好時(shí)機(jī)，因?yàn)楹⒆硬槐貫槟玫贸鍪值暮啔v操心，也不必為自己的生計(jì)發(fā)愁。告訴你的孩子他能從工作中找到樂趣，工作不必是苦役。如果他只是為了錢而工作，他是不會(huì)快活的，不管他能賺多少錢。

給孩子零用錢零

用錢給了孩子發(fā)展財(cái)經(jīng)方面責(zé)任感的機(jī)會(huì)。父母應(yīng)該定下零用錢的數(shù)額、給付的時(shí)間和孩子為獲得零用錢應(yīng)做的事。父母還得訂下每隔多久才能討論增加零用錢的規(guī)矩，讓孩子明白有了零用錢以后哪些開支父母將不再提供。就像一個(gè)有責(zé)任感的雇主對(duì)待雇員那樣，零用錢必須準(zhǔn)時(shí)支付，但是要拒絕任何預(yù)支的請(qǐng)求，也不要把停止零用錢作為懲罰。

推銷與儲(chǔ)蓄

孩子是天生的推銷員，但是青少年階段的孩子處于同齡人壓力之下，漸漸地失去了推銷的天分。鼓勵(lì)你的孩子去掙自己的收入，告訴他們收入來自銷售，掌握銷售的全過程是他們所能獲得的最重要的人生技能，對(duì)他們將來的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立將大有幫助。

錢本身是一件無用的東西，除非你去使用它。因此儲(chǔ)蓄的目的不是在銀行帳戶里存下一大筆錢，而是享有購買你想要的物品的自由。告訴孩子這個(gè)原則，建議孩子選擇一樣他們極想要的物品，鼓勵(lì)他們?yōu)榇藘?chǔ)蓄，一旦存了足夠的錢，就把東西買回來。

寬容孩子的錯(cuò)誤雖

然孩子錯(cuò)誤地使用金錢可能使你煩惱，但記住孩子的價(jià)值觀念可能與你不同，因此他們會(huì)想買你不考慮購買的東西。由于孩子可使用的款項(xiàng)不大，他們所犯的錯(cuò)誤損失也不會(huì)很大。犯錯(cuò)誤是學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，只要代價(jià)不是太昂貴就行。

4 步打造高錢商寶寶

提高寶寶錢商，不妨試試下面的4個(gè)步驟。

1告訴寶寶錢的來處

要讓寶寶知道ATM機(jī)并不是一個(gè)印鈔機(jī)，你可以這樣對(duì)寶寶解釋：ATM機(jī)就像寶寶的儲(chǔ)蓄罐，你要先把錢存進(jìn)去，想用的時(shí)候才能有錢可拿。如果里面的錢用光了，你就得努力工作掙錢再放進(jìn)去，這樣里面就又有錢了。要讓寶寶懂得家里的錢是有限的，并不是想買什么就能買什么的。

2玩玩“花錢”游戲

可以畫一個(gè)圖表，在上面畫上各類家常用品和寶寶喜歡的食品、玩具，標(biāo)上價(jià)錢，貼在冰箱上或者寶寶的房間里，讓他了解錢物的價(jià)值。幫助寶寶學(xué)習(xí)錢幣知識(shí)，經(jīng)常跟他玩兌錢找錢的游戲。在家里父母應(yīng)著重培養(yǎng)寶寶對(duì)于金錢的概念。比如在鉛筆、橡皮、皮球、小熊上貼上價(jià)格標(biāo)簽，然后給他一些錢，讓他自己算算這些錢可以買什么，讓寶寶自己決定取舍。

3定期給寶寶一個(gè)“消費(fèi)日”

在你所規(guī)定的“消費(fèi)日”，帶寶寶去超市的時(shí)候可以允許他把儲(chǔ)蓄罐里的錢帶上，買他想要的東西。如果寶寶花光了今天所帶的錢，卻還想買其他的東西，告訴他只能下個(gè)“消費(fèi)日”再買了。寶寶再吵再鬧也不能妥協(xié)，否則你就失去訓(xùn)練他的本意了。

當(dāng)寶寶付錢的時(shí)候，幫他一起計(jì)算所需的總數(shù)。讓他把錢交到收銀員手中，再等待找零。如果寶寶要將下次的錢提前用掉，家長可以提醒他：“這樣的話下一個(gè)‘消費(fèi)日’就取消了?！?/p>

4給寶寶機(jī)會(huì)掙錢

寶寶應(yīng)該懂得通過勞動(dòng)可以增加他的儲(chǔ)蓄。羅列一些寶寶可以做的事情，如擦灰、掃地，列出你愿意支付的費(fèi)用。讓寶寶通過勞動(dòng)來換取他想買的東西。但是，決不能養(yǎng)成不給錢就不幫媽媽做事、一幫家人做家務(wù)就要錢的習(xí)慣，要讓寶寶懂得為家庭盡職是理所應(yīng)當(dāng)?shù)?，這個(gè)家是爸爸媽媽和寶寶共同擁有的。

培養(yǎng)錢商的5個(gè)錦囊

現(xiàn)在的寶寶，每個(gè)都是小財(cái)主，平時(shí)零用錢不斷，逢年過節(jié)還會(huì)收到不少的紅包。對(duì)于寶寶的這些錢，家長大多采取兩種方法：完全的民主，不干預(yù)這些錢的使用，或者沒收大部分代為管理。其實(shí)家長還可以采取第3種辦法：鼓勵(lì)寶寶定期地有規(guī)律地儲(chǔ)蓄，這樣既能防止盲目亂花，又能使儲(chǔ)蓄成為良好的習(xí)慣，讓寶寶學(xué)會(huì)理財(cái)。

1帶寶寶到銀行開一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶

為了鼓勵(lì)寶寶存錢，可以陪寶寶一起去銀行，并以寶寶的名義開一個(gè)戶頭。當(dāng)寶寶在鉛印的存單或存折上看到自己的名字時(shí)，會(huì)使他感到自己長大了、變得重要了。銀行的另一個(gè)好處是，它能夠使寶寶充分理解錢并不是隨便地就可以從銀行里領(lǐng)出來的，而是必須先掙錢，把它存在銀行里去，以后才能取出來，而且還會(huì)得到多出原來存入的錢的利息。

2及時(shí)儲(chǔ)蓄

有時(shí)我們發(fā)現(xiàn)，得到一筆錢后往往延后了儲(chǔ)蓄，結(jié)果到最后發(fā)現(xiàn)已經(jīng)把錢花得沒有必要存了。所以要幫助寶寶在盲目花錢之前就把錢存起來。寶寶3歲時(shí)，爸爸媽媽可以和他在家里玩存錢游戲，讓寶寶把錢存在自己的存錢罐里。5歲時(shí)，鼓勵(lì)寶寶把錢存在家里的小銀行里，給寶寶一張手寫的存折，爸爸媽媽便是銀行的工作人員。到6歲時(shí)，就可以帶著寶寶一起去銀行真正開個(gè)賬戶，讓寶寶養(yǎng)成第一時(shí)間把錢存起來的習(xí)慣。

3用動(dòng)力帶動(dòng)儲(chǔ)蓄

也許寶寶的夢(mèng)想是得到一架遙控飛機(jī)，那么就給他一張遙控飛機(jī)的彩色照片，貼在他的床頭或者房門上，讓寶寶每天看著他的“目標(biāo)”。這樣儲(chǔ)蓄的熱情會(huì)大大增長，為了很快得到它，他便會(huì)更自覺地積極儲(chǔ)蓄了。當(dāng)他通過這種方法實(shí)現(xiàn)愿望后，更會(huì)發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)蓄的好處，而且更懂得珍惜自己所擁有的。

4讓寶寶知道他的錢能買什么

有些寶寶沒有金錢的多少概念，遇到什么想要的東西如果爸爸媽媽沒有買給他，他就會(huì)覺得是爸爸媽媽不愿意給他買，而從來不會(huì)從這個(gè)東西的價(jià)格是否能夠接受的了的角度去思考問題。所以，當(dāng)寶寶一角一元地把錢儲(chǔ)蓄起來的時(shí)候，他就能深刻地感受到錢來之不易，而且不是所有的東西我們都能買得起，從而更理解父母賺錢的辛苦。

5合理的花錢

如果寶寶已經(jīng)上幼兒園，便可以給他一些零用錢。但要時(shí)刻提醒寶寶少帶些錢在身上，并且在花錢之前要自己想一想，這個(gè)東西是不是必須要買的。起初家長要監(jiān)督寶寶零用錢的支出，并及時(shí)評(píng)價(jià)寶寶每次花錢是否正確合理，隨著寶寶年齡的增長和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的豐富，家長可以慢慢放手，給寶寶一些自由支配的權(quán)利，但父母必須給予指導(dǎo)。

“3個(gè)罐子”儲(chǔ)蓄法美國有一本暢銷書叫《錢不是長在樹上的》，這本書的作者戈弗雷在談到儲(chǔ)蓄原則時(shí)指出：孩子們可以把自己的零花錢放在3個(gè)罐子里。

第一個(gè)罐子里的錢：用于日常開銷，購買在超級(jí)市場(chǎng)和商店里看到的“必需品”；

第二個(gè)罐子里的錢：用于短期儲(chǔ)蓄，為購買“芭比娃娃”等較貴重物品積攢資金；

第三個(gè)罐子里的錢：長期存在銀行里。

Tips

這主要是教導(dǎo)小朋友學(xué)習(xí)如何分配零用錢“收入”的方法，養(yǎng)成在花費(fèi)金錢時(shí)候的思考模式。有些家庭更細(xì)分6個(gè)或8個(gè)錢罐，有些用來買書本文具，有些用來買玩具及糖果等。錢罐的分類主要是從小訓(xùn)練寶寶的特定消費(fèi)模式及紀(jì)律，不亂花錢，想想花錢前用那個(gè)錢罐較為合適，能否每次都用“想要”的錢罐呢？讓寶寶從小存錢及花錢都有個(gè)先后次序。