區(qū)塊鏈金融對跨界電子商務支付優(yōu)化模式的研究

劉詩雨

摘要：在經(jīng)濟全球化背景中，人們的跨界交易需求發(fā)生了顯著變化?；诖?，本文主要從支付安全、跨界電子商務管理兩方面人手，闡述跨界電子商務支付模式的不足，并提出通過跨界支付流程簡化策略、信息核實認證策略、強化信息對稱策略，實現(xiàn)利用區(qū)塊鏈金融組建跨界電子商務支付優(yōu)化模式。

關鍵詞：區(qū)塊鏈金融；跨界電子商務；支付模式

近年來，人們跨界交易需求的增長對電子商務支付平臺的發(fā)展起到了積極的促進作用。為了獲取更多的經(jīng)濟效益，部分電子商務支付平臺開始在拓展境內(nèi)支付的同時，將跨界交易作為一項拓展目標。在這一背景中，對于電子商務支付平臺而言，如何通過制定跨界電子商務支付優(yōu)化模式以保障支付安全是其發(fā)展面臨的主要問題。

一、跨界電子商務支付模式的不足

跨界電子商務支付模式中的不足主要包含以下幾種：

（一）支付安全

近年來，隨著第三方支付平臺的逐漸發(fā)展，支付業(yè)務變得越來越成熟。但境內(nèi)支付業(yè)務的安全仍面臨著諸多威脅，具體體現(xiàn)在以下幾方面：第一，跨界支付市場方面。與境內(nèi)支付市場相比，境外支付市場上停留在初級發(fā)展階段，并未形成完善的市場體系，這一狀況對跨界支付系統(tǒng)的防御功能產(chǎn)生了一定的干擾。第二，第三方支付機構(gòu)方面。在跨界電子商務支付模式中，第三方支付機構(gòu)中儲備著海量資金信息、消費者身份信息，而第三方支付機構(gòu)的主體以小型企業(yè)為主，其在支付網(wǎng)絡防御方面不具備優(yōu)勢，當國際網(wǎng)絡或不法分子供給跨界支付系統(tǒng)時，很容易引發(fā)資金受損、消費者信息泄露等問題[1]。

（二）跨界電子商務管理

跨界電子商務管理的不足主要與跨界電子商務支付模式的特殊性有關。與傳統(tǒng)支付模式相比，跨界支付模式具有虛擬化、無紙化特征。而跨界電子商務管理工作多建立在紙質(zhì)交易記錄的基礎上，這種狀況不利于管理工作的開展，導致消費者身份信息及資金信息的安全管理效果欠佳，嚴重者甚至影響電子商務企業(yè)的發(fā)展。

二、基于區(qū)塊鏈金融的跨界電子商務支付優(yōu)化模式

區(qū)塊鏈金融的出現(xiàn)為跨界電子商務支付模式的變更提供了新的方向。在區(qū)塊鏈金融基礎上，跨界電子商務支付模式可行的優(yōu)化策略主要包含以下幾種：

（一）跨界支付流程簡化策略

跨界電子商務支付模式優(yōu)化的目的為：通過對支付模式的調(diào)整保障跨界支付的安全性。從概率統(tǒng)計角度來講，跨界支付流程中的環(huán)節(jié)數(shù)量與支付安全呈負相關關系。因此，跨界電子商務支付優(yōu)化模式可將支付流程簡化作為基本目標，進而確保跨界交易的安全完成。

傳統(tǒng)跨界商務支付模式主要包含商品結(jié)算、用戶支付、商品物流傳輸?shù)?。其中，每個環(huán)節(jié)中的交易流程均需要耗費較長時間，且其安全性有待商榷。引入?yún)^(qū)塊鏈技術后，基于區(qū)塊鏈技術的跨界支付系統(tǒng)可直接對商品結(jié)算中的用戶身份提取、商品質(zhì)量驗證、商品質(zhì)量驗證等進行智能分析，自動完成一系列驗證過程，并生成支付指令，為用戶的支付提供可靠的技術支持。經(jīng)簡化的跨界支付流程大大縮小了支付流程中出現(xiàn)信息被盜、資金受損等風險，并提高跨界支付效率，促進企業(yè)經(jīng)營成本的降低。

例如，某跨界支付平臺于2016年正式引入?yún)^(qū)塊鏈技術，構(gòu)建跨界支付自動化系統(tǒng)。2017年的統(tǒng)計結(jié)果顯示，該平臺2017年的支付安全問題發(fā)生率為0.03%，較2015年同期的0.16%發(fā)生顯著下降。上述數(shù)據(jù)充分驗證了區(qū)塊鏈金融在跨界電子商務支付優(yōu)化模式中的應用價值。

（二）信息核實認證策略

區(qū)塊鏈技術的引人可為跨界電子商務支付優(yōu)化模式提供良好的風險事前控制。利用區(qū)塊鏈技術構(gòu)建區(qū)塊鏈金融跨界電子商務支付系統(tǒng)后，系統(tǒng)可于跨界交易發(fā)生前，對交易過程中的各類身份信息及支付過程中涉及的子系統(tǒng)進行審核。

具體而言，在跨界支付過程中，區(qū)塊鏈系統(tǒng)利用去信任化、去中心化實現(xiàn)事前風險控制：首先，借助區(qū)塊鏈技術的隨機散列加密算法避免系統(tǒng)數(shù)據(jù)被偽造等問題；其次，系統(tǒng)可以共識協(xié)議為工具，對跨界交易中的境外交易主體、商品信息進行事先核查，如確認相關信息符合共識協(xié)議的要求，可允許用戶與交易主體發(fā)生交易；如不符合共識協(xié)議的要求，則將其剔除于區(qū)塊鏈系統(tǒng)外。最后，系統(tǒng)還可運用跨界電子商務支付合約對跨界支付中的海關系統(tǒng)、物流配送系統(tǒng)謹慎審查，如出現(xiàn)不符合現(xiàn)象，則會阻斷完整支付鏈條的建立，保障用戶的資金安全及身份信息安全，降低金融犯罪行為的發(fā)生率。例如，某電子商務企業(yè)利用區(qū)塊鏈金融構(gòu)建區(qū)塊鏈系統(tǒng)后，系統(tǒng)運行1年后，安全問題發(fā)生率由6.25%降至3.04%。

（三）強化信息對稱策略

在傳統(tǒng)跨界電子商務支付模式中，用戶與境外售賣主體之間存在信息不對稱現(xiàn)象，這種狀況是威脅跨界支付安全的主要因素。區(qū)塊鏈技術的引入為用戶提供了一個信息對稱的交易平臺，其原理為：當用戶（消費者）對區(qū)塊鏈系統(tǒng)提出交易申請時，區(qū)塊鏈系統(tǒng)會以共識協(xié)議為參照，對用戶提交請求中的商品信息、售賣者信息進行審核，經(jīng)審核確認相關信息未違背共識協(xié)議中的相關條例后，區(qū)塊鏈系統(tǒng)可自動為用戶生成支付命令，即通過用戶的支付請求[2]。同時，系統(tǒng)將自動將整個交易過程中涉及的用戶身份信息、售賣者身份信息、商品信息等逐一錄入系統(tǒng)對應模塊中。在這種跨界支付優(yōu)化模式下，用戶信息、售賣者信息的驗證均由區(qū)塊鏈系統(tǒng)自動完成，可有效避免傳統(tǒng)跨界支付模式中的信息不對稱問題，并確保整個交易過程的透明度。

例如，某跨界電子商務支付平臺利用區(qū)塊鏈技術組件了區(qū)塊鏈金融跨界支付系統(tǒng)，系統(tǒng)運行半年后，用戶（消費者）對該支付平臺的滿意度由原本的73.26%提升至85.20%，且信息對稱、支付安全是用戶對該支付平臺滿意的兩條主要原因。因此，電子商務企業(yè)應于跨界電子商務支付平臺系統(tǒng)構(gòu)建中引入?yún)^(qū)塊鏈技術，以提高跨界交易的安全陛。

三、結(jié)論

綜上所述，傳統(tǒng)跨界電子商務支付模式中存在諸多不足，建立跨界支付優(yōu)化模式具有一定的必要性。為了實現(xiàn)上述目的，跨界支付平臺可將區(qū)塊鏈技術引入跨界支付平臺中，利用區(qū)塊鏈技術的去中心化、去信任化等優(yōu)勢，為用戶營造安全的支付平臺，降低用戶身份信息被盜、資金損失等安全問題的發(fā)生率。此外，隨著技術的不斷更新，區(qū)塊鏈金融與跨界電子商務支付優(yōu)化模式之間的關聯(lián)將變得越來越緊密，有助于跨界支付安全水平的提高。

參考文獻：

[1]李俊.技術和法律：區(qū)塊鏈金融發(fā)展的雙軌[J].上海立信會計金融學院學報。2017（03）：54-59.

[2]方燕兒，何德旭.區(qū)塊鏈技術在商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融中的發(fā)展探索[J].新金融，2017（04）：24-27.