我國(guó)金融業(yè)在改革創(chuàng)新中發(fā)展壯大

文_胡金焱 孫健 郭峰

（作者系青島大學(xué)、中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行）

自1997年以來(lái)，我國(guó)每五年召開(kāi)一次全國(guó)金融工作會(huì)議，推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)了從“計(jì)劃金融”向“市場(chǎng)金融”的轉(zhuǎn)型，基本建立起與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的金融市場(chǎng)體系、金融組織體系和金融監(jiān)管體系，有效提升了市場(chǎng)配置資源的能力，使金融成為推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的重要力量。雖然每次會(huì)議的議題有所不同，但黨中央、國(guó)務(wù)院始終遵循經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展規(guī)律，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，持續(xù)深化金融改革創(chuàng)新，推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)改革發(fā)展沿著正確方向順利前行。

增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力

改革開(kāi)放初期，我國(guó)金融業(yè)發(fā)展無(wú)法滿足市場(chǎng)取向的經(jīng)濟(jì)體制改革要求，逐漸暴露出金融組織體系單一、金融供給渠道匱乏、應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)能力不足等問(wèn)題，成為制約我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的明顯短板。因此，加快發(fā)展現(xiàn)代金融業(yè)、建立健全適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的金融體系就成為這一時(shí)期金融工作的首要任務(wù)。黨中央、國(guó)務(wù)院準(zhǔn)確聚焦這一問(wèn)題。1998年，發(fā)行特別國(guó)債補(bǔ)充國(guó)有商業(yè)銀行資本金并剝離不良資產(chǎn)。2002年和2007年召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議對(duì)持續(xù)推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革等關(guān)鍵問(wèn)題作出周密部署，并對(duì)保險(xiǎn)、證券、信托等行業(yè)的發(fā)展提出明確要求。這一時(shí)期召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議堅(jiān)持推進(jìn)銀行體系改革不動(dòng)搖，提升信貸市場(chǎng)運(yùn)行效率不松勁，著力完善金融市場(chǎng)體系和金融組織體系，為構(gòu)建適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的金融體系提供了有力指導(dǎo)。

黨的十八大以來(lái)，中國(guó)特色社會(huì)主義進(jìn)入了新時(shí)代，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也進(jìn)入了新時(shí)代，基本特征就是我國(guó)經(jīng)濟(jì)已由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，過(guò)去高投入、高污染、高耗能的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式已不適應(yīng)新時(shí)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展要求，必須在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長(zhǎng)動(dòng)力上下功夫，不斷提升我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和效益。一方面，金融業(yè)要充分發(fā)揮促進(jìn)資源優(yōu)化配置的功能，引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)資源從低效率實(shí)體部門轉(zhuǎn)入高效率實(shí)體部門，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。另一方面，要抑制金融領(lǐng)域“脫實(shí)向虛”傾向，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。為了引導(dǎo)金融回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融良性互動(dòng)發(fā)展，2012年和2017年召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為推進(jìn)金融改革與發(fā)展的重要目標(biāo)。特別是在2017年全國(guó)金融工作會(huì)議上，習(xí)近平同志深刻闡述了做好金融工作的重要原則并明確指出，“為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨”“金融要把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)”。這就為金融業(yè)進(jìn)一步認(rèn)清自身功能和定位、統(tǒng)一金融工作思想、明確金融工作總綱領(lǐng)提供了重要指引。

持續(xù)深化金融改革創(chuàng)新

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)金融業(yè)不斷深化改革創(chuàng)新，著力興利除弊、補(bǔ)齊短板，不斷推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展與社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)相適應(yīng)?；仡櫸覈?guó)金融業(yè)由小到大、從弱到強(qiáng)的發(fā)展歷程不難發(fā)現(xiàn)，改革創(chuàng)新是金融業(yè)突破難點(diǎn)問(wèn)題、不斷發(fā)展壯大的根本動(dòng)力，因而也是歷次全國(guó)金融工作會(huì)議都予以強(qiáng)調(diào)的重要任務(wù)。

始終強(qiáng)調(diào)開(kāi)展金融工作要堅(jiān)持改革創(chuàng)新。從1997年、2002年和2007年全國(guó)金融工作會(huì)議循序漸進(jìn)推進(jìn)金融改革，到2012年全國(guó)金融工作會(huì)議進(jìn)一步明確金融改革的主要任務(wù)，再到2017年全國(guó)金融工作會(huì)議把深化金融改革作為金融工作的三項(xiàng)重要任務(wù)之一，黨中央、國(guó)務(wù)院始終堅(jiān)持以改革創(chuàng)新解決阻礙金融業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的體制機(jī)制問(wèn)題，解決不同歷史時(shí)期金融業(yè)發(fā)展面臨的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)；著力通過(guò)推進(jìn)一系列改革創(chuàng)新舉措，把金融工作一步一個(gè)腳印地做扎實(shí)，推動(dòng)金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，仍然要把深化改革創(chuàng)新貫穿于金融市場(chǎng)建設(shè)、金融機(jī)構(gòu)成長(zhǎng)、金融監(jiān)管發(fā)展、金融風(fēng)險(xiǎn)處置等金融業(yè)發(fā)展的方方面面。

始終堅(jiān)定金融業(yè)改革發(fā)展的市場(chǎng)化方向。歷次全國(guó)金融工作會(huì)議都把堅(jiān)持市場(chǎng)化改革方向作為我國(guó)金融業(yè)改革創(chuàng)新的基本原則，并在不同歷史條件下，對(duì)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入、金融要素定價(jià)、市場(chǎng)主體建設(shè)等各個(gè)環(huán)節(jié)或重點(diǎn)領(lǐng)域的改革創(chuàng)新作出研究部署。特別是在2007年和2012年的全國(guó)金融工作會(huì)議上，黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)一些重點(diǎn)難點(diǎn)工作進(jìn)行了深入研究和周密部署，注重發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的功能，加快金融改革市場(chǎng)化進(jìn)程。目前，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革、人民幣匯率形成機(jī)制改革、銀行業(yè)市場(chǎng)化改革等已初見(jiàn)成效，人民幣國(guó)際化和金融業(yè)雙向開(kāi)放取得積極進(jìn)展，多層次資本市場(chǎng)體系建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，資本項(xiàng)目可兌換、民營(yíng)銀行試點(diǎn)等改革工作也在扎實(shí)開(kāi)展。這些成績(jī)的取得充分表明，堅(jiān)持金融業(yè)改革創(chuàng)新的市場(chǎng)化方向符合金融業(yè)發(fā)展一般規(guī)律，是推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，也是做好下一階段金融工作的必然選擇。

始終把維護(hù)金融安全放在重要位置

習(xí)近平同志指出，金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，準(zhǔn)確判斷風(fēng)險(xiǎn)隱患是保障金融安全的前提。維護(hù)金融安全就是維護(hù)國(guó)家安全，事關(guān)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，要始終放在重要位置。

金融安全是一個(gè)動(dòng)態(tài)變化的過(guò)程，在不同時(shí)間、不同歷史發(fā)展階段具有不同的工作著力點(diǎn)和目標(biāo)方向。從歷次全國(guó)金融工作會(huì)議關(guān)注的議題來(lái)看，金融安全始終是黨中央關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。1997年的全國(guó)金融工作會(huì)議圍繞我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)和歷史成因進(jìn)行了系統(tǒng)分析，并通過(guò)進(jìn)一步整頓和規(guī)范金融秩序、切實(shí)加強(qiáng)金融法治和金融監(jiān)管、大力運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)管理手段等措施，提升了國(guó)有銀行金融風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，維護(hù)了國(guó)家金融安全。在2002年、2007年的全國(guó)金融工作會(huì)議上，針對(duì)金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制不健全、社會(huì)信用觀念淡薄等突出問(wèn)題，提出提高金融監(jiān)管能力，強(qiáng)化金融企業(yè)內(nèi)部管理，保障金融穩(wěn)定和安全。2012年全國(guó)金融工作會(huì)議提出，堅(jiān)持把防范化解風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作生命線，切實(shí)防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，防范化解地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。

在2017年的全國(guó)金融工作會(huì)議上，習(xí)近平同志提出，要把主動(dòng)防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置，科學(xué)防范，早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，著力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，著力完善金融安全防線和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制。在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，黨的十八大以來(lái)，我們堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，把國(guó)有企業(yè)降杠桿作為重中之重，嚴(yán)控地方政府債務(wù)增量，整治嚴(yán)重干擾金融市場(chǎng)秩序行為，健全符合我國(guó)國(guó)情的金融法治體系，穩(wěn)步推進(jìn)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作，取得了階段性成果。當(dāng)前，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)杠桿率趨于平穩(wěn)，金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效遏制和化解，金融安全與穩(wěn)定的基礎(chǔ)進(jìn)一步鞏固。

統(tǒng)籌金融監(jiān)管與協(xié)調(diào)

加強(qiáng)金融監(jiān)管是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定的必要條件和重要保證。隨著金融業(yè)發(fā)展和金融風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)變化，金融監(jiān)管與協(xié)調(diào)也要與時(shí)俱進(jìn)、不斷完善?；仡櫸覈?guó)金融業(yè)改革發(fā)展歷程，統(tǒng)籌金融監(jiān)管與協(xié)調(diào)始終是一條重要主線。

面對(duì)國(guó)有銀行不良貸款負(fù)擔(dān)重、保險(xiǎn)證券業(yè)不斷發(fā)展壯大的新情況，1998年，成立中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱保監(jiān)會(huì)），實(shí)現(xiàn)了銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)的分業(yè)監(jiān)管，使我國(guó)金融監(jiān)管體系進(jìn)一步完善。同時(shí)，為了增強(qiáng)貨幣政策獨(dú)立性，改組中國(guó)人民銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置，由原來(lái)的省分行制改成9大區(qū)分行。為了協(xié)調(diào)好貨幣政策制定和銀行監(jiān)管問(wèn)題，2003年中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）成立，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，提升監(jiān)管的專業(yè)性。為了加強(qiáng)“一行三會(huì)”在金融監(jiān)管方面的協(xié)調(diào)性，2007年的全國(guó)金融工作會(huì)議提出要完善金融分業(yè)監(jiān)管體制機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)配合。為了進(jìn)一步消除2008年國(guó)際金融危機(jī)給我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的負(fù)面影響、總結(jié)應(yīng)對(duì)此次危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)，2013年黨的十八屆三中全會(huì)提出建立健全宏觀審慎管理框架下的外債和資本流動(dòng)管理體系。同年，設(shè)立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議，加強(qiáng)和統(tǒng)籌金融監(jiān)管與協(xié)調(diào)。

隨著金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)和金融創(chuàng)新快速發(fā)展，目前我國(guó)形成了多樣化的金融機(jī)構(gòu)體系、復(fù)雜的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)體系和更加開(kāi)放的金融市場(chǎng)。但是，近年來(lái)股市、債市、匯市的波動(dòng)，暴露出現(xiàn)行監(jiān)管框架還存在與金融業(yè)發(fā)展不相適應(yīng)的體制機(jī)制性矛盾，這就對(duì)完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制提出了更高要求。2017年全國(guó)金融工作會(huì)議提出設(shè)立國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)；強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、補(bǔ)齊監(jiān)管短板；要求所有金融業(yè)務(wù)都要納入監(jiān)管；等等。同時(shí)，對(duì)金融監(jiān)管工作提出了更高標(biāo)準(zhǔn)，即要培育恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴(yán)格問(wèn)責(zé)的監(jiān)管精神，形成有風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有及時(shí)提示和處置就是瀆職的嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍。今年2月召開(kāi)的黨的十九屆三中全會(huì)作出了深化黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革的決定。十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議批準(zhǔn)了國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，將銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的職責(zé)整合，組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱銀保監(jiān)會(huì)），由此形成了國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)、中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)為主體的金融監(jiān)管架構(gòu)，使金融監(jiān)管機(jī)制更加協(xié)調(diào)、覆蓋更加全面、監(jiān)管更加有力。

當(dāng)前，我國(guó)正處于全面建成小康社會(huì)、進(jìn)而開(kāi)啟全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程的歷史交匯期。面對(duì)新形勢(shì)新任務(wù)，我們必須堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹落實(shí)黨的十九大精神，深刻總結(jié)40年來(lái)金融業(yè)改革發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)，不斷推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)改革創(chuàng)新與平穩(wěn)健康發(fā)展，有效化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)，以優(yōu)質(zhì)高效的金融體系推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，為滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要作出更大貢獻(xiàn)。