長期照護(hù)保險(xiǎn)制度的國際經(jīng)驗(yàn)與啟示

摘 要：近年來，隨著醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的逐漸完善我國老齡化趨勢越來越嚴(yán)峻，同時(shí)失能老人的需求也與日俱增，于是建立行之有效的長期照護(hù)保險(xiǎn)制度變得迫在眉睫。長期照護(hù)保險(xiǎn)起源于西方國家，它們?cè)陂L期的實(shí)踐中積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，本文通過介紹荷蘭、德國的長期照護(hù)保險(xiǎn)制度，希望為我國長期照護(hù)保險(xiǎn)制度的建立提供思路。

關(guān)鍵詞：長期照護(hù)保險(xiǎn) 社會(huì)福利 國際經(jīng)驗(yàn)

一、引言

我國不僅面臨十分嚴(yán)峻的老齡化壓力，而且失能老人的境況也令人擔(dān)憂。根據(jù)全國老齡工作委員會(huì)辦公室發(fā)布的《全國城鄉(xiāng)失能老年人狀況研究》報(bào)告，2015年底，我國部分失能老人和完全失能老人已經(jīng)達(dá)到了4000萬，接近老年人口總數(shù)的20%，因此探索建立長期照護(hù)保險(xiǎn)制度，幫助失能老人能度過一個(gè)有尊嚴(yán)、高質(zhì)量的晚年生活變得十分重要[1]。

二、長期照護(hù)保險(xiǎn)

長期照護(hù)，起源于西方國家并得到廣泛的認(rèn)同。主要的服務(wù)對(duì)象是失能者或老年人，為他們提供醫(yī)療服務(wù)、生活服務(wù)、居家服務(wù)和其他支持性服務(wù)，以滿足他們生理、心理上的需求，提升生活質(zhì)量。根據(jù)2008年國務(wù)院頒布的《關(guān)于加快養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的意見》，將長期照護(hù)保險(xiǎn)定義為通過專業(yè)的照護(hù)人員為老年人、失能者提供長期照顧服務(wù)的保險(xiǎn)模式[2]。2016年，我國在“十三五”社會(huì)保障總體思路報(bào)告中正是提出探索建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度。同年6月，我國將上海、青島、成都等15個(gè)城市作為長期照護(hù)保險(xiǎn)制度的試點(diǎn)城市，未來幾年，我國將通過這15個(gè)城市的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，逐步建立適合社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的長期照護(hù)保險(xiǎn)制度[3]。長期照護(hù)保險(xiǎn)起源于西方，發(fā)展也比較成熟，所以荷蘭、德國的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)與模式，對(duì)我國長期照護(hù)保險(xiǎn)制度的建立有十分重要的借鑒意義。

三、長期照護(hù)保險(xiǎn)的國際經(jīng)驗(yàn)

（一）荷蘭的長期照護(hù)保險(xiǎn)制度

在1968年，荷蘭政府出臺(tái)了《社會(huì)長期照護(hù)保險(xiǎn)》，建立了強(qiáng)制性長期照護(hù)保險(xiǎn)制度。在60年代荷蘭的經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，財(cái)政實(shí)力雄厚，開始著力于完善公共福利，將國內(nèi)照護(hù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合并整改，于是長期照護(hù)保險(xiǎn)服務(wù)逐漸完善。荷蘭長期照護(hù)服務(wù)主要有六個(gè)方面的內(nèi)容。包括吃飯、洗澡、穿衣等日常生活照護(hù)；幫助他們包扎傷口，提供應(yīng)對(duì)疾病以及其他的一些醫(yī)療康復(fù)方面的建議等方面的醫(yī)療照護(hù)；指導(dǎo)他們?nèi)绾螌?duì)生活進(jìn)行自我管理與安排；提供一些激勵(lì)指導(dǎo)來幫助他們修正其行為，并幫助他們學(xué)習(xí)如何應(yīng)對(duì)新的行為問題與心理問題；也為他們提供一些小病治療服務(wù)；此外，也向沒有獨(dú)立生活能力但是需要居家照護(hù)服務(wù)的個(gè)人提供專業(yè)照護(hù)服務(wù)[4]。這六個(gè)方面的內(nèi)容基本涵蓋了不同程度失能老人的多方面的基本需求。荷蘭實(shí)行的是一種普惠性、強(qiáng)制性的長期照護(hù)保險(xiǎn)制度，因此它的受惠對(duì)象是滿15周歲且有納稅能力的公民。荷蘭根據(jù)失能程度制定了非常嚴(yán)格的認(rèn)定程序，由專業(yè)的評(píng)估機(jī)構(gòu)將從需求者的社會(huì)關(guān)系、收入狀況、健康狀況、身體殘疾程度等方面進(jìn)行詳細(xì)的審定。最初對(duì)于失能程度的認(rèn)定是由照護(hù)機(jī)構(gòu)來完成，后來由國家需求評(píng)估中心來負(fù)責(zé)對(duì)需求者進(jìn)行評(píng)估。荷蘭照護(hù)資金主要有3個(gè)部分組成，分別是強(qiáng)制性保險(xiǎn)費(fèi)用，即公民的個(gè)人所得稅，在荷蘭，長期照護(hù)保險(xiǎn)費(fèi)用是每個(gè)年滿15周歲且有納稅收入的公民所必須繳納的，但是長期照護(hù)險(xiǎn)并不是一個(gè)完全獨(dú)立的險(xiǎn)種，而是在健康保險(xiǎn)費(fèi)中包含；合作費(fèi)用，即個(gè)人負(fù)擔(dān)部分，這部分費(fèi)用與服務(wù)需求者所需的服務(wù)類型、服務(wù)時(shí)間密切相關(guān)；一般性稅收補(bǔ)貼，即政府財(cái)政補(bǔ)貼，在荷蘭實(shí)行的是現(xiàn)收現(xiàn)付的保險(xiǎn)制度，其保險(xiǎn)基金并無儲(chǔ)備，所以這部分費(fèi)用與所繳納的保費(fèi)有很大的關(guān)系，一般來說，所繳納的保費(fèi)越高，政府的財(cái)政補(bǔ)貼也會(huì)越高[5]。

（二）德國的長期照護(hù)保險(xiǎn)制度

德國的長期照護(hù)保險(xiǎn)分為兩種，一種是社會(huì)性的長期照護(hù)保險(xiǎn)，另一種是商業(yè)性的長期照護(hù)保險(xiǎn)。當(dāng)前德國長期照護(hù)服務(wù)的供給類型主要分為：居家照護(hù)服務(wù)、部分機(jī)構(gòu)照護(hù)服務(wù)和完全機(jī)構(gòu)照護(hù)服務(wù)。居家照護(hù)服務(wù)主要是由家庭成員、親屬朋友或者專門的工作人員上門提供照護(hù)服務(wù)，主要集中在、衛(wèi)生護(hù)理、心理疏導(dǎo)等方面。部分機(jī)構(gòu)照護(hù)除了享受居家照護(hù)的一些服務(wù)之外，還會(huì)根據(jù)參保人的需求提供一些緊急性的醫(yī)療救護(hù)服務(wù)。當(dāng)居家照護(hù)和部分機(jī)構(gòu)照護(hù)都不能滿足參保人的需求時(shí)，就需要完全機(jī)構(gòu)照護(hù)，參保人住在照護(hù)機(jī)構(gòu)，為其提供所有的照護(hù)服務(wù)。考慮到這三種照護(hù)服務(wù)的成本，德國政府更傾向于鼓勵(lì)公民選擇居家照護(hù)，同時(shí)，為選擇居家照護(hù)的家庭提供資金和一些物質(zhì)支持。在德國長期照護(hù)保險(xiǎn)的受益人不受年齡限制，但主要是老年人，受益資格的認(rèn)定有兩家機(jī)構(gòu)來負(fù)責(zé)，醫(yī)療評(píng)定委員會(huì)評(píng)定法定社會(huì)保險(xiǎn)申請(qǐng)人資格；醫(yī)療審查公司負(fù)責(zé)評(píng)定私人長期照護(hù)保險(xiǎn)申請(qǐng)人資格[6]。根據(jù)受益人所能獨(dú)立完成的事項(xiàng)，諸如吃飯、洗漱、清潔等來評(píng)估受益人的失能程度。德國實(shí)行現(xiàn)收現(xiàn)付的長期照護(hù)保險(xiǎn)制度。社會(huì)長期照護(hù)保險(xiǎn)費(fèi)用主要有參保人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)、機(jī)構(gòu)繳納的費(fèi)用以及政府的財(cái)政補(bǔ)貼三部分組成。商業(yè)長期照護(hù)保險(xiǎn)的資金主要由參保人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用構(gòu)成，參加商業(yè)長期照護(hù)保險(xiǎn)參保人，通常收入水平會(huì)高于參加社會(huì)長期照護(hù)保險(xiǎn)的參保人。德國的長期照護(hù)保險(xiǎn)制度可以說是一種類似于“雙軌制”的一種模式，即社會(huì)長期照護(hù)保險(xiǎn)與商業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)并行的制度，但是這兩種保險(xiǎn)類型，并不是完全“平行”，而是社會(huì)長期照護(hù)保險(xiǎn)作為一種基礎(chǔ)性的保險(xiǎn)，也就是起著“兜底”的作用；而商業(yè)長期照護(hù)保險(xiǎn)則是作為靈活性的調(diào)整與補(bǔ)充，為需要更高質(zhì)量服務(wù)的參保人提供更個(gè)性化的照護(hù)服務(wù)。

四、討論與啟示

荷蘭和德國經(jīng)過幾十年的實(shí)踐，基本上都形成了比較完善的長期照護(hù)保險(xiǎn)體系，且都是實(shí)行現(xiàn)收現(xiàn)付制的形式。從保險(xiǎn)基金的構(gòu)成來看，主體部分都是有國家財(cái)政來承擔(dān)，其余的部分由參保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)。從受益資格來看，荷蘭對(duì)于長期照護(hù)保險(xiǎn)人的年齡有一定的要求，荷蘭是年滿15周歲且有納稅能力的公民，強(qiáng)調(diào)了只有擁有納稅能力并且履行納稅義務(wù)之后才能享受該公共福利政策。我國現(xiàn)在甚至未來幾十年里都會(huì)有龐大的老年群體，因此筆者認(rèn)為當(dāng)務(wù)之急是政府統(tǒng)籌規(guī)劃，根據(jù)試點(diǎn)城市、地方政府的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)建立長期照護(hù)保險(xiǎn)的制度體系。首先要從制度定位上明確，長期照護(hù)是一項(xiàng)社會(huì)公共服務(wù)，要與醫(yī)療、養(yǎng)老服務(wù)相區(qū)別，建立獨(dú)立的制度體系；其次從資金籌措方面政府不僅要提供財(cái)政補(bǔ)貼，而且要充分調(diào)動(dòng)市場資源，建立多元化的籌資渠道。我國現(xiàn)在有接近4000萬的半失能和失能老人，如何將有限的照護(hù)服務(wù)資源，最大化地發(fā)揮效益，最重要的就是做好失能老人的失能程度和需求評(píng)估工作，這方面可以根據(jù)需求程度為老年人提供等級(jí)化化、個(gè)性化的照護(hù)服務(wù)?？傊覈L期照護(hù)保險(xiǎn)制度的建立會(huì)是一個(gè)漫長的過程，需要政府、市場、家庭多方參與協(xié)作。

參考文獻(xiàn)：

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[2]楊團(tuán).中國長期照護(hù)的政策選擇[J].中國社會(huì)科學(xué)，2016（11）.

[3]曹艷春，王建云.老年長期照護(hù)研究綜述[J].社會(huì)保障研究，2013（03）.

[4]馬琳玉.我國長期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展模式研究[D].江蘇師范大學(xué)，2017（06）.

[5]伍江，荷蘭的長期照護(hù)保險(xiǎn)制度簡介.社會(huì)保障研究，2012（05）.

[6]謝保群.德、日、韓三國護(hù)理保險(xiǎn)制度比較及啟示[J].醫(yī)學(xué)與哲學(xué)，2011.

作者簡介：

富琿文（1992-），男，漢族，甘肅武威人，四川省社科院碩士研究生，主要從事文化社會(huì)學(xué)研究。