新形勢下央行履職情況及潛在問題和建議

潘爾雅

[關(guān)鍵詞]央行履職；潛在問題：對策

3月13日，國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案提出，將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會職責(zé)整合，組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，將擬定銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入中國人民銀行，此次改革是近些年金融體制改革邁出的重要一步，這一舉措不僅提高了人民銀行在金融監(jiān)管中的統(tǒng)籌、引領(lǐng)和駕馭作用，同時將制定規(guī)則與執(zhí)行規(guī)則進(jìn)行了明確的劃分，使監(jiān)管職責(zé)權(quán)利更加明確與對等，有利于各主體更好地履行職能，有效的整合金融資源，對防范化解金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定，為中國現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)運行提供了強(qiáng)有力的保障。

一、央行履職的現(xiàn)狀

自一行三會的金融體制局面成型后，國家對央行職責(zé)進(jìn)行了調(diào)整，服務(wù)職能更多的取代了監(jiān)管職能，隨著大小額支付系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、個人企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫等業(yè)務(wù)的陸續(xù)上線使用，省市中支的總體金融服務(wù)格局日漸壯大，從人員、資源的分配上看，大體向金融服務(wù)方向傾斜，而相比于過去的金融監(jiān)管職能卻被日益弱化，同時職能重疊，監(jiān)管空白，責(zé)任混淆，央行對一些金融監(jiān)管方式方法的探索開始停滯，隨著銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會的分設(shè)，央行各方面的管控手段減少，各方面協(xié)調(diào)能力減弱，一定程度上影響了履職效力。國家設(shè)立三會的目的是想從源頭進(jìn)行金融管控，但是現(xiàn)實情況是三會在縣級地區(qū)很少甚至沒有設(shè)立相應(yīng)機(jī)構(gòu)，縣級地區(qū)往往成為邊緣地帶。成為金融管控薄弱的地方，從金融穩(wěn)定和區(qū)域發(fā)展的角度看，央行就應(yīng)擔(dān)負(fù)起責(zé)任，一手抓金融穩(wěn)定、一手抓行為規(guī)范，自上而下切實抓好金融活動，發(fā)揮好自己的職責(zé)。

二、新形勢下央行履職的優(yōu)勢

（一）統(tǒng)籌金融監(jiān)管的職能愈加凸顯

新的國務(wù)院改革方案擬定將銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃人中國人民銀行，使得央行成為金融系統(tǒng)的統(tǒng)籌者。在保證整體金融系統(tǒng)運行流暢的前提下制定制度規(guī)則，強(qiáng)化綜合監(jiān)管、優(yōu)化監(jiān)管資源配置、更好的統(tǒng)籌重要金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，逐步建立有效力的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架。同時自2016年央行將原有的微觀監(jiān)管機(jī)制升級為宏觀審慎評估體系，其職能逐漸擴(kuò)大到維護(hù)金融體系的穩(wěn)定性上。尤其金穩(wěn)委辦公室設(shè)在央行，無疑強(qiáng)化了央行在整個金融監(jiān)管中的主導(dǎo)核心地位。

（二）宏觀審慎管理職能加強(qiáng)

新的改革方案加強(qiáng)了央行的宏觀調(diào)控能力，央行可從宏觀經(jīng)濟(jì)和整個金融體系的角度去制定管理制度，通過宏觀調(diào)控數(shù)據(jù)分析，建立可觀性金融監(jiān)管體系，降低監(jiān)管俘獲的風(fēng)險。高效執(zhí)行宏觀審慎政策，制定行之有效的監(jiān)管策略助力其他金融監(jiān)管部門進(jìn)行科學(xué)監(jiān)管，提高宏觀審慎管理的效率和質(zhì)量，強(qiáng)化風(fēng)險預(yù)警，有效防范化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。

（三）大數(shù)據(jù)時代更全面的調(diào)控經(jīng)濟(jì)金融

隨著職能的變動和大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，央行能夠更好地關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)的完整性，全面進(jìn)行實時數(shù)據(jù)分析，對未來經(jīng)濟(jì)走勢進(jìn)行預(yù)測。篩查系統(tǒng)性高風(fēng)險因素，對風(fēng)險進(jìn)行有效的規(guī)避和減弱。為國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策提供完整性、科學(xué)性、有效性的策略。

三、新形勢下央行履職面臨的潛在問題

（一）監(jiān)管空白地帶仍舊存在

隨著兩會合并。央行職能改變，新的監(jiān)管方式必定會逐漸制定并實施。在履職初期，監(jiān)管所觸及不到的地方還有很多，如影子銀行、保險產(chǎn)品，它們最大特點就是跨領(lǐng)域，不僅存在于銀行機(jī)構(gòu)，還通過業(yè)務(wù)嵌套、通道業(yè)務(wù)等形式存在于信托、保險、證券等多種金融機(jī)構(gòu)，甚至是互聯(lián)網(wǎng)。這給央行制定監(jiān)管政策造成了困難，擾亂金融市場秩序。

（二）系統(tǒng)性風(fēng)險防范能力不足

隨著央行職能更多的轉(zhuǎn)向宏觀調(diào)控以及新的政治、經(jīng)濟(jì)、社會等環(huán)境的不斷變化，由多種因素所引起的全局性金融波動就成為可能，更由于當(dāng)前我國社會整體負(fù)債增長過快。金融機(jī)構(gòu)推出的業(yè)務(wù)復(fù)雜多樣。非法金融活動層出不窮，而我國對系統(tǒng)性風(fēng)險的防范手段還比較單一。為了更好地維護(hù)金融穩(wěn)定和社會秩序，防范系統(tǒng)性風(fēng)險就成為重中之重。

（三）素質(zhì)人才要求復(fù)雜化

從新的金融模式來看，央行履職所面臨的環(huán)境更加復(fù)雜，尤其職能增加后，更需要復(fù)合型人才。履職的需要不單單從金融服務(wù)方面人手，而是金融服務(wù)、金融監(jiān)管、金融研究等各個方面，但也應(yīng)該看到，央行人才在知識結(jié)構(gòu)、年齡分配、業(yè)務(wù)技能等方面仍存在諸多問題。央行處在經(jīng)濟(jì)金融的第一線，需要掌握數(shù)據(jù)分析、整合素材、研究寫作等能力。為了更好地適應(yīng)新模式下的央行履職需要，培養(yǎng)新型人才就顯得尤為重要，更迫在眉睫。

四、新形勢下央行履職的建議

（一）立法與機(jī)構(gòu)監(jiān)督并行

對于監(jiān)管空白地帶的存在，在新形勢的金融環(huán)境下，央行做好跟蹤研究，隨時監(jiān)測風(fēng)險，歸納風(fēng)險的成因、加快推進(jìn)監(jiān)管法律的制定，并及時與機(jī)構(gòu)設(shè)置相銜接，改進(jìn)糾紛解決機(jī)制，加快建立存款保險制度和破產(chǎn)退出機(jī)制。防止滋生有害于金融穩(wěn)定和存在金融風(fēng)險的機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對相關(guān)金融產(chǎn)品的監(jiān)督，嚴(yán)格審核產(chǎn)品準(zhǔn)入，使監(jiān)管空白地帶逐漸透明化。

（二）加大策略應(yīng)對系統(tǒng)性風(fēng)險

在新形勢下，央行要發(fā)揮統(tǒng)籌者的權(quán)力，通過市場化、債轉(zhuǎn)股等多種方式使社會整體負(fù)債增長過快的情況穩(wěn)定下來，同時進(jìn)一步明確監(jiān)管內(nèi)容和職責(zé)，出臺對金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債管理相關(guān)制度，加大對金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入規(guī)則的審查，整改有問題的金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)，對非法金融活動堅決取締，從各個方面預(yù)防系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生。

（三）保證存量質(zhì)量。創(chuàng)新用人機(jī)制

一是在保證現(xiàn)有人員的各方面素質(zhì)跟上新經(jīng)濟(jì)新常態(tài)變化需求的同時，逐漸由單一業(yè)務(wù)培訓(xùn)向綜合業(yè)務(wù)培訓(xùn)轉(zhuǎn)變，根據(jù)新政策法規(guī)的實時變化，對人員進(jìn)行廣度上和深度上的培訓(xùn)，傳統(tǒng)培訓(xùn)與現(xiàn)代化網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)相結(jié)合，深入了解經(jīng)濟(jì)實情，提高分析研究能力；二是創(chuàng)新用人招人機(jī)制，合理引進(jìn)社會專家型人才，摒棄限制專業(yè)招人的方法，可通過兼職等方式適當(dāng)引進(jìn)各種人才，為新模式下的央行履職做出良好的貢獻(xiàn)。