國外區(qū)域金融推動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的成功案例

花榕

【摘要】區(qū)域金融支持是區(qū)域經(jīng)濟研究的一個方面，20世紀90年代中期以后，隨著我國經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略從強調(diào)效率的“非均衡”發(fā)展轉(zhuǎn)變?yōu)榧骖櫣降膮^(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，區(qū)域金融研究就成為我國金融理論界興起的新的研究領(lǐng)域。國外區(qū)域金融推動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展有很多成功的先例，所以選取美國、日本兩個發(fā)達國家和巴西、印度兩個發(fā)展中國家的成功案例進行分析，以求從中獲得啟迪。

【關(guān)鍵詞】區(qū)域金融 區(qū)域經(jīng)濟 金融支持

一、美國區(qū)域經(jīng)濟開發(fā)的金融支持經(jīng)驗

1.集權(quán)與分權(quán)相對統(tǒng)一的銀行制度

美國的銀行制度即聯(lián)邦儲備制度頗具特色，這一制度實現(xiàn)了對全國金融業(yè)的分層次管理。美國的聯(lián)邦儲備委員會，相當于一國的銀行總行，負責制定、實施貨幣政策。美國50個州共劃分為12個聯(lián)邦儲備區(qū)，每個區(qū)設(shè)立一家聯(lián)邦儲備銀行，聯(lián)邦儲備銀行既要執(zhí)行銀行分行的職能，又要負責組織和管理各自轄區(qū)內(nèi)的金融活動，并可以在各自轄區(qū)內(nèi)的一些重要地區(qū)設(shè)立相應(yīng)的分行。聯(lián)邦儲備銀行獨立性很強，可依據(jù)轄區(qū)內(nèi)的經(jīng)濟狀況，制定相應(yīng)的貨幣政策，以推動本地區(qū)金融和經(jīng)濟的發(fā)展。

2.靈活的銀行注冊雙軌制

美國商業(yè)銀行（包括儲蓄機構(gòu)、信用社等）的設(shè)立，既可以向聯(lián)邦政府注冊成為國民銀行；也可以向州政府注冊成為州立銀行。州立銀行一般不得跨州經(jīng)營，主要立足本州，為地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)。銀行注冊雙軌制造就了數(shù)量龐大的地方性銀行，使各州經(jīng)濟發(fā)展都能有充足的資金保證。

3.差別化的貨幣政策

在美國，地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的水平及銀行規(guī)模的大小不同，法定存款準備金率的標準也不同。例如在1935年，紐約、芝加哥、圣·路易斯的國民銀行存款準備金率最高為26%，其他16個城市較大的國民銀行最高為20%，而不發(fā)達地區(qū)如阿肯色、俄克拉荷馬、德克薩斯的國民銀行存款準備金率為14%。此外，美國的再貼現(xiàn)政策也根據(jù)經(jīng)濟區(qū)域不同進行差別化管理。這種差別化的貨幣政策便于對落后地區(qū)的金融發(fā)展提供更好的幫助。

二、日本北海道開發(fā)中的金融支持

1.設(shè)立區(qū)域政策性金融機構(gòu)

為推動落后地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，日本通過專門的金融立法，結(jié)合區(qū)域開發(fā)的總體規(guī)劃，設(shè)立專門服務(wù)于某一特定開發(fā)區(qū)域的政策性金融機構(gòu)。在日本政府金融體系的10個金融公庫中，有兩個專門服務(wù)于落后地區(qū)的開發(fā)公庫，即根據(jù)1950年《北海道開發(fā)法》成立的北海道東北開發(fā)公庫和根據(jù)1972年《沖繩振興開發(fā)金融公庫法》成立的沖繩振興金融開發(fā)公庫。在北海道的開發(fā)中，日本政府以北海道東北開發(fā)公庫為平臺，實施了多種形式的金融借貸措施。北海道東北開發(fā)公庫不但提供項目貸款，而且從事企業(yè)融資債務(wù)擔保，其債務(wù)擔保以資本金在1000萬日元以上的公司為對象，擔保額可達債務(wù)余額的80%。除此之外，日本開發(fā)銀行、中小企業(yè)公庫以及農(nóng)林公庫等政府金融機構(gòu)在各自的專業(yè)領(lǐng)域也為北海道開發(fā)提供了大量優(yōu)惠貸款。上述措施極大地推動了北海道地區(qū)的成功開發(fā)。

2.設(shè)置非盈利性的、投資于重點產(chǎn)業(yè)的開發(fā)銀行

1951年，日本成立了開發(fā)銀行，專門為經(jīng)濟開發(fā)區(qū)域的重點產(chǎn)業(yè)培育提供長期資金支持。一般而言，主導產(chǎn)業(yè)有較強的輻射和帶動作用，主導產(chǎn)業(yè)的充分發(fā)展可以推動整個區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展，因此主導產(chǎn)業(yè)往往是區(qū)域經(jīng)濟中重點發(fā)展的產(chǎn)業(yè)。在區(qū)域經(jīng)濟開發(fā)中設(shè)立非盈利性、向重點產(chǎn)業(yè)傾斜的開發(fā)銀行，可以通過對重點產(chǎn)業(yè)的積極扶持，帶動整個區(qū)域的發(fā)展。開發(fā)銀行對北海道地區(qū)石化工業(yè)的發(fā)展起到了重要作用。

3.創(chuàng)立“財政投融資”制度

所謂財政投融資，是指以國家信用為基礎(chǔ)，通過金融手段籌集資金，并由專門的政府投融資機構(gòu)以有償方式加以運用。財政投融資制度是具有日本特色的區(qū)域經(jīng)濟開發(fā)措施，它使區(qū)域金融政策能夠在區(qū)域經(jīng)濟開發(fā)中充分發(fā)揮作用。其投資、貸款的發(fā)放對象只限于特定開發(fā)區(qū)域的法人實體，資金用于對基干產(chǎn)業(yè)的重點扶持、弱小產(chǎn)業(yè)的救助、夕陽產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移以及道路、港灣等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

三、巴西對欠發(fā)達區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的金融支持

1.組建區(qū)域開發(fā)銀行

巴西根據(jù)本國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展目前狀況，從20世紀50年代起就開始組建地區(qū)開發(fā)銀行，以支持落后地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。巴西不僅建立了國家經(jīng)濟開發(fā)銀行，而且還在各州政府的協(xié)助下組建了若干地方開發(fā)銀行，以便為所在地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展項目提供資金。其中最早的是1954年成立的東北部開發(fā)銀行，以后又成立了南部開發(fā)銀行和一些州開發(fā)銀行，還設(shè)立了“亞馬遜投資基金”。巴西的開發(fā)銀行主要是為所在區(qū)域提供項目發(fā)展資金，并不直接提供區(qū)域發(fā)展所需物資。巴西的區(qū)域開發(fā)銀行至今仍對巴西經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展起著重要的推動作用。2.以財稅刺激手段為區(qū)域開發(fā)銀行籌措信貸資金

巴西政府規(guī)定，公民購買巴西東北銀行和亞馬遜銀行發(fā)行的新股獲利時，可以免交50%的個人所得稅，以此來引導社會資金的流向，為區(qū)域開發(fā)銀行籌措資金提供便利和支持。正是由于政府運用各種政策激勵欠發(fā)達地區(qū)金融機構(gòu)和金融市場的發(fā)展，使得巴西欠發(fā)達地區(qū)經(jīng)濟增長加速，同發(fā)達地區(qū)的差距日益縮小。

四、成功經(jīng)驗啟迪

上述國外區(qū)域金融推動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的成功經(jīng)驗對我們有如下啟迪。

一是區(qū)域金融支持要有明確的區(qū)域金融政策目標。國外區(qū)域金融政策大都以縮小地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展差距，縮減貧富分化為目標。我國20世紀90年代中期以前的區(qū)域金融政策是在讓一部分人、一部分地區(qū)先富起來的不平衡經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略思想指導下，以推動有條件的地區(qū)經(jīng)濟超常發(fā)展為目標。隨著我國經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)變，縮小地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展差距，推動各區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展就應(yīng)成為我國區(qū)域。

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