農(nóng)村商業(yè)銀行財務(wù)風(fēng)險管理現(xiàn)狀分析及完善建議

岑青蘭

引言

作為農(nóng)業(yè)文明深厚的國家之一，農(nóng)業(yè)的發(fā)展對我國的發(fā)展至關(guān)重要，自新中國成立以來，我國就一直致力解決探索“三農(nóng)”問題，何謂“三農(nóng)”即農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民，而其中最重要的就是農(nóng)村，為了更好的促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展就需要我們加強對農(nóng)村商業(yè)銀行的建設(shè)。為了讓我國農(nóng)村商業(yè)銀行把握機遇，規(guī)避風(fēng)險，更好的推動我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，就要求加強對我國農(nóng)村商業(yè)銀行的建設(shè)，找準(zhǔn)我國農(nóng)村商業(yè)銀行現(xiàn)存的財務(wù)風(fēng)險管理問題，完善其財務(wù)風(fēng)險管理措施，提升我國農(nóng)村商業(yè)銀行抗財務(wù)風(fēng)險的能力。

一、農(nóng)村商業(yè)銀行財務(wù)風(fēng)險管理發(fā)展現(xiàn)狀淺析

1.農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員素質(zhì)有待提高

在我國農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)普遍存在工作人員財務(wù)風(fēng)險管理素質(zhì)不高的問題，造成這種局面的原因其一是因為農(nóng)村商業(yè)銀行位于農(nóng)村，高素質(zhì)的財務(wù)風(fēng)險管理人才為了更好的謀求自身的發(fā)展不愿意到農(nóng)村工作；其二是相關(guān)在招聘農(nóng)村商業(yè)銀行管理人員不嚴(yán)謹(jǐn)，存在“任人唯親”的現(xiàn)象，對應(yīng)聘人員的財務(wù)風(fēng)險管理能力的重視力度??；其三是農(nóng)村商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)人不重視員工財務(wù)風(fēng)險管理技能的培訓(xùn)，不重視銀行工作人員的素質(zhì)培養(yǎng)，導(dǎo)致了銀行內(nèi)部工作人員財務(wù)風(fēng)險管理意識低下，應(yīng)對財務(wù)風(fēng)險管理風(fēng)險的能力不足，對財務(wù)風(fēng)險分析效率低下等問題。就筆者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員的文化程度普遍不高，其中僅有31%的工作人員的學(xué)歷是本科學(xué)歷，其余69%的員工的學(xué)歷為?？坪透咧袑W(xué)歷，這就嚴(yán)重的影響了我國農(nóng)村商業(yè)銀行財務(wù)風(fēng)險管理建設(shè)的完善，降低了我國農(nóng)村商業(yè)銀行抗財務(wù)風(fēng)險的能力，降低了我國農(nóng)村商業(yè)銀行的運行效率，阻礙農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。

2.農(nóng)村商業(yè)銀行財務(wù)風(fēng)險管理風(fēng)險信息流通不暢

21世紀(jì)作為數(shù)字化時代，數(shù)字信息技術(shù)貫徹著我們的生活的各個方面，對于農(nóng)村商業(yè)銀行來說更加要加強對數(shù)字信息技術(shù)的運用，利用數(shù)字信息技術(shù)建立農(nóng)村商業(yè)銀行財務(wù)風(fēng)險管理數(shù)據(jù)庫，并定時更新財務(wù)數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)，為農(nóng)村商業(yè)銀行財務(wù)風(fēng)險管理決策提供準(zhǔn)確的財務(wù)數(shù)據(jù)，提升我國農(nóng)村商業(yè)銀行的決策效率，促進我國農(nóng)村商業(yè)銀行財務(wù)風(fēng)險管理體制的更新，提升我國農(nóng)村商業(yè)銀行抵抗財務(wù)風(fēng)險的能力。與此同時還要利用科技手段宣傳財務(wù)風(fēng)險管理知識，提升銀行工作人員的財務(wù)風(fēng)險管理意識，提升農(nóng)村商業(yè)銀行的整體實力。

3.農(nóng)村商業(yè)銀行財務(wù)風(fēng)險管理存在很多局限性

我國農(nóng)村商業(yè)銀行財務(wù)風(fēng)險管理存在很多的局限性。一是，我國農(nóng)村商業(yè)銀行資金補充的渠道很少，這就使我國農(nóng)村商業(yè)銀行不得不采用成本高的配股、定向增發(fā)股份等方式來進行資金補充，這不僅提高了我國農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營成本高還加大了我國農(nóng)村商業(yè)銀行的財務(wù)風(fēng)險，使我國農(nóng)村商業(yè)銀行的資本結(jié)構(gòu)失衡；二是，我國農(nóng)村商業(yè)銀行是國家企業(yè)，在他們進行相關(guān)經(jīng)濟投資時會受到地方政府的干預(yù)，而有些地方政府領(lǐng)導(dǎo)階層對經(jīng)濟投資了解知之甚少，存在利用銀行資金盲投，瞎投工程項目的現(xiàn)象，政府對工程項目的盲投雖然給地方政帶來了政績但是卻給當(dāng)?shù)剞r(nóng)村商業(yè)銀行帶來了財務(wù)風(fēng)險；三是，相關(guān)的農(nóng)村商業(yè)銀行財務(wù)規(guī)章制度不完善，因為我國對于農(nóng)村商業(yè)銀行財務(wù)風(fēng)險管理方面的重視力度小，導(dǎo)致了我國農(nóng)村商業(yè)銀行的財務(wù)風(fēng)險管理制度存在很多不足的地方，這不僅降低了銀行工作人員對財務(wù)風(fēng)險管理的重視程度，還加大了農(nóng)村商業(yè)銀行的財務(wù)風(fēng)險管理風(fēng)險。

二、加強農(nóng)村商業(yè)銀行財務(wù)風(fēng)險管理的對策探討研究

1.加強相關(guān)人員文化素質(zhì)培養(yǎng)，打造專業(yè)化的財務(wù)風(fēng)險管理隊伍

為了提升我國農(nóng)村商業(yè)銀行抗財務(wù)風(fēng)險的能力就要求提升我國農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員的文化素質(zhì)，建立一支專業(yè)的、負責(zé)的、高素質(zhì)的領(lǐng)導(dǎo)隊伍，增強領(lǐng)導(dǎo)班子的財務(wù)風(fēng)險意識，通過領(lǐng)導(dǎo)班子來向銀行內(nèi)的辦事職員宣傳財務(wù)風(fēng)險意識，提升銀行內(nèi)部人員的財務(wù)風(fēng)險管理意識。除此之外需要當(dāng)?shù)卣闹С?，要求?dāng)?shù)卣ㄆ陂_展對農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部員工財務(wù)風(fēng)險管理技能的培訓(xùn)，組織開展不同地區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行財務(wù)風(fēng)險管理交流會，讓銀行工作人員了解什么是財務(wù)風(fēng)險管理。如何應(yīng)對財務(wù)風(fēng)險，提升我國農(nóng)村商業(yè)銀行整體抗財務(wù)風(fēng)險能力。最后，需要農(nóng)村商業(yè)銀行完善銀行內(nèi)部人員管理制度，定期對農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部的工作人員進行財務(wù)管理技能考核，同時提高招聘銀行工作人員的要求，從源頭打造一支專業(yè)的農(nóng)村商業(yè)銀行工作團隊，提升我國農(nóng)村商業(yè)銀行的整體實力，提升我國農(nóng)村商業(yè)銀行的運營效率，降低我國農(nóng)村商業(yè)銀行的財務(wù)管理風(fēng)險。

2.加強商業(yè)銀行信息化建設(shè)，建立高效率的財務(wù)風(fēng)險管理信息流通平臺

農(nóng)村商業(yè)銀行想要跟上21世紀(jì)發(fā)展潮流，就需要數(shù)字信息化建設(shè)。如何加強銀行的數(shù)字信息化建設(shè)呢？一方面要建立與總部銀行的聯(lián)系庫，及時與總部銀行交流財務(wù)風(fēng)險管理問題，學(xué)習(xí)總部銀行財務(wù)風(fēng)險管理技能，及時了解總部銀行下發(fā)的相關(guān)規(guī)章制度。另一方面農(nóng)村商業(yè)銀行要建立與民眾的聯(lián)系庫，以收集當(dāng)?shù)氐娜嗣竦慕?jīng)濟活動信息為主，了解當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的人民的經(jīng)濟情況，為商業(yè)銀行投資提供參考數(shù)據(jù)。利用數(shù)字信息技術(shù)不僅有利于總行與當(dāng)?shù)劂y行的聯(lián)系，還可以提高農(nóng)村商業(yè)銀行投資的準(zhǔn)確性，有效的降低了農(nóng)村商業(yè)銀行的財務(wù)管理風(fēng)險。

3.完善財務(wù)風(fēng)險管理規(guī)章制度，建立長效財務(wù)風(fēng)險管控機制和管控體系

降低農(nóng)村商業(yè)銀行的財務(wù)風(fēng)險管理風(fēng)險還需要打破它現(xiàn)存的局限，首先，要求相關(guān)部門完善相關(guān)的規(guī)章制度，頒布相關(guān)法律條文；其次，要拓寬農(nóng)村商業(yè)銀行同資金補充和投資渠道。最后，加強對政府投資項目的監(jiān)督與管理，以此來降低銀行資金損失，降低農(nóng)村商業(yè)銀行的財務(wù)風(fēng)險管理風(fēng)險。

4.加強農(nóng)村商業(yè)銀行與當(dāng)?shù)厝嗣竦暮献鹘涣?/p>

農(nóng)民作為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主要推力對于農(nóng)村商業(yè)銀行建設(shè)至關(guān)重要，與農(nóng)村商業(yè)銀行財務(wù)風(fēng)險管理的好壞關(guān)系密切，這就要求我國農(nóng)村商業(yè)銀行加強與當(dāng)?shù)厝嗣竦慕涣?，積極開展“下鄉(xiāng)活動”實地了解當(dāng)?shù)厝嗣竦慕?jīng)濟情況，及時更新當(dāng)?shù)厝嗣窠?jīng)濟信息數(shù)據(jù)庫，同時讓當(dāng)?shù)厝嗣窀玫牧私忏y行的職能作用，提升銀行的公信力，以此來帶動銀行的投資，提升銀行的財務(wù)風(fēng)險管理能力。

三、結(jié)語

為了讓我國經(jīng)濟在經(jīng)濟全球化的環(huán)境里及時抓住機遇，規(guī)避風(fēng)險，就需要加大對我的農(nóng)村經(jīng)濟的建設(shè)。農(nóng)村商業(yè)銀行作為我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要推力，想要加快我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展就必須要通過一定的手段增強我國農(nóng)村商業(yè)銀行財務(wù)管理風(fēng)險的能力。