幫父母在理財(cái)?shù)穆飞稀簰邟呃住?/h1>
2018-07-27 08:10:48
家庭生活指南 2018年7期 關(guān)鍵詞：老年人
為了“退休金不退休”，在“全民理財(cái)”的沖動(dòng)下，一些老年人“撲通”一聲跳下水，全然不顧自己是不是會(huì)游泳，就盲目投資，導(dǎo)致?lián)p失慘重。加之社會(huì)上一些不良分子，專門針對(duì)老年人的特性，設(shè)計(jì)出各種理財(cái)騙局，等君入甕。
曾經(jīng)為我們撐起一片天的父母老了，他們耳根子變軟，更容易輕信他人。如何幫助父母理財(cái)，讓他們安心地度過(guò)晚年生活，做兒女的責(zé)任重大。
一．父母常常被騙的原因
1.不想拖累兒女家人
為了不去醫(yī)院花錢，為了少給子女添麻煩，父母容易產(chǎn)生相信那些“保健品”的心理，企圖靠各種小藥丸治好慢性病或者預(yù)防潛在的疾病。
2.倔強(qiáng)不服老
很多父母年輕時(shí)是有學(xué)歷并且社會(huì)閱歷豐富的人，他們骨子里往往有一種不服輸?shù)膭艃海瑢?duì)家人說(shuō)的話容易持反對(duì)意見(jiàn)。作為后輩的我們，需要經(jīng)常關(guān)注他們的一言一行，多與他們溝通，才能避免他們判斷失誤。
3.缺少陪伴很孤獨(dú)
據(jù)調(diào)查，那些容易被騙的老人，大多數(shù)都是獨(dú)居狀態(tài)，要么老伴去世，要么子女不在身邊。他們因?yàn)楣陋?dú)，所以才容易被一些打親情牌的人趁虛而入。
二．兒女如何幫助父母理財(cái)？
第一步：明確目標(biāo)
保值為主，增值為輔
對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不應(yīng)該是如何獲取更高的收益，而是考慮如何讓手中的錢保值，為自己養(yǎng)老所用。因此，兒女幫父母理財(cái)時(shí)，首先要幫助他們擺正心態(tài)，確立以“保值為主，增值為輔”的理財(cái)目標(biāo)。
理財(cái)技巧一：選擇合同明確收益的理財(cái)方式
老人應(yīng)該盡量避免選擇股票、股票型基金、高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品及保險(xiǎn)產(chǎn)品，因?yàn)檫@些產(chǎn)品的收益浮動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)較高。保險(xiǎn)產(chǎn)品雖然風(fēng)險(xiǎn)看似不高，但是往往時(shí)間期限很長(zhǎng)，遇到急用錢時(shí)取出來(lái)，還可能損失本金，并不適合所有老年人。
因此，兒女可以盡量幫父母選擇一些固定期限、固定收益的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。因?yàn)檫@類產(chǎn)品比較簡(jiǎn)單，老年人都能看明白，比如定期存款、國(guó)債、收益明確的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。
理財(cái)技巧二：激進(jìn)老人利用“80法則”建立合理投資組合
有些父母本身就有一定的理財(cái)意識(shí)，喜歡在退休之后炒炒股票，或者買買基金。其實(shí)，不同年齡階段的人，投資股票等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)該占個(gè)人資產(chǎn)比重多少，有一個(gè)“80法則”，只要遵循這個(gè)法則，投資者承受的風(fēng)險(xiǎn)將大大減少。
所謂“80法則”，就是個(gè)人資產(chǎn)中，投資于股票和股票型基金的比例=80-自己的年齡。比如某投資者現(xiàn)年55歲，那么根據(jù)這個(gè)法則，他投資于股票和股票型基金的比例不能超過(guò)25%。假設(shè)這位投資者個(gè)人資產(chǎn)為50萬(wàn)元，那么他最多只能拿出12.5萬(wàn)元投資于股票或股票型基金。如果超過(guò)這個(gè)比例，就等于超過(guò)了自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
如果你的父母恰好是身體較好、有一定金融投資理財(cái)知識(shí)和心理承受能力的老人，那么你不妨通過(guò)“80法則”，幫助他們建立合理的投資組合：拿小部分資金，以?shī)蕵?lè)的心態(tài)參與股票投資，這樣，既能滿足老人喜歡炒股的樂(lè)趣，又能將風(fēng)險(xiǎn)控制在合理范圍。
第二步：加強(qiáng)保障
幫父母做一個(gè)保險(xiǎn)規(guī)劃
父母步入退休階段以后，經(jīng)濟(jì)收入銳減，適當(dāng)投保一份合適的老人理財(cái)險(xiǎn)，不僅可以減輕子女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，還可以讓父母過(guò)上高品質(zhì)的老年生活。
無(wú)社保老人，商業(yè)險(xiǎn)作補(bǔ)充
社保是政府給予每個(gè)職工的基礎(chǔ)保障體系，對(duì)于那些沒(méi)有社保的老人，子女要為父母尋找其他的保障作為補(bǔ)充。
老人首選意外險(xiǎn)
老年人投保意外險(xiǎn)很重要。因?yàn)槔夏耆嗽馐芤馔鈧Φ母怕室哂谄渌挲g段，所以，老年人應(yīng)將意外傷害保險(xiǎn)作為投保的首選品種。
第三步：提醒父母小心“四大忽悠術(shù)”
招數(shù)一電信詐騙無(wú)孔不入
電信詐騙作案手段雖然花樣百出，但內(nèi)容幾乎都是通過(guò)電話，企圖讓你轉(zhuǎn)賬匯款。所以，老年人接到陌生電話，一定要謹(jǐn)慎，不要草率匯款。
招數(shù)二保健品被偽裝
有些不法商人將自己或團(tuán)隊(duì)包裝成所謂的“專家”，開(kāi)辦“養(yǎng)生講座”，夸大保健品功效，同時(shí)施以“小恩小惠”，對(duì)老年人洗腦，輕松掏走他們兜里的錢。
招數(shù)三收藏品以假亂真
用過(guò)期作廢和造假的外國(guó)貨幣，讓老人認(rèn)購(gòu)；用廢棄、不可兌換的有價(jià)證券騙人；多人串聯(lián)“組團(tuán)”騙人；用假古董來(lái)騙老年人購(gòu)買，這些都是比較常見(jiàn)的伎倆。
招數(shù)四擔(dān)保后現(xiàn)隱患
生活中，常有老年人因礙于面子或出于同情心，而為他人提供經(jīng)濟(jì)擔(dān)保，最后把自己“套”進(jìn)去的事件。老年人本來(lái)積蓄就不多，再冒風(fēng)險(xiǎn)為他人擔(dān)保，實(shí)在不可取。
三.應(yīng)對(duì)策略：把錢“圈牢”規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
退休養(yǎng)老、健康快樂(lè)是第一要義。對(duì)老人而言，人生的周期決定了“花錢享受”才該是他們的“理財(cái)生活”的主要內(nèi)容。至于讓養(yǎng)老金繼續(xù)增值，甚至翻倍，為兒女準(zhǔn)備婚嫁金、置業(yè)首付、第三代教育金等，其實(shí)已超出了他們的責(zé)任之外。即使很多老人最終投資成功，也難免由此造成他們精神高度緊張、健康受損的狀況。而一旦這些養(yǎng)老金出現(xiàn)損失，將不僅影響老年人晚年生活的心情愉悅度，甚至可能造成“財(cái)政危機(jī)”，使老人陷入“老無(wú)所養(yǎng)”的困境。
因此，幫助父母理財(cái)，一定要把握安全性、流動(dòng)性和收益性三大原則。只有擁有良好的心態(tài)，正確認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建合理有效的投資組合，我們才能幫助父母更輕松地安享晚年生活！
Tips：保護(hù)年邁的父母，你可以“指點(diǎn)一二”
1.多給父母講金融騙局的故事
想要幫助父母系統(tǒng)、科學(xué)地提高理財(cái)知識(shí)確有難度，但兒女可以做好防范，讓父母對(duì)金融騙局產(chǎn)生恐懼心理，進(jìn)而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。所以，適時(shí)地給父母看一些金融騙局的新聞，也會(huì)有警鐘長(zhǎng)鳴的效果。
2.平時(shí)多關(guān)心父母，增加信任和了解
無(wú)法說(shuō)服父母的根源，或許是兒女和父母之間的信任度不夠。那么就跟父母來(lái)個(gè)“重新認(rèn)識(shí)”，在關(guān)心父母的同時(shí)，慢慢讓父母了解兒女的認(rèn)知能力，改變父母對(duì)兒女還是小屁孩的“固有認(rèn)知”，建立更高層次的信任。信任度積攢起來(lái)以后，可以進(jìn)一步替父母理財(cái)，做資產(chǎn)配置。到那時(shí)你會(huì)發(fā)現(xiàn)，愛(ài)父母，從來(lái)就沒(méi)有那么難！
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曾經(jīng)為我們撐起一片天的父母老了，他們耳根子變軟，更容易輕信他人。如何幫助父母理財(cái)，讓他們安心地度過(guò)晚年生活，做兒女的責(zé)任重大。
一．父母常常被騙的原因
1.不想拖累兒女家人
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因此，兒女可以盡量幫父母選擇一些固定期限、固定收益的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。因?yàn)檫@類產(chǎn)品比較簡(jiǎn)單，老年人都能看明白，比如定期存款、國(guó)債、收益明確的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。
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老人首選意外險(xiǎn)
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招數(shù)四擔(dān)保后現(xiàn)隱患
生活中，常有老年人因礙于面子或出于同情心，而為他人提供經(jīng)濟(jì)擔(dān)保，最后把自己“套”進(jìn)去的事件。老年人本來(lái)積蓄就不多，再冒風(fēng)險(xiǎn)為他人擔(dān)保，實(shí)在不可取。
三.應(yīng)對(duì)策略：把錢“圈牢”規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
退休養(yǎng)老、健康快樂(lè)是第一要義。對(duì)老人而言，人生的周期決定了“花錢享受”才該是他們的“理財(cái)生活”的主要內(nèi)容。至于讓養(yǎng)老金繼續(xù)增值，甚至翻倍，為兒女準(zhǔn)備婚嫁金、置業(yè)首付、第三代教育金等，其實(shí)已超出了他們的責(zé)任之外。即使很多老人最終投資成功，也難免由此造成他們精神高度緊張、健康受損的狀況。而一旦這些養(yǎng)老金出現(xiàn)損失，將不僅影響老年人晚年生活的心情愉悅度，甚至可能造成“財(cái)政危機(jī)”，使老人陷入“老無(wú)所養(yǎng)”的困境。
因此，幫助父母理財(cái)，一定要把握安全性、流動(dòng)性和收益性三大原則。只有擁有良好的心態(tài)，正確認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建合理有效的投資組合，我們才能幫助父母更輕松地安享晚年生活！
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2.平時(shí)多關(guān)心父母，增加信任和了解
無(wú)法說(shuō)服父母的根源，或許是兒女和父母之間的信任度不夠。那么就跟父母來(lái)個(gè)“重新認(rèn)識(shí)”，在關(guān)心父母的同時(shí)，慢慢讓父母了解兒女的認(rèn)知能力，改變父母對(duì)兒女還是小屁孩的“固有認(rèn)知”，建立更高層次的信任。信任度積攢起來(lái)以后，可以進(jìn)一步替父母理財(cái)，做資產(chǎn)配置。到那時(shí)你會(huì)發(fā)現(xiàn)，愛(ài)父母，從來(lái)就沒(méi)有那么難！
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