【摘要】我國(guó)的居民儲(chǔ)備現(xiàn)象和養(yǎng)老現(xiàn)象備受矚目,很多學(xué)者認(rèn)為中國(guó)目前的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度不健全、養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面比較小,大多人都選擇現(xiàn)金儲(chǔ)備養(yǎng)老。他們大多人認(rèn)為我國(guó)的養(yǎng)老制度對(duì)居民消費(fèi)的影響,在理論與現(xiàn)實(shí)上都有重要意義,筆者就養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)居民消費(fèi)經(jīng)濟(jì)情況的影響簡(jiǎn)單闡述如下。
【關(guān)鍵詞】經(jīng)濟(jì)發(fā)展;養(yǎng)老保險(xiǎn);居民消費(fèi);老齡化;多層體系
養(yǎng)老保險(xiǎn)在整個(gè)社會(huì)保險(xiǎn)制度中占據(jù)重要的地位。在各項(xiàng)保險(xiǎn)項(xiàng)目中,養(yǎng)老保險(xiǎn)是實(shí)施最為廣泛的一種。我國(guó)已經(jīng)步入老齡化階段,人口老齡化的出現(xiàn)使得養(yǎng)老保險(xiǎn)在制度上存在一定的問題?,F(xiàn)在個(gè)人賬號(hào)問題日益嚴(yán)重,規(guī)模也越來越大,因此,對(duì)于我國(guó)的現(xiàn)狀養(yǎng)老問題已經(jīng)成為一個(gè)時(shí)代的話題,如何做好養(yǎng)老工作,為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展打下堅(jiān)持的基礎(chǔ)。
一、我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的現(xiàn)狀以及存在的問題分析
1、養(yǎng)老保險(xiǎn)體系不健全,缺乏高效的法律保證
養(yǎng)老涉及財(cái)政的穩(wěn)固持續(xù)發(fā)展,涉及個(gè)人、企業(yè)、事業(yè)等人的切身利益,還關(guān)系到勞動(dòng)力市場(chǎng)化改革的成敗,必須采用措施來健全養(yǎng)老保險(xiǎn)體系,這更是建立在社會(huì)主義市場(chǎng)本質(zhì)要求。因?yàn)轶w系不夠健全,因此存在很多不合理之處。目前,我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)的大部分費(fèi)用都是國(guó)家在保證,養(yǎng)老體系比較窄,國(guó)家和企業(yè)的膽子越來越重,嚴(yán)重的影響著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
2、養(yǎng)老保險(xiǎn)金的受益人范圍不夠廣,具有一定的局限性
由于我國(guó)的現(xiàn)狀經(jīng)濟(jì)能力有限,在養(yǎng)老保證體系上就會(huì)有一定的漏洞,國(guó)有企業(yè)中實(shí)行,城鎮(zhèn)區(qū)、縣以上的集體企業(yè)和外商投資,區(qū)、縣以下的集體企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)和城鎮(zhèn)個(gè)體勞動(dòng)者均不能享受養(yǎng)老保險(xiǎn)金。全民和集體企業(yè)中的合同制、臨時(shí)工、以及縣以下的企業(yè)與私營(yíng)企業(yè),新的股份制度和個(gè)體勞動(dòng)者,至今沒有明確養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法。這種局限性,在一定的情況下反應(yīng)了我國(guó)養(yǎng)老制度的現(xiàn)狀。
3、養(yǎng)老模式的單一
目前,我國(guó)的養(yǎng)老模式?jīng)]有“按勞分配”進(jìn)行執(zhí)行,而是實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)那種經(jīng)濟(jì)體制模式管理,統(tǒng)一進(jìn)行分配,無論企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況如何,收入多少,都是按照統(tǒng)一的模式進(jìn)行。這種養(yǎng)老模式,容易造成企業(yè)中國(guó)的人員懶散,并且職工隊(duì)伍趨于老化,缺乏企業(yè)應(yīng)有的活力,對(duì)于調(diào)動(dòng)職工積極性有不利的影響。
4、養(yǎng)老保險(xiǎn)資金鏈條跟不上
經(jīng)過現(xiàn)實(shí)的養(yǎng)老保證體系建立以及實(shí)行,在實(shí)行過程中,出現(xiàn)這樣或者那樣的問題。一種是現(xiàn)收現(xiàn)付制。一種是完全累積制度還有一種是部分累積制。但是,在由現(xiàn)在現(xiàn)付制度逐步向部分制度過度的過程中,養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的籌集與支出之間存在巨大的資金缺口,嚴(yán)重的制約了養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的進(jìn)程。這是由于存在著缺口,流動(dòng)性困難,所以地方猜中需要用養(yǎng)老保險(xiǎn)金的個(gè)人賬戶金和稅收進(jìn)行彌補(bǔ)這一資金缺口,所以個(gè)人賬戶的空賬問題就慢慢的浮出水面。據(jù)了解,我國(guó)的養(yǎng)老賬號(hào)嚴(yán)重的出現(xiàn)空賬問題,并且空賬數(shù)字有增無減。這種空賬現(xiàn)象會(huì)導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)固態(tài)化,因?yàn)榉菄?guó)有企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)等仍未建立養(yǎng)老保險(xiǎn)體制,國(guó)有企業(yè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)不會(huì)流動(dòng)到非國(guó)有企業(yè),所以很多企業(yè)下崗工人大部分不愿意選擇到非國(guó)有企業(yè)去就業(yè)。
5、當(dāng)前養(yǎng)老保險(xiǎn)資金管理效率比較低
在我國(guó),一般養(yǎng)老保險(xiǎn)資金不能投入到其他的金融和經(jīng)營(yíng)性事業(yè)中去,隨著時(shí)間的流失,養(yǎng)老資金主要用于購(gòu)買銀行存蓄和國(guó)家債券,收益很小,在一定的條件下根本就不能保值,對(duì)于之后的養(yǎng)老保險(xiǎn),并沒有保證。
二、養(yǎng)老保險(xiǎn)與消費(fèi)理論之間的關(guān)系
在短期時(shí)間內(nèi),收入和消費(fèi)存在相關(guān)的關(guān)系,消費(fèi)取決于收入,消費(fèi)與收入之間的關(guān)系被稱為消費(fèi)傾向,同時(shí),隨著收入的增加消費(fèi)也隨著增加,但是消費(fèi)的增長(zhǎng)低于收入的增長(zhǎng),消費(fèi)量在收入量中所占比重是遞減的,也就是說邊際消費(fèi)是遞減的,這種理論被稱為絕對(duì)收入假說。
絕對(duì)收入假說也稱為絕對(duì)收入理論、絕對(duì)收入假設(shè)、絕對(duì)收入假設(shè)消費(fèi)函數(shù)模型。
可以歸納為如下五條:
第一,可支配收入由儲(chǔ)蓄和消費(fèi)支出組成。
第二,消費(fèi)函數(shù)和儲(chǔ)蓄函數(shù)都可以表示成一元一次函數(shù)。
第三,邊際消費(fèi)傾向一般小于平均消費(fèi)傾向,且二者都是遞減的,這說明隨著可支配收入的增加,儲(chǔ)蓄量在可支配收入中占的比例越來越大。
第四,邊際效用傾向是一個(gè)恒小于一的正數(shù)。
第五,自發(fā)性消費(fèi)是廣泛存在的。
三、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和消費(fèi)的關(guān)系
1.不同的養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響
傳統(tǒng)制度,陷阱首付和儲(chǔ)蓄積累制度的養(yǎng)老模式對(duì)經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生不同的動(dòng)態(tài)影響,現(xiàn)在不同的養(yǎng)老金制度會(huì)使得治本積累速度減慢,同時(shí)也使得穩(wěn)定資本存在量減少,而儲(chǔ)蓄積累的養(yǎng)老制度實(shí)質(zhì)上是一種強(qiáng)制性的儲(chǔ)蓄計(jì)劃,養(yǎng)老基金在其他條件不變的情況下作用是中性的。
在傳統(tǒng)的模式下,研究了如果是想混合養(yǎng)老保險(xiǎn)模式,養(yǎng)老金投資將影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)以及穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)系統(tǒng),穩(wěn)定的時(shí)態(tài)人均資本量和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度與養(yǎng)老所占比例呈反比,例如在養(yǎng)老保險(xiǎn)投資效率很高的情況下,積累的資金投資效率降低,那么積累基金比例就會(huì)越大,時(shí)態(tài)穩(wěn)定均衡時(shí)的人均資本存量就會(huì)不斷的增多,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度不斷加快,但是如果積累基金的投資效率與自然儲(chǔ)蓄利率相同,那么此時(shí)穩(wěn)定均衡的人均資本存量和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率降低,在少數(shù)條件下就能夠使穩(wěn)態(tài)均衡時(shí)的人均資本存量和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率增加。
因此,不同的籌資模式或者不同的發(fā)放模式的養(yǎng)老金保險(xiǎn)制度,將會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生不同的影響。
四、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的措施
現(xiàn)在養(yǎng)老保險(xiǎn)制度出現(xiàn)了很多矛盾和問題,這對(duì)于即將到來的老齡化高峰期,將會(huì)帶來更大的壓力。
1、擴(kuò)大基金來源,建立多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。提高養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用的增值能力,實(shí)行國(guó)有資產(chǎn)變化,發(fā)行社保長(zhǎng)期債券,并確保資金保值。
2、積極發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn)。加強(qiáng)投入養(yǎng)老保險(xiǎn)意識(shí),加強(qiáng)企業(yè)和個(gè)人對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)責(zé)任與義務(wù)。使得養(yǎng)老保險(xiǎn)的各個(gè)支柱都得以發(fā)展與完善,為建立多層次的保證體系打下基礎(chǔ),為降低基本養(yǎng)老金,促進(jìn)個(gè)人賬戶運(yùn)行創(chuàng)造足夠的空間。
3、解決空賬問題。建立賬號(hào)分立制度,建立個(gè)人賬號(hào)的管理體系。將個(gè)人賬號(hào)從社會(huì)統(tǒng)籌金中分離出來,實(shí)行賬戶分立,從而避免個(gè)人賬戶風(fēng)險(xiǎn)。建立專門的基金管理機(jī)構(gòu)來負(fù)責(zé)個(gè)人賬戶基金的管理與運(yùn)營(yíng),保證基金保值。
4、建立養(yǎng)老保證體系。一項(xiàng)社保計(jì)劃應(yīng)該考慮覆蓋的人群,并根據(jù)社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展水平,勞動(dòng)力市場(chǎng)發(fā)育狀況和市場(chǎng)行政管理能力來制定。根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)來看,養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該逐步覆蓋所有與城市化、工業(yè)化過程有密切聯(lián)系的群體,而在這些體系中要保證各個(gè)階層人員的利益。這樣不但可以保證養(yǎng)老問題,還能在一定程度上提高養(yǎng)老質(zhì)量。
總之,面對(duì)存在問題和缺陷的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,我們要合理處理經(jīng)濟(jì)與制度之間的關(guān)系。按照經(jīng)濟(jì)學(xué)中關(guān)于消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和投資的關(guān)系,收入可以分為消費(fèi)和儲(chǔ)蓄,用于消費(fèi)的可以直接有效的帶來經(jīng)濟(jì)效益,用于儲(chǔ)蓄的可以用于投資,投資可以將來實(shí)現(xiàn)更大的回報(bào)。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展,我們更需要結(jié)合我國(guó)具體的情況,對(duì)居民消費(fèi)進(jìn)行合理的控制,從而促進(jìn)居民消費(fèi),并根據(jù)具體的情況引導(dǎo)居民健康快樂的生活,在公平共享的社會(huì)保證基礎(chǔ)上,重點(diǎn)考慮弱勢(shì)群體,對(duì)制度進(jìn)行科學(xué)合理的創(chuàng)新。
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作者簡(jiǎn)介:鄧筱琳(1979.4--),女,本科,濮陽(yáng)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局,研究方向:社會(huì)保障與經(jīng)濟(jì)發(fā)展