扶貧再貸款為藏族村民送去“及時(shí)雨”

郭常民 張正祥

位于甘肅省甘南藏族自治州迭部縣的扎尕那，藏語(yǔ)意思為“石匣子”。扎尕那因其優(yōu)美的自然風(fēng)光，受到國(guó)內(nèi)外游客的廣泛關(guān)注，是甘南州最有名的旅游景點(diǎn)之一。1925年，美籍奧地利探險(xiǎn)家、植物 學(xué)家、地理學(xué)家、旅行家約瑟夫·洛 克曾這樣描述道：“我平生未見(jiàn)如此綺麗的景色。如果《創(chuàng)世記》的作者曾看見(jiàn)迭部的美景，將會(huì)把亞當(dāng)和夏娃的誕生地放在這里?！?/p>

納加村是坐落于扎尕那的村落之一。這是一個(gè)深度貧困村，全村42戶(hù)村民276人，人均耕地不足2畝。2015年以前，大部分村民靠景區(qū)路邊擺攤、給游客當(dāng)“導(dǎo)游”、外出打工和微薄的農(nóng)業(yè)收入養(yǎng)家糊口。全村有建檔立卡貧困戶(hù)5戶(hù)33人，低保戶(hù)10戶(hù)37人，貧困戶(hù)和低保戶(hù)超過(guò)全村的三分之一，被稱(chēng)為“守著金山銀山，過(guò)著貧窮日子”。

2016年以來(lái)，人民銀行甘南州中心支行靈活運(yùn)用扶貧再貸款政策，為納加村脫貧致富送去“及時(shí)雨”，幫助納加村走上了集體“致富路”。在人民銀行扶貧再貸款的扶持下，納加村已從貧困村變成了“股東村”，在全州脫貧攻堅(jiān)中發(fā)揮了良好的示范帶動(dòng)作用。2018年，該村集體經(jīng)濟(jì)收益超過(guò)10萬(wàn)元，村民人均可支配收入已經(jīng)達(dá)到8100元，各項(xiàng)收入增速遠(yuǎn)高于該縣其他村。

瞄準(zhǔn)旅游謀出路 資金成為“攔路虎”

在黨的扶貧政策的推動(dòng)下，面對(duì)每天絡(luò)繹不絕的游客，貧窮的納加村民動(dòng)起了腦筋。2015年剛過(guò)完春節(jié)，急于帶領(lǐng)全村脫貧的村黨支部書(shū)記卓瑪交組織村干部、黨員和村內(nèi)有威望的老人，謀劃發(fā)展之路。經(jīng)過(guò)村民們共同商議，他們決定將扎尕那景區(qū)群眾個(gè)人占有的荒地回收，注冊(cè)村級(jí)合作社，修建特色酒店，發(fā)展餐飲住宿和特色產(chǎn)品銷(xiāo)售。

2015年3月11日，納加石門(mén)大酒店開(kāi)始動(dòng)工修建，4月9日，納加石門(mén)原生態(tài)旅游專(zhuān)業(yè)合作社正式注冊(cè)成立。經(jīng)估算，修建酒店共需要資金600萬(wàn)元左右。為籌集資金，7名村干部和從事運(yùn)輸業(yè)的村民拿出了17萬(wàn)元積蓄，村干部為群眾擔(dān)保貸款130萬(wàn)元，村內(nèi)2名公職人員和4名村干部以工資和“一折通”抵押貸款40萬(wàn)元，向親戚朋友借款7萬(wàn)元，總共籌資194萬(wàn)元，其余400多萬(wàn)元尚未著落。為節(jié)約資金，允許村民勞動(dòng)入股，工程所需勞動(dòng)力全部由村民完成，節(jié)約人力成本40余萬(wàn)元。但酒店建設(shè)仍存在300多萬(wàn)元的缺口，這成為納加村發(fā)展產(chǎn)業(yè)、脫貧致富路上的“攔路虎”，工程面臨著停工，甚至?xí)蛸Y金短缺而前功盡棄。

扶貧再貸款“及時(shí)雨”幫助走上致

扶貧再貸款是人民銀行在 2016年為精準(zhǔn)扶貧設(shè)立的專(zhuān)項(xiàng)政策性再貸款，通過(guò)向農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等涉農(nóng)法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的低利率再貸款，由法人金融機(jī)構(gòu)再向貧困戶(hù)或具有帶動(dòng)作用的企業(yè)發(fā)放基準(zhǔn)利率的扶貧貸款，為金融支持精準(zhǔn)扶貧提供信貸資金。

算好“需求賬”。2016年初，納加村在多方籌措資金無(wú)果后，向迭部縣農(nóng)村信用聯(lián)社申請(qǐng)貸款，但由于大部分村民已經(jīng)于酒店開(kāi)工初期申請(qǐng)了貸款，無(wú)法繼續(xù)發(fā)放貸款。不久后，該縣農(nóng)村信用聯(lián)社在人民銀行迭部縣支行組織召開(kāi)的金融運(yùn)行情況分析會(huì)上反映了該情況，立即引起人民銀行迭部縣支行行長(zhǎng)張卓林的高度重視。張卓林行長(zhǎng)在會(huì)后第一時(shí)間向人民銀行甘南州中心支行作了匯報(bào)，人民銀行甘南州中心支行負(fù)責(zé)人當(dāng)即要求迭部縣支行抓緊調(diào)研，對(duì)群眾有發(fā)展意愿、可以利用當(dāng)?shù)刭Y源、具有發(fā)展?jié)摿蛢?yōu)勢(shì)的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，積極利用扶貧再貸款給予支持。人民銀行迭部縣支行聯(lián)合該縣農(nóng)村信用聯(lián)社三次赴納加村進(jìn)行調(diào)研，了解該項(xiàng)目發(fā)展?jié)摿?、建設(shè)情況、村民發(fā)展意愿等，并與村民共同估算了后續(xù)資金需求。在深入調(diào)研基礎(chǔ)上，人民銀行甘南州中心支行針對(duì)納加村實(shí)際情況和產(chǎn)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)，確定在納加村建立“扶貧再貸款示范區(qū)”，安排扶貧再貸款限額1億元，用于該縣產(chǎn)業(yè)扶貧，為全州金融支持精準(zhǔn)扶貧發(fā)揮示范帶動(dòng)效應(yīng)。

建好“信用賬”。在人民銀行甘南州中心支行的指導(dǎo)下，人民銀行迭部縣支行積極與該縣農(nóng)村信用聯(lián)社協(xié)調(diào)，確定了“再貸款+信用村+農(nóng)戶(hù)+特色產(chǎn)業(yè)”支持模式。有了扶貧再貸款，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶(hù)的“三信”評(píng)定成為當(dāng)務(wù)之急。2016年3月，人民銀行迭部縣支行與該縣農(nóng)村信用聯(lián)社開(kāi)展了“三信”評(píng)定工作，對(duì)納加村村民貸款情況、還款情況進(jìn)行了摸底調(diào)查，為納加村38戶(hù)村民建立了信用檔案，評(píng)定了信用等級(jí)，確認(rèn)該村為“信用村”，并由該縣農(nóng)村信用聯(lián)社根據(jù)總體資金需求，按照村民收入情況、信用狀況對(duì)每一戶(hù)村民進(jìn)行了貸款授信，建立了信用臺(tái)賬，為信貸支持做好了準(zhǔn)備。

管好“貸款賬”。由于一般小額信用貸款期限短、利率高，與酒店建設(shè)工期長(zhǎng)、短期內(nèi)無(wú)法盈利存在矛盾。人民銀行甘南州中心支行大膽突破，結(jié)合“三變”（資源變資產(chǎn)、資金變股金、農(nóng)民變股東）改革要求，創(chuàng)新實(shí)施了扶貧再貸款循環(huán)使用辦法，適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限，采取“人民銀行向農(nóng)村信用社發(fā)放扶貧再貸款—農(nóng)村信用社向村民發(fā)放小額信用貸款—村民以貸款入股”的扶持模式。2016年5月，在開(kāi)工季節(jié)到來(lái)前，在人民銀行迭部縣支行的現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)下，該縣農(nóng)村信用聯(lián)社向納加村38戶(hù)村民發(fā)放人民銀行扶貧再貸款312萬(wàn)元，每戶(hù)村民貸款金額7-10萬(wàn)元不等，期限為兩年，貸款到期后可根據(jù)需求循環(huán)使用貸款，貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率4.35%，為酒店建設(shè)澆灌了“及時(shí)雨”。

為將貸款用好，將好事辦好，人民銀行迭部縣支行和該縣農(nóng)村信用聯(lián)社組成貸后調(diào)查小組，多次前往納加村對(duì)資金使用和酒店建設(shè)情況進(jìn)行調(diào)查摸底，并根據(jù)酒店賬戶(hù)資金變動(dòng)情況，對(duì)貸款資金使用進(jìn)行動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督，督促村民以股金形式，將扶貧再貸款資金全部投入到酒店建設(shè)中，實(shí)現(xiàn)了信貸扶貧由“輸血式”向“造血式”的轉(zhuǎn)變，也為該村“三變”改革提供了資金支持。

分好“收益賬”。在人民銀行扶貧再貸款資金的支持下，村民干勁更足了。2016年8月，酒店正式投入營(yíng)業(yè)。為了使酒店能夠規(guī)范管理和持續(xù)發(fā)展，人民銀行迭部縣支行指導(dǎo)納加村制定了《農(nóng)村專(zhuān)業(yè)合作社財(cái)務(wù)管理制度》及相關(guān)工作制度，將村民投入的資金和勞動(dòng)力成本232萬(wàn)元、扶貧再貸款資金312萬(wàn)元作為集體股金，按年度決算，每年將經(jīng)營(yíng)收益的70%用于償還貸款，30%用于村集體發(fā)展資金。貸款償還完畢后，按照酒店經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的70%向42戶(hù)村 民進(jìn)行平均分紅，30%用于村集體發(fā)展資金。

由于地處旅游景區(qū)，價(jià)格合理，富有特色，2016年和2017年，酒店凈利潤(rùn)分別達(dá)到50.3萬(wàn)元、 62.09萬(wàn)元，村集體固定資產(chǎn)達(dá)到500萬(wàn)元。截至2018年7月，除公職人員以工資抵押的20萬(wàn)元貸款尚未償還，其余貸款已全部還清，沒(méi)有一筆逾期貸款。酒店運(yùn)行以來(lái)，吸納村內(nèi)剩余勞動(dòng)力、貧困戶(hù)家庭成員、畢業(yè)尚未分配大學(xué)生在酒店擔(dān)任管理人員、服務(wù)人員，解決40名村民就業(yè)。2016年10月，納加村全體村民向人民銀行迭部縣支行呈送了“央行扶貧貸款 助農(nóng)雪中送炭”的錦旗，表達(dá)了全體村民對(duì)人民銀行的感恩之情。

昔日貧困村 如今明星村

如今的納加村，不僅是人民銀行“扶貧再貸款示范區(qū)”，更是全州的明星村，依托旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的餐飲住宿，不僅為納加村民帶來(lái)了經(jīng)濟(jì)收入，還形成了“人心思齊、共同致富”的良好局面，成為了全州農(nóng)牧村治理的典型。2017年，經(jīng)全體村民共同商議，酒店收益暫不分紅，將收益全部用于本村專(zhuān)業(yè)合作社運(yùn)營(yíng)及建設(shè)資金。同時(shí)，迭部縣商務(wù)局出資25萬(wàn)元在酒店建設(shè)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)電子商務(wù)服務(wù)點(diǎn)，依托生態(tài)酒店超市和電商“線(xiàn)上線(xiàn)下”兩條渠道，開(kāi)展藏族飾品、冬蟲(chóng)夏草、羊肚菌、黑木耳、白蕨菜等休閑生態(tài)體驗(yàn)式購(gòu)物銷(xiāo)售，進(jìn)一步增加農(nóng)牧民收入，走出了一條旅游帶動(dòng)其他產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新路子，為甘南州農(nóng)牧村集體脫貧提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。2017年，甘南州州長(zhǎng)趙凌云對(duì)納加村發(fā)展集體經(jīng)濟(jì)脫貧致富的做法給予充分肯定。