金融組織體系建設(shè)穩(wěn)步推進

隨著經(jīng)濟和貿(mào)易的發(fā)展，云南境外邊民到境內(nèi)開立人民幣銀行賬戶從事邊貿(mào)活動的需求越來越大。由于云南毗鄰國家的特殊性，境外邊民銀行賬戶管理是實踐中的難點。大多數(shù)出入我國的境外邊民開戶時無法提供護照，依據(jù)《邊境地區(qū)出入境通行證》《云南省邊境地區(qū)境外邊民臨時居留證》和外國居民身份證等證件開戶的情況較多，這些證件有效期限短、客戶身份不明確，實踐中銀行普遍反映憑此開立的賬戶在銀行賬戶實名制落實、客戶身份識別、證明文件真實性、身份證件翻譯結(jié)果不統(tǒng)一等方面存在困難，給邊境地區(qū)賬戶管理、現(xiàn)金管理、反洗錢等工作帶來了很大的風(fēng)險。

2016年4月，中國人民銀行副行長范一飛到云南實地調(diào)研，在總行的幫助指導(dǎo)下，昆明中支制定了《云南省規(guī)范境外邊民人民幣個人銀行賬戶管理工作方案》（以下簡稱《方案》），提出了規(guī)范賬戶開立程序、實現(xiàn)對翻譯信息的統(tǒng)一管理和信息共享、建設(shè)云南省境外邊民個人銀行賬戶信息管理平臺、實施境外邊民賬戶差異化分類管理等多項管理措施，獲總行批準(zhǔn)實施。

《方案》提出，建設(shè)云南省境外邊民個人銀行賬戶信息管理平臺，以采集指紋、虹膜等生物特征識別信息為核驗技術(shù)基礎(chǔ)手段，以境外邊民所在國身份證證件信息為主線，其他證件為輔助資料，建立唯一標(biāo)識的賬戶多重驗證原則體系。境外邊民賬戶服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)于2017年3月啟動，該平臺是全國率先采用生物識別技術(shù)確定境外邊民身份，并建立數(shù)字身份數(shù)據(jù)庫的平臺。對賬戶的開立、使用及其后續(xù)實施專門信息管理，實現(xiàn)對翻譯信息的統(tǒng)一管理和信息共享，形成信息庫供銀行共享調(diào)閱，提醒銀行及時處理證件到期賬戶，為銀行賬戶風(fēng)險管理提供了更有效的手段。此前人民銀行對境外邊民銀行賬戶管理尚無系統(tǒng)和平臺支撐，主要憑手工進行管理。境外邊民信息管理平臺的建設(shè)整合了資源，平臺上線后對豐富人民銀行監(jiān)管，從源頭上加強人民銀行對商業(yè)銀行境外邊民銀行賬戶的非現(xiàn)場監(jiān)管，從整體上降低風(fēng)險起到了促進作用。

清水河口岸

同時，昆明中支提出差異性管理思路，將境外邊民賬戶劃分為非經(jīng)營性和經(jīng)營性兩類，分別適用不同實名制驗證方式和管理政策。非經(jīng)營性個人銀行賬戶用途與現(xiàn)行居民個人銀行結(jié)算賬戶相同，經(jīng)營性個人銀行結(jié)算賬戶開立適用更嚴(yán)格的實名認(rèn)證程序。同一境外邊民在同一家銀行同時開立經(jīng)營性賬戶和非經(jīng)營性賬戶的，經(jīng)營性賬戶作為Ⅰ類戶管理，非經(jīng)營性賬戶作為Ⅱ類、Ⅲ類戶管理。

在對境外邊民個人銀行賬戶的日常管理上，昆明中支采取以下思路：一是對境外邊民個人人民幣銀行賬戶單獨標(biāo)識管理，二是對其增加賬戶年檢管理，三是加強境外邊民經(jīng)營性個人銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金管理和用途管理，四是對境外邊民個人銀行賬戶檔案實施專夾管理，五是建立統(tǒng)計監(jiān)測報告制度。多項措施地陸續(xù)實施，將最大程度地提高人民銀行金融服務(wù)水平，滿足境外邊民跨境結(jié)算需求，促進跨境金融服務(wù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，不斷擴大人民幣跨境使用規(guī)模。

據(jù)昆明中支支付結(jié)算處介紹，未來在數(shù)字身份境外邊民銀行賬戶管理應(yīng)用方面，將對系統(tǒng)應(yīng)用的拓展、在系統(tǒng)內(nèi)加入境外邊民的累積屬性方面做進一步改進。