西昌金信多措并舉促全面合規(guī)

梁文英

西昌金信村鎮(zhèn)銀行作為地方一級法人的中小金融機構(gòu)，成立伊始就高度重視合規(guī)工作，隨著機構(gòu)不斷發(fā)展，從機構(gòu)建設(shè)、制度梳理、合規(guī)教育、檢查問責等各方面不斷完善和強化合規(guī)工作，2018年，四川銀監(jiān)局要求全省銀行業(yè)實施為期三年的合規(guī)文化建設(shè)，西昌金信村鎮(zhèn)銀行以此為契機，按照工作方案逐項推進各項工作，進一步加強內(nèi)控合規(guī)管理，有效促進經(jīng)營安全和穩(wěn)健運行。

突出公司治理優(yōu)勢

加強全面合規(guī)組織領(lǐng)導(dǎo)

西昌金信村鎮(zhèn)銀行充分發(fā)揮一級法人銀行優(yōu)勢，不斷優(yōu)化公司治理優(yōu)勢。通過章程和制度，明確了董事會對西昌金信村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任，同時授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會、審計合規(guī)委員會對西昌金信村鎮(zhèn)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督。明確了監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。同時明確了高級管理層負責有效管理西昌金信村鎮(zhèn)銀行的合規(guī)風險，制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責任人的相應(yīng)責任。內(nèi)部指定了專門的合規(guī)工作負責部門，設(shè)置了合規(guī)專崗及合規(guī)人員。

黨建引領(lǐng)全面合規(guī)

筑牢合規(guī)思想底線

西昌金信村鎮(zhèn)銀行黨總支始終按照“圍繞經(jīng)營抓黨建、抓好黨建促經(jīng)營、黨建引領(lǐng)強合規(guī)”的理念，切實加強思想建設(shè)、組織建設(shè)、作風建設(shè)和反腐倡廉建設(shè)，全面筑牢思想意識防線，為全面抓合規(guī)奠定了堅實的意識基礎(chǔ)。2017年，西昌金信村鎮(zhèn)銀行黨支部成功升格為黨總支，下設(shè)7個黨支部。各支部成立以來，認真組織黨員干部學(xué)習“兩個條例”、習近平總書記系列重要講話精神，加大作風教育和整肅力度，保持不能腐、不敢腐、不愿腐的高壓態(tài)勢。積極推進合規(guī)文化、企業(yè)文化與黨建文化的融合，深入踐行“三嚴三實”活動，成立八年來沒有發(fā)生一起貪污腐敗案件和重大損失案件。

完善“四項機制”

明確全面合規(guī)主體責任

一是建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度?？冃Э荚u既考慮指標體系的設(shè)置符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求，又要考慮西昌金信村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展，同時要兼顧涵蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的主要內(nèi)容，在堅持審慎、合規(guī)經(jīng)營的前提下，突出業(yè)務(wù)量和風險調(diào)整后收益率的考核。每年年初，該行均按照短期及中長期發(fā)展規(guī)劃，將經(jīng)營指標層層分解，落實到每個機構(gòu)，在經(jīng)營責任目標中涵蓋合規(guī)、風險、轉(zhuǎn)型、社會責任共四大類考核指標，其中風險合規(guī)類指標的權(quán)重明顯高于其他指標。二是建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。三是建立風險評估機制。認真借鑒學(xué)習他行先進經(jīng)驗，結(jié)合西昌金信村鎮(zhèn)銀行實際，建立健全業(yè)務(wù)風險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)。四是建立誠信舉報制度。鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為。在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風險的意識，為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保密和激勵機制。

常規(guī)排查不間斷

整改落實不走樣

一是各部門、支行建立風險點自查機制。加大對柜臺操作、貸款業(yè)務(wù)和重要崗位、重要環(huán)節(jié)，進行全面深入的風險排查。二是對大額資金、抵質(zhì)押貸款、銀行承兌匯票等易發(fā)案件業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門定期開展檢查。同時嚴格落實對賬工作、反洗錢工作制度。三是進一步強化合規(guī)風險、審計監(jiān)督在“三道防線”中的履職作用。做到問題不查清不放過、風險隱患不消除不放過、責任人員不查究不放過，形成對網(wǎng)點人員的威懾力。四是高度關(guān)注案件易發(fā)業(yè)務(wù)、易發(fā)崗位、易發(fā)環(huán)節(jié)這三個風險點的排查，定期開展員工行為排查，對關(guān)鍵崗位人員和重點客戶做到心中有底，了解掌握關(guān)鍵崗位人員的思想動態(tài)、家庭情況及品行操守，嚴格廉潔從業(yè)行為，讓全行員工形成良好的行為規(guī)范和誠實信用的從業(yè)理念。

強化合規(guī)教育

健全合規(guī)文化

西昌金信村鎮(zhèn)銀行會不定期開展職業(yè)道德教育，重申嚴禁員工參與民間借貸、違規(guī)擔保、非法集資、違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)等要求，培養(yǎng)員工誠實守信的職業(yè)操守。堅持科學(xué)的發(fā)展理念，提高內(nèi)控合規(guī)指標在考核體系中的比重，堅決杜絕合規(guī)為發(fā)展讓路的短期行為。認真組織開展員工異常行為排查，嚴查基層負責人及員工違法違規(guī)行為。加強對辦公室、會議室、洽談室等辦公場所的管理，完善相關(guān)制度，加大技防力度，嚴防內(nèi)部員工利用機構(gòu)辦公場所及身份私自對外開展業(yè)務(wù)。深入開展案例警示教育，以《案情通報》《案件風險提示》和各項案件防控政策為主要內(nèi)容，開展常規(guī)化的教育。并嚴格落實《案件防控學(xué)習筆記本制度》，按期督促檢查，檢查結(jié)果納入年終工作考評。大力開展形式多樣的案防警示教育活動，不斷提高全員的思想道德素質(zhì)，增強全體員工遵紀守法的自覺性，進一步筑牢全員拒腐防變思想防線。