搭建人民幣網(wǎng)上絲綢之路
——“通絲路”

案例2中國人民銀行西安分行

實施背景

為了支持陜西自貿(mào)試驗區(qū)實體經(jīng)濟發(fā)展，推動陜西自貿(mào)試驗區(qū)和“一帶一路”建設(shè)，人民銀行西安分行創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)+跨境人民幣”新模式，倡導(dǎo)搭建“通絲路”——陜西跨境電子商務(wù)人民幣結(jié)算服務(wù)平臺（以下簡稱“通絲路”平臺），為陜西自貿(mào)試驗區(qū)企業(yè)走進“一帶一路”搭建一條更加便捷的“人民幣網(wǎng)上絲綢之路”。

平臺介紹

“通絲路”是面向全球的B2B綜合性服務(wù)平臺。由中國銀行陜西省分行牽頭負責(zé)，西安金融控股有限公司具體運營。其主要功能有：在線人民幣結(jié)算、貿(mào)易融資服務(wù)、出口信用擔(dān)保、在線報關(guān)、在線報檢、跨境人民幣和國際收支申報以及企業(yè)宣傳推廣、產(chǎn)品信息發(fā)布、貿(mào)易合同撮合和交易訂單生成。目前，“通絲路”平臺可使用中、英、日、俄、韓五種語言進行宣傳推介，百余家自貿(mào)試驗區(qū)企業(yè)及眾多農(nóng)戶陸續(xù)入駐，數(shù)千件商品在線展示。

主要做法

第一、探索“資金融通”新模式。中國銀行陜西省分行充分發(fā)揮中國銀行與“一帶一路”沿線500余家金融機構(gòu)建立了代理行關(guān)系的布局和人民幣跨境結(jié)算的優(yōu)勢，向該平臺提供全流程金融服務(wù)，探索破解“資金融通”困局，為陜西自貿(mào)試驗區(qū)企業(yè)走進“一帶一路”開辟通途。

第二、解決小微企業(yè)融資難題?！巴ńz路”平臺為小微企業(yè)定制供應(yīng)鏈融資等金融服務(wù)。平臺專設(shè)了金融產(chǎn)品窗口，為小微企業(yè)提供出口貼現(xiàn)、打包貸款、出口雙保理等十余種貿(mào)易融資產(chǎn)品和全產(chǎn)業(yè)鏈融資解決方案，小微企業(yè)可在線提交貿(mào)易融資申請，及時高效地為小微企業(yè)解決融資難題。

第三、為小微企業(yè)防風(fēng)險提供保障。“通絲路”平臺為小微企業(yè)提供專屬出口收款風(fēng)險保障方案——“小微企業(yè)信保易”保險產(chǎn)品，為小微企業(yè)拓市場、接訂單、防風(fēng)險提供了有力保障。小微企業(yè)可實現(xiàn)一鍵投保，符合政策的小微企業(yè)還可享受免費投保。

第四、推動小微企業(yè)和農(nóng)戶“走出去”。創(chuàng)新“站點企業(yè)（按照“一站一品”布點，一個站點企業(yè)主推一類陜西特色產(chǎn)品）+農(nóng)戶”模式，即通過出口站點企業(yè)為農(nóng)戶提供出口代理、融資擔(dān)保等服務(wù)，讓農(nóng)戶足不出戶就將“山里貨”賣到國際市場。

第五、提供“一站式”服務(wù)?！巴ńz路”著力覆蓋商品出口過程中的信息流、資金流兩大流程，疏通供應(yīng)鏈在內(nèi)的全流程問題，構(gòu)建在線報關(guān)、商檢、在線投保及人民幣結(jié)算“全渠道、服務(wù)型”的服務(wù)監(jiān)管框架，為小微企業(yè)走出去提供有力保障。

實施效果

一是與精準扶貧相結(jié)合，服務(wù)陜西自貿(mào)試驗區(qū)實體經(jīng)濟發(fā)展?！巴ńz路”平臺認證的出口站點企業(yè)達68家，覆蓋陜西60%的縣域地區(qū)，其中集中連片特殊困難縣(區(qū))32個；出口產(chǎn)品包括蘋果、紅棗、小米、魔芋等陜西特色的農(nóng)副產(chǎn)品，剪紙、服裝等工藝品，以及深加工的植物提取物等100余種；幫扶農(nóng)戶上千家（其中建檔立卡貧困戶上百家），以期實現(xiàn)陜西全省“百縣百站百品”開花的可喜局面。

二是運用再貸款貨幣政策工具，解決陜西自貿(mào)試驗區(qū)小微企業(yè)“融資貴”問題。人民銀行西安分行積極引導(dǎo)法人金融機構(gòu)使用支農(nóng)、支小、扶貧再貸款，對帶動貧困戶出口特色產(chǎn)品的“通絲路”站點企業(yè)給予信貸額度支持及優(yōu)惠利率支持。“通絲路”還將對站點企業(yè)帶動貧困戶發(fā)展的效果進行評估，對于發(fā)展好、帶動效果明顯的站點企業(yè)，引導(dǎo)金融機構(gòu)執(zhí)行比同期同檔貸款利率減少10BP的優(yōu)惠政策。

三是實現(xiàn)跨部門信息數(shù)據(jù)共享，有效提升風(fēng)險防控水平。落實風(fēng)險為本的原則，建立“通絲路”跨境資金流動風(fēng)險監(jiān)管機制，切實防范非法資金跨境流動風(fēng)險。利用大數(shù)據(jù)手段，推進各監(jiān)管部門間對“通絲路”交易數(shù)據(jù)信息共享。加強跨境人民幣、外匯、征信、反洗錢、支付結(jié)算與海關(guān)、稅務(wù)、質(zhì)檢、商務(wù)等各監(jiān)管部門對“通絲路”平臺跨境資金流動風(fēng)險監(jiān)管合作，提高“穿透式”監(jiān)管的執(zhí)法效率。

畢馬威評估

該案例是基于互聯(lián)網(wǎng)平臺的跨境金融類多功能平臺，在服務(wù)內(nèi)容上創(chuàng)新性地以跨境電子商務(wù)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)為重點，并融合實現(xiàn)通關(guān)、融資、推廣、促成等多維度服務(wù)；在服務(wù)對象上以幫扶小微企業(yè)和農(nóng)戶為己任；在服務(wù)定位上更加偏重于促進出口業(yè)務(wù)，推動“陜西特色”走出去。綜上所述是一條具有鮮明陜西特色和自貿(mào)試驗區(qū)金融開放屬性，較傳統(tǒng)跨境電子商務(wù)服務(wù)類平臺服務(wù)更全面的首創(chuàng)型創(chuàng)新舉措，具有顯著可復(fù)制推廣意義。