個人選擇投資理財?shù)牟呗苑治?/h1>

2018-09-10 12:11:48叢樹萍

中國商論訂閱 2018年34期 收藏

關(guān)鍵詞：投資理財策略

叢樹萍

摘 要：隨著我國社會主義建設事業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，人們生活水平不斷提高，個人收入結(jié)余隨之增多，為其投資理財創(chuàng)造條件，在我國金融市場日益壯大基礎(chǔ)上，投資理財產(chǎn)品日漸豐富，使人們的理財需求得以滿足，怎樣提高理財收益，成為社會各界關(guān)注的重點問題之一。本文通過對個人選擇投資理財策略進行分析，以期為提高個人投資理財能力提供依據(jù)。

關(guān)鍵詞：個人選擇 投資理財 策略

中圖分類號：F832.2 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2018）12（a）-025-02

自改革開放后我國經(jīng)濟在國家宏觀調(diào)控下，受市場經(jīng)濟供需關(guān)系影響，依據(jù)人們的切實需求生產(chǎn)制造各類產(chǎn)品，其中投資理財產(chǎn)品作為金融市場日益完善，國民財富不斷累積基礎(chǔ)上派生而來的產(chǎn)品類型，能滿足人們合理分配閑散資金，并獲取更多收益的客觀需求。然而，相較于西方發(fā)達國家，我國金融體系仍有待優(yōu)化，金融投資仍然存在一定風險，加之我國有關(guān)個人選擇投資理財理論研究基礎(chǔ)較為薄弱，未能形成極具導向性的理財模板，引導人們科學選擇理財產(chǎn)品，合理制定理財計劃，這也為本文研究提供條件?；诖?，為使金融理財風險得以降低，使人們能通過理財獲取更高經(jīng)濟收益，推動我國金融市場穩(wěn)定發(fā)展，分析個人選擇投資理財?shù)牟呗燥@得尤為重要。

1 概述個人選擇投資理財知識

所謂投資理財是指結(jié)合財務實況，通過合理規(guī)劃資金獲取收益的行為，為此投資理財可以是國家行為、企業(yè)行為、政府行為，亦可以是個人行為，針對個人投資理財來講，股票、債券、儲蓄、保險、古董等任何購買理財產(chǎn)品的行為，均需通過合理規(guī)劃有效落實，確保理財投資行為科學高效，使投資人可以從中獲取經(jīng)濟收益，規(guī)避投資理財風險。

儲蓄作為個人最常選擇的理財形式，具有風險小、收益少、投資回報穩(wěn)定優(yōu)勢，主要以活期存款及定期存款兩種形式為主；債券是金融機構(gòu)、政府部門及企業(yè)面向社會集資的重要形式之一，以簽訂契約形式，確立銷售債券方與購買債權(quán)方的金融關(guān)系，個人可依據(jù)合約定期獲取收益，相較于儲蓄來講，債券投資收益較多，風險相對較高；股票作為風險較大的投資理財形式，是新時期人們較為推崇的理財手段，其較高的收益吸引人們購買股票，使我國股票市場日益繁榮。

除了上較為常見的個人理財方式外，購買基金、古董、黃金、保險、房產(chǎn)等形式，也是個人投資理財選擇之一。有些銀行為滿足人們投資理財選擇需求，積極創(chuàng)設理財產(chǎn)品，如上海銀行銷售的“睿享系列”理財產(chǎn)品等，在提高個人理財收益同時，可以豐富個人投資理財選擇，使金融投資市場日趨活躍。然而，無論何種投資理財選擇，均具有一定風險，為此人們需科學選擇理財產(chǎn)品，合理制定理財計劃，在降低個人投資理財風險同時，達到提高個人經(jīng)濟收益的目的[1]。

2 分析個人選擇投資理財實況

當前我國個人投資理財領(lǐng)域在金融市場蓬勃發(fā)展態(tài)勢下，迎來蓬勃發(fā)展新常態(tài)，雖然投資理財風險仍然無法規(guī)避，傳統(tǒng)投資理財意識依舊阻滯該領(lǐng)域發(fā)展，但個人開始加大投資理財模式的研究力度，投資理財行為朝著個性化方向發(fā)展，使個人投資理財選擇更具科學性，其中當前影響個人選擇投資理財科學性的因素，可以從以下幾個方面進行分析。

（1）受國家及個人經(jīng)濟實力影響。在改革開放前我國人均收入水平較低，社會財富基礎(chǔ)較為薄弱，并無閑散資金用于投資理財，加之國家不注重發(fā)展金融市場，投資理財風氣較為低迷，無法調(diào)動個人投資理財積極性，阻滯該領(lǐng)域穩(wěn)健發(fā)展。在改革開放后我國經(jīng)濟整體水平雖然得以提高，社會閑散資金不斷增多，但金融市場仍處于發(fā)展階段，與之相關(guān)的法律體系、管理機制、監(jiān)管制度仍然有待完善，無法保障個人投資理財安全有效，人們普遍選擇儲蓄為投資理財形式，個人投資理財領(lǐng)域無法得到良性發(fā)展。

（2）受中國傳統(tǒng)家庭生活觀念影響。孝道文化是我國極為典型的家庭理念，父母傾盡全力養(yǎng)育子女，子女也懷揣“烏鴉反哺”之心，錢財大多數(shù)用于日常支出，如生活費用、教育費用、父母醫(yī)療費用等，在人們整個生命周期支配收入及相關(guān)財富過程中，鮮少考量個人理財。在傳統(tǒng)家庭生活模式中，僅有的結(jié)余用于預防家庭中“大事件”發(fā)生，不敢用于中長期理財，為此阻滯個人投資理財選擇朝著多樣性方向發(fā)展。西方國家生活觀念與我國大相徑庭，對個人理財多樣化選擇的渴求，推動金融市場穩(wěn)健發(fā)展，相較于西方發(fā)達國家，我國個人投資理財領(lǐng)域仍處于滯后發(fā)展階段，影響個人投資理財市場的發(fā)展。

（3）受個人選擇投資理財能力影響。伴著我國市場經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，加之改革開放引入國外先進投資理財觀念，使人們逐漸認識到投資理財對財富積累的積極意義，投資理財需要個人掌握極其豐富的專業(yè)知識，對金融市場有一定了解，在享受收益同時，能預估到投資風險，并具備應對風險的能力，繼而使個人選擇投資理財行為科學可行，然而當前許多個人選擇理財存在“盲從”現(xiàn)象，例如股市漸熱就買股票，基金流行就買基金，對投資理財產(chǎn)品知之甚少，對其背后存在的風險更無法預測，一旦風險產(chǎn)生出現(xiàn)投資失利消極后果，人們通常僅能亡羊補牢，不能做到未雨綢繆，為享受高額收益，有些人甚至鋌而走險，將僅有的資產(chǎn)都用來買某種金融產(chǎn)品，使其傾盡所有，與理性投資、科學理財觀念相悖，嚴重影響個人投資理財選擇性，這些極端且典型的投資理財失敗行為，也將許多想要投資理財?shù)膫€人拒之金融市場門外，這群人始終處于觀望狀態(tài)過于小心謹慎，不敢在投資理財領(lǐng)域走出實質(zhì)性一步，使個人選擇投資理財策略無用武之地，阻滯金融市場良性發(fā)展[2]。

3 探究個人選擇投資理財策略

通過對個人選擇投資理財知識進行淺要分析可知，人們生活水平不斷提高，社會閑散資金隨之增多，金融市場日益完善是個人選擇投資理財行為產(chǎn)生前提，為此個人選擇投資理財行為及制定投資理財策略時需權(quán)衡各方因素。

首先，充分掌握內(nèi)在情況。個人需明晰自身經(jīng)濟實力、理財風險承擔能力、理財信息掌握程度、財務規(guī)劃目標等內(nèi)在投資理財選擇情況，為科學選擇投資理財產(chǎn)品奠定基礎(chǔ)。

其次，充分掌握外在情況。個人需立足金融市場，了解相關(guān)法律法規(guī)，掌握金融市場發(fā)展動向，在國家及地方政府金融市場發(fā)展指導意見中，探尋投資理財方向，實現(xiàn)個人財富累積目標。

最后，綜合各路投資理財信息。個人若想在投資理財過程中有所收益，需整合各路投資信息，明確自身理財優(yōu)勢與劣勢，繼而科學選擇投資理財方式，合理購買理財產(chǎn)品，提升個人投資理財選擇成效，達到規(guī)避理財風險的目的。

通過對個人選擇投資理財實況進行分析可知，我國雖然進入金融市場蓬勃發(fā)展新常態(tài)，但仍然存在經(jīng)濟因素、傳統(tǒng)生活模式及個人理財投資能力等因素，影響個人選擇投資理財綜合成效，加之金融市場分業(yè)經(jīng)營，保險業(yè)、銀行業(yè)、證券交易等行業(yè)經(jīng)營狀態(tài)相對獨立，需要個人做好投資理財選擇，徒增個人選擇投資理財難度，一旦個人選擇投資理財行為不當，將影響金融市場穩(wěn)健發(fā)展成效，為此立足國民經(jīng)濟建設與發(fā)展新常態(tài)，在金融市場蓬勃發(fā)展大背景下，探究個人選擇投資理財策略刻不容緩。

（1）規(guī)避風險、權(quán)衡收益、量入為出。金融投資風險與收益相伴而生，為此個人在選擇投資理財產(chǎn)品時需權(quán)衡風險與收益，以及自己應對風險的能力，關(guān)注金融市場把握投資良機，能預見風險并做好應對風險的打算，使個人投資理財風險得以降低并增加理財收益，為此個人投資理財策略中的“選擇”，既涉及到產(chǎn)品選擇又包括投資時機選擇，使投資風險得以規(guī)避。個人對自身經(jīng)濟實力及理財需求應有極為客觀的判斷，在量入為出理念指引下，選擇符合自身經(jīng)濟實力的投資理財產(chǎn)品，合理規(guī)劃個人收入，避免出現(xiàn)因投資理財無法保障個人生活消極現(xiàn)象，使投資理財行為在個人經(jīng)濟實力可以承受范圍內(nèi)，達到規(guī)避金融風險，減少理財投資損失目的。權(quán)衡效益是指個人在制定投資理財策略時需制定理財目標，并將投資理財目標量化，從定量角度將相關(guān)策略精細化，使各個階段投資理財選擇均能獲取收益，且符合個人整體投資理財目標，金融風險始終處于可控范圍內(nèi)，達到提高個人收益的目的。

例如，人們在初入金融市場時，需選擇風險小，容易掌控的產(chǎn)品，并將積累理財經(jīng)驗，了解金融市場，掌握投資咨詢，樹立金融理財選擇意識為目標進行理財，使其在投資理財進程中有所收獲，在個人組建家庭后，需先將個人收入分配妥當，剩余收入用于理財，可以選擇靈活性強的理財產(chǎn)品，避免在其中投入過多個人資產(chǎn)，繼而降低理財風險保障個人收益。

（2）從風險與預期收益角度選擇投資理財產(chǎn)品。投資收益是指減去損失與個人本金余下的凈利潤，為此收益與風險相伴而生且呈正比，為此個人需率先明晰投資產(chǎn)品風險指數(shù)、增值服務及收益，隨后跟隨金融市場脈動，科學選擇投資理財產(chǎn)品，這就需要個人在理財實踐進程中不斷累積經(jīng)驗，提高個人投資理財選擇判斷能力，使投資理財策略更具科學性。

（3）投資理財金額決定投資理財門檻高低。相較于大額投資理財產(chǎn)品來講，小額投資理財產(chǎn)品可選策略相對較少，產(chǎn)品組合方案具有一定局限性，大額投資理財產(chǎn)品則可以有更多組合方案供個人選擇，這就需要個人依據(jù)自身經(jīng)濟實力做好正確選擇。為使個人理財投資選擇科學得當，針對擁有小額理財產(chǎn)品選擇能力的個人，可以借助招財寶、人人貸、悟空理財、余額寶等金融工具，豐富個人投資理財選擇途徑，降低個人投資理財風險，對于手中閑散資金較多，擁有一定風險規(guī)避能力的個人來講，其可以選擇市場上較為成熟的理財機構(gòu)，幫助其選擇理財產(chǎn)品，為人們度身定做投資理財策略，保障收益最大化，降低金融風險[3]。

4 結(jié)語

綜上所述，基于我國金融市場出乎飛速發(fā)展初期階段，存在許多不可控因素，影響投資理財綜合成效，為此個人需依據(jù)自身實力科學選擇投資理財產(chǎn)品，理性開展投資理財計劃，掌握更多理財知識，積極擁抱“互聯(lián)網(wǎng)+理財”市場，提高個人選擇投資理財能力，拓展其個人投資理財選擇途徑，使個人在規(guī)避理財風險同時，能獲取更多投資收益，引導更多有經(jīng)濟實力的個人進入金融市場，并成為活躍金融市場最小細胞，在獲取理財收益同時助力我國金融市場穩(wěn)健發(fā)展。

參考文獻

[1] 盛子楊.個人選擇投資理財?shù)牟呗蕴接慬J].時代金融（中旬）， 2017（4）.

[2] 趙辰.個人選擇投資理財?shù)牟呗苑治鯷J].新商務周刊， 2017（12）.

[3] 范玉紅.個人投資理財策略選擇分析[J].時代金融（下旬）， 2016（11）.

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