從“追趕者”到“領(lǐng)跑者”銀行們強(qiáng)勢(shì)出擊

邵萍

2017年以來，從四大行紛紛宣布與BATJ合作，到多家銀行逐一宣布獨(dú)立成立金融科技子公司，很顯然，在短短一年的時(shí)間里，銀行在金融科技競(jìng)技場(chǎng)的角色已經(jīng)發(fā)生了巨大的變化，已從過去的“追趕者”強(qiáng)勢(shì)轉(zhuǎn)換到到如今的“領(lǐng)跑者”。

據(jù)了解，自2015年底，興業(yè)銀行、平安銀行、招商銀行、光大銀行等銀行先后成立了金融科技子公司。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年，起步最早成立的興業(yè)數(shù)金累計(jì)與346家商業(yè)銀行建立信息系統(tǒng)建設(shè)合作關(guān)系，輸出機(jī)構(gòu)對(duì)蒙包括村鎮(zhèn)銀行、城商行、農(nóng)商行以及民營(yíng)銀行等。

日前，安永發(fā)布的《中國上市銀行2017年回顧及未來展望》顯示，41家上市銀行中有35家在2017年年報(bào)中提到了大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、生物識(shí)別、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)在具體業(yè)務(wù)中的運(yùn)用，銀行進(jìn)一步推動(dòng)了新技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)的深度融合。

2018年以來，銀行對(duì)金融科技的布局力度則再上新臺(tái)階。2018年4月，建行宣布設(shè)立金融科技子公司，僅僅一月之后，民生銀行便也宣布，成立金融科技子公司。

2018年5月25日，招商銀行首席信息官陳昆德在銀行業(yè)新聞發(fā)布會(huì)上表示，招商銀行將金融科技公司視作全面對(duì)標(biāo)的對(duì)象，從機(jī)制體制、基礎(chǔ)設(shè)施、業(yè)務(wù)與IT融合以及人才結(jié)構(gòu)四方面進(jìn)行全方位對(duì)標(biāo)。“要錢給錢”，“要平臺(tái)給平臺(tái)”，“要氛圍給氛圍”。

隨后，中國銀行方面在2017年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上也明確表示，每年對(duì)科技創(chuàng)新的投入不少于上年度集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入的1%；光大銀行則表示，2018年之后每年在科技創(chuàng)新上的投入約為凈利潤(rùn)的2%。

業(yè)內(nèi)人士指出，不同于傳統(tǒng)銀行內(nèi)部的部門，金融科技子公司可以采取與科技公司類似的經(jīng)營(yíng)模式和激勵(lì)機(jī)制，運(yùn)營(yíng)效率和積極性都將大幅提高。

然而，面對(duì)風(fēng)起云涌的銀行系金融科技子公司，不少專家對(duì)監(jiān)管缺位表示了擔(dān)憂。特華財(cái)經(jīng)研究所研究員李關(guān)政指出，銀行設(shè)立金融科技子公司在我國仍有政策、法規(guī)、監(jiān)管等諸多方面的空白點(diǎn)。未來監(jiān)管部門可能會(huì)對(duì)可設(shè)立金融科技子公司的機(jī)構(gòu)設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)。

光大云付副董事長(zhǎng)兼總裁夏令武建議：明確創(chuàng)新性新金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任主體，鼓勵(lì)大型綜合性持牌金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)集團(tuán)成為金融科技企業(yè)的監(jiān)護(hù)人；推進(jìn)監(jiān)管科技，提升監(jiān)管手段，加強(qiáng)監(jiān)管模式創(chuàng)新，提高監(jiān)管的及時(shí)性和有效性。

對(duì)于銀行系金融科技子公司的未來，交通銀行金融研究中心研究專員張哲宇表示，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)崛起帶來的客戶流失、存款搬家、技術(shù)迭代等一系列問題，銀行業(yè)最初擺出牽頭合作的姿態(tài)，而實(shí)質(zhì)性的合作推進(jìn)卻緩慢而艱難。銀行要牢牢掌握核心技術(shù)，以金融科技基礎(chǔ)研究帶動(dòng)應(yīng)用技術(shù)創(chuàng)新才是銀行業(yè)在金融科技浪潮中獲取長(zhǎng)遠(yuǎn)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵。