大學生網(wǎng)貸認知及其風險防范調(diào)查分析*
——基于甘肅農(nóng)業(yè)大學的調(diào)查數(shù)據(jù)

王寬余 吳應珍 余文博 張玉峰 李杰仁

甘肅農(nóng)業(yè)大學人文學院法學，甘肅 蘭州 730070

一、調(diào)查概況

(一)調(diào)查對象

本次調(diào)查主要基于甘肅農(nóng)業(yè)大學各個學院的學生，包括大一、大二、大三、大四的學生，共計100人；其中男生39人，女生61人。

(二)調(diào)查目的

近幾年來，網(wǎng)絡貸款隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的出現(xiàn)與成長逐漸被社會所認同，人們所接受。然而，網(wǎng)絡貸款在給人們帶來便捷的同時也產(chǎn)生了許多問題，比如作為其中一種的校園網(wǎng)貸使得在校大學生不能安心學習與生活，更有甚者有些學生因為校園網(wǎng)貸所帶來的困擾而選擇自殺等極端方式來擺脫這種困境。為此，我們通過調(diào)查甘肅農(nóng)業(yè)大學大學生關于校園網(wǎng)貸的認知及其風險防范意識，分析并提出合理化建議來為大學生創(chuàng)造一個安逸舒適的學習與生活環(huán)境。

(三)調(diào)查方法

本次調(diào)查采用問卷調(diào)查、訪談法的方式進行。向甘肅農(nóng)業(yè)大學大學生共計發(fā)放調(diào)查問卷100份，回收100份，回收率100%；有效問卷100份，有效率100%。同時，項目組也通過走訪調(diào)查的方式掌握具體情況。

二、調(diào)查分析

(一)基本情況統(tǒng)計

1.性別

根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)得知，本次受訪100人中，有61%為女性，39%為男性。

2.班級

根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)可知，本次受訪100人中，大部分受訪大學生集中在大一大二大三，分別為24%、43%、20%，而大四和碩士博士僅占13%。

3.受訪者月支出

根據(jù)調(diào)查可知，受訪者有68%的月支出在1000元以下，1000元以上的僅占32%。其中大部分月支出在800—1000元之間，這與甘肅農(nóng)業(yè)大學的生活消費標準出入不是太大，說明日常生活消費保持在一個較為合理的區(qū)間之內(nèi)。

4.受訪者戶籍

根據(jù)采訪數(shù)據(jù)可知，受訪者有70%來自農(nóng)村，而城鎮(zhèn)戶口僅占30%，農(nóng)村學生占絕大多數(shù)，城鎮(zhèn)學生較之于較少。

(二)問卷分析

1.對校園貸的認識

(1)對校園網(wǎng)貸的認知情況

由圖可知，在受訪的大學生中有61%的人認為校園貸是違法行為，只有11%的人認為校園貸具有積極影響。因此，就基于甘肅農(nóng)業(yè)大學大學生對校園網(wǎng)貸的認知來說大部分學生是比較理性的，能夠正確的認識到校園貸的風險；只有少數(shù)學生認為校園貸是一種合理的存在，換言之，這11%的學生是校園貸發(fā)生的潛在群體，需要學校與家長共同關注與引導。

(2)對校園貸與商業(yè)銀行貸款的認知

通過調(diào)查可知，大部分學生能夠認識到銀行貸款合法，網(wǎng)絡貸款違法的可能性較大，并且銀行貸款各種程序較為規(guī)范而網(wǎng)絡貸款平臺存在違法行為。也有34%的學生認為網(wǎng)絡貸款程序較之于銀行貸款簡便，這也是大部分學生選擇網(wǎng)貸的原因。

(3)對校園貸風險的認識

據(jù)調(diào)查顯示，大部分學生對校園貸的風險有一個較為深刻而清楚的認識，但并不排除仍有部分學生簡單的認為其風險只是電子合同無效。

(4)對網(wǎng)絡貸款平臺的了解程度

據(jù)調(diào)查，大學生最為了解的貸款平臺是螞蟻花唄和名校貸，因此，應大力監(jiān)管這兩個貸款平臺。同時，還有不為大家所熟悉的平臺，對于不熟悉的平臺也應加強管理，規(guī)范程序。

(5)對校園貸年利率的認識

由上表可知，大部分同學對年利率都有正確的認識且符合法律規(guī)定，但仍有較少數(shù)同學所認可的年利率超出了法律的規(guī)定范圍，這些同學很可能因為對利率的誤解而去網(wǎng)貸。因此，這部分同學應是我們重點關注的對象。

(6)大學生消費觀念以及防詐騙意識的分析

據(jù)調(diào)查，大學生之所以選擇貸款是因為他們不能理性消費，并且大學生具有更強的攀比心理，以及在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的今天大學生的防詐騙意識較為低下。

三、防范措施

(一)學生

由表1可知，作為大學生自身來說應當樹立正確的消費觀，理性的根據(jù)自身實際情況和家庭實際情況消費，不能盲目消費和攀比消費給家庭和自己帶來不必要的麻煩。

表1

(二)學校

由表2可知，就學校來說為了防止或減少大學生網(wǎng)貸學校應該多舉辦關于網(wǎng)貸的講座，及時幫助在生活和學習上有困難的學生，學校做好網(wǎng)貸風險防范工作，學校應加強日常排查，建立校園網(wǎng)貸日常監(jiān)測機制，學校的相關部門要密切關注網(wǎng)貸業(yè)務在校園內(nèi)的發(fā)展情況。同時，學院和班主任要及時關注學生的生活情況和消費狀況對已經(jīng)參與網(wǎng)絡借貸的學生做好思想安撫工作和經(jīng)濟幫助工作，對于可能出現(xiàn)網(wǎng)絡貸款的學生進行提前教育預防。

表2

(三)家庭

由表3可知，對于家長來說，家長應該及時了解子女的生活狀況，多與老師溝通，家庭做好孩子消費和理財教育。一方面，父母要培養(yǎng)子女養(yǎng)成良好的理財習慣，幫助子女養(yǎng)成健康理性的消費觀和勤儉節(jié)約的良好習慣。另一方面，父母多關注子女的學習、生活動態(tài)，增進交流，把握好子女學習、生活的近況和思想動態(tài)，杜絕校園網(wǎng)貸的出現(xiàn)。

表3

(四)社會

由表4可知，作為社會來說，相關部門應積極完善相應的法律法規(guī)，加強對網(wǎng)絡平臺的監(jiān)管。聯(lián)合學校加強學生的法制教育，提高大學生資金安全意識，防止大學生財物被盜、電信詐騙、網(wǎng)貸詐騙事件的發(fā)生，有關部門應通過各種手段進行大力宣傳教育，從而提高大學生的自我防范能力。把《P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作實施方案》、《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》等文件裝訂成冊以讀本的形式分發(fā)于甘肅農(nóng)業(yè)大學每一位同學之手，加強校園網(wǎng)貸的監(jiān)督和規(guī)范。

表1