民生銀行與華為共建數(shù)字化智能銀行

郭濤

Fintech（金融科技）與云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等一樣都是數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)域的熱詞。從字面意思很容易理解，F(xiàn)intech其實(shí)就是Finance（金融）與Technology（科技）的結(jié)合體。有人這樣定義金融科技，它指代那些可用于撕裂傳統(tǒng)金融服務(wù)方式的高新技術(shù)?！八毫选边@個(gè)詞很形象，它生動(dòng)地再現(xiàn)了金融行業(yè)的客戶在面對(duì)新應(yīng)用、新技術(shù)沖擊時(shí)的那種焦慮、擔(dān)心，但同時(shí)又迫切希望通過自身的變革迎接挑戰(zhàn)的狀態(tài)；同時(shí)也揭示了以云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等為代表的新興技術(shù)對(duì)金融行業(yè)的商業(yè)和服務(wù)模式、安全與監(jiān)管等的顛覆。

在新技術(shù)的應(yīng)用方面，金融行業(yè)一直走在各行業(yè)的前列，它就像是一塊試金石，既積累了成功的經(jīng)驗(yàn)，也邁過許多“坑”，而這些都成了其他行業(yè)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的有益借鑒。很多人都這樣說過，銀行與銀行之間可能不是最主要、最直接的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，未來銀行的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手很可能是那些掌握了最新數(shù)字科技的“跨界”而來的企業(yè)，可能是互聯(lián)網(wǎng)公司，也可能是房地產(chǎn)企業(yè)，或者其他行業(yè)的企業(yè)。

其實(shí)，外部市場(chǎng)環(huán)境的變遷、新技術(shù)層出不窮、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的改變都只是浮云，對(duì)于金融企業(yè)來說，最關(guān)鍵的還是要認(rèn)真思考如何更好地服務(wù)自己的客戶。一切的改變都是為了讓客戶真正獲得價(jià)值，擁有更優(yōu)良的體驗(yàn)。對(duì)于銀行、證券、保險(xiǎn)等金融企業(yè)來說，金融科技的興起正好是推動(dòng)企業(yè)內(nèi)外部創(chuàng)新的契機(jī)，同時(shí)也是一個(gè)有利的工具。

在這方面，中國(guó)民生銀行又一次做出了表率，2月8日在北京與華為簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將攜手構(gòu)建“科技+金融”的數(shù)字化智能銀行新生態(tài)，充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，提升研發(fā)創(chuàng)新效能，改善客戶服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理能力。

讓金融科技的風(fēng)暴來得更猛烈些吧

現(xiàn)在，我們?nèi)ヒ恍┿y行的營(yíng)業(yè)廳，會(huì)看到一些服務(wù)機(jī)器人。但是不知你留意沒有，這些機(jī)器人雖然可以和你聊得很嗨，但是聊的內(nèi)容通常是家常里短，而真正與金融相關(guān)的專業(yè)知識(shí)比較少。毫無疑問，金融科技正在影響、改變金融服務(wù)的方方面面，但是最關(guān)鍵的還是要觸及金融業(yè)務(wù)的核心與本質(zhì)，讓金融行業(yè)來一次徹底的革命。

鳳凰涅槃，浴火重生。對(duì)于一個(gè)身處變革大潮中的金融企業(yè)來說，它只有不畏痛苦、義無反顧、不斷追求，才可能實(shí)現(xiàn)自我轉(zhuǎn)型與提升。這可能也是民生銀行提出“鳳凰計(jì)劃”的初衷吧。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)步入“新常態(tài)”。動(dòng)態(tài)地看，這是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)從均衡到失衡再到均衡的過程。銀行業(yè)面對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、新技術(shù)和新應(yīng)用的重大挑戰(zhàn)，必然要經(jīng)歷一個(gè)長(zhǎng)期、復(fù)雜的自我變革過程。為此，民生銀行將當(dāng)前需求與長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略結(jié)合起來考慮，短期內(nèi)以調(diào)整緩沖失衡，中期以改革應(yīng)對(duì)失衡，長(zhǎng)期在把握新常態(tài)發(fā)展趨勢(shì)的情況下持續(xù)深化改革，從而構(gòu)建起民生銀行的“新常態(tài)”。

民生銀行董事長(zhǎng)洪崎表示，民生銀行將加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐，以實(shí)施“鳳凰計(jì)劃”為主線，以民營(yíng)企業(yè)的銀行、科技金融的銀行和綜合一體化服務(wù)的銀行為方向，打造特色鮮明、價(jià)值成長(zhǎng)、持續(xù)創(chuàng)新的標(biāo)桿性銀行，努力成為客戶體驗(yàn)好、經(jīng)營(yíng)效益好、資產(chǎn)質(zhì)量好、人才素質(zhì)好、品牌形象好的“五好”銀行。

“鳳凰計(jì)劃”早在2015年便已提出，民生銀行的轉(zhuǎn)型之路已經(jīng)取得了顯著成果。民生銀行以分布式金融云、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)為突破口，致力于打造科技金融銀行。兼顧“降本增效”和“海量接納”特性的民生分布式金融云平臺(tái)已于近期上線，同時(shí)順利完成了直銷銀行賬戶體系的“上云升級(jí)”。民生銀行是國(guó)內(nèi)第一家成功上線分布式核心賬戶系統(tǒng)的銀行。民生銀行基于360度客戶畫像和投資大數(shù)據(jù)深度學(xué)習(xí)的民生智能投顧1.0，可以幫助廣大客戶實(shí)現(xiàn)“一鍵下單”、“輕松跑贏理財(cái)”。而民生銀行基于區(qū)塊鏈技術(shù)打造的信用證交易平臺(tái)，雖然上線還不到半年時(shí)間，交易額已經(jīng)突破10億元大關(guān)。

另外，民生銀行建立并投產(chǎn)了國(guó)內(nèi)金融業(yè)等級(jí)最高（T4）的現(xiàn)代化大型數(shù)據(jù)中心，以及符合ISO國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、容災(zāi)能力最強(qiáng)的雙活災(zāi)備體系，構(gòu)成了民生銀行永不停歇的“智慧大腦”。

民生銀行在新技術(shù)方面的一系列布局，將為廣大客戶提供更安全、便捷、貼心、普惠的金融服務(wù)，打造真正“懂你”的數(shù)字化、智能化科技金融銀行。洪崎表示：“創(chuàng)新引領(lǐng)、智慧共贏，是未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大勢(shì)所趨。民生銀行與華為公司將順勢(shì)而為，并肩攜手，共同建設(shè)‘科技+金融的數(shù)字化智能銀行，為廣大客戶提供更具價(jià)值的高科技服務(wù)。”

民生銀行與華為真的很像

一個(gè)籬笆三個(gè)樁，一個(gè)好漢三個(gè)幫，打造基于“科技+金融”的數(shù)字化智能銀行，除了民生銀行在金融業(yè)務(wù)方面的變革以外，還需要科技方面的重要助力，華為無疑是一個(gè)理想的幫手。一個(gè)是金融領(lǐng)域的佼佼者，一個(gè)是ICT領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，雖然從表面上看隔行如隔山，但是民生銀行與華為在很多方面都有相似之處。

民生銀行是中國(guó)大陸第一家由民間資本設(shè)立的全國(guó)性商業(yè)銀行，始終秉承“為民而生、與民共生”的使命。華為也是一家自我奮斗型的民營(yíng)企業(yè)。兩者的血緣相近。

民生銀行始終以改革創(chuàng)新為己任，致力于為中國(guó)銀行業(yè)探索現(xiàn)代商業(yè)銀行建設(shè)之路，為客戶提供專業(yè)特色的現(xiàn)代金融服務(wù)，為投資者創(chuàng)造更高的市場(chǎng)價(jià)值和投資回報(bào)。華為同樣是以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，以“客戶和合作伙伴”為中心，以技術(shù)“使能者”的定位為客戶提供專業(yè)方案和服務(wù)。兩者的定位和使命相似。

民生銀行與華為公司同為“世界500強(qiáng)”企業(yè)，業(yè)績(jī)斐然，擁有廣泛的客戶群體，執(zhí)行力極強(qiáng)，且具有強(qiáng)大的創(chuàng)新能力。華為公司2017年全年銷售收入約6000億元，2018年的目標(biāo)是突破1000億美元大關(guān)。華為十分重視研發(fā)投入，僅2017年的研發(fā)投入就高達(dá)120億美元。未來，華為將繼續(xù)加大在基礎(chǔ)學(xué)科和前瞻性技術(shù)領(lǐng)域的研發(fā)力度。兩者在各自的業(yè)務(wù)領(lǐng)域都有良好的布局和前瞻性的思考。

面對(duì)市場(chǎng)、業(yè)務(wù)、技術(shù)帶來的多重挑戰(zhàn)，無論是民生銀行還是華為都要實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型與升級(jí)，拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在金融科技方面，兩家公司具有互補(bǔ)性，可以產(chǎn)生1+1大于2的效果。與時(shí)俱進(jìn)，求新求變，這讓兩家公司走得更近。

互惠雙贏

未來，民生銀行與華為公司將重點(diǎn)開拓云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域的智能化金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，推進(jìn)傳統(tǒng)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，更好地普惠民生、服務(wù)大眾。

根據(jù)協(xié)議，民生銀行的科技金融戰(zhàn)略、數(shù)字化智能銀行建設(shè)將得到華為公司更加全面、有力的支持。華為將繼續(xù)扮演好“使能者”的角色，實(shí)現(xiàn)聯(lián)合創(chuàng)新、共同發(fā)展。雙方還將成立合作委員會(huì)、協(xié)調(diào)工作組，協(xié)調(diào)、推進(jìn)合作內(nèi)容逐步落地。

具體來看，民生銀行與華為將本著互惠雙贏的原則，在金融云、大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)領(lǐng)域，共建聯(lián)合創(chuàng)新試驗(yàn)室，共同探索面向同業(yè)特別是中小金融機(jī)構(gòu)的智能化金融云服務(wù)模式，孵化新型的大數(shù)據(jù)技術(shù)產(chǎn)品，通過物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)提升供應(yīng)鏈金融的管理效率和用戶體驗(yàn)，提升金融運(yùn)營(yíng)服務(wù)的智能化水平，助力普惠金融發(fā)展，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

華為公司將為民生銀行打造新一代綠色環(huán)保智能數(shù)據(jù)中心提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)，雙方將加強(qiáng)未來技術(shù)趨勢(shì)研究、企業(yè)管理和企業(yè)文化等領(lǐng)域的信息分享和培訓(xùn)交流，為高層決策提供規(guī)劃建議。

在金融領(lǐng)域，行業(yè)云的建設(shè)是一個(gè)熱點(diǎn)。民生銀行已經(jīng)在金融云的建設(shè)方面取得了顯著進(jìn)展，其金融云平臺(tái)上線后目前已經(jīng)有1100萬用戶。華為云是華為重點(diǎn)打造的新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。我們也期待未來，華為云未來能夠在金融領(lǐng)域有更多實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。

當(dāng)前，金融行業(yè)正面臨深化體制改革、推進(jìn)普惠金融、提升服務(wù)水平、健全金融監(jiān)管體系等重要變革，通過信息技術(shù)推進(jìn)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已迫在眉睫。華為常務(wù)董事、戰(zhàn)略Marketing總裁徐文偉表示：“華為希望通過自身在通信、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域的技術(shù)與研發(fā)優(yōu)勢(shì)，以及在金融行業(yè)ICT創(chuàng)新方面的成功經(jīng)驗(yàn)，幫助民生銀行構(gòu)建面向未來商業(yè)模式的ICT架構(gòu)，共建數(shù)字化智能銀行?！?/p>