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    內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)——從農(nóng)戶角度分析

    2016-11-11 03:43:20姬便便西北農(nóng)林科技大學(xué)710000
    關(guān)鍵詞:內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)戶農(nóng)民

    張 娜 姬便便 西北農(nóng)林科技大學(xué)710000

    內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)——從農(nóng)戶角度分析

    張娜姬便便西北農(nóng)林科技大學(xué)710000

    農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為分擔(dān)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的一種新型機(jī)制,是農(nóng)保體系的重要組成部分,是保障糧食安全、增加農(nóng)民收入的重要手段。本研究對(duì)內(nèi)蒙古自治區(qū)7個(gè)盟市、19個(gè)旗縣中的542個(gè)農(nóng)戶進(jìn)行實(shí)地問卷調(diào)查和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),并就提升內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效提出了建議,為后續(xù)建設(shè)和完善內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系提供了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和理論依據(jù)。

    內(nèi)蒙古自治區(qū);農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);績(jī)效

    1 引言

    農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為分擔(dān)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的一種新型機(jī)制,不僅是農(nóng)保體系的重要組成部分,更是地方乃至國(guó)家一種十分重要的非價(jià)格農(nóng)業(yè)保護(hù)工具[1]。內(nèi)蒙古自治區(qū)是我國(guó)的傳統(tǒng)農(nóng)牧業(yè)大省,然而區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展一直呈現(xiàn)難度大、發(fā)展慢的趨勢(shì)[2,3]。近年來,隨著國(guó)家相關(guān)政策的陸續(xù)出臺(tái)以及國(guó)內(nèi)外相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)關(guān)注度的日益提高[4],農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在內(nèi)蒙古自治區(qū)的開展面積也在逐漸擴(kuò)大,時(shí)至今日,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在內(nèi)蒙古自治區(qū)開展已歷經(jīng)6年有余,其運(yùn)行績(jī)效、尚存在何種問題都促使我們對(duì)內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效問題展開研究。本研究對(duì)內(nèi)蒙古自治區(qū)7個(gè)盟市,19個(gè)旗縣中的542個(gè)農(nóng)戶進(jìn)行實(shí)地問卷調(diào)查并進(jìn)行了分析,為后續(xù)建設(shè)和完善內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系提供一定的理論依據(jù)和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

    2 農(nóng)戶的基本風(fēng)險(xiǎn)狀況

    (1)調(diào)查地區(qū)分布及其特點(diǎn)。我們以內(nèi)蒙古東部地區(qū)和西部地區(qū)為樣本范圍,選擇了呼和浩特市、包頭市、烏蘭察布市、呼倫貝爾市、鄂爾多斯市、巴彥淖爾市和通遼市7個(gè)盟市(每個(gè)盟市抽取1~3個(gè)旗縣)進(jìn)行調(diào)研,采取實(shí)地走訪的問卷調(diào)查方式,主要涉及被調(diào)查農(nóng)民本身特征和家庭特征、農(nóng)民分散風(fēng)險(xiǎn)的方式、受訪農(nóng)民家庭特征、農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要原因、農(nóng)民對(duì)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意度、農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定損合理性調(diào)查、農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用負(fù)擔(dān)情況調(diào)查、農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的評(píng)價(jià)、農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)、不同地區(qū)農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠的評(píng)價(jià)百分比等多項(xiàng)內(nèi)容,調(diào)研共涵蓋了7個(gè)盟市、19個(gè)旗縣、32個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、65個(gè)行政村共發(fā)放調(diào)查問卷共561份,其中有效問卷542份,樣本有效率為96.61%。

    (2)農(nóng)戶家庭特征及其農(nóng)業(yè)分散風(fēng)險(xiǎn)的方式。本研究考察了被調(diào)查農(nóng)民的個(gè)性特征及家庭特征,個(gè)性特征包括年齡、受教育程度和務(wù)農(nóng)時(shí)間等;家庭特征包括家庭人口數(shù)、勞力數(shù)量、耕地規(guī)模和家庭收入等項(xiàng)目。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,被調(diào)查農(nóng)民的個(gè)性特征表現(xiàn)為:農(nóng)民的平均年齡為48.5歲,受教育水平在初中以上的農(nóng)民占調(diào)查總數(shù)的78.7%,其中大學(xué)及以上水平的農(nóng)民占調(diào)查綜述的1.38%,務(wù)農(nóng)時(shí)間在20年以上的農(nóng)戶占農(nóng)戶總數(shù)的78.7%(見表1)。被調(diào)查農(nóng)民的家庭特征表現(xiàn)為:家庭人口數(shù)為4~5人所占比重最多,為調(diào)查總數(shù)的55.12%,其余絕大多數(shù)為3人及以下,耕地規(guī)模在20~50畝所占比重最多,占農(nóng)戶總數(shù)的37.26%,其次是小于20畝的農(nóng)民,占調(diào)查總數(shù)的30.45%,超過100畝耕地的農(nóng)戶占總調(diào)查數(shù)的11.28%。被調(diào)查農(nóng)民家庭年收入在4萬(wàn)元以下的所占比重最多,占調(diào)查總數(shù)的40.28%,其次是家庭收入在7~12萬(wàn)之間的農(nóng)戶,占調(diào)查總數(shù)的30.12%(見表2)。

    表1 受訪農(nóng)民特征

    表2 受訪農(nóng)民家庭特征

    我們對(duì)農(nóng)民分散農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要方式進(jìn)行了數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),結(jié)果顯示被調(diào)查農(nóng)民主要靠以下7種手段分散自然災(zāi)害帶來的經(jīng)濟(jì)損失(見表3),其中通過購(gòu)置農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的方式分散風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)民所占的比例最高,達(dá)到90.22%,其余方式按照占有比例依次排序?yàn)椋恒y行信貸、依靠家庭儲(chǔ)蓄、周圍人群借貸、多樣化經(jīng)營(yíng)農(nóng)牧業(yè)、依靠政府幫助和變賣固定資產(chǎn),通過調(diào)查結(jié)果可以明顯看出,農(nóng)民已然將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為分散風(fēng)險(xiǎn)的主要手段。

    表3 農(nóng)民分散風(fēng)險(xiǎn)的方式

    3 農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的績(jī)效評(píng)價(jià)

    (1)農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意度評(píng)價(jià)。我們對(duì)參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)民進(jìn)行了滿意度調(diào)查,我們分為非常不滿意、比較不滿意、一般滿意、比較滿意和非常滿意5個(gè)梯度進(jìn)行調(diào)查,調(diào)查結(jié)果顯示,對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)達(dá)到滿意水平以上的農(nóng)戶數(shù)目占410個(gè),占有百分比達(dá)到77.5%。也就是說,參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)絕大部分農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是比較滿意的。沒有明顯好惡的農(nóng)戶數(shù)目為114個(gè),占有百分比為21.03%,這部分農(nóng)戶之所以有此感覺,主要是因?yàn)樗麄儾]有遭遇明顯的自然災(zāi)害,從而使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)沒有發(fā)揮顯著的作用。不滿意的農(nóng)戶數(shù)目為8個(gè),主要原因是認(rèn)為參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的手續(xù)繁瑣,需要花費(fèi)時(shí)間太多,然而效果卻并不盡如人意。

    (2)農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的評(píng)價(jià)?;趨⒈^r(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定損、理賠等環(huán)節(jié)的評(píng)價(jià),我們進(jìn)一步對(duì)參保農(nóng)民進(jìn)行了詢問,結(jié)果顯示450個(gè)農(nóng)戶認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)環(huán)節(jié)合理,占有百分比83.02%。10.52%的農(nóng)民認(rèn)為合理性一般,5.9%的農(nóng)民認(rèn)為比較不合理,0.55%的農(nóng)民認(rèn)為非常不合理。

    (3)農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的評(píng)價(jià)。農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的評(píng)價(jià)。農(nóng)業(yè)本身是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè),該特點(diǎn)表現(xiàn)尤為明顯,與其他保險(xiǎn)類型相比,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)明顯突出,如果沒有政府補(bǔ)貼和優(yōu)惠政策,農(nóng)民需要繳納高昂的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用,為了對(duì)農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用負(fù)擔(dān)情況進(jìn)行深入了解,我們進(jìn)行了詳細(xì)調(diào)查,結(jié)果顯示60.70%的農(nóng)民認(rèn)為負(fù)擔(dān)比較輕,26.01%的農(nóng)民認(rèn)為完全沒有負(fù)擔(dān),這部分參保農(nóng)民共占到總調(diào)查人數(shù)的86.71%,表明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在內(nèi)蒙古自治區(qū)開展壓力相對(duì)較小。

    表4 農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用負(fù)擔(dān)情況調(diào)查

    (4)農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的評(píng)價(jià)。為了了解農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼品種的需求,我們對(duì)農(nóng)民現(xiàn)有的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的補(bǔ)貼品種進(jìn)行了調(diào)研,我們發(fā)現(xiàn)8.30%的農(nóng)民認(rèn)為現(xiàn)在參加的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)完全滿足其需求,70.30%的農(nóng)民認(rèn)為比較滿足,剩余約20%的農(nóng)民認(rèn)為現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)或無法滿足需求或無關(guān)痛癢,可見絕大多數(shù)農(nóng)民對(duì)目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼表現(xiàn)出滿意的態(tài)度。

    (5)農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠的評(píng)價(jià)。農(nóng)民通過繳納一定量的保費(fèi)參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),發(fā)生自燃災(zāi)害后,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以起到分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)的作用,這些賠款有助于農(nóng)民恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的損失,從而維持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定性。為了進(jìn)一步明確開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民生產(chǎn)的績(jī)效作用,我們通過對(duì)購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的542個(gè)農(nóng)民進(jìn)行調(diào)查,如下表12所示,其中535個(gè)農(nóng)戶家庭得到了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)災(zāi)害賠款,其中52個(gè)農(nóng)戶得到了巨額賠款,占到總調(diào)查農(nóng)民數(shù)目的9.6%,這部分農(nóng)民認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)效果非常大,16.24%的農(nóng)民認(rèn)為效果比較大,50%的農(nóng)民認(rèn)為效果一般和22.88%的農(nóng)民認(rèn)為有一定的效果,這些農(nóng)戶大多是在農(nóng)業(yè)受到自然災(zāi)害后通過得到不同額度的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款,從而減少因?yàn)?zāi)害造成的損失。

    4 提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效的對(duì)策

    (1)加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度、強(qiáng)化農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系到我國(guó)農(nóng)村建設(shè),關(guān)系到社會(huì)的發(fā)展與穩(wěn)定,搞好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳的工作不僅是不同規(guī)模的保險(xiǎn)公司的義務(wù),也是區(qū)內(nèi)各級(jí)政府部門的責(zé)任。加之內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展相對(duì)落后,農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)普遍淡薄,因此政府等相關(guān)機(jī)構(gòu)要給予一定的運(yùn)營(yíng)經(jīng)費(fèi)進(jìn)行大力宣傳,使農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者真正地了解國(guó)家推行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意圖,促進(jìn)農(nóng)民積極參與保險(xiǎn),從而落實(shí)國(guó)家“政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)”的政策,實(shí)現(xiàn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定快速發(fā)展的宏觀目標(biāo)[4]。

    (2)提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)水平。提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)水平主要包括以下幾個(gè)方面。首先,充分利用新型的科學(xué)技術(shù),并創(chuàng)新現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)技術(shù),提高監(jiān)測(cè)技術(shù)降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)成本,提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精算技術(shù),增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展?jié)摿Γ?]。第二,提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)和服務(wù)水平,完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理賠程序,提高精細(xì)化水平,開發(fā)出既適應(yīng)農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)能力又急需的險(xiǎn)種,解決切實(shí)問題[6]。積極開發(fā)適合我區(qū)實(shí)際的基礎(chǔ)母羊、種公羊、育肥羊、肉牛、駱駝、苜蓿、農(nóng)房、農(nóng)機(jī)具綜合保險(xiǎn)等產(chǎn)品,以及氣象指數(shù)、價(jià)格指數(shù)、遙感指數(shù)、產(chǎn)量保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)和農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn),并主動(dòng)協(xié)調(diào),不斷滿足農(nóng)牧民和新興農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體日益增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。第三,加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)人才的隊(duì)伍建設(shè),加快培養(yǎng)專業(yè)程度高的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才,大量吸納相關(guān)領(lǐng)域的優(yōu)秀人才,同時(shí)對(duì)目前從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的員工進(jìn)行培訓(xùn),以為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順利開展提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)[7]。

    (3)加大補(bǔ)貼力度、完善優(yōu)惠政策。內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡,農(nóng)民收入水平不高,政府在一定程度上要對(duì)農(nóng)民的投保予以相應(yīng)的補(bǔ)貼,鼓勵(lì)其參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)[8,9,10]。為深入貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》,中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策及《內(nèi)蒙古自治區(qū)黨委、自治區(qū)人民政府關(guān)于全面深化農(nóng)村牧區(qū)改革加快推進(jìn)農(nóng)牧業(yè)現(xiàn)代化的實(shí)施意見》進(jìn)一步做好區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作,促進(jìn)農(nóng)牧業(yè)增效、農(nóng)牧民增收,推動(dòng)內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)健康發(fā)展,內(nèi)蒙古自治區(qū)將重新修訂《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼工作績(jī)效考評(píng)管理辦法》、提高基層服務(wù)體系建設(shè)、承保理賠基礎(chǔ)工作、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防災(zāi)減損工作等方面的考核權(quán)重。由此,加大財(cái)稅補(bǔ)貼力度并完善優(yōu)惠政策是進(jìn)一步發(fā)展內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要對(duì)策。

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