《金融投資模擬體驗(yàn)》課程教學(xué)大綱及考核體系設(shè)計(jì)探究

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浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)東方學(xué)院

一、課程概況

(一)課程設(shè)定

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活離不開(kāi)金融活動(dòng)。掌握現(xiàn)代金融知識(shí)，具備基本金融素養(yǎng)是現(xiàn)代公民基本素質(zhì)的重要組成部分。在“學(xué)生不一定有相關(guān)金融理論知識(shí)作鋪墊，以實(shí)際操作與體驗(yàn)為主”的指導(dǎo)思想下，《金融活動(dòng)模擬體驗(yàn)》打破學(xué)科專(zhuān)業(yè)壁壘，面向我院全體學(xué)生開(kāi)設(shè)金融體驗(yàn)式課程，模擬金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，將金融實(shí)體機(jī)構(gòu)搬進(jìn)課堂，讓學(xué)生既扮演銀行、證券公司、期貨公司、基金公司4大金融機(jī)構(gòu)的工作人員，實(shí)現(xiàn)與普通投資者的有效互動(dòng)。

同時(shí)，課程選取模擬債券、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)、貨幣基金、購(gòu)房貸款、購(gòu)車(chē)貸款、信用卡辦理、股票、債券、期貨、基金、外匯、期權(quán)、房地產(chǎn)交易等十多種投資工具，供學(xué)生在實(shí)際操作中體驗(yàn)資金融通和資本增值，使學(xué)生從更寬的視角構(gòu)建知識(shí)能力體系，從更廣的空間中運(yùn)用所學(xué)知識(shí)。

學(xué)生在該課程的學(xué)習(xí)中，角色變“被動(dòng)”為“主動(dòng)”，變“上課”為“上班”，變“測(cè)評(píng)”為“晉升”，體現(xiàn)了該課程普適性、創(chuàng)新性、趣味性的特點(diǎn)。在中國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下，該課程符合經(jīng)管類(lèi)背景院校的人才培養(yǎng)目標(biāo)，能提高學(xué)生創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新能力和就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

(二)教學(xué)目標(biāo)

課程教學(xué)目標(biāo)是構(gòu)建經(jīng)管類(lèi)院校學(xué)生“厚基礎(chǔ)，寬口徑”的知識(shí)體系，培養(yǎng)學(xué)生投融資領(lǐng)域的實(shí)際應(yīng)用能力，提高學(xué)生的金融知識(shí)素養(yǎng)，激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)。以“除了錢(qián)是假的，其他都要真的”的要求，課程高度仿真當(dāng)前金融經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境，以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、大金融為背景，以銀行、證券、期貨、基金等實(shí)體金融中介為支撐，歷史和實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)相結(jié)合，模擬、仿真投融資行為，培養(yǎng)和激發(fā)學(xué)生對(duì)金融基礎(chǔ)知識(shí)學(xué)習(xí)興趣，普及學(xué)生投融資業(yè)務(wù)基本操作，訓(xùn)練實(shí)際分析能力、金融投資組合能力和操盤(pán)能力。

在知識(shí)方面，普及金融活動(dòng)相關(guān)知識(shí)，達(dá)到通識(shí)性的學(xué)習(xí)要求。講清楚為什么要學(xué)習(xí)金融、什么是金融、如何學(xué)好金融。模擬銀行、證券、期貨、基金四大金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，讓學(xué)生真實(shí)體驗(yàn)現(xiàn)代金融中介的業(yè)務(wù)操作；仿真投融資活動(dòng)，感受現(xiàn)代金融市場(chǎng)的運(yùn)作機(jī)制。

在能力方面，強(qiáng)化金融知識(shí)在各行業(yè)的應(yīng)用，培養(yǎng)創(chuàng)新、全面發(fā)展能力。結(jié)合自身專(zhuān)業(yè)的特點(diǎn)，讓學(xué)生在實(shí)訓(xùn)過(guò)程中，了解現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)中金融的必要性和重要性，提升個(gè)人職業(yè)發(fā)展能力，從而提高就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

在素質(zhì)方面，培養(yǎng)現(xiàn)代金融的思維模式，達(dá)到綜合素質(zhì)人才的培養(yǎng)目標(biāo)。培養(yǎng)學(xué)生投資理財(cái)?shù)挠^念，形成統(tǒng)觀全局的意識(shí)，從而提高我院學(xué)生的應(yīng)用實(shí)踐能力，實(shí)現(xiàn)高級(jí)應(yīng)用型人才的培養(yǎng)目標(biāo)。

(三)教學(xué)內(nèi)容安排

第一階段(4課時(shí))：該階段教學(xué)內(nèi)容為課程動(dòng)員、上級(jí)輔導(dǎo)和課程組織介紹，相當(dāng)于教材中的導(dǎo)言部分和實(shí)訓(xùn)準(zhǔn)備，每位同學(xué)必須觀看“金融活動(dòng)模擬體驗(yàn)網(wǎng)絡(luò)課堂”。課堂采用MOOC形式，網(wǎng)絡(luò)課堂有學(xué)習(xí)記錄功能，沒(méi)有學(xué)完不能獲得相應(yīng)的分?jǐn)?shù)。

第二階段(20課時(shí))：該階段為正式的實(shí)訓(xùn)體驗(yàn)階段。共計(jì)5天，每天4個(gè)課時(shí)，參考我院教學(xué)時(shí)間及證券市場(chǎng)交易時(shí)間安排為上午班8：40-11：40；下午班12：40-15：40。4節(jié)課之后的另外半天為作業(yè)時(shí)間。學(xué)生在這段時(shí)間中自我打磨和重建學(xué)到的知識(shí)并預(yù)習(xí)新的知識(shí)。在這5天當(dāng)中，學(xué)生根據(jù)《學(xué)習(xí)指導(dǎo)書(shū)》分模塊完成銀行任務(wù)、證券任務(wù)、期貨任務(wù)、外匯任務(wù)、信托任務(wù)和自由交易任務(wù)。

二、設(shè)計(jì)中的難點(diǎn)

(一)教學(xué)內(nèi)容的編排

通識(shí)實(shí)訓(xùn)課的課程學(xué)時(shí)僅24課時(shí)，沒(méi)有充裕的時(shí)間讓學(xué)生去體驗(yàn)平臺(tái)上的所有投資品種，且如果單次課程的上課學(xué)生數(shù)超過(guò)200人，各機(jī)構(gòu)為投資者開(kāi)戶(hù)的時(shí)間就會(huì)明顯大幅延長(zhǎng)，就可能會(huì)因?yàn)槌鲱A(yù)設(shè)的時(shí)間安排而占用到部分學(xué)生的交易時(shí)間。這對(duì)本課程在教學(xué)內(nèi)容的編排上提出了很高的要求，需在保證機(jī)構(gòu)工作人員與投資者充分互動(dòng)的基礎(chǔ)上，不影響投資者的正常投資活動(dòng)，同時(shí)也要最大程度地保持實(shí)訓(xùn)節(jié)奏疏密有度。

(二)教學(xué)方案的設(shè)計(jì)

實(shí)訓(xùn)通識(shí)課是對(duì)我院的非金融專(zhuān)業(yè)、非經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生開(kāi)設(shè)，因此學(xué)情有明顯的不同。金融學(xué)專(zhuān)業(yè)學(xué)生具有投融資方面的知識(shí)儲(chǔ)備和基本技能，且金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生對(duì)金融市場(chǎng)、對(duì)收益率有一定的認(rèn)知和追求，從而能主動(dòng)參與交易。而非經(jīng)管專(zhuān)業(yè)學(xué)生本身具備的投資知識(shí)較少，如沒(méi)有前期基礎(chǔ)知識(shí)的鋪墊學(xué)習(xí)和適當(dāng)?shù)娜蝿?wù)驅(qū)動(dòng)，恐怕大部分學(xué)生面對(duì)復(fù)雜的行情系統(tǒng)和多種多樣從未接觸過(guò)的投資品種會(huì)不知所措，無(wú)法主動(dòng)參與交易，浪費(fèi)寶貴的實(shí)訓(xùn)時(shí)間。因此教學(xué)方案設(shè)計(jì)的合理性就顯得尤為重要，不僅要使學(xué)生在短時(shí)間內(nèi)掌握一定的投資知識(shí)、熟悉平臺(tái)的交易系統(tǒng)，還要設(shè)計(jì)一定的教學(xué)任務(wù)，激發(fā)學(xué)生交易的興趣，從而主動(dòng)地搜集投資信息、參與交易。

(三)考核體系的設(shè)計(jì)

在針對(duì)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的《金融綜合實(shí)訓(xùn)》課程中，指導(dǎo)教師在成績(jī)?cè)u(píng)定中會(huì)對(duì)學(xué)生的交易收益率進(jìn)行一定的考量。而在“體驗(yàn)”課程中，作為投資者交易原動(dòng)力和持續(xù)推動(dòng)力存在的收益率，顯然不適合再作為一項(xiàng)考量學(xué)生成績(jī)的標(biāo)準(zhǔn)。通識(shí)課的設(shè)定決定了該實(shí)訓(xùn)課程的教學(xué)目的重在“體驗(yàn)”，而“體驗(yàn)”是相對(duì)主觀的認(rèn)知獲得，如何判定學(xué)生是否已經(jīng)充分“體驗(yàn)”金融投資，即是否完成了該課程預(yù)設(shè)的教學(xué)任務(wù)和目標(biāo)？

三、難點(diǎn)的突破

(一)教學(xué)環(huán)節(jié)設(shè)置精確到分鐘

為避免各機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)時(shí)間可能會(huì)占用到交易時(shí)間的情況發(fā)生，首先，各模塊指導(dǎo)老師根據(jù)實(shí)訓(xùn)教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)模塊中的所有任務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行時(shí)間標(biāo)注，且精確到分鐘(每人次)，這樣就能根據(jù)每次實(shí)訓(xùn)學(xué)生數(shù)估算出各任務(wù)完成所需的時(shí)間，并以此作為調(diào)整的依據(jù)；其次，取消對(duì)各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和工作人員進(jìn)行競(jìng)聘、應(yīng)聘的環(huán)節(jié)，而直接隨機(jī)選取或由機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)教師直接指定，且對(duì)工作人員的培訓(xùn)在課前進(jìn)行；再次，各模塊負(fù)責(zé)老師必須清楚列明“必做任務(wù)”和“機(jī)動(dòng)任務(wù)”，必做任務(wù)是每位學(xué)生都必須完成作為課程考評(píng)依據(jù)的任務(wù)，而機(jī)動(dòng)任務(wù)則是為防止出現(xiàn)必做任務(wù)銜接不緊密或其他狀況時(shí)，學(xué)生過(guò)于閑散而預(yù)備的小任務(wù)，用以增加互動(dòng)、增強(qiáng)課堂活躍度；最后，各模塊要作出應(yīng)對(duì)一些突發(fā)事件，例如系統(tǒng)數(shù)據(jù)出錯(cuò)、系統(tǒng)崩潰等狀況的應(yīng)急預(yù)案，以維持課堂秩序、保證教學(xué)順利進(jìn)行。

(二)課前設(shè)置知識(shí)測(cè)試環(huán)節(jié)

為使學(xué)生能在短時(shí)間內(nèi)對(duì)即將實(shí)訓(xùn)的模塊知識(shí)有一定的掌握，項(xiàng)目組老師將各模塊的必備知識(shí)以文檔、視頻的形式整理并整合成金融實(shí)訓(xùn)通識(shí)知識(shí)庫(kù)，并針對(duì)實(shí)訓(xùn)過(guò)程中的任務(wù)選取知識(shí)重點(diǎn)、難點(diǎn)、技能點(diǎn)設(shè)計(jì)出知識(shí)測(cè)試題，形成題庫(kù)。與一般課堂教學(xué)“先教學(xué)后考試”的模式不同的是，本實(shí)訓(xùn)課中的知識(shí)測(cè)試被設(shè)置在每一個(gè)實(shí)訓(xùn)課程日開(kāi)始的15分鐘。例如在銀行模塊實(shí)訓(xùn)日當(dāng)天，學(xué)生在上課一開(kāi)始就會(huì)先接受一個(gè)“銀行知識(shí)測(cè)試”，15分鐘后測(cè)試系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)關(guān)閉，錯(cuò)過(guò)測(cè)試時(shí)間或未完成測(cè)試的學(xué)生都不得再次參與該測(cè)試。該測(cè)試結(jié)果既是考勤依據(jù)也是考核依據(jù)。當(dāng)然，這在課程動(dòng)員環(huán)節(jié)就會(huì)先告知學(xué)生。由此迫使學(xué)生在實(shí)訓(xùn)開(kāi)始之前，利用課余時(shí)間預(yù)習(xí)相應(yīng)模塊的知識(shí)庫(kù)，進(jìn)行自主學(xué)習(xí)以應(yīng)付知識(shí)測(cè)試環(huán)節(jié)。需要注意的是，知識(shí)測(cè)試主要以選擇題形式呈現(xiàn)，且題量控制在10分鐘為宜，難度適中，以免造成實(shí)訓(xùn)學(xué)生不必要的壓力。畢竟實(shí)訓(xùn)課以實(shí)踐體驗(yàn)為主，測(cè)試并不是課程目的，而只是促使學(xué)生獲取基本知識(shí)技能的手段。

(三)考評(píng)依據(jù)重過(guò)程、輕結(jié)果

既是體驗(yàn)型的實(shí)訓(xùn)課程，本項(xiàng)目組經(jīng)討論決定，對(duì)學(xué)生的考評(píng)遵循“參與為主”的原則，基本摒棄收益率作為考核依據(jù)，但個(gè)別模塊可將收益率設(shè)置為加分選項(xiàng)。具體來(lái)說(shuō)就是，完成必做任務(wù)即得分，評(píng)分依據(jù)以實(shí)訓(xùn)過(guò)程中的交易痕跡為準(zhǔn)，不考慮交易結(jié)果的盈虧。具體模塊的評(píng)分細(xì)則由模塊負(fù)責(zé)老師制定并執(zhí)行，不在此贅述。而具體各模塊的權(quán)重是網(wǎng)絡(luò)課堂及培訓(xùn)15%，銀行業(yè)務(wù)20%，證券投資20%，期貨投資15%，私募基金15%，外匯投資15%。

四、結(jié)語(yǔ)

盡管本項(xiàng)目組已在過(guò)去三年完成了過(guò)千名學(xué)生參加的金融綜合實(shí)訓(xùn)，累積了一定的實(shí)踐數(shù)據(jù)資料和實(shí)訓(xùn)教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，但面對(duì)不同的學(xué)情、不同的教學(xué)安排和目標(biāo)，項(xiàng)目組重新整理思路，梳理教學(xué)過(guò)程中的重點(diǎn)、難點(diǎn)，盡力排除疑點(diǎn)。課程教學(xué)大綱和考核體系已初步確定，其中必然還存在一些不足之處，在即將開(kāi)展的《金融投資模擬體驗(yàn)》課程中，本項(xiàng)目組會(huì)再接再厲，根據(jù)實(shí)際教學(xué)情況進(jìn)一步完善該課程大綱和考核體系。