簡述我國外資銀行的發(fā)展情況及其對我國金融業(yè)的影響

葉宇昕

【摘要】隨著中國經(jīng)濟的快速增長，綜合國力穩(wěn)步增強，外資銀行在中國的數(shù)量也開始逐漸增多。即便目前其市場擴張還存在一定的限制，隨著我國金融業(yè)的對外開放，外資銀行的前景依舊可觀。但同時，外資銀行與中資銀行的競爭也將加劇，如此情況下，我們更應該致力于向合作伙伴的轉(zhuǎn)型，以實現(xiàn)互利共贏的局面。

【關鍵詞】外資銀行 金融 競爭 合作 影響 對策

1 外資銀行的發(fā)展情況

1.1 發(fā)展規(guī)模

2007年，外資銀行的資產(chǎn)突破萬億，達到了1.25萬億元，同比增長34.98%，占金融銀行業(yè)的2.38%，即便在華比重仍較小，但其外匯貸款的總額優(yōu)勢卻開始越發(fā)的明顯。然而，昨日的輝煌似乎只是一閃而過。自2008年起，外資銀行資產(chǎn)比重便有了明顯的下降趨勢，在華外資銀行的利潤空間也開始逐步縮水。數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2015年，外資行總資產(chǎn)比重已下滑至1.38%，2007-2009年，外資銀行的新增貸款分別為1704億元、628億元、18億元，僅三年時間，縮水了近100%，息差收入減少，業(yè)績也自然的逐步下滑。

1.2 外資銀行的分布情況

以來源國分布特征來看，集中來自于日本、法國、美國等發(fā)達國家，其中中國香港的外資銀行也在內(nèi)地占了很高的比例。（見圖1）。

從具體分布地區(qū)來看，外資銀行大部分集中在中國經(jīng)濟較為發(fā)達的東部沿海地區(qū)，例如北京、上海、廣州等。以上海為例，截止目前，上海已有21家外資法人銀行，占了全國39家法人銀行機構總數(shù)的一半以上，這里的中外資銀行竟爭也是最為激烈的。

1.3 外資銀行的發(fā)展特點

一是行業(yè)集中度較高，銀行存貸為主要功能，例如香港上海匯豐銀行、美國花旗銀行、英國渣打銀行和香港東亞銀行，它們的業(yè)務方向、資產(chǎn)總額、各項貸款、存款，甚至最終的利潤都有很大的相似性。二是地域集中度較高，主要的外資銀行都集中于中國的三大經(jīng)濟圈：長三角地區(qū)、珠三角地區(qū)、環(huán)渤海經(jīng)濟圈。

2 對我國金融業(yè)的影響

2.1.有利影響

（1）促進了銀行業(yè)的多元化競爭。學習外資銀行擁有技術、服務等方面的優(yōu)勢，以此提高國內(nèi)金融業(yè)的效率，促進國內(nèi)銀行業(yè)格局的優(yōu)化與改變，促進金融業(yè)的穩(wěn)定性；同時，外資銀行的進入必然會導致服務產(chǎn)品的多樣性增加，供過于求的情況下，金融產(chǎn)品的價格將會下降，有利于市場的正向發(fā)展與融資機制的轉(zhuǎn)變。

（2）有助于深化金融改革，提高中國金融企業(yè)的整體素質(zhì)與競爭能力。外資銀行的進入迫使金融企業(yè)快速的調(diào)整，改善經(jīng)營管理，學習和掌握外國先進的創(chuàng)新服務與金融衍生品，合理的選擇和培養(yǎng)客戶，完善會計制度，提高服務水平。

（3）促進國外先進技術與經(jīng)驗的交流。外資銀行無疑是中國金融業(yè)的一個機遇，當然最重要的是經(jīng)營管理思想與經(jīng)驗的碰撞交流，從而提高國內(nèi)的管理水平，加強產(chǎn)品創(chuàng)新。

（4）加快中資銀行進入海外市場的進程。外資銀行的進入，為中國銀行業(yè)的發(fā)展，尤其是境外發(fā)展創(chuàng)造了機會，中國金融業(yè)將進一步融入全球經(jīng)濟，與國際的銀行業(yè)及市場完成更好的接軌。

2.2 不利影響

（1）加劇業(yè)務競爭，搶占市場份額。目前外資銀行的業(yè)務產(chǎn)品多樣性遠優(yōu)于國內(nèi)大多銀行。隨著我國對外資銀行限制的逐漸開放，外資銀行會對國內(nèi)金融業(yè)務產(chǎn)生巨大沖擊，客戶競爭也是一方面。外資銀行不僅在信譽和服務質(zhì)量上有優(yōu)勢，所提供的業(yè)務范圍也更為全面。

（2）對中小企業(yè)融資產(chǎn)生影響。我國中小企業(yè)評估技術仍處于不成熟狀態(tài)，這往往會加大中小企業(yè)融資的難度。從另一個角度看，外資銀行偏向于高端客戶的定制服務，國內(nèi)銀行為尋找新的市場機會可能反倒會降低對中小企業(yè)的融資要求。

（3）加大金融監(jiān)管難度。我國的金融監(jiān)管體制不能充分的發(fā)揮作用，尤其是目前對我國的外匯管理體制將是極大的挑戰(zhàn)。外資銀行還存在不少的違規(guī)運營問題，這也將國外的金融風險帶人了國內(nèi)的市場，加大了金融風險的防范難度及國內(nèi)金融市場的不穩(wěn)定性。

（4）造成人才、資金的流失。我國金融業(yè)人才竟爭處于了一個不利的位置，而這也將導致業(yè)務水平的下降，客戶的流失。

3 對我國金融業(yè)未來發(fā)展的展望

從世界金融業(yè)變革來看，各國對外資銀行的進入都帶著小心謹慎的態(tài)度。一方面，鼓勵外資銀行的合法進入；另一方面，又要對國內(nèi)整體的金融業(yè)進行有效的監(jiān)管和控制。通過以上分析，對我國金融業(yè)提出以下建議：

（1）加速金融產(chǎn)品的創(chuàng)新、業(yè)務的拓展，善于學習先進國家的管理經(jīng)驗。外資銀行的進入，是挑戰(zhàn)也是機遇，為國有商業(yè)銀行提供了更加方便的學習金融業(yè)務機會。中資銀行必須緊跟國際新技術、新業(yè)務的發(fā)展趨勢，結(jié)合國內(nèi)的情況，不斷創(chuàng)新，增強自身的發(fā)展動力；除此之外，要大力拓展中間業(yè)務與國際市場業(yè)務。

（2）加強市場監(jiān)管與風險控制機制。對外資銀行經(jīng)營管理系統(tǒng)的不熟悉顯然對我國金融業(yè)將產(chǎn)生非常不利的影響，甚至將更大的國際金融風險帶人國內(nèi)。在監(jiān)管方式上，以合規(guī)性檢查和非現(xiàn)場檢查為主；在監(jiān)管效率上，應有明確的時限要求；在監(jiān)管力度上，也要遵循國民原則，一視同仁。通過信息技術的加強，來增加相關部門對跨國資金的檢測，以保持我國國內(nèi)金融體系的穩(wěn)定。

（3）加強合作，實現(xiàn)雙贏。外資銀行為國內(nèi)金融業(yè)帶來了額外的競爭和風險，但某種程度上也引入了先進的技術和發(fā)展動力。外資銀行受到的政策和網(wǎng)點的限制，也可以通過與中方的交流與溝通，來加大開放范圍。因此，我們更應該加強合作，通過市場互補，以實現(xiàn)共同繁榮，促進國民經(jīng)濟穩(wěn)定、持續(xù)、快速的發(fā)展，創(chuàng)造互惠互利的新格局。

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