優(yōu)秀風(fēng)險管理師甄選指南

夏興榮

風(fēng)險管理師是個對專業(yè)技能要求較高的綜合性職業(yè)，也是一個令人向往和可以從事一生的職業(yè)，要想成為一名合格的風(fēng)險管理師，必須具備六大領(lǐng)域知識和六大專業(yè)技能。

根據(jù)預(yù)期的投資收益、風(fēng)險承受能力及流動性要求，配置一份專屬的理財規(guī)劃方案是件復(fù)雜、專業(yè)和系統(tǒng)的事情，選擇專業(yè)人士幫助是個不錯的選擇。但目前中國金融市場的從業(yè)人員良莠不齊，面對理財市場數(shù)量龐大的從業(yè)人員，如何篩選一名優(yōu)秀的風(fēng)險管理師成為廣大消費者關(guān)切的問題。

風(fēng)險管理師的專業(yè)修養(yǎng)

風(fēng)險管理師是個對專業(yè)技能要求較高的綜合性職業(yè)，也是一個令人向往和可以從事一生的職業(yè)，要想成為一名合格的風(fēng)險管理師，必須具備六大領(lǐng)域知識和六大專業(yè)技能。

六大領(lǐng)域知識

一名合格的風(fēng)險管理師應(yīng)具備的六大知識領(lǐng)域包括風(fēng)險管理、理財、金融資產(chǎn)運用、人生設(shè)計、節(jié)稅和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移設(shè)計。

風(fēng)險管理 客戶在進行財富管理時，經(jīng)常面臨市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、管理風(fēng)險、利率風(fēng)險、通脹風(fēng)險、經(jīng)濟大勢變化風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險及流動性風(fēng)險等。金融商品市場是一個充滿不確定因素且變動性風(fēng)險很大的市場，風(fēng)險管理師應(yīng)通過專業(yè)的知識體系及各方面信息的關(guān)注，幫助客戶分析資產(chǎn)運作中可能存在的風(fēng)險，通過多元化操作幫助客戶有效規(guī)避、轉(zhuǎn)嫁和降低風(fēng)險。

理財基礎(chǔ) 首先，風(fēng)險管理師要建立正確的風(fēng)險管理理念，了解理財行業(yè)的發(fā)展背景、發(fā)展歷史及金融市場現(xiàn)狀等。其次要明確客戶的財務(wù)目標(biāo)，即在一定時期客戶資產(chǎn)的預(yù)期增加值，客戶財務(wù)目標(biāo)的制訂需要適合客戶自身的條件（客戶所處的社會地位、經(jīng)濟狀況、日常收入、子女教育等），符合客戶人生各個階段的需求，把短期、中長期目標(biāo)相結(jié)合，規(guī)劃內(nèi)容數(shù)字化。當(dāng)客戶財務(wù)目標(biāo)出現(xiàn)不切實際或不妥的地方時，協(xié)助客戶適時做出相應(yīng)的調(diào)整，達到最切合客戶自身實際的要求。

金融資產(chǎn)運用 經(jīng)濟發(fā)展趨勢、金融政策變動、金融機構(gòu)的種類和特征、利息的種類和分析、匯率動向等基礎(chǔ)知識體系是財務(wù)規(guī)劃要掌握的。同時須熟悉其所投資的理財產(chǎn)品并及時關(guān)注各方動態(tài)，根據(jù)掌握的各種金融資產(chǎn)的運用知識和風(fēng)險認知，不斷提高自己的分析判斷能力，慎重地為客戶做出判斷，適當(dāng)調(diào)整客戶投資產(chǎn)品的品種、組成結(jié)構(gòu)、持有數(shù)量等。

人生設(shè)計 客戶處于不同的人生階段，面臨的規(guī)劃課題也有所不同?；诳蛻舻纳芷冢治隹蛻舻氖杖胫С?，將客戶不同階段的面臨的財務(wù)問題進行系統(tǒng)整理，從長遠的角度為客戶進行規(guī)劃設(shè)計，這是財務(wù)規(guī)劃的基本目的所在。

節(jié)稅 風(fēng)險管理師也要加強自身對稅法知識的了解和學(xué)習(xí)。

財產(chǎn)轉(zhuǎn)移設(shè)計 國人養(yǎng)兒防老的觀念根深蒂固，父母辛苦一生積累的財富，大部分會選擇傳承給下一代。因此，在進行理財規(guī)劃時，在滿足客戶財富保值增值需求的同時，更要考慮客戶的財富傳承要求。

六大專業(yè)技能

一名合格的風(fēng)險管理師還必須具備六大技能：專業(yè)知識、基本技能、職業(yè)能力、收集能力、分析能力和整理規(guī)劃能力。

專業(yè)的知識技能 經(jīng)濟學(xué)、法律、家庭財務(wù)規(guī)劃、投資規(guī)劃、個人風(fēng)險管理和保險規(guī)劃、退休和養(yǎng)老規(guī)劃、個人稅務(wù)和遺產(chǎn)規(guī)劃、信用與債務(wù)管理、綜合理財規(guī)劃等。

基本技能 專業(yè)責(zé)任感、認知能力、溝通能力、實踐能力。

職業(yè)能力 收集理財所需要的信息，并運用所學(xué)的知識和技能分析客戶的財務(wù)狀況，且根據(jù)客戶的實際情況制訂相應(yīng)的規(guī)劃。

收集能力 確定客戶的財務(wù)目標(biāo)、理財需求和價值觀，判定客戶金融理財?shù)膽B(tài)度和理財水平，熟知客戶發(fā)生的重大變化。

分析能力 分析客戶的目標(biāo)、需求，并對其先后順序進行排序，考慮經(jīng)濟、政治、政策法規(guī)的影響，把握財務(wù)目標(biāo)的進展情況。

整理規(guī)劃能力 在收集、分析客戶信息的基礎(chǔ)上，對客戶的資產(chǎn)負債進行整合，給予客戶一整套量身定制的規(guī)劃方案。

優(yōu)秀風(fēng)險管理師評估與篩選

如何評估、篩選一名優(yōu)秀的風(fēng)險管理師，尤其高凈值人群和超高凈值人群需要專業(yè)人士提供專享服務(wù)時，一定要多方面考慮并慎重選擇，下面有10條標(biāo)準(zhǔn)可供大家參考。

（1）從業(yè)資質(zhì)和年限。由于風(fēng)險管理師職業(yè)綜合型的特殊高要求，必須具備一定年限的金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，同時還要具備相關(guān)行業(yè)從業(yè)資格認定證書，機構(gòu)內(nèi)部經(jīng)過培訓(xùn)、考試通過的證書及標(biāo)榜自身專業(yè)度的國內(nèi)外行業(yè)權(quán)威金融資質(zhì)認定證書。

（2）專業(yè)水準(zhǔn)。熟知整個金融領(lǐng)域知識，在某個垂直市場/小眾市場有一定建樹、有自己的獨到見解和專研（例如家族信托、全權(quán)委托、二級股票市場、股權(quán)投資等）。

（3）敏感度。在溝通中，能夠傾聽并總結(jié)客戶訴求，能夠洞察、挖掘客戶需求，對市場極其敏感，比其他機構(gòu)或理財師更先一步走到利潤產(chǎn)生的前沿，合理規(guī)避風(fēng)險。

（4）綜合能力。坦誠、親和力、溝通能力、說服能力、演講能力、投后服務(wù)等。

（5）專業(yè)度。提供的規(guī)劃設(shè)計方案是否能夠滿足個人需求，對于財務(wù)規(guī)劃、投資、稅務(wù)、風(fēng)險管理的技巧是否全面、公正、科學(xué)合理。

（6）職業(yè)道德。能夠保持中立、客觀、公正立場，在客戶、風(fēng)險管理師、理財機構(gòu)三方利益處理時，確保客戶利益至上，而非以各種理由推銷機構(gòu)和本身利益最大化的產(chǎn)品或出現(xiàn)問題后尋求各種理由搪塞。

（7）違規(guī)歷史。過去的從業(yè)歷史中是否出現(xiàn)任何違規(guī)歷史，這充分體現(xiàn)受托者的責(zé)任。

（8）客戶服務(wù)管理。從個人存量客戶數(shù)量、客戶資產(chǎn)分布結(jié)構(gòu)、管理資產(chǎn)規(guī)模、既往成功案例分享等方面?zhèn)让媪私怙L(fēng)險管理師的客戶服務(wù)水平、服務(wù)客戶飽和度、客戶關(guān)系維護管理、增值服務(wù)提供等情況。

（9）工作更換頻率。從側(cè)面判斷風(fēng)險管理師的心性。工作更換頻率過高（半年更換一個企業(yè)）的風(fēng)險管理師穩(wěn)定性不足，對長期投資和后續(xù)財務(wù)規(guī)劃調(diào)整、增值服務(wù)不利；如果頻率過低，理財規(guī)劃的局限性較為明顯。

（10）保持不斷學(xué)習(xí)的欲望，知識面足夠豐富且與時俱進。時代快速更迭，風(fēng)險管理師不僅需要對市場不斷出現(xiàn)新產(chǎn)品、法律法規(guī)等知識及時學(xué)習(xí)和掌握，還要對其他市場領(lǐng)域的創(chuàng)新、趨勢有足夠的了解和洞悉，才能更好地服務(wù)不斷升級的客戶需求。