論高職院?！靶@貸”的教育引導

董淳燕

【摘要】文章從分析“校園貸”的本質出發(fā)，以高職院校學生為研究對象，從專業(yè)性與寬泛性的矛盾、自卑心與自尊心的矛盾、競爭性與功利性的矛盾、創(chuàng)新性與現(xiàn)實性的矛盾四個方面深入分析了高職院校學生深陷“校園貸”的原因，并探討了相應的解決方法，力圖為高職院?！靶@貸”的教育引導提供對策。

【關鍵詞】高職院校；校園貸；本質；原因；教育引導

2016年河南某高校大學生因無力償還校園貸跳樓自殺，自此，校園貸成為各大高校關注的重點。2017年8月4日，《經(jīng)濟日報》刊登關于“校園貸”的大數(shù)據(jù)報告，指出普通本科和高職高專是借貸人群的主要來源，分別占48.76%和34.72%?！而P凰財經(jīng)》2016年也曾報道，自廣州深圳開展“校園貸”專項檢查后，“校園貸”廣告宣傳運用“隱身術”，通過微信、QQ等方式進行推廣，同時針對的目標群體也從名牌大學、本科院校逐漸轉向高職院校。可見，高職院校已成為校園貸的重災區(qū)。因此，以高職院校學生為研究對象，探索其逐漸成為“校園貸”的重點目標群體的原因，有助于更好地研究高職院校應如何做好“校園貸”的教育引導。

一、“校園貸”的本質

“校園貸”是指貸款機構、放貸人針對大學生學習、培訓、生活、創(chuàng)業(yè)等基于在校大學生的信用貸款。它主要有三種類型：一是黨和政府為幫助廣大貧困生完成學業(yè)實行的政策性助學貸款，其目的在于幫助貧困生支付學費；二是銀行針對大學生給予的授信貸款，只有碩士以上學歷的在校生才可能申請，但手續(xù)煩瑣，審批嚴格；三是各種類型的校園貸款。其中，第三種類型又可以分為三類：一是傳統(tǒng)電商平臺提供的信貸服務，此類平臺消費服務相對規(guī)范，利率也相對透明；二是針對大學生的分期購物平臺，其商品價格普遍高于市面上的正常價格；三是P2P貸款平臺，它們表面上用于大學生助學和創(chuàng)業(yè)，但實際上被大多數(shù)學生用于追求享樂型消費。本文所講的“校園貸”是指分期購物平臺與P2P貸款平臺。

“校園貸”本質是一種變相高利貸，具有利率高、暴力催款的特點。與高利貸不同的是，“校園貸”具有虛假宣傳、過度引誘的特點，主要表現(xiàn)為以下幾點。

第一，貸款門檻低，放款速度快?！靶@貸”宣揚無需擔保，無需抵押，只需身份證或者學生證，甚至一張照片（裸照）或一段視頻即可快速放款。

第二，刻意隱瞞，變相加息?！靶@貸”宣揚低成本、低利率甚至零利率，卻將各種變相服務費用刻意隱瞞。

第三，過度引誘?！靶@貸”極度宣揚靠自己的能力實現(xiàn)消費自由、創(chuàng)業(yè)自由、經(jīng)濟獨立，這讓許多不諳世事、缺乏判斷力的學生以為不需依靠父母便可實現(xiàn)自己的夢想與欲望。

二、高職院校學生深陷“校園貸”的原因分析

針對“校園貸”的成因，學界多數(shù)從主觀因素與客觀環(huán)境因素兩個方面進行分析。主觀因素主要包括：（1）因價值觀偏差而導致消費觀不正確，出現(xiàn)攀比消費、超前消費和享樂消費等不良消費行為；（2）因功利心強而導致急功近利，出現(xiàn)急于套現(xiàn)滿足自己需求的心理；（3）因對國家資助政策不了解而出現(xiàn)尋求校外貸款解決自身經(jīng)濟問題的行為?？陀^因素主要包括：（1）市場監(jiān)管不力；（2）相關法律法規(guī)不完善；（3）學校理財教育與金融風險教育不足。綜觀目前的文獻資料，針對高職院校學生深陷“校園貸”的原因分析甚少。高職院校作為我國高等教育的重要類型，它既有高等教育的一般特征，也有其特殊特點，而這些特點也是“校園貸”入侵的重要原因。

（一）專業(yè)性與寬泛性的矛盾

當前高職院校學生處于一個開放的社會中，各種信息不斷地傳遞給學生，拓寬了大學生的視野，促進了其思想開放，使他們的思想關注點趨向寬泛。但這種寬泛性也使部分學生出現(xiàn)不求甚解、信息判斷鑒別能力不強的現(xiàn)象。

高職院校辦學定位與專業(yè)設置特點在于培養(yǎng)出專業(yè)性強、操作能力強、能快速適應社會生產(chǎn)要求的學生，因此在課程設計以及安排上更加注重專業(yè)課。另一方面，大部分高職學生對人文素質不夠重視，錯過了學校開設的僅有的人文素質課程。這便造成了高職院校學生專業(yè)性強而人文素質不高的現(xiàn)象。

這種專業(yè)性與寬泛性之間的矛盾，使得高職院校學生容易因自身人文綜合素質不高、信息判斷鑒別能力不強而易被“校園貸”的虛假信息、詐騙信息左右。

（二）自卑心與自尊心的矛盾

雖然國家大力強調職業(yè)教育在我國的重要地位和作用，但社會上仍然存在著對高職院校的認知偏差——高職院校不如本科院校。因此，高職院校學生不由自主地產(chǎn)生自卑心理，認為自己與普通大學的學生相比“差一截”，導致心理與思想壓力較大，抗挫能力較弱，遇到問題時容易產(chǎn)生極端的心理或做法。

另一方面，高職院校學生有強烈的自尊心，他們希望受人尊重，獲得信任。正如阿德勒在《超越自卑》一書中指出：“我們每個人都存在著不同程度的自卑感，因為我們都發(fā)現(xiàn)自己所處的地位是我們希圖加以改進的。假如我們的勇氣一直能夠保持著，我們便能以直接、實際而完美的唯一方法——改變環(huán)境來使我們擺脫掉這種感覺?！辈糠謱W生因自卑而在內心深處渴望證明自己，讓周圍的人看到自己的閃光點，因而當部分打著“少投入高回報”旗號的“校園貸”出現(xiàn)時，他們內心深處的渴望被激發(fā)了。他們企圖通過這種“少投入高回報”的方式來實現(xiàn)自己的理想，從而向身邊的人證明自己的能力。

（三）競爭性與功利性的矛盾

當前社會經(jīng)濟的發(fā)展、人才市場的擴大促使大學生的競爭意識不斷增強。在市場經(jīng)濟和自主擇業(yè)的社會大環(huán)境中，身處校園的學生也感受到來自社會的壓力和挑戰(zhàn)，內心的競爭意識被激發(fā)。另一方面，職業(yè)教育的典型特點是以就業(yè)為導向。高職院校的學生從進入校門開始便接受各種專業(yè)技能培訓，同時也被鼓勵考取相關的職業(yè)技能證書來增加自身的就業(yè)砝碼，這便促使高職院校的學生更熱衷于各類上崗證考試。

激烈的競爭無形中誘導高職院校學生產(chǎn)生功利心理。他們熱衷于各類上崗證考試，為了考證而報考各種相應的培訓班。據(jù)調查，目前市場上培訓班報考費用普遍較高，但并沒有影響學生的報考熱情，反而促使他們從其他渠道獲取培訓費用，其中一個渠道就是貸款，而“校園貸”則成為部分學生的選擇。

（四）創(chuàng)新性與現(xiàn)實性的矛盾

大部分高職院校學生具有較強的創(chuàng)新性。首先，他們處于日新月異的時代，社會的快速發(fā)展給予他們更多的機會接觸新的事物，激發(fā)他們的創(chuàng)新意識和能力。其次，高職教育在人才培養(yǎng)模式上強調專業(yè)性，大部分高職院校學生對所學專業(yè)知識概念的理解性強，具有較強的創(chuàng)新能力。再次，近年來國家鼓勵大學生創(chuàng)業(yè)，更為高職院校學生利用所學知識，走出校園創(chuàng)業(yè)提供了客觀基礎。

但大部分有創(chuàng)業(yè)熱情的學生并沒有足夠的資金進行創(chuàng)業(yè)。雖然近年來國家頒布了各項大學生創(chuàng)業(yè)扶持政策，但對沒有經(jīng)濟來源的學生而言，仍是杯水車薪。而大部分高職院校學生的創(chuàng)業(yè)項目并不成熟，處于初創(chuàng)與探索階段，無法享受相應的創(chuàng)業(yè)扶持政策，使得他們因無法獲得創(chuàng)業(yè)原始資金而選擇貸款。具有所謂“1分鐘申請，10分鐘審核，快則一天放款，0抵押0擔保，申貸門檻低，手續(xù)簡單，不需要貸款者本人親自辦理”等特點的“校園貸”正好滿足了這部分學生的貸款需求。

三、高職院?！靶@貸”教育引導的對策

針對以上原因，筆者認為高職院校應對學生進行專門化、特點化、全員化的教育引導。

（一）加強人文素質教育，化解專業(yè)性與寬泛性的矛盾

我國一向注重高校人文素質教育工作，頒布了《關于加強大學生文化素質教育的若干意見》等文件，明確要求高校應加強文化素質教育。高職院校加強人文素質教育的目的在于“使學生具有人文知識，形成深厚的人文積淀；理解人文思想，系統(tǒng)掌握人文知識；掌握人文方法，學會科學地辯證思考；遵循人文精神，促進人文精神實踐”。因而要通過人文素質課，加強對高職院校學生“三觀”的引導，促使他們樹立正確的價值觀、消費觀；通過增設法律金融類人文素質課，給高職院校學生傳授法律常識與金融知識；通過主題班會、宣傳活動、辯論賽等措施，拓寬高職院校學生的知識面，提高其思辨能力。

（二）豐富校園文化活動，為高職院校學生提供展示自我的機會

《教育部 共青團中央關于加強和改進高等學校校園文化建設的意見》指出：“要精心設計和組織開展內容豐富、形式新穎、吸引力強的思想政治、學術科技、文娛體育等校園文化活動，把德育、體育和美育滲透到校園文化活動之中，使大學生在活動參與中受到潛移默化的影響，思想感情得到熏陶，精神生活得到充實，道德境界得到升華?！币虼耍瑢W?？梢愿鶕?jù)專業(yè)設置情況，精心設計和組織各種類型的校園文化活動，為學生提供展示自我的平臺，通過搭建各級各類平臺，為學生提供展示自我的機會和舞臺，使學生走出自卑，增強自尊心及自信心。

（三）加強指導，為學生提供考證培訓

正如前文所言，職業(yè)教育的典型特點是以就業(yè)為導向。因此，考取相關的專業(yè)技能證書是高職院校學生學習的重要內容。學校相關部門應結合國家的相關政策和考證要求，為學生提供專業(yè)的考證培訓，同時為部分家庭經(jīng)濟困難學生提供培訓優(yōu)惠或資助政策，避免學生因經(jīng)濟問題而選擇貸款的形式進行培訓。

（四）根據(jù)國家相關政策制定創(chuàng)業(yè)扶持制度

設立創(chuàng)業(yè)扶持資金支持部分優(yōu)秀、成熟的項目，使其能更好地發(fā)展，實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)成功；設立專項資金鼓勵項目一般或暫不成熟的項目；制定符合學校人才培養(yǎng)模式的創(chuàng)業(yè)扶持制度，支持部分有發(fā)展空間、成長空間的項目，避免學生因沒有原始資金而陷入“校園貸”泥潭。

【參考文獻】

[1]中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會.中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕60號）[Z].2009-06-23.

[2]【奧】A.阿德勒.超越自卑[M].長春：吉林人民出版社，2007：35.

[3]王森勛.高職學生人文素質教育[M].濟南：泰山出版社，2008：18.