電信詐騙犯罪的特征與打擊防范措施分析

劉志永 王玉彬

摘要：電信詐騙具有組織集團(tuán)化、手段方式多樣化、智能化、涉及面極廣等特點(diǎn)，給案件的偵破帶來(lái)了一定的難度。文章就具體的電信詐騙方式進(jìn)行了分析，對(duì)如何打擊和防范電信詐騙提出了意見(jiàn)和建議。

關(guān)鍵詞：電信詐騙犯罪；打擊防范；方案

1 常見(jiàn)的電信詐騙的作案手法

（1）犯罪分子冒充我國(guó)的國(guó)家機(jī)關(guān)（稅務(wù)、市政、公安、法院、檢察院、文化、衛(wèi)生等）的工作人員，編造不實(shí)的事實(shí)，通過(guò)短信或者電話的方式設(shè)局進(jìn)行連環(huán)的詐騙。比如：某市的一起涉案金額58.9萬(wàn)元的電信詐騙案件，就是違法犯罪嫌疑人冒充了市人民檢察院的檢察官、銀行的工作人員以及公安局的警官，通過(guò)撥打電話的方式，對(duì)受害人實(shí)施詐騙。

（2）捏造如購(gòu)房退稅、返還學(xué)費(fèi)、購(gòu)摩托車(chē)返補(bǔ)貼以及購(gòu)車(chē)退稅等理由，充分地利用受害人貪圖小便宜的心理，對(duì)其實(shí)施詐騙。比如：在2014年的7月19日，某市的王某在接到當(dāng)?shù)氐摹败?chē)管所”的工作人員打來(lái)的電話，聲稱其才購(gòu)買(mǎi)的轎車(chē)可以退稅款7 568元，王某信以為真，然后通過(guò)銀行匯款轉(zhuǎn)賬的方式被騙了14.6萬(wàn)元。

（3）犯罪嫌疑人通過(guò)手機(jī)短信和互聯(lián)網(wǎng)的方式，散布辦理證照、中獎(jiǎng)兌獎(jiǎng)、商品購(gòu)銷(xiāo)、小額信貸等虛假的信息，利用受害人輕信他人，疏于考察的心理對(duì)其實(shí)施詐騙。比如：某區(qū)的小李因急事要出國(guó)留學(xué)，在互聯(lián)網(wǎng)上看到相關(guān)的中介的信息，主動(dòng)撥打電話進(jìn)行咨詢，被對(duì)方繳納保證金和手續(xù)費(fèi)的理由，通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的方式騙走29.5萬(wàn)元。

（4）犯罪嫌疑人通過(guò)手機(jī)、短信、QQ以及微信的方式，冒充受害人的朋友、親戚、戰(zhàn)友或者是同事，謊稱患病、罹難、做生意等急需資金，對(duì)受害人加以情感綁架，實(shí)施詐騙。比如：2014年5月13日，黃某接到自稱是其表哥“陳向林”的電話，要借54萬(wàn)元用于資金的周轉(zhuǎn)，黃某立即向陳某指定的賬戶匯了54萬(wàn)元，在事情過(guò)去一個(gè)多月后，黃某向陳某追要還款時(shí)，才發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙了。

（5）犯罪嫌疑人通過(guò)報(bào)刊、雜志、網(wǎng)絡(luò)等媒體，發(fā)布交友、求子或者征婚等不實(shí)信息，引誘受害人上當(dāng)受騙。比如：某市的謝某在報(bào)紙上看到以豐厚的報(bào)酬尋覓一個(gè)身體健康的男性為伴，并生育小孩的廣告，謝某馬上聯(lián)系了對(duì)方，對(duì)方告知他酬謝費(fèi)為50萬(wàn)元，但是需要其自行預(yù)付相應(yīng)的稅費(fèi)，謝某按照對(duì)方指定的方式，通過(guò)銀行3次匯出了3.1萬(wàn)元。

2 目前電信詐騙的特點(diǎn)

2.1作案手法更新快

電信詐騙的方式高度模板化并且模板的品種種類(lèi)多。犯罪分子充分地利用了大多數(shù)群眾貪小便宜、怕事的心理，精心地編制了許多標(biāo)準(zhǔn)化的用于詐騙的模板，從以往的中獎(jiǎng)信息、婚介職介、辦理證照、冒名頂替、電話欠費(fèi)，發(fā)展到現(xiàn)在和時(shí)事緊密聯(lián)合的投資理財(cái)、賑災(zāi)募捐、補(bǔ)貼退稅等，類(lèi)型繁多。詐騙所采用的通信技術(shù)則利用了成本較為低廉的短信群發(fā)、微信、網(wǎng)絡(luò)電話和QQ等技術(shù)，逐漸地使犯罪具有規(guī)?；椭悄芑?，使詐騙在極短的時(shí)間就可以向全國(guó)展開(kāi)，而且侵害面大，造成的損失不可估量。此外，犯罪分子還巧妙地利用了金融業(yè)的某些服務(wù)項(xiàng)目。再加上某些內(nèi)地的犯罪分子模仿和抄襲跨國(guó)的電信詐騙團(tuán)伙實(shí)施犯罪的方法和手段，與跨國(guó)詐騙團(tuán)伙互相勾結(jié)，增加了電信詐騙的危害程度。

2.2集團(tuán)作案且分工明確

越來(lái)越多的電信詐騙犯罪團(tuán)隊(duì)呈現(xiàn)出典型的職業(yè)化和集團(tuán)化的特征。詐騙團(tuán)伙各個(gè)成員都嚴(yán)格按照公司化的運(yùn)作方式，分工明確，各個(gè)成員之間進(jìn)行一對(duì)一的聯(lián)系，互不干涉，之間甚至不曾謀面。一般情況下，電信詐騙的犯罪分子分為5個(gè)層次。

2.2.1境外核心領(lǐng)導(dǎo)人員

境外核心領(lǐng)導(dǎo)人員主要負(fù)責(zé)編制詐騙的模板；準(zhǔn)備作案所需要的銀行卡、場(chǎng)所和器材設(shè)備等；通過(guò)各種渠道，在內(nèi)地招募“接線員”，并對(duì)其進(jìn)行管理和培訓(xùn)。

2.2.2技術(shù)人員

電信詐騙的技術(shù)人員，主要是負(fù)責(zé)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，為詐騙團(tuán)伙遠(yuǎn)程安裝和維護(hù)VOIP的電話軟件以及透?jìng)鬈浖_保境外的電信詐騙團(tuán)伙的電話可以順利地和內(nèi)地的電話相連接。

2.2.3專(zhuān)業(yè)的拆賬人員 拆賬人員要在核心領(lǐng)導(dǎo)人員的指揮下，對(duì)全部的贓款進(jìn)行拆分，針對(duì)在境內(nèi)的取款，每筆款項(xiàng)要拆分成2萬(wàn)元以下；在境外的取款，則要將贓款拆分成每筆1萬(wàn)元以下的款項(xiàng)，再轉(zhuǎn)入若干張不同的銀行卡里，以保證在一天之內(nèi)把所有的贓款進(jìn)行轉(zhuǎn)移。

2.2.4取款的人員

電信詐騙團(tuán)伙中的專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)取款的人員又被稱為“取款負(fù)責(zé)人”。他們一般會(huì)在事先潛入各個(gè)城市準(zhǔn)備待命，在接到拆賬結(jié)束后的指令時(shí)，迅速到各個(gè)ATM機(jī)和銀行網(wǎng)點(diǎn)取錢(qián)，再將所取出來(lái)的贓款匯入詐騙團(tuán)伙規(guī)定的銀行賬戶里。從公安機(jī)關(guān)現(xiàn)在所掌握的和理解的情況來(lái)看，每個(gè)取款負(fù)責(zé)人人均會(huì)持有多張銀行卡，分布到不同的城市；多名取款負(fù)責(zé)人由一個(gè)小頭目負(fù)責(zé)；小頭目從核心人員處獲得銀行卡和取款的指令，把銀行卡分發(fā)給取款人，再向他們發(fā)送具體的存取款的指令。每個(gè)取款負(fù)責(zé)人可能會(huì)同時(shí)負(fù)責(zé)多個(gè)詐騙團(tuán)伙的存取款的業(yè)務(wù)。

2.2.5相關(guān)的作案人員

許多沒(méi)有用真實(shí)身份汪注冊(cè)的銀行卡也是電信詐騙得以取得成功的前提保障，也是詐騙團(tuán)伙重要的、必不可少的犯罪工具。許多專(zhuān)門(mén)為他們提供銀行卡的公司通過(guò)各種非法的或者合法的渠道獲得了大量的銀行卡，再通過(guò)地下渠道賣(mài)給了電信詐騙的團(tuán)伙。

3 打擊電信詐騙犯罪的措施

3.1反詐騙的接警平臺(tái)

在110接警平臺(tái)的基礎(chǔ)上研發(fā)出反詐騙的接警平臺(tái)，用于進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的接報(bào)電信詐騙的信息識(shí)別、警情錄入、快速推送、回訪核實(shí)、地圖定位等幾個(gè)要素為一體的平臺(tái)。還可以和原本的110接警系統(tǒng)以及和反虛假信息的詐騙指揮平臺(tái)等進(jìn)行相關(guān)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)傳輸。該平臺(tái)收集了我國(guó)全國(guó)范圍內(nèi)的手機(jī)號(hào)碼的歸屬地、虛擬運(yùn)營(yíng)商的歸屬、銀行卡的歸屬地等數(shù)據(jù)，可以用最快的速度識(shí)別出作案的要素，在接警的過(guò)程中對(duì)其實(shí)施緊急的處置措施，并且推送至與其對(duì)應(yīng)的渠道進(jìn)行快速的封堵和攔截。

3.2反虛假信息平臺(tái)

反虛假信息平臺(tái)中包括了對(duì)查控管理、信息管理、投屏分析、成效分析、預(yù)警分析、偵破協(xié)助等方面的內(nèi)容，通過(guò)對(duì)詐騙案件的有關(guān)信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析，對(duì)突出詐騙的警情進(jìn)行實(shí)時(shí)掌握，并且還對(duì)資金流、網(wǎng)絡(luò)、通信流等進(jìn)行每日的匯總和分析，定期對(duì)最新的電信詐騙的手法、案發(fā)的規(guī)律以及受害人的特點(diǎn)等情況進(jìn)行分析，再將最新的虛假信息進(jìn)行全網(wǎng)的共享，為偵查部門(mén)提供破案的線索，快速打擊電信詐騙的犯罪嫌疑人。

3.3點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的查控系統(tǒng)

3.3.1電信查控

電信查控的模塊包括了系統(tǒng)管理、報(bào)表統(tǒng)計(jì)、電信的詐騙三大功能?？梢酝ㄟ^(guò)系統(tǒng)，聯(lián)合有關(guān)的通信運(yùn)營(yíng)商對(duì)實(shí)施電信詐騙的號(hào)碼進(jìn)行封堵，對(duì)群眾舉報(bào)的電話號(hào)碼實(shí)施自動(dòng)群呼、多通路的鎖定，限制該號(hào)碼的繼續(xù)使用，避免更多的受害人通過(guò)該號(hào)碼與犯罪分子取得聯(lián)系。對(duì)虛擬號(hào)碼、異地號(hào)碼等管控的難題，建立相應(yīng)的防控“黑名單”“白名單”，把本地相關(guān)的政府機(jī)構(gòu)的電話號(hào)碼納入“白名單”中，由系統(tǒng)進(jìn)行自動(dòng)地識(shí)別，在詐騙犯罪分子和群眾之間建立起有效的防火墻。

3.3.2金融查控

（1）對(duì)涉及電信詐騙的賬戶進(jìn)行查詢。公安機(jī)關(guān)根據(jù)電信詐騙案件的需要，可以在金融查控的系統(tǒng)中錄入，通過(guò)領(lǐng)導(dǎo)的審批，在相關(guān)的查控系統(tǒng)中對(duì)涉案的財(cái)產(chǎn)信息加以查詢，再把查詢的結(jié)果向各個(gè)商業(yè)銀行發(fā)送，銀行就可以根據(jù)公安機(jī)關(guān)所提供的銀行卡、身份證、姓名等，查詢其在本行的開(kāi)戶信息、交易的明細(xì)以及賬戶的余額，最后再把查詢的結(jié)果用電子數(shù)據(jù)的方式反饋給公安機(jī)關(guān)。

（2）迅速凍結(jié)。銀行按照公安機(jī)關(guān)對(duì)于案件的需要，對(duì)涉及電信詐騙的犯罪嫌疑人的賬戶進(jìn)行快速的查詢和凍結(jié)，最后再把查詢的結(jié)果用電子數(shù)據(jù)的方式反饋給公安機(jī)關(guān)。

（3）緊急停止支付。銀行可以根據(jù)公安機(jī)關(guān)對(duì)于涉及電信詐騙的案件的偵查需要，在查控的系統(tǒng)中對(duì)參與電信詐騙的賬戶進(jìn)行緊急停止支付，最后再把查詢的結(jié)果用電子數(shù)據(jù)的方式反饋給公安機(jī)關(guān)。

（4）調(diào)查取證。公安機(jī)關(guān)可以根據(jù)辦案的需要，直接進(jìn)入查控的系統(tǒng)，銀行根據(jù)公安機(jī)關(guān)的要求，對(duì)于涉案的賬戶的交易記錄等信息進(jìn)行收集，把相關(guān)的材料進(jìn)行整理，交由公安機(jī)關(guān)處理。4結(jié)語(yǔ)

基于目前全國(guó)范圍對(duì)電信詐騙犯罪的打擊形式的需要，新型的反虛假信息的平臺(tái)就可以破解傳統(tǒng)的在防范電信詐騙中遇到的難題，還有效地提高了在行政區(qū)域內(nèi)對(duì)電信詐騙的防范和打擊的力度，以點(diǎn)帶面地對(duì)電信詐騙的犯罪空間進(jìn)行了擠壓。隨著詐騙手段的不斷創(chuàng)新，也需要不斷地探索新的對(duì)策和新型的機(jī)制，這會(huì)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作。