道路交通事故人身?yè)p害救濟(jì)費(fèi)用籌集途徑及建議

摘 要 高速、便捷的機(jī)動(dòng)車在給人們的生活帶來(lái)便利的同時(shí)，也因道路交通事故的頻發(fā)帶來(lái)痛苦，受害者因人身?yè)p害無(wú)法支付大額醫(yī)療費(fèi)用而耽誤最佳治療時(shí)機(jī)。基于此，本文對(duì)交通事故中人身?yè)p害救濟(jì)費(fèi)用的籌集途徑進(jìn)行了探析、整理，列舉了六種人身?yè)p害救濟(jì)費(fèi)用的籌集途徑，并對(duì)現(xiàn)有救濟(jì)制度提出了建設(shè)性的建議，望能為交通事故中受害人人身?yè)p害提供幫助。

關(guān)鍵詞 道路交通事故 人身?yè)p害 醫(yī)療救濟(jì)費(fèi)用 籌集途徑

作者簡(jiǎn)介：王偉華，浙江澤大律師事務(wù)所律師，研究方向：經(jīng)濟(jì)法、民商法。

中圖分類號(hào)：D920.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2018.10.025

一、社會(huì)現(xiàn)狀

機(jī)動(dòng)車為人們的生活提供了便利，但也因此交通事故多發(fā)，這其中尤其屬機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車、行人之間發(fā)生的交通事故所帶來(lái)的痛苦感最高。交通事故受害人的人身?yè)p害往往因無(wú)保險(xiǎn)保障而無(wú)法籌集大額醫(yī)療費(fèi)用，即使有醫(yī)療保險(xiǎn)，因交通事故產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)也很難在醫(yī)療基金中報(bào)銷。其次，若肇事方躲避賠償責(zé)任，也會(huì)加重對(duì)生命救助的阻礙。在一個(gè)交通事故的案子中，受害人在下班途中被一輛客運(yùn)車撞傷。當(dāng)事人在向親朋好友借了十幾萬(wàn)的搶救費(fèi)后，再也無(wú)法拿出后續(xù)治療費(fèi)用，而肇事司機(jī)和車主在事故發(fā)生后亦無(wú)法取得聯(lián)系。除此之外，交警認(rèn)為受害人不符合申領(lǐng)交通事故救助基金的條件；強(qiáng)制保險(xiǎn)公司在墊付了10000元醫(yī)療費(fèi)用后不再墊付；商業(yè)保險(xiǎn)公司認(rèn)為根據(jù)合同條款約定，在交警及法院沒(méi)有做出認(rèn)定前不墊付醫(yī)療費(fèi)?；趥€(gè)人對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的籌集存在的困難，筆者將列舉六種道路交通事故人身?yè)p害救濟(jì)費(fèi)用籌集的途徑，并針對(duì)現(xiàn)有救濟(jì)制度提出一些建議。

二、人身?yè)p害救濟(jì)費(fèi)用籌集途徑

（一）肇事方侵權(quán)損害賠償

在實(shí)踐中，當(dāng)事人一般通過(guò)協(xié)商或者起訴的方式要求肇事方承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)。但通過(guò)起訴的方式解決賠償問(wèn)題具有滯后性，無(wú)法解決治療期的醫(yī)療費(fèi)問(wèn)題。如若肇事司機(jī)是在工作期間、履行工作職責(zé)過(guò)程中造成受害人傷亡的，其工作單位亦應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。受害人可以向肇事方主張以下13項(xiàng)費(fèi)用：（1）醫(yī)療費(fèi)；（2）住院伙食補(bǔ)助費(fèi)；（3）誤工費(fèi)；（4）護(hù)理費(fèi)；（5）營(yíng)養(yǎng)費(fèi)；（6）殘疾賠償金/死亡賠償金；（7）鑒定費(fèi)；（8）精神損害撫慰金；（9）被撫養(yǎng)人生活費(fèi)；（10）喪葬費(fèi)；（11）交通費(fèi)；（12）殘疾輔助器具費(fèi)；（13）住宿費(fèi)。

（二）工傷保險(xiǎn)賠償

如果交通事故受害人是單位職工，單位已經(jīng)為其投保了工傷保險(xiǎn)，那么如果其上下班途中發(fā)生交通事故，并且肇事方為該起事故負(fù)主要或全部責(zé)任，則由工傷保險(xiǎn)基金支付受害人的部分醫(yī)療費(fèi)。工傷認(rèn)定是申領(lǐng)工傷保險(xiǎn)的前提，用人單位須在事故發(fā)生后3日內(nèi)向社保部門申請(qǐng)工傷認(rèn)定，若用人單位怠于提出申請(qǐng)的，則工傷職工或近親屬可自交通事故發(fā)生起一年內(nèi)直接向社保部門申請(qǐng)工傷認(rèn)定。從工傷保險(xiǎn)基金中支付的項(xiàng)目包括醫(yī)療費(fèi)、輔助器具費(fèi)、傷殘津貼、康復(fù)性治療費(fèi)用等。

值得注意的是，交通事故的受害人在請(qǐng)求工傷賠償時(shí)，還可以向肇事方請(qǐng)求人身侵權(quán)損害賠償，兩項(xiàng)賠償可以兼得，但是第三人已經(jīng)支付的醫(yī)療費(fèi)用除外。

（三）機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

被保險(xiǎn)人在駕駛機(jī)動(dòng)車過(guò)程中，因被保險(xiǎn)人的責(zé)任導(dǎo)致第三人人身傷亡的，保險(xiǎn)公司對(duì)第三人的醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元。若機(jī)動(dòng)車方無(wú)責(zé)，醫(yī)療費(fèi)用限額僅1000元。交強(qiáng)險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)限額只有在發(fā)生下列情形之一時(shí)才進(jìn)行墊付，即駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；駕駛?cè)俗砭频模槐槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。交強(qiáng)險(xiǎn)的墊付需待交通管理部門向保險(xiǎn)人發(fā)出墊付醫(yī)療費(fèi)用的書(shū)面通知后，或者醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具搶救費(fèi)用的清單后，保險(xiǎn)公司對(duì)材料進(jìn)行核實(shí)，若符合規(guī)定的，則進(jìn)行墊付。

（四）商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)賠償

商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)指投保人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生交通事故，造成第三人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的，依法應(yīng)當(dāng)由投保人承擔(dān)事故責(zé)任的，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)對(duì)受害人進(jìn)行賠償。由于保險(xiǎn)合同的相對(duì)性，交通事故受害人無(wú)權(quán)要求保險(xiǎn)人直接向其賠償醫(yī)療費(fèi)，而是需通過(guò)機(jī)動(dòng)車方進(jìn)行賠付。保險(xiǎn)公司原則上是待傷者病情穩(wěn)定、并做了傷殘等級(jí)鑒定后，才進(jìn)行保險(xiǎn)金的賠付。若機(jī)動(dòng)車方怠于請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金的，受害人可以通過(guò)起訴的方式直接要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償。但是，如果通過(guò)訴訟的方式要求支付保險(xiǎn)金，則又遇到了一個(gè)最大的難點(diǎn)——訴訟方式解決糾紛的滯后性。

（五）道路交通事故社會(huì)救助基金

根據(jù)《道路交通事故社會(huì)救助基金管理試行辦法》規(guī)定，當(dāng)發(fā)生以下三種情形之一時(shí)，交通事故受害人的喪葬費(fèi)、搶救費(fèi)納入救濟(jì)基金墊付范圍：（一）搶救費(fèi)用超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額的；（二）肇事機(jī)動(dòng)車未參加交強(qiáng)險(xiǎn)的；（三）機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸的。向救助基金管理機(jī)構(gòu)提出墊付申請(qǐng)的主體為交通管理部門和醫(yī)療機(jī)構(gòu)，交通管理部門需在事故發(fā)生后的3個(gè)工作日向救助基金管理機(jī)構(gòu)發(fā)出書(shū)面通知，醫(yī)療機(jī)構(gòu)需提供受害人搶救費(fèi)用的證明材料。也就是說(shuō)，以上規(guī)定排除了受害人直接向救濟(jì)基金管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)墊付醫(yī)療費(fèi)用的權(quán)力。

（六）是社會(huì)捐助

因道路交通事故而遭受人身?yè)p害的個(gè)人可以向身邊的親朋好友請(qǐng)求資助，也可以向單位里的同事請(qǐng)求資助。除此之外，還可以在社會(huì)公益平臺(tái)上發(fā)起籌款項(xiàng)目，例如“輕松籌”公益平臺(tái)。道路交通事故的受害人家屬可通過(guò)“輕松籌APP”或者在微信上關(guān)注“輕松籌”公眾號(hào)發(fā)起大病求助項(xiàng)目，項(xiàng)目發(fā)起人需為年滿18周歲的公民，其必須在“輕松籌”APP上進(jìn)行身份認(rèn)證，并對(duì)項(xiàng)目的真實(shí)性負(fù)相應(yīng)法律責(zé)任。

三、救濟(jì)機(jī)制的完善

筆者在上文列舉了六種籌集醫(yī)療救助費(fèi)用的途徑，但是當(dāng)發(fā)生特大交通事故時(shí)，若肇事方躲避事故責(zé)任，并且傷者傷勢(shì)嚴(yán)重、家庭經(jīng)濟(jì)條件不太好的情況下，上述途徑仍然無(wú)法為傷者籌集到足夠的醫(yī)療費(fèi)，因此完善道路交通事故受害人救助機(jī)制迫在眉睫。

（一）道路交通事故糾紛解決機(jī)制的改進(jìn)

通常情況下，肇事方與受害方通過(guò)訴訟途徑解決人身?yè)p害賠償問(wèn)題，但是訴訟途徑存在著程序復(fù)雜、時(shí)間冗長(zhǎng)的特點(diǎn)，無(wú)法及時(shí)對(duì)交通事故進(jìn)行責(zé)任劃分及賠償金額的確定。為盡快解決糾紛，司法機(jī)關(guān)針對(duì)事實(shí)清楚、爭(zhēng)議不大的交通事故糾紛應(yīng)簡(jiǎn)化訴訟程序，試點(diǎn)設(shè)立道路交通事故糾紛仲裁委員會(huì)，探索出與勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁機(jī)制類似的道路交通事故糾紛仲裁機(jī)制，將道路交通事故糾紛解決于訴訟程序之前。

（二）機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的完善

可以分為兩個(gè)方面，一是賦予受害人直接請(qǐng)求權(quán)，二是取消分項(xiàng)責(zé)任限額、提高保險(xiǎn)金額。交通事故發(fā)生后，應(yīng)由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司提出保險(xiǎn)金賠償申請(qǐng)，但肇事者可能怠于行使該權(quán)利，導(dǎo)致受害人無(wú)法及時(shí)得到賠償。因此，有必要賦予交通事故的受害人直接向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保險(xiǎn)金的權(quán)力，以使受害人能在最短時(shí)間內(nèi)獲得保險(xiǎn)賠償。另一方面，還需提高交強(qiáng)險(xiǎn)賠付限額。現(xiàn)階段，交強(qiáng)險(xiǎn)賠償醫(yī)療費(fèi)的限額為1萬(wàn)元，死亡、傷殘賠償金的限額為11萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失的限額為2千元。在醫(yī)療費(fèi)用居高不下的今天，一萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)賠償限額對(duì)于受害人來(lái)說(shuō)已是杯水車薪。因此，筆者建議取消分項(xiàng)限額的規(guī)定，設(shè)一個(gè)最高賠償限額。根據(jù)我國(guó)當(dāng)前社會(huì)發(fā)展水平，賠償限額適宜設(shè)為25萬(wàn)元。

（三）商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)制度的改善

目前，我國(guó)還沒(méi)有明確界定第三者責(zé)任保險(xiǎn)賠償制度的相關(guān)法律法規(guī)，并且在保險(xiǎn)合同又沒(méi)有約定的情況下，交通事故的受害人不是保險(xiǎn)合同的相對(duì)方，無(wú)權(quán)直接要求保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金。因此，應(yīng)明確賦予受害人直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求支付保險(xiǎn)金的權(quán)力，以保障受害人的合法權(quán)益能得到切實(shí)的實(shí)現(xiàn)。另一方面，保險(xiǎn)公司應(yīng)提高社會(huì)責(zé)任意識(shí)。在實(shí)踐中，商業(yè)保險(xiǎn)公司都是待交通事故受害人的病情穩(wěn)定、并做了傷殘等級(jí)鑒定后，再進(jìn)行相應(yīng)保險(xiǎn)賠付的。由此導(dǎo)致的是，受害者在收到保險(xiǎn)賠付之前無(wú)錢醫(yī)治，甚至喪失生命體征。保險(xiǎn)公司應(yīng)在第三者責(zé)任險(xiǎn)限額內(nèi)先行向受害者進(jìn)行償付。對(duì)于超出部分，可以之后再向被保險(xiǎn)人追償。

（四）道路交通事故社會(huì)救助基金的健全

具體可以分為三個(gè)方面，一是賦予個(gè)人直接請(qǐng)求權(quán)，二是拓寬救助基金的來(lái)源渠道，三是加大基金救助范圍。社會(huì)救助基金的申領(lǐng)排除了受害者個(gè)人的直接請(qǐng)求權(quán)，若賦予受害者個(gè)人直接請(qǐng)求權(quán)，可以在一定程度上減短申請(qǐng)時(shí)間，不至于耽誤搶救。另一方面，救助基金管理機(jī)構(gòu)也可以擴(kuò)大救助基金的來(lái)源，比如有償選取車輛靚號(hào)，所得款項(xiàng)納入救助基金；從交通違法罰款中提取一部分資金；從汽油稅中提取一部分資金。目前，救助基金排除了對(duì)后續(xù)治療費(fèi)用的救助，而對(duì)于受害人來(lái)說(shuō)，后續(xù)大額治療費(fèi)用也使其焦頭爛額。因此，建議擴(kuò)大道路交通事故救助基金的救助范圍。但是需嚴(yán)格把控救助人群，謹(jǐn)慎得對(duì)交通事故受害人的傷殘程度及其家庭經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行審核。

（五）行業(yè)協(xié)會(huì)的監(jiān)督

在機(jī)動(dòng)車撞傷行人的交通事故中，有一部分是非營(yíng)運(yùn)車輛，但也有不少是營(yíng)運(yùn)車輛。在當(dāng)前社會(huì)，營(yíng)運(yùn)單位躲避責(zé)任的例子不在少數(shù)，這就需要車輛營(yíng)運(yùn)行業(yè)對(duì)營(yíng)運(yùn)公司進(jìn)行監(jiān)督。車輛營(yíng)運(yùn)行業(yè)可以成立行業(yè)協(xié)會(huì)，對(duì)營(yíng)運(yùn)公司進(jìn)行規(guī)制。一方面，若營(yíng)運(yùn)公司躲避承擔(dān)事故責(zé)任，行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)對(duì)其進(jìn)行懲罰，比如責(zé)令其退出營(yíng)運(yùn)行業(yè)。另一方面，行業(yè)協(xié)會(huì)可以要求每一個(gè)營(yíng)運(yùn)公司會(huì)員每年向協(xié)會(huì)繳納一定數(shù)額的費(fèi)用，用于幫助交通事故受害者。

（六）醫(yī)院的人道主義治療

醫(yī)學(xué)人道主義精神作為醫(yī)院的主導(dǎo)精神，應(yīng)在醫(yī)學(xué)實(shí)踐中落到實(shí)處。當(dāng)受害人在交通事故中遭受嚴(yán)重傷害，而又因家庭經(jīng)濟(jì)困難無(wú)法支付大額醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，醫(yī)院應(yīng)發(fā)揮人道主義精神，允許受害人拖欠搶救費(fèi)用及維持生命體征的基本醫(yī)療費(fèi)用。待受害人傷情基本穩(wěn)定后，醫(yī)院可以向受害人、侵權(quán)責(zé)任人或者其他應(yīng)承擔(dān)償付責(zé)任的第三人行使追償權(quán)。

四、結(jié)語(yǔ)

交通事故受害人在事故發(fā)生后無(wú)法支付高額醫(yī)療費(fèi)用，其醫(yī)療費(fèi)用的籌集困難重重，已成為我國(guó)社會(huì)發(fā)展所面臨的難題之一。筆者根據(jù)現(xiàn)有制度為事故受害人提供了幾種醫(yī)療費(fèi)用籌集途徑。鑒于現(xiàn)有制度對(duì)醫(yī)療費(fèi)用保障存在的缺陷，筆者亦提出一些建設(shè)性的意見(jiàn)，望能為交通事故受害人提供些許幫助。

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