長(zhǎng)沙促進(jìn)新興科技與金融深度融合發(fā)展研究

申佩

金融科技屬于產(chǎn)業(yè)金融的范疇，主要是指新興科技產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的融合。深度技術(shù)創(chuàng)新帶來行業(yè)價(jià)值鏈重整和智能化趨勢(shì)，金融科技產(chǎn)業(yè)價(jià)值有望十倍增長(zhǎng)。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)取得突破性進(jìn)展，相關(guān)金融業(yè)務(wù)正在發(fā)生深刻劇變，牌照、線下網(wǎng)點(diǎn)與設(shè)備、人力等傳統(tǒng)成本中心有望逐步被削弱甚至取代，價(jià)值鏈重心將顯著地向著金融科技與應(yīng)用傾斜，從全國(guó)范圍來看，有望達(dá)到金融業(yè)2 5（X產(chǎn)值比重實(shí)現(xiàn)十倍級(jí)別增長(zhǎng)。

一、長(zhǎng)沙金融科技發(fā)展現(xiàn)狀

長(zhǎng)沙高新區(qū)入圍全國(guó)首批促進(jìn)科技和金融結(jié)合試點(diǎn)地區(qū)。聚集了大量金融科技企業(yè)。

福米科技：全球四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所之一畢馬威發(fā)布了“中國(guó)2017領(lǐng)先金融科技企業(yè)50”榜單，湖南金融科技企業(yè)首次入選。福米科技是一家全球可靠的交易和數(shù)據(jù)服務(wù)商，服務(wù)涵蓋信息、交易和輔助交易。旗下微牛系列產(chǎn)品覆蓋90多個(gè)國(guó)家/地區(qū)、5大品類、106個(gè)交易所、100000+個(gè)投資標(biāo)的，全球多地部署有數(shù)據(jù)中心，為用戶提供極速數(shù)據(jù)和交易服務(wù)，完整呈現(xiàn)市場(chǎng)細(xì)節(jié)。福米科技5月3日對(duì)外宣布，公司已經(jīng)完成A輪1億人民幣融資，由弘道資本領(lǐng)投，墨白資本和上一輪投資者順為資本跟投，本輪融資將用于繼續(xù)提升全球用戶的交易體驗(yàn)。微牛是福米科技旗下的主要產(chǎn)品，是一款面向全球個(gè)人投資者的證券類產(chǎn)品。

易寶支付：易寶天創(chuàng)是湖南另一家金融科技公司，是國(guó)內(nèi)知名的第三方支付企業(yè)易寶支付布局大數(shù)據(jù)征信的主體，基于十余年交易客戶的海量數(shù)據(jù)積累，該公司已經(jīng)在信用征信、精準(zhǔn)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)防控等多方面取得了跨越式發(fā)展。

湖南永雄投資管理有限公司：該公司研發(fā)的“電子律師”、“移動(dòng)金融衛(wèi)信平臺(tái)”已成功申請(qǐng)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局受理保護(hù)的信息技術(shù)核心發(fā)明專利9項(xiàng)、擁有計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)登記證書56項(xiàng)。2014年被國(guó)家工信部授予“第四批國(guó)家中小企業(yè)公共服務(wù)示范平臺(tái)”，并榮獲“2015年度湖南十大金融創(chuàng)新事件”，可為行業(yè)提供融合大數(shù)據(jù)與金融科技的知識(shí)產(chǎn)權(quán)開發(fā)、建設(shè)、許可使用等服務(wù)。

2017年湖南十佳科技金融企業(yè)還包括蜂投網(wǎng)，微眾稅銀等長(zhǎng)沙市金融科技代表企業(yè)。

二、長(zhǎng)沙金融科技發(fā)展的不足

整體金融科技實(shí)力不強(qiáng)，知名企業(yè)不多，業(yè)務(wù)不均衡，整體實(shí)力有待加強(qiáng)。雖然長(zhǎng)沙市有一家企業(yè)進(jìn)入了科技金融前五十，并且有一點(diǎn)基礎(chǔ)。但相對(duì)于北京，上海，深圳還有一定差距。我們的科技金融企業(yè)覆蓋的范圍不夠，主要集中在理財(cái)，資信評(píng)估等，在區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域基本為空白。

監(jiān)管體系不健全。金融科技是一把“雙刃劍”，移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，一方面拓展了金融服務(wù)邊界，提高了金融效率；另一方面也給金融監(jiān)管帶來了挑戰(zhàn)。首先，風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散傳播渠道多、風(fēng)險(xiǎn)誘因更加錯(cuò)綜復(fù)雜。其次，參與主體多樣化，部分業(yè)務(wù)具有匿名性和隱蔽性，加上比特幣一類的電子貨幣天生就具有隱匿性，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)更加難以識(shí)別。第三，金融科技使金融服務(wù)逐步脫媒，經(jīng)營(yíng)具有跨市場(chǎng)、跨行業(yè)、跨時(shí)空的特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅究赡苄栽龃螅踔廉a(chǎn)生“蝴蝶效應(yīng)”，進(jìn)而引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。最后，金融創(chuàng)新高度依賴的技術(shù)也存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，大大提高了監(jiān)管的難度。目前，長(zhǎng)沙金融科技業(yè)務(wù)模式還不是很清晰，存在一些監(jiān)管空白，一方面產(chǎn)生一些風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也會(huì)阻礙行業(yè)發(fā)展。

數(shù)據(jù)割據(jù)、數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象普遍。這也是目前制約長(zhǎng)沙市征信和金融等領(lǐng)域進(jìn)程的卡口之一。對(duì)個(gè)體的評(píng)佑其實(shí)還是比較片面的，信息不對(duì)稱和不透明增加了更多風(fēng)控風(fēng)險(xiǎn)。大數(shù)據(jù)征信出現(xiàn)后，市場(chǎng)普遍希望改善數(shù)據(jù)資源不對(duì)稱和數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象，但這些暫時(shí)將繼續(xù)存在相當(dāng)一段時(shí)間。

三、促進(jìn)新興科技與金融深度融合發(fā)展

（一）推動(dòng)人數(shù)據(jù)完善征信體系，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)

推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，第一步，由長(zhǎng)沙市政府主導(dǎo)建設(shè)，同時(shí)扶持商業(yè)化模式；第二步，市場(chǎng)商業(yè)化運(yùn)作為主。促進(jìn)征信數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，一是建立交換平臺(tái)整合長(zhǎng)沙市政府個(gè)人征信數(shù)據(jù)，并分類有序地向個(gè)人征信業(yè)開放；二是長(zhǎng)沙市政府以共享經(jīng)加工整理后的數(shù)據(jù)為主，與民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)實(shí)行有償交換；三是完善異議數(shù)據(jù)處理制度，提高征信數(shù)據(jù)的質(zhì)量。

（二）促進(jìn)區(qū)塊鏈變更信用流轉(zhuǎn)架構(gòu)，提升金融IT公司產(chǎn)業(yè)地位

積極參與國(guó)際上區(qū)塊鏈技術(shù)的研究開發(fā)，推動(dòng)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)加大對(duì)核心技術(shù)和急需產(chǎn)品開發(fā)的研發(fā)力度。適度增加對(duì)光纖等網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的投入。加大推廣區(qū)塊鏈金融產(chǎn)品的力度。加大區(qū)塊鏈金融優(yōu)惠政策落實(shí)力度。加強(qiáng)區(qū)塊鏈金融監(jiān)管制度建設(shè)。

（三）深化人工智能應(yīng)用，變革投顧與資管業(yè)務(wù)

重視對(duì)人工智能應(yīng)用的規(guī)劃，大力加強(qiáng)數(shù)據(jù)積累，重視專家模型和算法模型的積累，優(yōu)化人工智能技術(shù)。大力加強(qiáng)應(yīng)用創(chuàng)新。開發(fā)智能客服，應(yīng)用智能投顧，開展智能營(yíng)銷，打造智能分析平臺(tái)，推進(jìn)人工智能與金融業(yè)務(wù)的融合。

（四）規(guī)范發(fā)展物聯(lián)網(wǎng)金融，發(fā)掘產(chǎn)業(yè)發(fā)展新業(yè)態(tài)

由市政府引導(dǎo)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)積極布局物聯(lián)網(wǎng)金融。促進(jìn)金融科技企業(yè)加快“賦能”物聯(lián)網(wǎng)金融。鼓勵(lì)物聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展。推動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新，發(fā)展倉(cāng)儲(chǔ)物聯(lián)網(wǎng)金融、貨運(yùn)物聯(lián)網(wǎng)金融。