基于精準(zhǔn)扶貧視角下的我國農(nóng)業(yè)保險扶貧困境與法律保障機(jī)制完善

張利斌

近年來，我國為了進(jìn)行農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧，助力全面小康社會的實現(xiàn)，使用農(nóng)業(yè)保險的方式來減低農(nóng)業(yè)風(fēng)險、提高農(nóng)民的收入，保證我國的糧食安全。但由于對我國的保險扶貧對象識別不精確、補(bǔ)貼不到位和扶貧不到位等問題，影響了農(nóng)村保險的扶貧效率，對此要重視對扶貧法律機(jī)制的使用，推動扶貧戰(zhàn)略的實施。

1我國保險扶貧的困境

由于我國的自然災(zāi)害較多，使得農(nóng)民在進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的過程中，面臨很大的風(fēng)險，對農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著一定的影響。對此就需要加強(qiáng)對農(nóng)村農(nóng)業(yè)風(fēng)險的防控，而農(nóng)業(yè)扶貧保險的推行，就在很大程度上控制了農(nóng)民農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的風(fēng)險，對我國的農(nóng)村脫貧有著重要的作用。現(xiàn)階段，從對農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧的角度來看，主要面臨以下幾方面的困境：第一，對農(nóng)業(yè)保險的扶貧對象不能精準(zhǔn)的識別；第二，在安排農(nóng)村的保險扶貧項目時，安排精準(zhǔn)；第三，對政策性農(nóng)業(yè)保險項目，給予的財政補(bǔ)貼不精準(zhǔn)，主要表現(xiàn)在補(bǔ)貼率低、補(bǔ)貼方式單一、補(bǔ)貼政策和標(biāo)準(zhǔn)間存在差異和補(bǔ)貼激勵不足幾方面；第四，使用的扶貧到戶措施不精準(zhǔn)，即扶貧的保險種類不符合扶貧對象的發(fā)展需求、農(nóng)業(yè)保險的基礎(chǔ)設(shè)施不完善、缺乏有效的聯(lián)動機(jī)制且扶貧信息不精準(zhǔn)。第五，當(dāng)前實行的農(nóng)村農(nóng)業(yè)保險扶貧措施的總體運行績效較低，即農(nóng)業(yè)保險的保障風(fēng)險功能有限；專門的農(nóng)業(yè)保險公司經(jīng)營效率低困損嚴(yán)重；農(nóng)業(yè)扶貧保險在實施時缺乏相應(yīng)的聯(lián)動和協(xié)調(diào)機(jī)制。

2我國農(nóng)業(yè)保險扶貧困境的法律保障機(jī)制完善

2.1革新指導(dǎo)理念

在我國的農(nóng)村保險扶貧法律機(jī)制的完善，需要以革新指導(dǎo)理念為條件。首先，保險法律機(jī)制需要以公平為先，并在革新理念的過程中，注意兼顧扶貧效益和安全理念；其次，確立保護(hù)農(nóng)民的保險權(quán)力法制理念；最后，確立精準(zhǔn)的保險扶貧理念，并將精準(zhǔn)保險扶貧理念作為農(nóng)村扶貧工作的目標(biāo)，提高對農(nóng)村經(jīng)營風(fēng)險的防控，促進(jìn)扶貧者的自我發(fā)展能力，進(jìn)而推動我國扶貧法律機(jī)制的有效運行。

2.2提高農(nóng)業(yè)保險扶貧的準(zhǔn)確定性

農(nóng)業(yè)作為一種具有弱質(zhì)性和高風(fēng)險性的產(chǎn)業(yè)，為了實現(xiàn)其有效發(fā)展，離不開外部力量的支持。農(nóng)業(yè)扶貧保險，就是為保障農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的有效發(fā)展，而設(shè)立的保險種類。這種保險與常見的商業(yè)保險有著極大的差異，是專門服務(wù)于農(nóng)業(yè)的保險種類，并且農(nóng)業(yè)保險無論是在支持力度上，還是在監(jiān)督管理方面，都是由政府進(jìn)行主導(dǎo)的，旨在保護(hù)農(nóng)民的利益?，F(xiàn)階段，由于由于保險的定位不精準(zhǔn)，經(jīng)常導(dǎo)致政府輔的扶貧措施和分擔(dān)的保險經(jīng)營風(fēng)險處于不明確的狀態(tài)，容易發(fā)生農(nóng)村保險市場的失靈以及扶貧遭遇困境，因此農(nóng)村扶貧保險的對象目標(biāo)必須精準(zhǔn)。

2.3建立健全法律保障體系

在對農(nóng)村進(jìn)行扶貧的過程中，為了保障保險扶貧的精準(zhǔn)和規(guī)范，就需要重視對法律保障體系的建設(shè)。在建立健全法律保障體系的過程中，首先，需要建立我國的農(nóng)業(yè)保險基本法律體系，以此來為法律制度的完善提供依據(jù)；其次，需要在基本立法的基礎(chǔ)上，根據(jù)行政法規(guī)和地方立法建立專項農(nóng)業(yè)扶貧立法和實施準(zhǔn)則；最后，從農(nóng)業(yè)扶貧保險的運行、供需和風(fēng)險控制等方面建立扶貧制度的法律規(guī)范體系，加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)扶貧保險的風(fēng)險防控。

2.4制定扶貧激勵約束法律機(jī)制

為了進(jìn)一步保障我國的扶貧法律機(jī)制的完善，需要制定有效的約束機(jī)制和激勵機(jī)制，在農(nóng)村的保險機(jī)構(gòu)設(shè)立、稅收、貸款和保險補(bǔ)貼等方面，實施一定的優(yōu)惠制度，保障農(nóng)民的合理利益。在此過程中，首先，地方政府需要制定保險扶貧激勵制度。這樣可以有效的提高扶貧保險的覆蓋率，優(yōu)化扶貧補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，有助于推動農(nóng)村扶貧貸款和保險聯(lián)動機(jī)制的建立。其次，需要明確政府的扶貧補(bǔ)貼，保障農(nóng)村弱勢群體的保險權(quán)力，不斷優(yōu)化農(nóng)村基礎(chǔ)保險服務(wù)，強(qiáng)化對政府保險扶貧的約束。

2.5構(gòu)建扶貧法律協(xié)作機(jī)制

為了加強(qiáng)農(nóng)村保險的扶貧功效，推進(jìn)扶貧精準(zhǔn)性和扶貧績效的提升，可以建立相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險和信貸扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧等相互協(xié)作的法律機(jī)制。對此可以從以下三方面進(jìn)行考慮：第一，從法律方面，建立農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)、財政部門和信貸部門等部門的聯(lián)席會議與定期扶貧工作會議機(jī)制，確立保險扶貧的聯(lián)動工作機(jī)制。第二，建立相應(yīng)的開發(fā)扶貧新型保險產(chǎn)品制度，比如，優(yōu)質(zhì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險、收入保險、產(chǎn)量保險以及小額農(nóng)業(yè)扶貧貸款保險等。第三，在保障農(nóng)民的基本保險權(quán)力的前提下，建立農(nóng)村扶貧目標(biāo)的小額財政扶貧保險制度，確保農(nóng)民獲得基本的農(nóng)業(yè)保險服務(wù)，拓寬保險扶貧覆蓋面。

2.6優(yōu)化法律扶貧風(fēng)險防控機(jī)制

對農(nóng)村保險進(jìn)行風(fēng)險防控，是有效進(jìn)行扶貧的內(nèi)在要求，有助于防控農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場風(fēng)險。在進(jìn)行風(fēng)險防控時，首先，需要建立農(nóng)業(yè)保險的再保險制度，分散農(nóng)業(yè)扶貧風(fēng)險；其次，從提高農(nóng)業(yè)的保險有效性和精準(zhǔn)度方面出發(fā)，設(shè)立相應(yīng)的扶貧地區(qū)分支保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)，擴(kuò)展保險的范圍，改善對扶貧監(jiān)管的服務(wù)水平，同時注意深化相關(guān)部門的行政審批制度；最后，在貧困農(nóng)村地區(qū)，建立差異化的農(nóng)村保險制度。

（作者單位：156300 陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司建三江中心支公司）