用綠色金融創(chuàng)新打通地方經(jīng)濟(jì)血脈

黃昊

以中國(guó)人民銀行等七部委2016年發(fā)布的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》為標(biāo)志，近年來(lái)我國(guó)逐漸建立了較完整的發(fā)展綠色金融體系的政策框架。如今，不少地區(qū)已將綠色金融、綠色產(chǎn)業(yè)視為新的增長(zhǎng)極，正積極布局地方綠色金融體系，走差異化、特色化、多元化的綠色金融發(fā)展之路。

綠色金融的“安吉模式”

每天晚飯后，蒼翠山巒環(huán)繞的浙江省湖州市安吉縣余村村民廣場(chǎng)總是熱鬧非凡。村民們喜歡來(lái)到這里拉拉家常，跳跳廣場(chǎng)舞，說(shuō)一說(shuō)村規(guī)民約，聊一聊身邊變化。

過(guò)去的余村為發(fā)展集體經(jīng)濟(jì)，曾大規(guī)模開(kāi)采石灰石礦，一度成為當(dāng)?shù)赜忻母辉４?。但因過(guò)度開(kāi)采，整個(gè)村莊常年霧霾籠罩，礦山上時(shí)常引爆的炸藥也讓村民們擔(dān)驚受怕。

2003年7月，時(shí)任浙江省委書(shū)記的習(xí)近平提出了“打造綠色浙江”的“八八戰(zhàn)略”，余村開(kāi)始陸續(xù)關(guān)停礦山和水泥廠。2005年8月15日，習(xí)近平考察余村，對(duì)村里痛下決心關(guān)停礦山、探尋綠色發(fā)展新模式的做法給予高度評(píng)價(jià)，并提出“綠水青山就是金山銀山”的科學(xué)論斷。關(guān)停礦山后的余村，生態(tài)慢慢恢復(fù)了，綠水青山引得游人紛紛駐足，也讓綠色金融投資者迸發(fā)了靈感。綠色金融在安吉這個(gè)靠近杭州的山區(qū)小縣，迸發(fā)出旺盛活力。

在金融與生態(tài)融合發(fā)展方面，安吉做了很多有益的探索和嘗試。

安吉是白茶之鄉(xiāng)，為加強(qiáng)對(duì)安吉白茶原產(chǎn)地保護(hù)的支持，安吉農(nóng)村商業(yè)銀行針對(duì)堅(jiān)持綠色發(fā)展的白茶經(jīng)營(yíng)主體推出“兩山白茶貸”，推動(dòng)白茶培育過(guò)程中不使用國(guó)家限用禁用的農(nóng)藥，鼓勵(lì)經(jīng)過(guò)GAP認(rèn)證的有機(jī)茶葉等。與此同時(shí)，允許安吉縣白茶辦頒發(fā)的《茶園證》作為融資反擔(dān)保物，循環(huán)用信、利率優(yōu)惠等方式極大地方便了茶農(nóng)，同時(shí)也減輕了茶農(nóng)的融資負(fù)擔(dān)。

該縣有一家白茶種植公司，是一家集茶葉種植、加工、研發(fā)、銷(xiāo)售及茶文化傳播于一體的省級(jí)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，在安吉農(nóng)商行持續(xù)的信貸扶持下，這家白茶公司逐漸做大做強(qiáng)，帶動(dòng)了當(dāng)?shù)匾慌撞杵髽I(yè)及農(nóng)戶發(fā)家致富。

安吉農(nóng)商行將企業(yè)信貸客戶劃分為綠色友好類(lèi)、藍(lán)色基礎(chǔ)類(lèi)、橙色關(guān)注類(lèi)、紅色退出類(lèi)四大類(lèi)，在信貸管理系統(tǒng)進(jìn)行標(biāo)識(shí)分類(lèi)。對(duì)“綠色友好類(lèi)”企業(yè)或項(xiàng)目實(shí)行優(yōu)先授信、放大用信、利率優(yōu)惠;對(duì)“橙色關(guān)注類(lèi)”企業(yè)或項(xiàng)目實(shí)行重點(diǎn)關(guān)注、利率適度上浮，以促進(jìn)引導(dǎo)綠化轉(zhuǎn)型;對(duì)“紅色退出類(lèi)”企業(yè)或項(xiàng)目則實(shí)行授信禁入，并對(duì)存量紅色退出類(lèi)貸款制定計(jì)劃，逐步壓降或退出。

在試點(diǎn)政策支持下，各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際，紛紛出臺(tái)金融創(chuàng)新產(chǎn)品，極大豐富了貸款品類(lèi)。有的銀行設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)“綠水青山產(chǎn)業(yè)投資基金”，專(zhuān)門(mén)投向節(jié)能、污染防治等六大項(xiàng)相關(guān)領(lǐng)域;有的銀行則推出“環(huán)?？ā?，首創(chuàng)垃圾分類(lèi)積分概念，支持積分兌換生活用品等。

廣州花都區(qū)打出“綠色金融組合拳”

除了安吉，綠色金融組織體系建設(shè)在南方一些試點(diǎn)城市，正如火如荼地展開(kāi)。

比如廣州市花都區(qū)按照試點(diǎn)方案，以金融創(chuàng)新推動(dòng)戰(zhàn)略性主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型升級(jí)為主線，大力推動(dòng)綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色保險(xiǎn)等綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，拓寬綠色企業(yè)融資渠道，引導(dǎo)和激勵(lì)資金投入綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

在加快發(fā)行綠色債券方面，廣州花都區(qū)鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行綠色金融債券，定向投給試驗(yàn)區(qū)綠色項(xiàng)目。

同時(shí)，花都區(qū)還積極推廣環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)和食品安全責(zé)任保險(xiǎn)，選取具有代表性的企業(yè)試點(diǎn)“綠色農(nóng)保+”“綠色農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安心追溯保險(xiǎn)”和“蔬菜降雨氣象指數(shù)保險(xiǎn)”等綠色新險(xiǎn)種?；ǘ紖^(qū)還探索開(kāi)展碳交易履約保險(xiǎn)，為轄區(qū)的綠色產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目提供資金支持。

花都區(qū)還創(chuàng)新“碳金融”業(yè)務(wù)，支持廣州碳排放權(quán)交易中心開(kāi)展碳排放權(quán)交易、碳配額抵押融資等碳金融業(yè)務(wù);推廣環(huán)境權(quán)益質(zhì)押融資并形成標(biāo)準(zhǔn)化體系?；ǘ紖^(qū)依托廣州碳排放權(quán)交易中心，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押等信貸產(chǎn)品。同時(shí)，他們還聘請(qǐng)第三方機(jī)構(gòu)將該類(lèi)信貸產(chǎn)品形成標(biāo)準(zhǔn)化體系。

銀行業(yè)開(kāi)始擁抱“赤道原則”

“赤道原則（Equator Principles）”，是世界銀行下屬國(guó)際金融公司提出的一項(xiàng)企業(yè)貸款準(zhǔn)則，要求金融機(jī)構(gòu)在向一個(gè)項(xiàng)目投資時(shí)，要對(duì)該項(xiàng)目可能對(duì)環(huán)境和社會(huì)產(chǎn)生的影響進(jìn)行綜合評(píng)估，確保該項(xiàng)目在環(huán)境保護(hù)和社會(huì)和諧方面發(fā)揮積極作用。

目前，世界各國(guó)對(duì)綠色金融尚無(wú)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，即使是接受程度最高的“赤道原則”，也是一套非強(qiáng)制的自愿性準(zhǔn)則。而“赤道銀行”則是指明確宣布要在所有項(xiàng)目融資中采納赤道原則的銀行。截至2017年底，已經(jīng)有來(lái)自37個(gè)國(guó)家的92家金融機(jī)構(gòu)采納赤道原則，成為赤道銀行。

在我國(guó)，繼興業(yè)銀行、江蘇銀行成為赤道銀行之后，浙江的湖州銀行也正式申請(qǐng)?jiān)陧?xiàng)目融資中采納赤道原則，明確提出“充分用好用足國(guó)家綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)政策紅利，全面深化綠色金融創(chuàng)新，加陜打造綠色銀行”。

湖州銀行制定了《綠色金融三年戰(zhàn)略規(guī)劃》，從綠色金融頂層設(shè)計(jì)起步，排定專(zhuān)項(xiàng)方案，明確推進(jìn)計(jì)劃，將綠色金融理念融入到發(fā)展戰(zhàn)略、信貸文化、信貸政策、管理流程和產(chǎn)品創(chuàng)新等各個(gè)環(huán)節(jié)，力圖形成一套行之有效的綠色金融建設(shè)和發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。作為湖州市建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)的重要平臺(tái)和載體，湖州銀行還積極走出去參與國(guó)際金融合作。

為了建構(gòu)一套完善且具有國(guó)際適用性的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系，不少地方還積極開(kāi)展綠色金融區(qū)域合作，努力攜手共建綠色金融核心圈。