上海銀行助民企：創(chuàng)新供應(yīng)鏈，深耕普惠金融

金姬

在11月1日召開的民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上，國(guó)家主席習(xí)近平提到了如何解決民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問題。他表示，要改革和完善金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管考核和內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制，把銀行業(yè)績(jī)考核同支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展掛鉤，解決不敢貸、不愿貸的問題。

習(xí)主席的一番話，無疑給民營(yíng)企業(yè)吃下一顆“定心丸”，也讓支持民營(yíng)企業(yè)融資的銀行責(zé)無旁貸。而就在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)召開三天前的10月29日，上海銀行召開了“供應(yīng)鏈金融助力普惠金融業(yè)務(wù)方案”發(fā)布會(huì)，正式推出“上行e鏈”在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，為中小企業(yè)提供更深融合、更廣覆蓋、更高效率的綜合金融服務(wù)。事實(shí)證明，在金融科技賦能下，供應(yīng)鏈金融已成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、實(shí)施普惠金融的重要抓手。

供應(yīng)鏈創(chuàng)新助力中小企業(yè)融資

在我國(guó)，中小企業(yè)數(shù)量占全部市場(chǎng)主體比重超過90%。據(jù)工信部調(diào)查，33.0%的中型企業(yè)、38.8%的小型企業(yè)和40.7%的微型企業(yè)融資需求得不到滿足，與龐大的需求相比，中小企業(yè)金融服務(wù)仍有較大缺口。即便獲得融資，其成本也顯著高于大型企業(yè)。

其實(shí)，要解決小企業(yè)融資困局，可以從供應(yīng)鏈上的關(guān)鍵企業(yè)著手。因?yàn)榻^大多數(shù)小企業(yè)都是依附于這些關(guān)鍵企業(yè)生存，一旦關(guān)鍵企業(yè)不景氣，付款賬期拉長(zhǎng)，小企業(yè)就更困難。所以，要從建立產(chǎn)業(yè)鏈、生態(tài)圈的角度，將“水”灌輸?shù)焦?yīng)鏈關(guān)鍵企業(yè)，再通過信用轉(zhuǎn)移幫助小企業(yè)獲得融資。而這就是當(dāng)下熱議的“供應(yīng)鏈金融”。

當(dāng)前，加快供應(yīng)鏈創(chuàng)新已成為我國(guó)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、建立現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的重要內(nèi)容。2017年10月國(guó)務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》，提出到2020年中國(guó)要成為全球供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的重要中心；2018年4月商務(wù)部等8部門又聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)的通知》，要求在全國(guó)范圍開展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)。

中國(guó)人民銀行上?？偛扛毖惨晢T兼金融一部主任季家友在發(fā)布會(huì)上表示，十九大以來，黨中央非常重視中小微企業(yè)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展，國(guó)務(wù)院專門召開會(huì)議，研究如何提高中小微企業(yè)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)能力和水平的問題。人民銀行行長(zhǎng)在2018年9月召開的民營(yíng)企業(yè)和金融企業(yè)的金融服務(wù)會(huì)議上，提出了如何解決中小微企業(yè)融資難的問題，各大金融系統(tǒng)高度重視，解決行動(dòng)。大小銀行步調(diào)一致，全面加大了力度。

這些都為推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用提供了良好的發(fā)展土壤。作為一家較早開展供應(yīng)鏈金融的銀行，上海銀行順勢(shì)而為、應(yīng)時(shí)而變，在實(shí)踐中以客戶為中心，不斷完善產(chǎn)品體系，以“共享、共贏”為理念，升級(jí)服務(wù)功能、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。

勇當(dāng)廣闊市場(chǎng)探路者

2017年我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)為14萬億元，2020年我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)?；?qū)⑦_(dá)到27萬億元。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)黃潤(rùn)中認(rèn)為，新時(shí)期新征程需要大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，科技與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展正在逐漸改變傳統(tǒng)銀行業(yè)服務(wù)模式。

上海銀行金煜董事長(zhǎng)在發(fā)布會(huì)上表示，上海銀行在過去幾年大力度的研究和推進(jìn)金融和科技深度融合的服務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新，在基于場(chǎng)景的零售消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)取得很好進(jìn)展的前提下，2017年開始又集中精力研究科技與公司業(yè)務(wù)的結(jié)合，重點(diǎn)研究線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。目的是通過將核心企業(yè)的信用注入產(chǎn)業(yè)鏈，實(shí)現(xiàn)為小企業(yè)增信。并通過先進(jìn)的金融科技手段，靈活的組織架構(gòu)，高效率的業(yè)務(wù)處理流程，努力探索破解小企業(yè)融資的難題。

據(jù)悉，上海銀行在供應(yīng)鏈金融方面，已為一大批知名企業(yè)集團(tuán)的上下游提供了融資服務(wù)，幫助企業(yè)提高資金安全和運(yùn)作效率。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年9月末，上海銀行供應(yīng)鏈金融投放量較去年同期增長(zhǎng)72.2%。

例如，上海銀行與海爾集團(tuán)合作，通過與集團(tuán)采購(gòu)B2B平臺(tái)的對(duì)接，實(shí)現(xiàn)3000多家經(jīng)銷商小企業(yè)客戶從融資申請(qǐng)、線上遞交材料到放款的全流程服務(wù)。同時(shí)，為了提升客戶體驗(yàn)，雙方聯(lián)合組織線上線下的服務(wù)人員，解決操作中存在的實(shí)際問題。又如，上海銀行正與一些知名電商平臺(tái)合作，圍繞平臺(tái)產(chǎn)生的信息流和數(shù)據(jù)，結(jié)合商鋪在電商平臺(tái)的銷售信息、服務(wù)質(zhì)量和客戶評(píng)價(jià)等信息，構(gòu)建數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，構(gòu)建完成后可以為幾十萬戶平臺(tái)商戶提供資金支持。

截至2018年9月末，上海銀行供應(yīng)鏈金融投放量較去年同期增長(zhǎng)72.2%。

打造最新供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)

發(fā)布會(huì)上，上海銀行胡友聯(lián)行長(zhǎng)介紹了“供應(yīng)鏈金融助力普惠金融業(yè)務(wù)方案”，是以“上行e鏈”在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)為核心，共包括3大類15項(xiàng)產(chǎn)品，通過與核心企業(yè)共同搭建平臺(tái)，共享客戶和數(shù)據(jù)，為產(chǎn)業(yè)鏈上的上下游客戶在每個(gè)交易節(jié)點(diǎn)，分別提供資金融通、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、跨境金融、財(cái)資管理等全方位、全流程、體系化的綜合金融服務(wù)。

相較傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融，“上行e鏈”通過引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)信用的可拆分、可組合支付，從而將核心企業(yè)的信用延展到二級(jí)、三級(jí)、四級(jí)供應(yīng)商，據(jù)此上游供應(yīng)商可通過債權(quán)貼現(xiàn)獲取資金，使得服務(wù)客戶從核心客戶延展至多層級(jí)供應(yīng)商。此外，上海銀行圍繞核心企業(yè)全球產(chǎn)業(yè)鏈，與上海銀行股東桑坦德銀行共同在“上行e鏈”平臺(tái)上，提供完整的全球服務(wù)解決方案。

據(jù)上海銀行介紹，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，上海銀行進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)了從開戶、合同簽訂到放款的全業(yè)務(wù)流程線上化，并利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，打造智能風(fēng)控體系，減少人工的干預(yù)，實(shí)現(xiàn)批量獲客、審批和動(dòng)態(tài)貸后管理，快速響應(yīng)企業(yè)的融資需求。

發(fā)布會(huì)上，上海銀行還與國(guó)藥控股、中鋁股份、中建材股份、京東金融、海爾集團(tuán)簽署了共計(jì)550億元供應(yīng)鏈金融的合作意向。這只是上海銀行助力供應(yīng)鏈金融、加大信貸供給力度的美好開始——據(jù)悉，上海銀行計(jì)劃到2020年逐步提高至1000億元，進(jìn)一步加大對(duì)核心企業(yè)和中小企業(yè)的資金支持力度，支持產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)。