淺析新形勢下的金融監(jiān)管體制

李澤鋒

摘 要：金融監(jiān)管是保障金融業(yè)健康發(fā)展的重要手段，當前金融監(jiān)管工作中存在不完全監(jiān)管模式與金融發(fā)展不匹配、監(jiān)管力度首尾不一致、金融監(jiān)管效率低下等現(xiàn)象；在新的金融監(jiān)管體制下更需要注意強化金融監(jiān)管部門的聯(lián)動性，確保金融監(jiān)管的持續(xù)性，從多方面著手提高金融監(jiān)管的效率。

關鍵詞：監(jiān)管體制 金融風險 監(jiān)管效率

一、我國金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀

2017年11月8日，國務院金融穩(wěn)定與發(fā)展委員會（下稱“金穩(wěn)委”）在北京正式成立，這是我國金融監(jiān)管體系的重大改變，意義重大。金穩(wěn)委的成立意味著我國金融監(jiān)管統(tǒng)一化的加強，有利于領導金融改革，協(xié)調各金融監(jiān)管部門的工作，提高金融監(jiān)管效率，從而達到確保金融穩(wěn)定發(fā)展的目的。

“一行三會”是長期以來我國金融監(jiān)管體系的基本架構，但在2018年“兩會”之后，運行長達15年的“一行三會”金融分業(yè)監(jiān)管模式正在走向終結，取而代之的是金融穩(wěn)定委員會轄下的“一行兩會”新架構。根據(jù)2018年3月13日公布的國務院機構改革方案，銀監(jiān)會和保監(jiān)會職責整合，組建直屬國務院事業(yè)單位——中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀保監(jiān)會”）；在兩會上，經研究決定將研究制定銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)督管理基本準則以及起草關鍵性的法律法規(guī)的權力劃入中國人民銀行。從這一刻開始，中國形成了新的金融監(jiān)管體制，也就是人們所說的“一行兩會”結構：中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會。

至此，新的金融政策與監(jiān)管框架“一委一行兩會”正式確立。新的監(jiān)管體系中，中央銀行主要負責把控國內以及國際上的金融監(jiān)管，“兩會”主要負責監(jiān)督國內金融企業(yè)的各種行為，金穩(wěn)委主要負責中央銀行與“兩會”的協(xié)調工作。在新的監(jiān)管體制即不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式下，在保留金融監(jiān)管部門部分獨立性的同時，又不缺乏必須的協(xié)調機制，也就是由金穩(wěn)委統(tǒng)籌協(xié)調金融監(jiān)管，完善了我國之前的金融監(jiān)管體制，必將大大提高監(jiān)管效率。在金融創(chuàng)新和風險加劇的當下，穩(wěn)定是最重要的，在穩(wěn)定的基礎上去謀求發(fā)展，既要保護金融消費者的合法權益，更要確保國家金融安全，避免造成嚴重的經濟損失。

二、我國金融監(jiān)管體制存在的問題

（一）不完全監(jiān)管模式與金融發(fā)展不匹配

多年來銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三家監(jiān)管機構“分業(yè)監(jiān)管”各司其職，在金融監(jiān)管實踐中起到了十分重要的作用。但隨著金融業(yè)務的不斷創(chuàng)新和深入發(fā)展，原有的分業(yè)監(jiān)管模式難以滿足混業(yè)經營要求，延緩金融問題治理。多部門監(jiān)管以及無人監(jiān)管都會嚴重削弱監(jiān)管力度，也會影響金融企業(yè)的工作效率。隨著銀監(jiān)會與保監(jiān)會的合并以及金穩(wěn)委的成立，我國的監(jiān)管模式逐步演化成為不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式，不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式就是既有統(tǒng)一監(jiān)管，又存在一定程度的分業(yè)監(jiān)管。統(tǒng)一監(jiān)管能夠提高監(jiān)管效率，節(jié)約成本；分業(yè)監(jiān)管又能對監(jiān)管者形成一定的牽制，保證監(jiān)管者的公平公正。所以不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式可能是比較適合我國當前金融環(huán)境的監(jiān)管模式，但是具體運行效果還有待考證。

（二）監(jiān)管力度首尾不一致

金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管部門對于金融企業(yè)的全面監(jiān)管，包括企業(yè)上市、日常經營以及企業(yè)退市。但是目前我國的金融監(jiān)管將更多的注意力放在了企業(yè)上市這一環(huán)節(jié)。嚴格監(jiān)管企業(yè)上市的資格審查無可厚非，但是不能僅僅關注這一環(huán)節(jié)，對于金融企業(yè)的日常運營的監(jiān)督也尤為重要，特別是當下金融發(fā)展日新月異，我們更應該嚴密監(jiān)管企業(yè)的日常交易活動，防止金融企業(yè)以創(chuàng)新為名弄虛作假。此外，對于已經無可救藥的僵尸企業(yè)，金融監(jiān)管也不能放松，要保護金融消費者的合法權益。

（三）金融監(jiān)管效率低下

最好的金融監(jiān)管應當包含了行政、經濟、法律等多方面手段，而不僅僅是行政手段。但是，因為我國金融發(fā)展時間相對較短，缺乏監(jiān)管經驗，仍是采取行政手段監(jiān)管為主，較少采用經濟手段和法律手段。當前的金融監(jiān)管已經不能很好的為我國的金融發(fā)展服務，尤其是在立法方面，缺乏有效的金融監(jiān)管法律法規(guī)，而金融創(chuàng)新持續(xù)不斷，對金融監(jiān)管法律法規(guī)提出了更高的要求。如果沒有完善的法律法規(guī)，很容易被一些不法分子鉆了空子，導致各種金融詐騙事件頻繁發(fā)生，也使得金融監(jiān)管效率下降。

（四）監(jiān)管人員專業(yè)素養(yǎng)不高

金融監(jiān)管需要專業(yè)、高水平的人員，只有專業(yè)、高效的監(jiān)管者才能提高金融監(jiān)管效率。但是我國目前金融監(jiān)管從業(yè)者大多是由其他行政部門轉職來，缺乏金融監(jiān)管知識，極大的降低了工作效率。同時我國金融監(jiān)管仍是采取行政手段監(jiān)管為主，這樣就會使人為干預的可能性變大，尤其在身居高位時期，缺乏自律就容易產生腐敗行為，對于一些違法的金融交易視而不見甚至參與違法活動。這不僅會對我國金融發(fā)展造成極大的破壞，更會降低金融監(jiān)管部門的權威性以及可信度。

（五）相關法律法規(guī)不健全

這些年，我國金融業(yè)進入了飛速發(fā)展時期，金融創(chuàng)新層出不窮，各大企業(yè)爭相進入金融行業(yè)，居民對于金融知識的熱情空前高漲，但是相關法律法規(guī)的制定未能跟上金融發(fā)展的步伐。與金融相關的法律法規(guī)大多較為落后，無法適應當前的金融環(huán)境，而金融創(chuàng)新又為金融監(jiān)管帶來了更大的挑戰(zhàn)，使得金融業(yè)的某些部分成為了法律空白地帶，這給金融監(jiān)管人員造成了極大的困擾，極大的降低了監(jiān)管效率。

三、完善金融監(jiān)管體制的建議

（一）強化金融監(jiān)管部門的聯(lián)動性

金穩(wěn)委的成立能夠促使各監(jiān)管部門之間的協(xié)調機制更加完善，也加強了統(tǒng)一監(jiān)管的思路，但同時各監(jiān)管部門之間信息共享機制不健全，會對決策的有效性與及時性產生極大的影響。彌補缺陷的辦法是建立一個信息共享以及監(jiān)管互助平臺，及時分享金融信息，加強監(jiān)管部門間的合作，利用先進的網(wǎng)絡技術構建金融信息共享互助平臺，實現(xiàn)跨系統(tǒng)的信息收集、交流與共享，確保信息的安全、及時與有效?；蛘呖梢越⒁粋€獨立的金融信息中心，全天候的收集整理國內與國際的金融信息，為國家金融監(jiān)管提供可靠、有效的金融信息。

（二）確保金融監(jiān)管的持續(xù)性

為了解決我國金融監(jiān)管“重審批、輕發(fā)展”的怪象，各金融監(jiān)管部門要對金融企業(yè)的運營過程給予更多的關注，確保金融監(jiān)管的持續(xù)性。近些年來經濟犯罪的案件屢見不鮮，正是因為監(jiān)管部門對于其日常經營的持續(xù)監(jiān)督力度不夠大。為了提高監(jiān)管的持續(xù)性，金融監(jiān)管機構可以在一些規(guī)模較大、金融業(yè)務范圍廣的企業(yè)設立駐派組，來更好的監(jiān)督企業(yè)的日常經營活動，確保任何金融活動都處于金融監(jiān)管機構的監(jiān)督之下，這樣才能更好的防范金融風險，確保國家金融安全。

（三）提高金融監(jiān)管效率

金融監(jiān)管人員需要具備良好的金融監(jiān)管理念，一定要明白自己的角色定位是金融服務人員而不是金融管理者，監(jiān)管人員與被監(jiān)管人員之間是平等的，沒有高低之分。同時金融監(jiān)管機構需要對金融機構的金融創(chuàng)新給予密切的關注，對金融創(chuàng)新施以更加嚴格的監(jiān)管，及時防范金融創(chuàng)新帶來的金融風險。注重事前監(jiān)管，變被動監(jiān)管為主動監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)和化解累積的金融風險。金融監(jiān)管機構不僅僅是為了監(jiān)督、檢查及糾錯，更是為了創(chuàng)造一個公平公正的金融發(fā)展環(huán)境，更好的促進金融機構的發(fā)展，更好的保障金融消費者的合法權益。

（四）建立完善的人才培養(yǎng)機制

隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融監(jiān)管部門應當注重提升監(jiān)管人員的專業(yè)素養(yǎng)，組織監(jiān)管人員進行學習培訓以提高他們的專業(yè)技能。要掌握堅實的金融理論知識以及相關法律法規(guī)，確保監(jiān)管人員的業(yè)務水平能夠應對金融發(fā)展所帶來的挑戰(zhàn)，這樣才能與時俱進提高工作效率，實現(xiàn)有效的金融監(jiān)管。除此之外，金融監(jiān)管部門要大力引進優(yōu)秀的金融專業(yè)人員來彌補專業(yè)金融監(jiān)管人員的不足。專業(yè)人員對于金融風險會更加敏感，對于金融創(chuàng)新的監(jiān)管也會給出及時的建議，能夠更好的控制金融風險，保障國家金融安全。

（五）完善相關法律法規(guī)

立法部門應加快金融立法進程，并制定實施細則來提高金融監(jiān)管效率。我國金融立法一定要符合當下的國際國內金融發(fā)展狀況，在我國當下運行的法律法規(guī)基礎上，設立更加符合我國金融發(fā)展情況的金融法律法規(guī)，對于一些無法適應于當下金融發(fā)展的法律法規(guī)予以廢除，避免影響國家金融監(jiān)管效率，避免阻礙金融業(yè)的發(fā)展。

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