信息科技賦能集團(tuán)化發(fā)展的實(shí)踐與思考

孫秀彬

當(dāng)前，中國人壽集團(tuán)化綜合經(jīng)營戰(zhàn)略進(jìn)入全新發(fā)展階段，成功入主廣發(fā)銀行，形成“保險(xiǎn)、投資、銀行”三大板塊協(xié)同發(fā)展的新格局，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)集團(tuán)向金融集團(tuán)的歷史性轉(zhuǎn)變。在集團(tuán)化戰(zhàn)略推進(jìn)過程中，信息科技發(fā)揮了重要作用。中國人壽高度重視信息科技工作，并按照“科技國壽”戰(zhàn)略和“一個(gè)中心、一個(gè)網(wǎng)絡(luò)、一網(wǎng)打盡、一網(wǎng)無前”的集團(tuán)化IT建設(shè)總目標(biāo)，確立了“網(wǎng)上國壽、智慧國壽、數(shù)字國壽”的科技發(fā)展之路。

集團(tuán)化綜合經(jīng)營已成為金融保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)對(duì)內(nèi)外部壓力的重要趨勢和選擇，在推動(dòng)金融保險(xiǎn)企業(yè)快速做大做強(qiáng)的同時(shí)，也對(duì)信息化建設(shè)提出了業(yè)務(wù)協(xié)同、資源共享、風(fēng)險(xiǎn)防范、治理架構(gòu)等挑戰(zhàn)。中國人壽經(jīng)過多年的探索和實(shí)踐，形成了具有中國人壽特色的集團(tuán)化IT發(fā)展框架：“IT架構(gòu)一體規(guī)劃、IT組織統(tǒng)分結(jié)合、IT資源充分共享”。尤其，要對(duì)集團(tuán)進(jìn)行一體化化的安全管控。以“保密性、完整性、可用性、可控性、可審計(jì)性”為原則，以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和主動(dòng)防御為核心，構(gòu)建全集團(tuán)完善的信息安全保障體系。

中國人壽集團(tuán)化 信息科技建設(shè)實(shí)踐

“科技國壽”為中國人壽集團(tuán)化綜合經(jīng)營提供了有力的科技支撐，發(fā)揮了科技引領(lǐng)作用。同時(shí)，圍繞此策略，集團(tuán)開展了多方位、多角度的信息化建設(shè)實(shí)踐工作。

“一個(gè)中心”成功實(shí)現(xiàn)。2014年上海數(shù)據(jù)中心正式投產(chǎn)啟用，面向全集團(tuán)提供信息系統(tǒng)運(yùn)行服務(wù)。集團(tuán)及成員單位上百套信息系統(tǒng)都已遷移至數(shù)據(jù)中心集中運(yùn)行。2017年科技園主體工程正式落成，承擔(dān)著全集團(tuán)研發(fā)中心、雙活運(yùn)行中心、創(chuàng)新中心和培訓(xùn)中心四大職能，還將面向社會(huì)提供科技云服務(wù)，努力打造開放領(lǐng)先的金融科技創(chuàng)新云基地。“兩地三中心”建設(shè)圓滿完成并連成一體，標(biāo)志著全集團(tuán)共享同一個(gè)數(shù)據(jù)中心、同一個(gè)研發(fā)中心，“一個(gè)中心”的集團(tuán)化IT建設(shè)目標(biāo)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)。

“三個(gè)統(tǒng)一”把控航向。三個(gè)統(tǒng)一即“統(tǒng)一技術(shù)路線、統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一技術(shù)評(píng)估”。

按照這個(gè)要求，全集團(tuán)信息技術(shù)資源整合力度全面加強(qiáng)。集團(tuán)下發(fā)了《中國人壽集團(tuán)“十三五”信息化發(fā)展規(guī)劃》，制定了《中國人壽數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型報(bào)告》，完成全集團(tuán)數(shù)字化創(chuàng)新的頂層設(shè)計(jì)；全集團(tuán)已制定83項(xiàng)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，為實(shí)現(xiàn)各成員單位之間的資源共享和信息交互奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；成立中國人壽IT項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)和信息化專家委員會(huì)，截至目前集團(tuán)各單位66個(gè)重要IT項(xiàng)目提交并通過全集團(tuán)統(tǒng)一評(píng)審。

“四大平臺(tái)”夯實(shí)基礎(chǔ)。四大平臺(tái)包括統(tǒng)一主數(shù)據(jù)管理平臺(tái)、統(tǒng)一用戶認(rèn)證平臺(tái)、統(tǒng)一第三方收付費(fèi)平臺(tái)和統(tǒng)一前端銷售及服務(wù)平臺(tái)。統(tǒng)一主數(shù)據(jù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)客戶、營銷員、員工、產(chǎn)品等集團(tuán)級(jí)主數(shù)據(jù)的統(tǒng)一注冊(cè)和管理。統(tǒng)一用戶認(rèn)證及管理平臺(tái)實(shí)現(xiàn)客戶、業(yè)務(wù)員、內(nèi)部員工在全集團(tuán)不同系統(tǒng)間的統(tǒng)一開戶、統(tǒng)一認(rèn)證。統(tǒng)一第三方收付費(fèi)平臺(tái)是面向互聯(lián)網(wǎng)的統(tǒng)一第三方收付費(fèi)入口，實(shí)現(xiàn)多類產(chǎn)品、一次支付，以及理賠費(fèi)用的統(tǒng)一支付。統(tǒng)一前端銷售及服務(wù)平臺(tái)整合客戶接觸點(diǎn)、業(yè)務(wù)員接觸點(diǎn)，通過柜面、網(wǎng)絡(luò)、APP、微信、移動(dòng)終端、電話等全渠道為客戶、業(yè)務(wù)員、合作方等提供綜合銷售及服務(wù)支持。目前統(tǒng)一主數(shù)據(jù)平臺(tái)已與兩個(gè)新一代成功對(duì)接，統(tǒng)一認(rèn)證平臺(tái)已完成核心功能模塊建設(shè)，統(tǒng)一前端銷售及服務(wù)平臺(tái)也已初步建成。

科技創(chuàng)新開啟未來。在集團(tuán)的統(tǒng)籌布局和大力推動(dòng)下，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算應(yīng)用取得豐富成果。壽險(xiǎn)公司智能語音導(dǎo)航平臺(tái)已在全國上線，智能柜面機(jī)器人已完成試點(diǎn)運(yùn)行。財(cái)險(xiǎn)公司車聯(lián)網(wǎng)智能后視鏡已上線試運(yùn)行，初步構(gòu)建汽車互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)生態(tài)。

廣發(fā)銀行首家智能網(wǎng)點(diǎn)打造“24小時(shí)智能銀行”，讓金融服務(wù)變得更簡單、更快捷。廣發(fā)銀行信用卡實(shí)時(shí)反欺詐引擎，實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)交易30毫秒內(nèi)欺詐識(shí)別、100毫秒內(nèi)交易阻斷，有效降低交易風(fēng)險(xiǎn)。20余項(xiàng)大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室成果已經(jīng)成功落地。“國壽云”正式上線，依托國壽云，數(shù)據(jù)中心可向集團(tuán)各單位提供方便、快捷、安全、端到端的云服務(wù)，標(biāo)志著中國人壽“云數(shù)據(jù)中心”正式建成。

集團(tuán)化信息科技建設(shè)思考

當(dāng)前全集團(tuán)的信息化工作緊緊圍繞集團(tuán)新發(fā)展戰(zhàn)略要求，通過科技推動(dòng)公司質(zhì)量變革、效率變革和動(dòng)力變革，將全面實(shí)施數(shù)字化戰(zhàn)略，大力推進(jìn)科技創(chuàng)新，努力將中國人壽打造成“以客戶為中心、以數(shù)據(jù)為依托、以智能為引領(lǐng)”的數(shù)字化金融集團(tuán)。

持續(xù)優(yōu)化集團(tuán)化科技治理模式。集團(tuán)化IT治理架構(gòu)應(yīng)與集團(tuán)整體治理結(jié)構(gòu)匹配，沒有最優(yōu)、只有最適合的模式。同時(shí)要根據(jù)技術(shù)發(fā)展趨勢動(dòng)態(tài)確定集團(tuán)化IT發(fā)展格局，統(tǒng)分結(jié)合，統(tǒng)一與分散是動(dòng)態(tài)變化、辯證統(tǒng)一的，需根據(jù)技術(shù)的發(fā)展趨勢靈活調(diào)整IT治理架構(gòu)的設(shè)計(jì)；進(jìn)一步完善信息化建設(shè)委員會(huì)的組織及職能，加大集團(tuán)管控力度。推進(jìn)研發(fā)體制調(diào)整完善，深入推進(jìn)科技研發(fā)資源整合共享。不斷完善全集團(tuán)科技創(chuàng)新體制機(jī)制，積極探索建立數(shù)字化創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)創(chuàng)新技術(shù)的研究、開發(fā)和應(yīng)用。

全面實(shí)施數(shù)字化戰(zhàn)略。按照“客戶體驗(yàn)數(shù)字化、運(yùn)管管理智能化、管控模式平臺(tái)化”的思路，全面提升大數(shù)據(jù)運(yùn)用能力，深入實(shí)施人工智能應(yīng)用。一是全面實(shí)現(xiàn)客戶體驗(yàn)數(shù)字化。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售管理、業(yè)務(wù)流程、客戶服務(wù)等領(lǐng)域全面實(shí)施數(shù)字化，全面提升客戶體驗(yàn)。二是全面實(shí)現(xiàn)運(yùn)營管理智能化。借助人工智能、云計(jì)算等技術(shù)全面提升整體運(yùn)營管理水平，構(gòu)建“以客戶為中心”的一體化、數(shù)字化運(yùn)營流程，全面實(shí)現(xiàn)智能化運(yùn)營。三是全面實(shí)現(xiàn)管控模式平臺(tái)化，建立集團(tuán)三大平臺(tái)，即大數(shù)據(jù)平臺(tái)、創(chuàng)新孵化平臺(tái)、先進(jìn)技術(shù)研發(fā)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)公司服務(wù)模式、經(jīng)營流程、產(chǎn)品創(chuàng)新等的全面升級(jí)，全面提升客戶體驗(yàn)和市場競爭力，推動(dòng)公司高質(zhì)量發(fā)展。

大力推進(jìn)科技創(chuàng)新應(yīng)用。加快推進(jìn)人工智能應(yīng)用，做好集團(tuán)層面人工智能建設(shè)的統(tǒng)籌規(guī)劃，構(gòu)建全集團(tuán)人工智能平臺(tái)——“國壽大腦”，建成人臉識(shí)別、語音識(shí)別、深度學(xué)習(xí)等基礎(chǔ)平臺(tái)，向集團(tuán)各成員單位提供能力輸出，實(shí)現(xiàn)人工智能資源的共享，推動(dòng)人工智能與各類業(yè)務(wù)場景的深度融合應(yīng)用，在智能客服、智能核保、智能理賠、智能投顧、智能風(fēng)控等方面全面突破，同時(shí)建立人工智能相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，提升整個(gè)集團(tuán)的人工智能水平。依托集團(tuán)大數(shù)據(jù)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，加快建設(shè)集團(tuán)級(jí)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，提高數(shù)據(jù)分析預(yù)測能力，為精準(zhǔn)營銷、精準(zhǔn)服務(wù)、智能決策、智能風(fēng)控等服務(wù)。持續(xù)推進(jìn)“國壽云”建設(shè)，構(gòu)建更加先進(jìn)高效的云數(shù)據(jù)中心，在IT基礎(chǔ)資源云服務(wù)的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)、應(yīng)用級(jí)云服務(wù)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)面向社會(huì)的公有云服務(wù)。

深入推進(jìn)全集團(tuán)科技資源整合共享。深入落實(shí)“三個(gè)統(tǒng)一”，深入推進(jìn)“四大統(tǒng)一平臺(tái)”建設(shè)，實(shí)現(xiàn)各單位相關(guān)系統(tǒng)與“四大統(tǒng)一平臺(tái)” 的對(duì)接，確保平臺(tái)、數(shù)據(jù)的有效共享和應(yīng)用。推進(jìn)全集團(tuán)共享共建系統(tǒng)建設(shè)，深化保險(xiǎn)、投資、銀行三大業(yè)務(wù)板塊信息技術(shù)資源共享，為綜合金融業(yè)務(wù)開展提供有效科技支撐。

全面構(gòu)建集團(tuán)一體化數(shù)據(jù)治理體系。以數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化為基礎(chǔ)、以數(shù)據(jù)管控機(jī)制為核心，構(gòu)建全集團(tuán)一體化數(shù)據(jù)治理體系，以大數(shù)據(jù)利用為價(jià)值體現(xiàn)、以數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和數(shù)據(jù)安全為保障，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源的整合，全面提升發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價(jià)值。

切實(shí)筑牢風(fēng)險(xiǎn)防范的技術(shù)防線。圍繞集團(tuán)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系要求，落實(shí)“1+7+N”風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，從解決業(yè)務(wù)實(shí)際問題出發(fā)，將大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)引入到公司的經(jīng)營管理流程中，轉(zhuǎn)換為可實(shí)施的智能風(fēng)控能力，創(chuàng)新風(fēng)控手段，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。