金融開放：先行先試 貢獻(xiàn)“云南經(jīng)驗(yàn)”

敖影韻

金融有序開放是我國構(gòu)建開放型經(jīng)濟(jì)的需要，是經(jīng)濟(jì)開放的重要組成部分。開放型經(jīng)濟(jì)主要體現(xiàn)在兩個(gè)領(lǐng)域的開放，一是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的開放，二是貨幣經(jīng)濟(jì)的開放，貨幣經(jīng)濟(jì)主要是金融經(jīng)濟(jì)。構(gòu)建一個(gè)開放型經(jīng)濟(jì)體，必然是實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融經(jīng)濟(jì)的整體、全面開放。

作為我國沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，這些年云南金融開放的腳步從未停歇：中老兩國本外幣現(xiàn)鈔正式實(shí)現(xiàn)雙邊跨境調(diào)運(yùn)；富滇銀行和太平洋證券公司“走出去”率先到老撾合資設(shè)立老中銀行、老中證券公司；8家外資銀行進(jìn)駐云南，在西部位居第三；農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等金融機(jī)構(gòu)相繼設(shè)立跨境金融、沿邊金融、離岸業(yè)務(wù)等創(chuàng)新合作服務(wù)中心……在“一帶一路”“孟中印緬經(jīng)濟(jì)走廊”“長江經(jīng)濟(jì)帶”建設(shè)背景下，云南金融單位和金融機(jī)構(gòu)緊緊抓住“一帶一路”機(jī)遇，不斷加強(qiáng)與周邊國家的聯(lián)系與合作，開展了一批在全國具有創(chuàng)新意義的試點(diǎn)工作，推進(jìn)沿邊金融綜合改革和區(qū)域性金融服務(wù)中心建設(shè)邁出新步伐，云南金融對(duì)外開放亮點(diǎn)紛呈。

跨境人民幣業(yè)務(wù)成果豐碩

2013年11月21日，經(jīng)國務(wù)院批復(fù)同意，中國人民銀行等11個(gè)部委聯(lián)合印發(fā)《云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，支持兩省區(qū)推動(dòng)沿邊金融、跨境金融和地方金融改革試點(diǎn)，促進(jìn)與周邊國家建立更緊密的經(jīng)貿(mào)金融合作關(guān)系。4年來，云南金融業(yè)迅速發(fā)展，在成長為全省國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)的同時(shí)，跨境人民幣業(yè)務(wù)取得豐碩成果：在全國首批試點(diǎn)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣業(yè)務(wù)，跨境人民幣雙向貸款試點(diǎn)實(shí)現(xiàn)零的突破，啟動(dòng)跨國企業(yè)集團(tuán)跨境人民幣資金集中運(yùn)營，首創(chuàng)經(jīng)常項(xiàng)下人民幣與緬幣特許兌換業(yè)務(wù)，德宏、紅河、文山對(duì)外發(fā)布人民幣兌緬幣和越南盾的“瑞麗指數(shù)”“Y D指數(shù)”，銀行柜臺(tái)掛牌幣種已涵蓋周邊國家貨幣……

“沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)是國家給予云南開展區(qū)域改革的一塊金字招牌，各金融機(jī)構(gòu)以創(chuàng)新沿邊金融服務(wù)為主線，穩(wěn)步推進(jìn)跨境人民幣業(yè)務(wù)等10項(xiàng)改革任務(wù)，在全國率先推開了一批業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)，先行先試的示范作用明顯，為我國沿邊金融開放貢獻(xiàn)了‘云南經(jīng)驗(yàn)’?！比嗣胥y行昆明中心支行負(fù)責(zé)人表示，金融機(jī)構(gòu)積極推動(dòng)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算、跨境人民幣貸款、跨境人民幣資金集中運(yùn)營等業(yè)務(wù)創(chuàng)新。截至2017年末，全省跨境人民幣結(jié)算累計(jì)超過4000億元，使用人民幣進(jìn)行跨境收支結(jié)算的占比為31%，人民幣成為云南第二大涉外交易結(jié)算貨幣和第一大對(duì)東盟跨境結(jié)算貨幣。其中，對(duì)老撾人民幣結(jié)算量快速增長，今年1至4月同比增長215%，云南對(duì)老跨境人民幣結(jié)算量占全國人民幣對(duì)老結(jié)算量的23%。

同時(shí)，積極推動(dòng)貨幣兌換交易，初步形成以銀行間市場區(qū)域交易為支撐、銀行柜臺(tái)交易為基礎(chǔ)、特許兌換為補(bǔ)充的全方位、多層次區(qū)域性貨幣交易“云南模式”。人民銀行昆明中心支行作為沿邊金融改革重要的推動(dòng)者和參與者，在試驗(yàn)區(qū)建設(shè)中發(fā)揮了積極作用，搭建了泰銖、越南盾的直供渠道，實(shí)現(xiàn)了中老雙邊本外幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)，建設(shè)了“跨境貨幣反假（昆明）工作中心”，這些都是全國首創(chuàng)。

金融出入滇邁出重要步伐

2013年8月，富滇銀行經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)，獲得辦理調(diào)運(yùn)外幣現(xiàn)鈔進(jìn)出境業(yè)務(wù)資格，成為全國第一家獲得外幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)資格的城市商業(yè)銀行，也是西南地區(qū)唯一具有外幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)資質(zhì)的法人銀行。截至2018年5月末，累計(jì)跨境調(diào)運(yùn)泰銖現(xiàn)鈔8.75億銖，柜臺(tái)累計(jì)兌換8.23億銖，已成為云南乃至國內(nèi)最大的泰銖兌換源頭之一；累計(jì)辦理跨境人民幣結(jié)算173.21億元。

在跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)先行先試的同時(shí)，云南金融“走出去”也有新突破，富滇銀行、太平洋證券“走出去”到老撾分別設(shè)立了老中銀行、老中證券。

值得一提的是，2014年，富滇銀行與老撾大眾外貿(mào)銀行合資成立老中銀行，成為地方性商業(yè)銀行走出國門的典范，為中國“走出去”的中小企業(yè)和老撾當(dāng)?shù)氐闹行∑髽I(yè)解決“融資難、融資貴”的難題。2017年，老中銀行磨丁分行開業(yè)，與富滇銀行西雙版納磨憨支行相互呼應(yīng)，聯(lián)動(dòng)服務(wù)中老磨憨—磨丁經(jīng)濟(jì)合作區(qū)的發(fā)展，開創(chuàng)了中老金融合作的新模式。目前，富滇銀行在河口、瑞麗、姐告、磨憨、勐臘、孟連等口岸都設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，與老撾、柬埔寨、越南、泰國、新加坡、馬來西亞等毗鄰國家金融機(jī)構(gòu)建立了廣泛業(yè)務(wù)合作，可為“中越河口—老街跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)”“中緬瑞麗—木姐跨境合作區(qū)”“中老磨憨—磨丁跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)”和“瑞麗國家重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)”的雙邊客戶群體提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

此外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也積極開展出口信用保險(xiǎn)，為“走出去”企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。4年來承保云南省外經(jīng)貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)金額135.7億美元，幫助企業(yè)獲取出口貿(mào)易項(xiàng)目銀行融資152.28億元，為企業(yè)調(diào)查海外買家資信6709次。

在本次南博會(huì)期間，云南省農(nóng)村信用社、中國出口信用保險(xiǎn)公司云南分公司、交通銀行云南省分行分別舉辦了“金融主題日活動(dòng)”。云南農(nóng)村信用社聯(lián)合社與越南工商投資股份銀行簽訂《跨境貿(mào)易結(jié)算合作框架協(xié)議》，河口農(nóng)商行與越南工商股份銀行老街省分行簽訂了《邊貿(mào)網(wǎng)銀結(jié)算合作協(xié)議》等操作協(xié)議，豐富了中越雙方結(jié)算渠道，進(jìn)一步提高了云南農(nóng)村信用社服務(wù)沿邊金融、跨境金融的能力。

看好云南的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，外資銀行也紛紛瞄準(zhǔn)時(shí)機(jī)逐鹿云南。匯豐、恒生、東亞、渣打和馬來亞等外資銀行機(jī)構(gòu)相繼入駐云南，云南省外資銀行達(dá)到8家，數(shù)量與種類在西部12省區(qū)市中排名第三。外資銀行入滇后，不但為“走出去”企業(yè)帶來了豐富的融資渠道和更低的融資成本，也為云南建設(shè)面向南亞東南亞輻射中心的資金融通帶來了便捷。

跨境金融合作亮點(diǎn)紛呈

隨著“一帶一路”倡議的穩(wěn)步推進(jìn)、瀾滄江—湄公河次區(qū)域合作的深入，以及泛亞鐵路建設(shè)的延伸，中老磨憨—磨丁經(jīng)濟(jì)合作區(qū)逐漸成為中國面向東盟的陸路貨運(yùn)樞紐，中老雙方經(jīng)濟(jì)貿(mào)易關(guān)系日益加強(qiáng)，對(duì)雙邊本外幣現(xiàn)鈔需求不斷增大。

今年5月18日，在中老雙方代表的見證下，中國的富滇銀行西雙版納磨憨支行與老撾的老中銀行磨丁分行開展了首次雙邊本外幣現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)合作。500萬元人民幣通過中國磨憨口岸調(diào)入老撾的同時(shí)，5億元老撾基普通過老撾磨丁口岸調(diào)入中國，這標(biāo)志著中老雙邊本外幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)在中老磨憨—磨丁經(jīng)濟(jì)合作區(qū)取得歷史性突破，為中老銀行間跨境金融合作深入發(fā)展，推進(jìn)貿(mào)易結(jié)算便利化奠定了基礎(chǔ)。

在國家“一帶一路”倡議的推動(dòng)下，中國與“一帶一路”沿線國家的金融交流合作日益擴(kuò)大，云南金融機(jī)構(gòu)跨境金融合作亮點(diǎn)紛呈，與周邊國家銀行機(jī)構(gòu)建立了跨境人民幣結(jié)算合作關(guān)系，形成清算行、代理行等多種結(jié)算模式，開發(fā)了“東盟七國產(chǎn)品體系”“越老緬產(chǎn)品體系”“南亞國產(chǎn)品體系”“跨境結(jié)算寶”等跨境業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，大大提升了跨境人民幣結(jié)算便利化水平。同時(shí)，多家駐滇銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立沿邊金融合作服務(wù)中心、泛亞業(yè)務(wù)中心、泛亞跨境金融中心、離岸業(yè)務(wù)創(chuàng)新中心等區(qū)域性功能性總部，開辟跨境清算的新渠道。

此外，銀行機(jī)構(gòu)通過出口信貸、境外投資貸款、對(duì)外承包工程貸款等信貸產(chǎn)品，支持滇企到境外投資項(xiàng)目，承攬“一帶一路”沿線國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，赴境外投資設(shè)立綜合開發(fā)區(qū)，推動(dòng)云南省優(yōu)勢(shì)和富余產(chǎn)能跨出國門，促進(jìn)境內(nèi)外產(chǎn)能合作，全面提升云南省對(duì)外開放水平。

“當(dāng)前，國家正不斷加大金融業(yè)對(duì)外開放力度，我省也正加快面向南亞東南亞輻射中心建設(shè)，云南省跨境金融合作前景廣闊、商機(jī)無限。通過本屆南博會(huì)一定能為深化跨境金融合作創(chuàng)造新的空間和機(jī)會(huì)?！痹颇鲜〗鹑谵k主任李春暉表示。

金融有序開放是我國構(gòu)建開放型經(jīng)濟(jì)的需要