伊川農(nóng)商銀行：“小銀行”在農(nóng)村大顯身手

牛綺思

“我們將運用金融扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧、公益扶貧等多種扶貧手段，積極激活貧困地區(qū)發(fā)展動力，走出一條可持續(xù)發(fā)展的‘造血扶貧之路。打通、夯實農(nóng)村金融服務的‘最后一公里，為打贏脫貧攻堅戰(zhàn)、建設美麗鄉(xiāng)村貢獻力量?！闭劶拔磥?，伊川農(nóng)商銀行董事長康鳳利如是說。

地處河南洛陽的伊川農(nóng)商銀行，把現(xiàn)代金融的便利，帶到了“二山一川七分嶺”的豫西大縣，覆蓋14個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的60余萬農(nóng)業(yè)人口，創(chuàng)造了金融助力決勝全面小康的“伊川模式”。

普惠金融如何更接地氣？

伊川縣從1998年商業(yè)銀行鄉(xiāng)村撤點開始，很多鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村幾乎成為“金融真空地”，群眾存取款、領取財政補貼非常不方便，甚至有些特別偏遠的地方，村民取款需要一天來回。在此背景下，如何讓普惠金融更接地氣、無縫連接“最后一公里”，是伊川農(nóng)商銀行多年來始終思考的命題。

2015年，伊川農(nóng)商銀行捐資2000萬元籌建了洛陽地區(qū)首個“普惠金融主題公園”，公園集休閑、娛樂、普法、學習、健身于一體，市民可以在休閑活動的同時，了解最新的新聞資訊、優(yōu)惠政策和金融知識等，寓教于樂中，把金融普之城鄉(xiāng)，惠之于民。

此外，伊川農(nóng)商銀行在農(nóng)村地區(qū)捐建了一批普惠金融小廣場。小廣場設施包括文化長廊、健身器材、宣傳展板等，還通過圖文并茂的形式，展示征信知識、人民幣識別、反洗錢、防范電信詐騙、防范和打擊非法集資、法律常識等信息，以及農(nóng)商銀行的產(chǎn)品、服務、扶貧貸款申辦流程等，探索公眾教育新模式，提升了鄉(xiāng)村群眾的綜合素質(zhì)。

據(jù)康鳳利介紹，2018年伊川農(nóng)商銀行將在鄉(xiāng)村地區(qū)捐建100個左右的普惠金融小廣場，持續(xù)做好文化宣傳、公眾教育宣傳和金融服務，真正為建設美麗鄉(xiāng)村打牢發(fā)展基礎。

而普惠金融服務便利店，則是伊川農(nóng)商銀行創(chuàng)新推進普惠金融的一個載體。伊川縣地處豫西淺山丘陵區(qū)，原先僅靠鎮(zhèn)上的一兩個銀行網(wǎng)點，很難滿足農(nóng)村地區(qū)百姓的金融需求。為落實國家普惠金融政策，伊川農(nóng)商銀行2014年以來累計投資430余萬元，在偏遠農(nóng)村地區(qū)興建了210家普惠金融便利店。

據(jù)伊川農(nóng)商銀行相關負責人介紹，便利店具有支農(nóng)惠農(nóng)補貼支取、轉(zhuǎn)賬、余額查詢、口頭掛失、存折補登等銀行基礎服務功能，把金融服務送到了老百姓身邊，打通了農(nóng)村金融服務的“最后一公里”。

作為“老百姓家門口的銀行”，群眾對普惠金融的內(nèi)在需求也直接映射在便利店的業(yè)務量上。據(jù)統(tǒng)計，2015年伊川農(nóng)商銀行普惠金融便利店為49家，業(yè)務量是30.9萬筆;2016年，達到139家，業(yè)務量79.2萬筆;2017年，已經(jīng)建成便利店達到210家，其中170家投入營業(yè)，業(yè)務量102.3萬筆，便利店輻射面達到全縣行政村的96%以上。

開好“農(nóng)民家門口的銀行”

普惠金融便利店建設剛起步時，并沒有經(jīng)驗借鑒，一切都是在摸索中進行。

在供給側(cè)，伊川農(nóng)商銀行充分調(diào)動了便利店店主們的積極性?？登f村便利店的管理員李明曉告訴記者，她每個月從伊川農(nóng)商銀行領600元基本工資，同時，一筆業(yè)務提成3毛錢，平時一天業(yè)務量40筆左右，好的時候能有七八十筆。

在需求端，據(jù)康莊村一位村民介紹，一到國家涉農(nóng)補貼發(fā)下來，村里的普惠金融便利店總是排長隊。以前取錢得騎個小摩托十幾分鐘去鎮(zhèn)上取，現(xiàn)在店就在家門口，出個門就能查能取。

伊川農(nóng)商銀行普惠金融公園

“試水”的實踐表明，便利店的效果是顯著的。于是從2015年開始，伊川農(nóng)商銀行創(chuàng)新性地依托超市、農(nóng)貿(mào)市場、診所等建立起了開放式普惠金融便利店，在大大節(jié)約開店成本的同時，也加快了建店的速度。

平等鄉(xiāng)西村金融便利店便是依托一家生活超市開設的，據(jù)該店老板介紹，除600元基本工資、一筆業(yè)務3毛錢的收入之外，金融便利店還給超市帶來了不少的生意。“很多人取完錢，順便買包煙，買個糖果給小孩，從超市買些生活用品帶回家，都是常有的事?！?/p>

不到4年時間，伊川農(nóng)商銀行的金融便利店已經(jīng)從8家達到210家，覆蓋伊川縣域境內(nèi)?！懊鎸θ绱舜蟮耐度?，對銀行而言沒有產(chǎn)生任何直接的收入流向，最大的回報就是分流了業(yè)務量，減輕了銀行網(wǎng)點的柜面壓力?！笨跌P利坦言。

“而對老百姓則不一樣，過去需要跑到鎮(zhèn)上排隊才能辦到的事情，現(xiàn)在在家門口隨時隨地就能辦成。村子里便利店的管理人員不出家門也增加了一份工資收入?！笨跌P利說，“接下來我們將進一步加大便利店的建設力度，做到一村一店?！?h3>金融扶貧的農(nóng)商行實踐

具體到金融產(chǎn)品層面，伊川農(nóng)商銀行因地制宜創(chuàng)新推出“陽光雨露”扶貧信貸產(chǎn)品。該產(chǎn)品貸款期限為1～3年，貧困戶從伊川農(nóng)商銀行拿到小額貸款后，在政府和村委會的引導下，通過引入扶貧項目和技術(shù)，成立合作社，自愿簽訂委托加工協(xié)議，共同發(fā)展集體經(jīng)濟。

截至2017年末，伊川農(nóng)商銀行共計發(fā)放各項扶貧貸款1125筆，金額7.79億元，惠及貧困人口4170余人。其中，直接向建檔立卡貧困戶發(fā)放金融扶貧小額貸款835筆，金額7196.3萬元，幫扶貧困戶835戶，惠及貧困人口2940余人。

信貸幫扶直接實現(xiàn)了扶貧的“造血功能”，而對于個別條件不具備的貧困戶，伊川農(nóng)商銀行還持續(xù)開展愛心捐贈，打造“輸血式”扶貧，切實為當?shù)卣撠毠苑謶n解難。

金融扶貧也在“反哺”企業(yè)，伊川農(nóng)商銀行的經(jīng)營數(shù)據(jù)不斷攀升。截至2018年3月末，貸款余額180.9億元，占伊川縣9家銀行市場份額的67%;存款余額304.6億元，占伊川縣9家銀行市場份額的71%。這些數(shù)據(jù)充分證明了伊川農(nóng)商銀行在地方發(fā)展中的金融主力軍作用。