加強(qiáng)北京市金融科技創(chuàng)新的思考＊

袁立科，韓秋明，2

（1.中國(guó)科學(xué)技術(shù)發(fā)展戰(zhàn)略研究院，北京 100038；2.南開(kāi)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展研究院，天津 300071）

近年來(lái)，隨著科技的不斷發(fā)展，許多創(chuàng)新企業(yè)在全球各地也快速發(fā)展，不僅顛覆原有的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，超乎預(yù)期的創(chuàng)意和成長(zhǎng)速度，更成為各國(guó)政府、專家、企業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。數(shù)字經(jīng)濟(jì)的浪潮也席卷金融產(chǎn)業(yè)，金融科技不僅是金融業(yè)者的兵家必爭(zhēng)之地，更多跨領(lǐng)域的技術(shù)人才也搶進(jìn)這個(gè)商機(jī)巨大的市場(chǎng)。從英文字來(lái)看，金融科技是由Financial和科技Technology組成的新單詞，指的就是金融與科技結(jié)合而成的創(chuàng)新產(chǎn)品與市場(chǎng)，而且金融科技成為一股驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新的新動(dòng)力，正在徹底改變?nèi)蚪鹑诃h(huán)境與產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

1 全球科技創(chuàng)新中心呈現(xiàn)新態(tài)勢(shì)

當(dāng)前，世界進(jìn)入以創(chuàng)新要素全球流動(dòng)為特征的開(kāi)放創(chuàng)新時(shí)代，全球科技創(chuàng)新中心因其集聚了大量的人才、資金、技術(shù)和信息等創(chuàng)新資源而在全球創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中彰顯出巨大的影響力。隨著世界經(jīng)濟(jì)重心和高端創(chuàng)新要素的系統(tǒng)性東移，全球科技創(chuàng)新力量悄然發(fā)生變化，全球科技創(chuàng)新重心開(kāi)始逐漸由以歐美為中心的兩極格局向北美、東亞、歐盟“三足鼎立”格局加速發(fā)展?！端悸蕴?015年全球創(chuàng)新1000強(qiáng)分析》[1]顯示，2015年企業(yè)在全球的研發(fā)支出排名依次為亞洲35%、北美33%、歐洲28%，與2007年時(shí)歐洲35%、北美34%和亞洲27%的態(tài)勢(shì)相比，企業(yè)在亞洲研發(fā)支出占比增長(zhǎng)8個(gè)百分點(diǎn)。在Clarivate Analytics發(fā)布的2016年全球最具創(chuàng)新企業(yè)100強(qiáng)榜單中，美國(guó)39家、歐洲22家、亞洲39家，亞洲在全球科技創(chuàng)新王中的地位日益凸顯。

當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)、智能制造技術(shù)和大型科研設(shè)施的開(kāi)放共享等為科技創(chuàng)新中心提供了功能強(qiáng)大的研發(fā)工具和前所未有的創(chuàng)新平臺(tái)，創(chuàng)新活動(dòng)也逐漸從大公司為主向高校院所、企業(yè)和創(chuàng)新服務(wù)組織等多主體協(xié)作并舉轉(zhuǎn)變。與此同時(shí)，科技創(chuàng)新中心也逐漸向科技、經(jīng)濟(jì)、文化跨界融合和創(chuàng)新、創(chuàng)意、創(chuàng)業(yè)相互交織的綜合性創(chuàng)新中心發(fā)展。例如，硅谷、紐約、特拉維夫等全球科技創(chuàng)新中心之所以具有強(qiáng)大的創(chuàng)新能力，更多的是由于其技術(shù)創(chuàng)新、商業(yè)模式創(chuàng)新、金融創(chuàng)新與文化創(chuàng)新的融合，進(jìn)而使其成為全球創(chuàng)新浪潮的策源地和風(fēng)向標(biāo)。

2 金融科技成為新經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐

2.1 北京作為傳統(tǒng)科技中心地位下降

豐富的科技資源一直是北京資源稟賦的主要特征，其突出表現(xiàn)在[2]以下幾個(gè)方面：①人力資本、智力資源豐富。截至2015年底，在京兩院院士766人，各類科研院所412家，萬(wàn)人R&D研究人員數(shù)、萬(wàn)人大專以上學(xué)歷等指標(biāo)均居全國(guó)首位。②研發(fā)投入強(qiáng)度高。2015年，北京地區(qū)R&D經(jīng)費(fèi)投入強(qiáng)度5.95%，地方財(cái)政會(huì)計(jì)支出占比6.25%，均處于全國(guó)首位。③知識(shí)產(chǎn)出豐富。2015年，北京地區(qū)萬(wàn)人科技論文數(shù)、萬(wàn)人發(fā)明專利數(shù)、技術(shù)市場(chǎng)合同數(shù)等均居全國(guó)首位。④平臺(tái)基礎(chǔ)建設(shè)。國(guó)家重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室120余家，國(guó)家工程技術(shù)研究中心近70家，分別約占全國(guó)的1/3和1/5.

圖1 北京市R&D在全國(guó)占比的變化情況

2.2 北京擁有良好的科技金融資源基礎(chǔ)

改革開(kāi)放以來(lái)，經(jīng)過(guò)近40年的持續(xù)高速增長(zhǎng)，首都北京的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平已經(jīng)邁上新臺(tái)階，進(jìn)入新階段。憑借首都優(yōu)勢(shì)，北京經(jīng)濟(jì)在1981—2010年間飛速發(fā)展，年均增速達(dá)到10.55%，高于全國(guó)9.88%的平均水平。隨著人口資源環(huán)境約束的日益加大，在中央提出轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式后，北京率先進(jìn)行了以“退二進(jìn)三”為主要內(nèi)容的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)。2011年，北京經(jīng)濟(jì)增速首先出現(xiàn)拐點(diǎn)，不僅告別了2位數(shù)的高速增長(zhǎng)期，而且由過(guò)去長(zhǎng)期高于全國(guó)水平開(kāi)始低于全國(guó)水平，經(jīng)濟(jì)發(fā)展率先進(jìn)入增速下降、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的深度轉(zhuǎn)型期，占GDP比例超過(guò)3/4的主要支撐行業(yè)呈現(xiàn)增長(zhǎng)替換、發(fā)展分化態(tài)勢(shì)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)演變也隨之呈現(xiàn)出3個(gè)新特征，即結(jié)構(gòu)高端化、空間均衡化、區(qū)域融合化。第三產(chǎn)業(yè)占全市GDP的比例由2008年的75.4%提高到2013年的76.9%，平均每年提升0.3個(gè)百分點(diǎn)，明顯低于2004—2008年間年均提升1.52個(gè)百分點(diǎn)的幅度。這說(shuō)明，北京三大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整已趨于穩(wěn)定，結(jié)構(gòu)調(diào)整的重點(diǎn)已轉(zhuǎn)向各產(chǎn)業(yè)內(nèi)部。北京市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變遷情況如圖2所示。

但是，從時(shí)間趨勢(shì)來(lái)看，當(dāng)下炫目的科技數(shù)據(jù)無(wú)法掩蓋北京作為傳統(tǒng)國(guó)家科技中心地位正在下降的窘境，科技資源稟賦的區(qū)域分布正發(fā)生新變化。北京R&D總量早已失去全國(guó)第一的位置，而且在全國(guó)的占比更是連年下降，從2000年的17.4%下滑到2016年的9.5%，如圖1所示。從這個(gè)核心指標(biāo)來(lái)看，北京的情況令人擔(dān)憂。

不僅如此，企業(yè)研發(fā)投入不足，產(chǎn)學(xué)研合作不緊密也是建設(shè)全國(guó)科技創(chuàng)新中心的短板。2015年，北京企業(yè)R&D研究人員占比全國(guó)排名第30位；規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)研發(fā)活動(dòng)內(nèi)部支出總額增長(zhǎng)率排名第25位，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)新產(chǎn)品銷售收入增長(zhǎng)率排名21位；高技術(shù)產(chǎn)業(yè)增加值率全國(guó)排名第25位；高技術(shù)產(chǎn)業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占GDP比例排名第15位，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)就業(yè)人數(shù)占比排名第17位。此外，高校和科研院所研發(fā)經(jīng)費(fèi)中來(lái)自企業(yè)的資金占比全國(guó)排名第27位[3]。一邊是大院大所的高質(zhì)量科技資源供給，另一邊是企業(yè)缺少對(duì)科技成果的承接力和吸納力，無(wú)疑造成科技資源的浪費(fèi)?？萍汲晒镜剞D(zhuǎn)化不足是北京科技創(chuàng)新中心發(fā)展的弱項(xiàng)，如果科技資源不能成為新經(jīng)濟(jì)的動(dòng)能，科技資源稟賦的優(yōu)勢(shì)就無(wú)法體現(xiàn)。

圖2 北京市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變遷

2016年，全市第三產(chǎn)業(yè)增加值增長(zhǎng)7.1%，快于全市經(jīng)濟(jì)增速0.4個(gè)百分點(diǎn)。其中，金融、信息、科技服務(wù)業(yè)等優(yōu)勢(shì)行業(yè)繼續(xù)發(fā)揮支撐作用。金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值4 266.8億元，增長(zhǎng)9.3%.金融業(yè)資產(chǎn)占第三產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)的比例高達(dá)80.6%，金融業(yè)貢獻(xiàn)的利潤(rùn)占第三產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)總額的比例從2005年的23.6%上升到2016年的60.4%[3]，成為北京市的核心支柱產(chǎn)業(yè)，如圖3所示。

北京同時(shí)擁有良好的科技金融資源基礎(chǔ)。2011年，中關(guān)村國(guó)家自主示范區(qū)被確定為全國(guó)首批科技金融結(jié)合試點(diǎn)地區(qū)。近年來(lái)，北京科技金融發(fā)展進(jìn)入快車道。2016年，北京地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)管理資本高達(dá)2 898.2億元，居全國(guó)首位，并且成為投資的主要流入?yún)^(qū)。金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)科技型中小企業(yè)的授信和支持，有效支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展。截至2015年，北京地區(qū)19家銀行設(shè)立了近50家專門為科技企業(yè)服務(wù)的信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)或特色支行。2016年，北京市獨(dú)角獸企業(yè)65家，總估值2 137億美元，占全國(guó)的44%[4]，且絕大部分企業(yè)獲得過(guò)風(fēng)險(xiǎn)投資資助?？萍冀鹑谝呀?jīng)成為促進(jìn)北京科技創(chuàng)新和科技成果轉(zhuǎn)化的重要推手。

圖3 金融業(yè)指標(biāo)占第三產(chǎn)業(yè)的比重情況

2.3 金融科技創(chuàng)新與北京市金融行業(yè)地位不相匹配

金融行業(yè)已經(jīng)成為北京市的支柱行業(yè)，但在《北京市“十三五”時(shí)期加強(qiáng)全國(guó)科技創(chuàng)新中心建設(shè)規(guī)劃》中并沒(méi)有體現(xiàn)金融科技的內(nèi)容，僅在少數(shù)地方對(duì)科技金融的發(fā)展有所琢磨。最近出臺(tái)的《加快科技創(chuàng)新發(fā)展新一代信息技術(shù)等十個(gè)高精尖產(chǎn)業(yè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，也沒(méi)有將金融科技放在應(yīng)有的地位；北京市科技計(jì)劃的項(xiàng)目部署也沒(méi)有明確的關(guān)于金融科技方向的系統(tǒng)安排與支持，而是散見(jiàn)在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等方向中，與北京市金融行業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)地位不相匹配。

3 促進(jìn)金融科技創(chuàng)新發(fā)展的幾點(diǎn)考慮

鑒于目前的情況，相關(guān)企業(yè)要積極應(yīng)對(duì)金融科技帶來(lái)的挑戰(zhàn)，促進(jìn)金融科技健康和可持續(xù)發(fā)展。在此，建議有關(guān)部門將金融科技納入到科技工作中統(tǒng)籌考慮。

3.1 頂層布局，將加快金融科技創(chuàng)新提高到戰(zhàn)略層面

《北京市“十三五”時(shí)期加強(qiáng)全國(guó)科技創(chuàng)新中心建設(shè)規(guī)劃》中沒(méi)有提及金融科技，僅在科技服務(wù)業(yè)、環(huán)境建設(shè)部分提及了科技金融，顯然沒(méi)有給予其應(yīng)有的高度和重視。事實(shí)上，金融業(yè)早已成為北京市的支柱產(chǎn)業(yè)，科技金融也成為北京特有的資源優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)金融科技建設(shè)，支撐金融發(fā)展應(yīng)該成為建設(shè)科技創(chuàng)新中心的核心任務(wù)之一，應(yīng)對(duì)其進(jìn)行全面戰(zhàn)略部署。因此，建議制訂《加快金融科技創(chuàng)新發(fā)展金融業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)》，積極應(yīng)對(duì)云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)變革對(duì)金融業(yè)的挑戰(zhàn)，促進(jìn)科技和金融雙輪驅(qū)動(dòng)，真正推動(dòng)科技創(chuàng)新中心建設(shè)。

3.2 超前布局金融科技領(lǐng)域研發(fā)

迎接金融科技浪潮，應(yīng)重點(diǎn)著眼未來(lái)，聚焦技術(shù)創(chuàng)新鏈條的前段，本著開(kāi)放的心態(tài)，積極跟蹤金融科技的最新動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)對(duì)新技術(shù)前沿重大突破和可能產(chǎn)生顛覆性技術(shù)的前瞻性研究，搶占新技術(shù)制高點(diǎn)。在此建議超前部署金融領(lǐng)域的基礎(chǔ)及國(guó)際前沿技術(shù)研究，加強(qiáng)金融技術(shù)研發(fā)與國(guó)家科技計(jì)劃銜接；圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)建立創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，對(duì)前沿技術(shù)進(jìn)行研究預(yù)判，強(qiáng)化技術(shù)研究和管控能力。

3.3 在促進(jìn)科技和金融結(jié)合試點(diǎn)區(qū)域開(kāi)展監(jiān)管試點(diǎn)

金融科技帶來(lái)的新風(fēng)險(xiǎn)成為金融監(jiān)管部門關(guān)注的焦點(diǎn)，因此，有的部門采取限制性的監(jiān)管方式，將其納入現(xiàn)有的監(jiān)管體系監(jiān)管；有的采取適度監(jiān)管，通過(guò)建立科技創(chuàng)新的檢驗(yàn)機(jī)制來(lái)平衡創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)。在此建議借鑒英國(guó)金融行為監(jiān)管局“監(jiān)管沙盒”經(jīng)驗(yàn)，在促進(jìn)科技與金融結(jié)合試點(diǎn)區(qū)域開(kāi)展監(jiān)管試點(diǎn)，允許企業(yè)大膽嘗試創(chuàng)新的產(chǎn)品、服務(wù)模式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并且規(guī)避產(chǎn)業(yè)的缺陷和風(fēng)險(xiǎn)隱患。金融監(jiān)管部門通過(guò)測(cè)試來(lái)掌握創(chuàng)新的本質(zhì)，有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、決策開(kāi)放的范圍，并判斷對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)則的影響，從而在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下促進(jìn)金融科技發(fā)展。

3.4 建設(shè)支撐金融科技發(fā)展的新基礎(chǔ)設(shè)施

大力發(fā)展新一代信息基礎(chǔ)設(shè)施，加大金融科技基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)力度，支撐金融科技等新興業(yè)態(tài)發(fā)展。這項(xiàng)工作既包括客戶身份認(rèn)證、多維數(shù)據(jù)歸集處理等可以跨行業(yè)通用的基礎(chǔ)技術(shù)支持，也包括分布式賬戶、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施。因此，建議營(yíng)造金融科技發(fā)展的良好生態(tài)，在競(jìng)爭(zhēng)與合作中共同推動(dòng)金融業(yè)創(chuàng)新、變革與發(fā)展，同時(shí)，加快云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等在支付清算、數(shù)字貨幣、財(cái)富管理等領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展與應(yīng)用，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)借助大數(shù)據(jù)、人工智能、人臉識(shí)別、反欺詐等技術(shù)手段提高服務(wù)效率。

［1］普華永道.創(chuàng)新的全球秩序［EB/OL］.［2017-08-15］.http://www.199it.com/archives/400376.html.

［2］首都之窗.2016年北京市政府重點(diǎn)工作情況匯編之全國(guó)科技創(chuàng)新中心建設(shè)篇［EB/OL］.［2017-08-15］.http://zhengwu.beijing.gov.cn/zwzt/hb/nr/t1465690.htm.

［3］北京市統(tǒng)計(jì)局.北京統(tǒng)計(jì)年鑒 2017［EB/OL］.［2017-08-15］.http://www.bjstats.gov.cn/nj/main/2016-tj nj/zk/indexch.htm.

［4］北京市金融工作局.2016年度全市金融運(yùn)行與金融工作情況［EB/OL］.［2017-08-15］.http://www.bjjrj.gov.cn/jrsj/c54-a1736.html.