金融活水解渴特色農業(yè)

胡健

“雜糧王國”“黃金養(yǎng)殖帶”“優(yōu)質糧果帶”……這些特色是山西農業(yè)的亮麗標簽，但背后也有“小散弱”的尷尬。

破瓶頸、補短板，山西省農村信用社全方位加快金融創(chuàng)新，立足精準扶貧，讓金融活水源源不斷注入特色農業(yè)。250億元信貸資金成了“藥引子”，變“輸血”為“造血”，促進產業(yè)提檔升級，一個個特色產業(yè)活了，一個個貧困山村變了，12.08萬戶貧困戶走上脫貧致富之路。

隨用隨貸，農民省心，發(fā)展產業(yè)不差錢

“郭行長，給我報個名，今年還貸兩萬塊?！痹陂L治市壺關縣店上鎮(zhèn)瓜掌村村委會大院，農民韓秀兵扯著嗓子，向農商銀行店上支行行長郭小偉喊了一聲。

“到時候直接過來就行?！惫ッχ蠲妆?，應了一聲。

“老韓，去年貸的5萬還了？”周圍的村民笑著問?！叭ツ晡骷t柿行情不錯，貸款早就還了。今年準備再貸兩萬元。人家農商行是隨用隨貸，方便！”老韓說。

長期以來，貸款難一直是農村的老問題。過去農民貸款要跑到鎮(zhèn)上，手續(xù)多，時間長?！拔覀儎?chuàng)新服務方式，化繁為簡，服務到村，讓農民少跑腿，貸款更省心。”郭小偉說。

“資金跟著窮人走、窮人跟著能人走、能人跟著產業(yè)走、產業(yè)跟著市場走”，山西農信社探索“政府+農信社+企業(yè)+農戶”的四位一體模式，聚焦特色農業(yè)，瞄準貧困人群，提高扶持精度。優(yōu)化貸款程序、優(yōu)先保證額度，針對農村“老齡化”的現(xiàn)實，放寬貧困戶年齡限制，由原來的60周歲放寬到65周歲，讓更多貧困戶享受到政策紅利。

“放寬條件，并不是意味著沒有門檻。”郭小偉說，農信社一方面篩選信用良好的農民，確保貸款放得出、收得回，另一方面精準對接貧困戶，確保扶貧貸款真正讓貧困戶受益。省里的各級信用社與村委會合作，按照“有勞動能力、有致富意愿、有貸款意愿、有收入保障、信用觀念好、遵紀守法好”的標準，確定優(yōu)質客戶名單。

背包下鄉(xiāng)，對接需求。全省農信社以58個貧困縣為主戰(zhàn)場，實現(xiàn)了對93.3萬戶貧困戶的信貸基礎資料、評級和授信三個全覆蓋。

忻州市岢嵐縣有飼養(yǎng)山羊的傳統(tǒng)，看到別人致富，宋家溝農民吳計剛也想試一試，無奈資金短缺，只能看在眼里，急在心里?！跋脒^貸款，先不說利息不少，萬一失敗了，就‘拉饑荒了?！?/p>

宋家溝信用社主任燕建軍了解情況后，主動對接吳計剛，為其發(fā)放“富民貼息貸”5萬元。3年內還清、免抵押、免擔保、利息享受財政補貼。為了最大程度減輕養(yǎng)殖風險，農信社聯(lián)系專業(yè)養(yǎng)殖戶，給吳計剛提供技術指導。

“現(xiàn)在咱也揚眉吐氣了，去年底我脫了貧?！笨粗约业难蛉海瑓怯媱偮冻鰻N爛笑容。目前，宋家溝有296戶村民享受到小額貸款。

截至去年底，山西農信社金融精準扶貧貸款余額250億元，較年初凈增129億元，其中，扶貧小額信貸余額達57.95億元，完成全年目標214%，占全省小額扶貧貸款的69%，增長額位居全國前列。

精準服務，量身定做，助力“一村一品一主體”

山多地少、土瘠水乏，山西這樣的條件怎么發(fā)展農業(yè)？出路不在大而在特，不在規(guī)模而在功能。深入農業(yè)供給側結構性改革，對金融服務提出新要求。

山西省農村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長崔聯(lián)會說，農信社以“一村一品一主體”為主要抓手，立足當地資源稟賦、文化底蘊和比較優(yōu)勢，為培育特色產業(yè)提供信貸支持。同時，積極引導構建“公司+農戶”“基地+農戶”“合作社+農戶”等聯(lián)結機制，讓小農戶對接市場，把他們納入現(xiàn)代農業(yè)的軌道。

量身定做信貸產品，臨汾農信社推出“富農寶”“脫貧貸”“能人寶”“果樂富”等十多種系列產品，滿足種植、養(yǎng)殖、創(chuàng)業(yè)等不同資金需求。鄉(xiāng)寧縣尉莊鄉(xiāng)黑凹村的張彥兵，2016年投資養(yǎng)雞，不料苦心經營的雞場遭遇禽流感，養(yǎng)殖陷入困難。關鍵時刻，鄉(xiāng)寧農商行為其發(fā)放5萬元的信用貸款，他不僅渡過難關，還擴大了養(yǎng)殖規(guī)模。

長治市沁縣出產優(yōu)質小米，但過去多一家一戶分散種植，產品質量安全無法保障，而且難以賣出好價格?！拔覀兿肷像R小米加工項目，發(fā)展鄉(xiāng)村旅游，無奈村集體底子薄，實在有心無力。”南集村黨支部書記鄭志強說。

創(chuàng)新模式，農信社采取貧困戶+村集體經濟組織形式，組建晉農信小米加工專業(yè)合作社。合作社負責人賈政國介紹，項目總投資150萬元，按照“調產于村、精準于戶、惠及于人”的模式，每年可消化200萬斤優(yōu)質沁州黃小米，實現(xiàn)貧困戶人均年增收600元，村集體年增收1.2萬元。

從提籃小賣到產業(yè)化經營，沁州黃小米名氣越來越大。龍頭企業(yè)帶動，2千克包裝的小米賣價65元，通過深加工，小米附加值成倍提高，一桶680克的嬰幼兒營養(yǎng)小米米粉價格賣到了172元。

“利用行業(yè)優(yōu)勢，為農民發(fā)展產業(yè)出謀劃策?！惫フf，信貸員接觸的信息多，對市場情況比較熟悉。當地幾戶農民申請貸款，種植蘋果，信貸員建議，周邊蘋果種植面積大，市場容量有限，可以改種其他經濟作物。這樣避免了農民盲目跟風，有利于當地農業(yè)結構的調整。

瓜掌村過去靠種小麥，農民辛辛苦苦一年掙錢不多。農商行發(fā)放貸款114萬元，引導調結構。去年春耕，村民把種玉米、小麥的土地調整種西紅柿。這簡單一“調”，畝收入從千元搖身變8000元。

金融助力，農業(yè)經營轉換路徑，正是融入供給側改革的生動體現(xiàn)。

優(yōu)化服務，補齊短板，農村金融不能嫌貧愛富

農村地區(qū)恰恰是金融“洼地”，實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，離不開農村金融體系的健全。

崔聯(lián)會說，金融機構不能嫌貧愛富，特別是以服務“三農”為主旨的農信社，更要主動對接農業(yè)發(fā)展趨勢，滿足農民的金融需求，促進特色農業(yè)產業(yè)興旺。

暢通綠色通道，打通農村金融服務的“最后一公里”。陽泉市盂縣農商銀行負責人說，其實不少農民想貸款，但因為缺乏渠道，成了隱形需求。農信社的物理網店分布到鄉(xiāng)鎮(zhèn)，我們繼續(xù)加大力度，把基層下沉到村一級。

“百名客戶經理”進村入戶行動，讓客戶經理走出辦公室，走進農戶家，摸清農戶真實情況。同時宣傳相關金融政策，激發(fā)農民的金融需求。

盂縣上社鎮(zhèn)柳溝村交通不便，土地貧瘠，村民祖祖輩輩種玉米、谷類為生。今年56歲的李樹林，妻子常年體弱多病，長期吃藥，全家生計都靠幾畝地維系。他想發(fā)展養(yǎng)牛，但因缺資金，一直未能成行。在一次走訪中，縣農商行客戶經理了解到李樹林家的情況，主動向其介紹扶貧小額貸款。

信貸員很快與村委會取得聯(lián)系，認真細致地展開調查，把李樹林一家評定信用等級為一級，授信5萬元?！坝羞@么好的政策，養(yǎng)牛場可以啟動了?！崩顦淞旨拥卣f。他建成了144平方米牛圈，購買了優(yōu)質牛犢5頭。預計到今年末，純收入可達3萬元。

扶持創(chuàng)業(yè)就業(yè)，激活主體。晉城市陵川縣推出“創(chuàng)業(yè)貸”產品，支持青年創(chuàng)業(yè)和婦女創(chuàng)業(yè)。在貸款支持下，縣里建成創(chuàng)業(yè)孵化基地，開展蔬菜種植、中藥材種植、電子元件組裝等培訓，累計培訓學員8000名，輻射全縣12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，使越來越多農民在家門口掙錢。

一筆筆“農家樂”貸款，讓旅游景區(qū)服務提檔升級，一筆筆“藥材貸”，讓中藥材種植基地擴大規(guī)模，一筆筆“創(chuàng)業(yè)貸”，讓青年農民加入“雙創(chuàng)”行列。