有醫(yī)保，為何還要到“朋友圈”籌錢(qián)

如今，經(jīng)?？梢栽谖⑿排笥讶吹交颊呋I錢(qián)治病的消息。對(duì)此，不少人感到很不解：我國(guó)已有城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療等三種較完善的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，為何還有那么多人需要眾籌救助呢？難道他們都沒(méi)有參加醫(yī)療保險(xiǎn)嗎？這是怎么回事呢？

醫(yī)療保險(xiǎn)的基本情況

醫(yī)療保險(xiǎn)是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律法規(guī)，為向保障范圍內(nèi)的勞動(dòng)者提供基本醫(yī)療保障而建立的社會(huì)保險(xiǎn)制度，包括城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)三項(xiàng)制度。

城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)

由用人單位和職工按照國(guó)家法律規(guī)定共同繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，建立醫(yī)療保險(xiǎn)基金。參保人員患病發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后，由醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以避免或減輕勞動(dòng)者因患病、治療等所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)

由政府組織，農(nóng)民自愿參加，實(shí)行個(gè)人、集體、政府多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度，待遇標(biāo)準(zhǔn)按照國(guó)家規(guī)定執(zhí)行。

城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)

面向不屬于城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度覆蓋范圍的中小學(xué)階段的學(xué)生（包括中小學(xué)生、職業(yè)高中、技校學(xué)生等）和其他非從業(yè)城鎮(zhèn)居民的一項(xiàng)保險(xiǎn)制度。重點(diǎn)保障城鎮(zhèn)非從業(yè)居民的大病醫(yī)療需求，其基金籌集是以家庭繳費(fèi)為主，政府給予適當(dāng)補(bǔ)助。參保居民按規(guī)定繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，享受相應(yīng)的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。

從2012年起，國(guó)家推行城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)并完善城鄉(xiāng)醫(yī)療救助制度，加強(qiáng)了重特大疾病醫(yī)療保障。除此之外，我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)的種類(lèi)還包括商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、津貼給付型醫(yī)療保險(xiǎn)、費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)以及公費(fèi)醫(yī)療等。

參加醫(yī)療保險(xiǎn)

也可能不能報(bào)銷(xiāo)

盡管有的人員已參加了醫(yī)療保險(xiǎn)，但由于以下原因而無(wú)法報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用。

未在定點(diǎn)機(jī)構(gòu)就醫(yī)、買(mǎi)藥

醫(yī)療保險(xiǎn)是有定點(diǎn)機(jī)構(gòu)的，只有去定點(diǎn)醫(yī)院看病、住院才能夠報(bào)銷(xiāo)。去了非定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)，治療費(fèi)用沒(méi)辦法報(bào)銷(xiāo)，只能自己承擔(dān)。買(mǎi)藥也是，只有到醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)藥店買(mǎi)藥才能夠刷醫(yī)療保險(xiǎn)卡，否則只能自己承擔(dān)費(fèi)用。

私自轉(zhuǎn)院

假如有些疾病，在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)看不了，患者及家屬要去更好的醫(yī)院治療，得先申請(qǐng)轉(zhuǎn)診，手續(xù)齊全的轉(zhuǎn)診才能報(bào)銷(xiāo)。如果沒(méi)申請(qǐng)轉(zhuǎn)診，往往無(wú)法報(bào)銷(xiāo)。即使報(bào)銷(xiāo)，比例往往也有差距，一般來(lái)說(shuō)，去等級(jí)越高的醫(yī)院就醫(yī)，報(bào)銷(xiāo)的比例就越低。

未到醫(yī)療保險(xiǎn)起付線

醫(yī)療保險(xiǎn)是有起付線的，只有醫(yī)療費(fèi)用到了起付線之后，才可以報(bào)銷(xiāo)。比如，某地規(guī)定醫(yī)療保險(xiǎn)門(mén)診起付線是1800元，在一年里門(mén)診看病的錢(qián)如果累計(jì)起來(lái)不到1800元，這些錢(qián)就都要自己出。而如果超過(guò)了1800元，則開(kāi)始可以報(bào)銷(xiāo)了。同時(shí)，醫(yī)保也有封頂線，就是說(shuō)醫(yī)保最多給你報(bào)多少錢(qián)，超過(guò)的錢(qián)也沒(méi)法報(bào)銷(xiāo)。

購(gòu)不能報(bào)銷(xiāo)的藥物

醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)的藥物是特定的，只有在醫(yī)療保險(xiǎn)目錄內(nèi)的藥品才能報(bào)銷(xiāo)。對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)目錄外的藥物，是不能報(bào)銷(xiāo)的。比如很多進(jìn)口且價(jià)格昂貴的創(chuàng)新藥、專(zhuān)利藥是不能報(bào)銷(xiāo)的。所以，用藥前應(yīng)跟醫(yī)生溝通好，如果要報(bào)銷(xiāo)就要用目錄內(nèi)的藥。不過(guò)，醫(yī)療保險(xiǎn)目錄實(shí)行定期調(diào)整，以不斷適應(yīng)臨床科技進(jìn)步和群眾需求變化。2017版醫(yī)療保險(xiǎn)目錄西藥、中成藥部分共收載藥品2535個(gè)，較2009年版醫(yī)療保險(xiǎn)目錄新增339個(gè)，并確定了45個(gè)擬談判藥品，明顯擴(kuò)大了基本醫(yī)療保險(xiǎn)用藥保障范圍。

一些特殊的附加費(fèi)不能報(bào)銷(xiāo)

常見(jiàn)的就是住院享受了單人包間，或者特殊的服務(wù)，比如特殊護(hù)理費(fèi)、保健費(fèi)等，是不能報(bào)銷(xiāo)的。此外，在就醫(yī)過(guò)程中，陪護(hù)人員的生活費(fèi)、交通費(fèi)等，也是不能報(bào)銷(xiāo)的。

確實(shí)，在需要救助的人中，有少數(shù)因未參加各項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)，而無(wú)法報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用。這種人員以在外地創(chuàng)業(yè)者或長(zhǎng)期在外地做臨時(shí)工者居多。由于他們對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)不夠重視，再加上戶籍所在地與常駐地不一致，醫(yī)療保險(xiǎn)的事常常被忽略，導(dǎo)致病后醫(yī)療費(fèi)用無(wú)法報(bào)銷(xiāo)。

此外，由于看病通常是先付費(fèi)治療，然后才到醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。這需要患者家庭對(duì)醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行墊付，這也是很多患者不得不借錢(qián)治病的原因。

因此，患者及其親屬到微信朋友圈眾籌醫(yī)療費(fèi)用，通常都是情非得已。