拍拍貸的智慧金融路

王永

金融、風(fēng)險(xiǎn)這兩個(gè)詞是并列行業(yè)的一個(gè)永恒的話題，大數(shù)據(jù)以及人工智能等技術(shù)的不斷完善，使科技逐漸成為傳統(tǒng)金融行業(yè)新焦點(diǎn)。從整體發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，行業(yè)內(nèi)企業(yè)紛紛在金融科技領(lǐng)域布局，并堅(jiān)持以大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)推動(dòng)公司業(yè)務(wù)的發(fā)展。

現(xiàn)在，我們已經(jīng)習(xí)慣了線上秒批、數(shù)字信用等基于人工智能和大數(shù)據(jù)的風(fēng)控體系為我們帶來(lái)的便利，但是誰(shuí)又能想到就在幾年前，數(shù)字風(fēng)控的發(fā)展卻十分艱難。

別人眼中的“天真”

十年前的金融行業(yè)存在著嚴(yán)重的供給不足以及效率低下的問(wèn)題，主要是因?yàn)闆](méi)有一套完整有效的信用體系和信用系統(tǒng)，還有就是傳統(tǒng)的金融流程非常長(zhǎng)，效率不高。

當(dāng)時(shí)成立于2007年的拍拍貸確立以數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)驅(qū)動(dòng)的商業(yè)模式，希望借助科技的力量來(lái)解決這些問(wèn)題，“但是這樣的想法并不被人看好，甚至他們覺(jué)得想法很天真幼稚不靠譜，”拍拍貸CEO張俊說(shuō)到。

事實(shí)證明，拍拍貸的決策是正確的，經(jīng)歷十余年的風(fēng)雨，拍拍貸經(jīng)歷了小數(shù)據(jù)時(shí)代的線性模型、非線性模型、邏輯回歸模型，以及大數(shù)據(jù)時(shí)代機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)、人工智能、云計(jì)算等，再到現(xiàn)在的區(qū)塊鏈以及物聯(lián)網(wǎng)。我們發(fā)現(xiàn)技術(shù)在不斷演變，拍拍貸的業(yè)務(wù)也在逐漸成熟，這個(gè)過(guò)程當(dāng)中拍拍貸不斷擁抱新技術(shù)、采用新技術(shù)，來(lái)幫助他們更好地服務(wù)用戶，更好地做好金融背后的風(fēng)險(xiǎn)管理。

時(shí)間是最好的見(jiàn)證者，它見(jiàn)證了拍拍貸的成長(zhǎng)，更讓人們相信了科技改變金融的力量，同時(shí)這也更加堅(jiān)定了拍拍貸未來(lái)發(fā)展的路線規(guī)劃——以普及金融為理念的金融科技企業(yè)。

智慧金融正在到來(lái)

什么是智慧金融？從傳統(tǒng)的金融業(yè)到現(xiàn)在以人工智能以及大數(shù)據(jù)技術(shù)為驅(qū)動(dòng)的金融科技，每個(gè)人的看法或者說(shuō)觀點(diǎn)都是有差別的，張俊認(rèn)為與智能金融相比，智慧金融可能更理想，更能較多的強(qiáng)調(diào)人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。

在他看來(lái)，智慧金融是智慧和金融合在一起，通過(guò)技術(shù)、科技的融合依托人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算區(qū)塊鏈等技術(shù)使得金融全流程得到智慧的提升，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品獲客、服務(wù)、風(fēng)控的全面智慧化。

在這樣的環(huán)境驅(qū)使下，2018年1月18日，拍拍貸宣布成立“智慧金融研究院”，希望通過(guò)科技賦能，積極同監(jiān)管部門合作，讓監(jiān)管更有效，讓金融服務(wù)行業(yè)更加規(guī)范、更加智慧。

與此同時(shí)，拍拍貸將延續(xù)技術(shù)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的傳統(tǒng)，在未來(lái)三年內(nèi)為智慧金融研究院注入10億元資金，在智慧金融研究院之下成立人工智能、區(qū)塊鏈、金融云、大數(shù)據(jù)等四大研究中心，并著力打造金融科技孵化器等，致力推動(dòng)金融全流程智慧化，使金融服務(wù)更加普惠和觸手可及。

十年前，用戶使用的金融體驗(yàn)是漫長(zhǎng)的等待以及冷冰冰的服務(wù)，今天在科技驅(qū)動(dòng)的新金融下，用戶體驗(yàn)取得了全面升級(jí)。

以金融服務(wù)最為基本的貸款為例，拍拍貸將圖像識(shí)別、復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)和語(yǔ)音識(shí)別等基礎(chǔ)科學(xué)領(lǐng)域取得的進(jìn)展，以及自身創(chuàng)立的行業(yè)第一個(gè)基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控系統(tǒng)——魔鏡，落實(shí)到自己的人工智能產(chǎn)品上，推出了自然語(yǔ)言處理等先進(jìn)技術(shù)的智能客服系統(tǒng)，當(dāng)用戶在進(jìn)行借貸的操作時(shí)，后臺(tái)的魔鏡系統(tǒng)已經(jīng)進(jìn)行了活體檢測(cè)、人證合一比對(duì)，并拉取了各種維度的數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，最終給出合適的額度。

目前，拍拍貸通過(guò)大數(shù)據(jù)建模已累積超過(guò)1000億條數(shù)據(jù)。在海量數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)不斷對(duì)算法進(jìn)行優(yōu)化，拍拍貸的魔鏡風(fēng)控系統(tǒng)已逐漸累積了超過(guò)1000個(gè)維度，不僅躋身國(guó)內(nèi)頂尖的風(fēng)控系統(tǒng)，也逐漸從金融科技蛻變成智慧金融平臺(tái)。

同時(shí)，拍拍貸還首次為整個(gè)行業(yè)提出了“智慧信貸”的標(biāo)準(zhǔn)，并介紹拍拍貸正從算法驅(qū)動(dòng)的高級(jí)智慧階段向人工智能驅(qū)動(dòng)的全面智慧階段邁進(jìn)，力圖在億級(jí)用戶、萬(wàn)億級(jí)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上繼續(xù)深化科技的全流程應(yīng)用，進(jìn)一步加強(qiáng)底層技術(shù)研究，力爭(zhēng)在萬(wàn)物智聯(lián)的時(shí)代，走向超級(jí)智慧。